Как узнать в каких банках у меня кредиты? – Этот вопрос задает себе заемщик, в досье которого не один кредит. Активное развитие интернет-банкинга позволяет клиентам рассылать одновременно заявки нескольким банкам и центрам кредитования на оформление денежного займа. Не все финансовые организации дают быстрый ответ. Как узнать какой банк одобрил кредит и что может помешать его успешному оформлению, расскажем ниже.
Значительное влияние на то, одобрит/не одобрит банк выдачу займа оказывает состояние КИ. Она есть у всех людей, кто хоть один раз в жизни оформлял заем в банке, МФО или центре кредитования. Именно она покажет в каких банках у заемщика есть оформленные кредиты или задолженности по ним.
Данные о кредитной истории хранятся в Бюро кредитных историй.
На территории России работает несколько крупных БКИ и ряд мелких компаний. Чтобы заказать КИ, заемщик должен знать в какое именно бюро следует обращаться. Данную информацию предоставляет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Клиент обращается в него любым удобным способом:
-
через заявку на официальном сайте ЦККИ при наличии у заемщика кода субъекта; направив в адрес ЦККИ нотариально заверенное заявление с паспортными данными; воспользовавшись услугами почты России направить в адрес ЦККИ заверенную телеграмму с паспортными данными; через ближайшее Бюро кредитных историй или банк.
На указанный электронный адрес будет направлен список БКИ, хранящих отчет субъекта.
Каждый гражданин России имеет право увидеть состояние своей кредитной истории бесплатно раз в год, чтобы узнать, в каких банках есть кредитыи оценить шансы на получение нового займа.
Не все заемщики добросовестно выполняют свои обязательства перед банком, допуская серьезные просрочки, превращая кредитную историю из хорошей в плохую. Результат – солидный банк отказывается оформлятьновый кредит. Человек вынужден искать финансовую организацию, кредитующую на лояльных условиях.
Как можно получить ки в БКИ? Производится это двумя способами – офлайн (лично) или через интернет. Национальное БКИ не предоставляет услуги через интернет. Заказать данные в режиме онлайн можно, обратившись к партнерам компании – бки24.инфо. Отчет придет на электронную почту уже через час. Это один из быстрых и выгодных способов, узнать в каких банках есть кредиты.
Крупное БКИ Эквифакс обслуживает клиентов офлайн и через интернет.
Запросить самому кредитную историю в Бюро кредитных историй можно следующим образом:
-
пройти регистрацию на официальном сайте, идентифицировать свою личность и получить полный кредитный отчет на указанный электронный адрес; направить запрос (нотариально заверенный) с паспортными данными в офис БКИ; направить заверенную телеграмму с паспортными данными в адрес БКИ; посетить офис компании лично.
Все еще думаете, как узнать в каких банках есть кредиты? — Закажите кредитный отчет онлайн в БКИ удобным способом.
Если подобный заем имеет место, тогда клиент обращается в финансовое учреждение (банк или БКИ) с заявлением и справкой, подтверждающей факт утраты паспорта. Финансовое учреждение обязано внести соответствующие изменения в вашу кредитную историю.
Сегодня многие банки предлагают своим клиентам оформить заявку в режиме онлайн. Когда клиент сделал это одновременно в несколько финансовых учреждениях, ему тяжело узнать какой банк даст кредит.
Обычно банковские учреждения самостоятельно выходят на связь с заемщиком. Делается это несколькими способами:
-
в телефонном режиме сотрудник банка сообщает клиенту куда и к какому времени ему необходимо подъехать с документами для оформления согласованного кредитного займа; на указанный номер телефона приходит сообщение о том, что кредит согласован и человека ждут для дальнейшего оформления договора; заявки на кредит, оформленные через интернет, получают подтверждение в течение нескольких минут на электронную почту или в онлайн-чате.
Как еще человек может узнать, какие банки одобрили кредит? Вы можете самостоятельно с документами обратиться в отделение того банка, куда направляли заявку.
Моно позвонить на горячую линию финансовой организации, в которую обращался за согласованием займа. Телефон можно узнать на официальном сайте компании, банка или МФО.
При оформлении кредита стоит остерегаться мошенников, которые часто звонят от лица банка и сообщают о согласовании займа. При этом они нечетко произносят название банковского учреждения и называют сумму, которую необходимо заплатить за доставку кредитной карты. В данном случае у вас существует большой риск потерять деньги.
Кредитование стало неотъемлемой частью современной жизни. В кредит покупают квартиры и автомобили, заемными средствами оплачивают путешествия и образование, ремонт и даже обновление гардероба. Но что делать, если один заем еще не выплачен, а денежные средства понадобились снова? В таких ситуациях возникает вопрос о том, дадут ли кредит, если есть кредит, который еще не погашен.
