Может ли заемщик отказаться от созаемщика


Ипотечным договором предусматривается возможность участия в качестве созаемщика супруга лица, выступающего в роли основного должника.

Однако, что делать, если впоследствии супруги решили развестись?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Это быстро и бесплатно!

Вопрос разделения ипотечных обязательств при разводе регулируется следующими нормативными актами:

  1. Семейным кодексом РФ;
  2. Гражданским кодексом России.

Так, в соответствии с нормами семейного законодательства любая собственность, приобретенная в браке, является общей собственностью супругов.

В случае судебного раздела общей собственности между супругами, разделу также подлежат долги, которые образовались во время семейных отношений.

Гражданское законодательство содержит норму, согласно которой раздел ипотечного обязательства между супругами возможно только при условии согласия кредитной организации.


Выступая в роли созаемщика, второй супруг берет на себя такую же ответственность по исполнению обязанности выплаты ипотечных взносов. В случае неисполнения обязанности первым супругом, кредитная организация будет требовать выплаты средств со второго члена семьи.

Помимо возникновения обязанностей, у созаемщика возникает право на жилую площадь в виде доли. Как правило, эта доля равна половине от общей жилой площади имущества. Однако договором об ипотечном займе может быть установлено и другое соотношение долей.

В случае если один из супругов не хочет нести материальное обязательство перед банком и не претендует на новую недвижимость, должен быть составлен брачный договор, где указываются виды собственности каждого из семейной пары, а также устанавливаются права и обязанности по отношению к недвижимости, приобретаемой в будущем.

В случае если брачного договора между супругами не составлено, и они решили развестись, ипотечную недвижимость, а также обязанности по выплате денежных средств можно разделить в судебном порядке.

Супруги, принявшие решение о разводе и являющиеся созаемщиками по ипотечному обязательству, должны:


  1. Осуществлять взнос ипотечных средств в прежнем режиме, без изменения условий возвращения средств и прав собственности на жилое помещение. В этом случае супругами после информирования банка взнос платежей осуществляется по прежним правилам;
  2. Обратится с заявлением о переходе прав собственности только к одному супругу. В этом случае необходимо в банковскую организацию обратится с заявлением о переводе долга на одного из супругов. В случае удовлетворения заявления банком составляется дополнительное соглашение, в котором указывает права и обязанности единственного заемщика, а также устанавливается новая периодичность платежей и их сумма;
  3. Разделить в судебном порядке права собственности на недвижимость, а также обязательства по возврату ипотечного долга. Для этого следует подать гражданский иск в суд с просьбой о разделе совместного имущества. Судом в процессе заседания, опираясь на соотношение долей супругов в отношении собственности, будет установлен порядок последующей оплаты ипотечных взносов;
  4. Осуществить погашение ипотечного кредита досрочно, а затем осуществить продажу собственности. Выбрав этот путь разрешения спорной ситуации, обратите внимание, что до полного погашения долга, продажа собственности недопустима, поскольку недвижимость имеет статус обремененной;
  5. Отказаться от исполнения обязательств и дождаться реализации собственности на торгах банковской организацией. В этом случае, обремененная квартира будет реализовываться банковской организацией самостоятельно. Деньги, полученные от продажи недвижимого имущества, буду засчитаны в счет погашения ипотеки.
Читайте также:  Чем подтвердить расходы по процентам по договору займа

Независимо от принятого решения, супруги в обязательном порядке должны проинформировать банковскую организацию о разводе.

Вывести созаемщика из ипотечного обязательства при разводе можно несколькими способами:


  1. Добровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего. Выбывающий супруг в свою очередь должен в письменном виде выразить свое согласие на выход из обязательства, это согласие в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом. Если банковская организация будет согласна, как ранее было указано, будет составлено дополнительное соглашение, которое будет отвечать новым условиям;
  2. Решить вопрос о распределении обязательств можно и без участия кредитного учреждения. Для этого следует обратиться в суд. После принятия решения судом и вступления его в юридическую силу следует обратиться в Россреестр с заявлением о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Основанием выдачи нового документа будет являться судебное решение. Далее с судебным решением и новым свидетельством следует обращаться в банк с заявлением об изменении условий ипотечного договора.