В большинстве случаев процедура оформления кредита не требует значительного количества документов и занимает всего пару часов.
Потенциальный заемщик должен:
- Быть гражданином Российской Федерации.
- Иметь регистрацию в том регионе, где оформляется кредит.
- Быть трудоустроенным и получать стабильную заработную плату (иметь доход в случае индивидуальной предпринимательской деятельности).
- Обладать хорошей кредитной историей (не иметь просроченных платежей по ранее оформленным займам).
- Иметь поручителя и залоговое имущество (это требование может не выдвигаться банком).
Если клиент отвечает всем указанным требованиям, для отправки заявки на кредит и получения заветной суммы ему остается собрать необходимый пакет документов.
Что необходимо предоставить для получения кредита:
- Документ, удостоверяющий личность (российский паспорт).
- Свидетельство о регистрации по месту жительства.
- Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
- Военный или студенческий билет.
- Страховой полис.
- Водительское удостоверение (если есть).
- Заграничный паспорт (если есть).
Согласно требованиям банковских учреждений, обязательными к предъявлению являются только паспорт и свидетельство о регистрации. Остальной перечень документов может быть затребован для улучшения предлагаемых условий или увеличения шансов на получение положительного ответа.
Если в случае оформления первого кредита проблем практически не возникает, то при оформлении повторного займа, особенно если первый еще не выплачен, могут появиться определенные трудности.
На что обращают внимание банки при оформлении нескольких кредитов:
- Просроченные платежи и кредитная история. Банковская система устроена таким образом, что при подаче заявки на оформление кредита информация о том, насколько своевременно поступают платежи по другим займам, будет получена автоматически. Речь идет не только о займах, оформленных в одном банке. Благодаря БКИ (бюро кредитных историй), куда со всех банков поступают данные о благонадежности заемщиков, информация о просроченных платежах станет известна даже банку, в который клиент обращается впервые.
- Соотношение ежемесячных доходов и расходов заемщика. При рассмотрении заявки на получение еще одного кредита банк принимает во внимание не только ежемесячный платеж по новому займу, но и все расходы, связанные с оплатой оформленного ранее. Если у заемщика недостаточный доход, но кредитная история и документы в порядке, ему может быть предложена меньшая сумма кредита или увеличен срок кредитования для снижения финансовой нагрузки.
Однозначно ответить на вопрос о том, дадут ли кредит, если есть другой кредит, невозможно. Но есть обстоятельства, на которые может повлиять заемщик для увеличения вероятности положительного решения по заявке.
При выборе банка-кредитора необходимо уточнить, какая максимальная часть официального дохода может уходить на платежи по кредитам. В некоторых финансовых учреждениях клиент может тратить лишь 5-10% заработка на взносы по займам, в других эта цифра выше — до 25%. Положительным образом отразится на этом показателе получение заработной платы на карту кредитующего банка — в таком случае можно рассчитывать на суммарный платеж по займам, составляющий до 30% официальной зарплаты.
При недостаточном основном доходе существует 3 варианта выхода из сложившейся ситуации:
- Попытаться оформить кредитную карту. Лимит денежных средств на ней рассчитывается по несколько иной формуле: из ежемесячного дохода клиента вычитается сумма платежей по действующим кредитам, полученное число умножается на три.
- При наличии дополнительного дохода, который может быть подтвержден документально, о нем также необходимо сообщить сотрудникам банка и предоставить необходимые документы.
- Оформить совместный кредит на себя и кого-либо из родственников. При оформлении такого займа будут учитываться доходы всех участников договора. Но стоит учесть, что ответственность по такому кредиту также будут нести все созаемщики, а также их кредитная история будет учтена при рассмотрении заявки.
Если возник вопрос о том, дадут ли кредит, если есть кредит, лучше обратиться в банк и совместно с его работниками просчитать все возможные варианты и риски, связанные с оформлением нового займа.
Скрывать наличие непогашенных кредитов не рекомендуется по двум причинам. Во-первых, информация об оформленных ранее и еще не закрытых кредитах станет известна при рассмотрении поданной заявки. В такой ситуации, даже если платежи поступают точно в срок, в выдаче нового займа банк, скорее всего, откажет.
Во-вторых, взяв на себя непосильные обязательства по кредитам, клиенты сами загоняют себя в долговую яму. Рано или поздно непосильные долги становятся просроченными, растут пеня и штрафы за несвоевременное погашение, рассчитаться с такими долгами становится практически невозможно.
Если у заемщика хорошая кредитная история, процедура оформления нового займа ничем не отличается от кредитования клиентов, обратившихся впервые. Состоит она из выбора подходящего банка, заполнения анкеты и отправки заявки на получение денежных средств. После этого сотрудник банка получает ответ на поданную заявку и озвучивает его клиенту. В случае положительного решения сотрудник банка и заемщик подписывают договор. Далее последний получает деньги.
Для оформления нового займа при наличии положительной кредитной истории можно обращаться в любые банки. Если некоторые из них откажут, не стоит опускать руки — вероятнее всего, они просто перестраховываются. Уже в следующем учреждении клиента ждет положительный ответ.
А вот дадут ли кредит с плохой кредитной историей — вопрос довольно спорный. Оформление новых займов должникам, как правило, является табу для банков. Поэтому клиентам с просроченными платежами приходится обращаться в кредитные союзы, фонды, кооперативы.
При обращении в подобные организации стоит учесть следующее:
- Наличие серьезной опасности стать жертвой мошенников, так как деятельность этих компаний законодательно не регламентируется.
- Клиентам будут предложены завышенные процентные ставки.
- Могут присутствовать скрытые комиссии.
Если вопрос заключается в том, дают ли кредит с плохой историей, перед оформлением любого займа рекомендовано ознакомиться с отзывами о кредитующей организации и внимательно изучить типовой договор, который должен быть предоставлен в офисе компании или быть общедоступным на ее официальном сайте.
Чаще всего потенциальных банковских клиентов интересуют займы на покупку жилья, автомобиля, бытовой техники или нецелевые кредиты, которые можно потратить на любые нужды.
Потребительские кредиты, к которым относятся две последние категории, выдаются, как правило, на незначительные суммы, поэтому требования к заемщикам лояльны, а ответ на вопрос о том, дадут ли потребительский кредит при наличии других займов, чаще всего положительный.
В случае приобретения в кредит жилья или транспортного средства, ежемесячный платеж будет значительно больше в связи с крупной суммой, взятой в долг. Поэтому дадут ли ипотеку, если есть кредит, зависит от дохода заемщика.
Оформление нескольких кредитов целесообразно только в случае острой необходимости. Если клиентом рассматривается вариант оформления второго кредита для погашения предыдущего, рекомендовано рассмотреть вариант реструктуризации долга. Суть этого предложения заключается в погашении ранее оформленного займа за счет оформления нового договора кредитования на больший срок или на более выгодных условиях, благодаря чему сумма ежемесячного платежа уменьшится, появится возможность погашать кредит в срок.
Кредитование является серьезным помощником в жизни современного человека. Чтобы оно не превратилось в неразрешимую проблему, важно внимательно относиться к количеству оформленных займов и сопоставлять их со своими возможностями.
К сожалению, вместе с развитием технологий участились и случай мошенничества. Подделка паспортных данных, создание их копий, а также простые кражи паспортов и использование их даже отдаленно похожими на реальных владельцев документов людьми – все это усложнило жизнь многих россиян. Нередки случаи, когда людям, никогда не бравшим кредиты, звонили из банков, а в некоторых случаях доходило и до коллекторских разборок. Поэтому один из самых часто задаваемых вопросов на просторах рунета: как проверить, есть ли кредит на человеке? И как действовать, когда на вас записали чужой долг? Давайте разберемся.
Увы, существует достаточное количество схем для того, чтобы оформить кредит на другого человека. Самый распространенный: сговор с работником банка. Мошенник приносит копию чужого документа или сам документ, а сотрудник составляет на него договор. Реже мошенники придают себе схожесть с владельцем украденного паспорта с помощью грима, поэтому менее внимательный сотрудник банка просто не понимает, что перед ним совершенно другой человек. Как злоумышленники получают паспортные данные? Находят утерянные документы или же крадут их прямо из сумок. Известны случаи, когда кредит на владельца паспорта оформлял его же сожитель, попросту забрав его на день. Также специалисты отмечают, что мошенники иногда получают данные, притворившись работодателями. Приглашают на собеседование соискателя и просят копии документов, а уже их используют для оформления займа. Поэтому нам остается только посоветовать: относитесь к своим документам с предельной внимательностью. Почаще проверяйте сумку и не оставляйте паспорт без присмотра на видном месте. Если потенциальный работодатель просит у вас копию документов, поинтересуйтесь – для чего. Уклончивый ответ должен вас насторожить – такой компании не стоит доверять не только трудоустройство, но и свои документы.
Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Первый способ подойдет торопливым – или просто тем, кто не хочет возиться с бумагами. Список БКИ, в которых может храниться ваше досье, находится в Центральном каталоге кредитных историй (ЦКИИ), однако доступ к нему можно получить через посредников. Один из них – Агентство кредитных историй, официальный партнер и агент Национального бюро.
Займет это не больше десяти минут:
2. Пополните счет личного кабинета – сделать это можно с помощью электронного платежа, в отделении Сбербанка или через терминал;
Единственный минус этого способа в том, что он – платный, и за каждое последующее обращение придется платить. Если же тратить деньги на то, чтобы узнать, не должны ли вы еще больше денег, вам не хочется – подойдет второй способ.
Как узнать кредиты, не тратя на это деньги? Найдите свою КИ сами, с помощью бюро кредитных историй. Чтобы получить список бюро, в которых может находиться ваше досье, нужно:
4. Если вы физическое лицо, ничего не меняйте и поставьте галочку рядом с условиями передачи запроса через интернет. Если вы лицо юридическое, поменяйте профиль и сделайте то же самое.
5. После принятия условий, откроется анкета, в которой нужно ввести данные заемщика, код субъекта и адрес электронной почты. Внимательно проверьте введенную информацию – и отошлите данные.
ЦБ ответит вам перечнем, состоящим из адресов БКИ, в которых доступно ваше досье. Если по каким-то причинам список пуст, вероятно, в вашей заявке была ошибка.
Что делать, если КИ не нашлась, хотя вы оформляли кредит и точно указали информацию? На то может быть несколько причин.
• В ЦККИ информация хранится по номерам паспортов заемщиков. Если вы недавно поменяли паспорт, заполните анкету дважды – с новыми и старыми данными паспорта.
• Если вы меняли код субъекта, проверьте срок, спустя который сделали запрос. Раньше, чем через десять дней со дня изменения кода обращаться за досье бессмысленно.
• Если ни один из этих вариантов не сработал, обратитесь в свой банк.
• В офисе БКИ: вам потребуется паспорт и 15 минут свободного времени. Просто обратитесь к сотруднику бюро, и вскоре вам выдадут распечатанный список кредитов со всеми необходимыми данными;
• Закажите КИ заказным письмом: для этого вам не придется посещать отделения почты, однако нужно подождать несколько дней;
• Доставка курьером: может быть платной, однако так КИ окажется в ваших руках быстрее, чем почтой;
Проверить наличие чужих кредитов можно бесплатно или за деньги. Бесплатно получить кредитную историю можно в кредитном бюро, но один раз в год. Каждый следующий раз будет стоить от 300 до 500 рублей. На агрегаторах цены еще выше: от 350 до 1500 на разных сайтах.
Стоит отметить: если вы брали кредиты в разных банках, ваше досье может храниться в разных БКИ и нигде не дублироваться. Поэтому придется обратиться в каждое бюро отдельно. Связано это с тем, что разные банки работают с разными организациями.
Получив кредитную историю, проверьте ее на предмет займов, которые вы не брали. Есть кредиты, которые вы не оформляли? Нужно разбираться.
Неизвестно откуда взявшийся кредит найден. Теперь нужно понять, что с ним делать. Путь, к сожалению, только один: обратитесь в финансовую организацию, в которой оформлен займ, и напишите заявление. В заявлении опишите ситуацию и сделайте запрос на расторжение договора и обнуление задолженности.
К сожалению, только этим обойтись вы не сможете. Придется доказывать, что кредит взяли не вы. Для этого нужно пройти почерковедческую экспертизу. Обычно она назначается судом, однако иногда банки и сами соглашаются на ее проведение у независимого эксперта. Почерковедческая экспертиза проводится по заявлению и договору с подписью клиента-мошенника и пострадавшего. Как правило, экспертизы достаточно для того, чтобы доказать, что гражданин все-таки не оформлял займ.
Еще одним доказательством может быть то, что вас не было в городе во время оформления кредита. Например, вы были в командировке или на отдыхе. Подтверждением послужат билеты туда и обратно.
Если кредит оформили на утерянный или украденный паспорт, доказательством мошеннических действий послужит заявление о краже, поданное до даты оформления займа.
Другое доказательство – признание самих мошенников. Однако чаще всего это происходит уже после того, как потерпевший через суд добьется расторжения договора и аннулирования долгов.
Банк может отказать в списании долга, и часто разбирательства заканчиваются именно этим – пострадавшие просто не могут доказать, что они не брали займ. Если такое происходит, нужно готовиться к новым тратам – судебным разбирательствам, проведению экспертиз и так далее.