Основываясь на ранее указанной информации, можно сделать вывод, что отказ от ипотеки реализовывается несколькими путями:

  1. Добровольно одним из супругов, путем составления письменного, нотариально заверенного отказа от исполнения обязательств, а также от добровольного отказа от собственности на это имущество. Если банковская организация согласится с этой просьбой, то она инициирует перерегистрацию прав собственности в регистрирующем органе, а также составит дополнительное соглашение к основному договору;
  2. В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
  3. На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.


Поскольку собственность на ипотечную недвижимость зарегистрирована до полного погашения кредита с обременением, супругами-созаемщиками не может быть самостоятельно реализована процедура переоформления прав на имущество.

Для того, чтобы перерегистрировать права собственности необходимо согласие банка. Банк в этом случае выдаст договор, в котором вместо предыдущих созаемщиков, будут указаны данные только одного супруга (главного заемщика). Этот документ будет являться основанием для того, чтобы регистрирующий орган переоформил право собственности и выдал соответствующее новое свидетельство о собственности. При этом недвижимость будет дальше находиться под обременением.

Еще одним вариантом переоформления собственности является вступившее в силу решения суда. Для регистрирующего органа оно также является основанием внесения новых данных о лице, признанном собственником.

Правила переоформления ипотечного займа при разводе рассмотрены в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Многие люди желают иметь жилплощадь. И если денег не хватает, можно оформить ипотеку. В некоторых случаях это оптимальный способ получить жилье. Оформление ипотеки дело не простое. Оно требует соблюдения правил. Нужно иметь постоянную работу и немалый доход. Когда банки не одобряют выдачу, поможет привлечение созаемщика. Но кого можно пригласить для этой цели и что ожидает помощника?

Читайте также:  Можно ли взять займ на карту моментум сбербанк

В обязанности созаемщика входит солидарная ответственность за ежемесячное погашение долга основным заемщиком. Разрешается привлекать до четырех участников. Обычно это бывают:

  1. муж или жена;
  2. родители;
  3. дети, достигшие совершеннолетия;
  4. родственники;
  5. друзья.

Не стоит путать термины созаемщик и поручитель:

  • Если заемщик перестает платить, поручитель платит вместо него, но по решению суда. При оформлении ипотеки у поручителя нет прав на приобретаемое жилье. Можно попытаться его получить, производя платежи и подав заявление в суд;
  • созаемщиком подписывается договор на равных условиях с заемщиком. У него может быть право собственности, по желанию сторон. В ситуации просроченных платежей выплату задолженности автоматически возлагают на него.

Собираясь быть созаемщиком или поручителем, обязательно нужно все обдумать. Надо понимать, что если заемщик просрочит платеж, эти люди будут выплачивать ссуду.

Данного клиента приглашают для оказания помощи в оплате ипотеки при недостатке средств у заемщика. Всех участников сделки банк проверяет. При возникновении просрочек банком взыскивается задолженность с каждого участника договора, чем портится кредитная история у всех.

Каждая финансовая организация может выдвигать дополнительные требования к такой категории клиентов. Стандартные условия для созаемщиков:

  1. гражданство РФ;
  2. трудоустройство, обычно требуют от 3 до 6 месяцев;
  3. стабильная и высокая заработная плата;
  4. отсутствие плохой кредитной истории;
  5. гражданину должно быть не меньше 21 года и не более 65 лет.

В разных банках начинают выдавать деньги с 18 до 75 лет, созаемщиком может быть один из супругов. Людям со стороны финансовые организации отказывают в возможности выступить созаемщиком.

Оформляя ипотеку, собираются следующие бумаги:

  • оригинал, копия паспорта;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки;
  • диплом;
  • документы на детей и бумаги о заключении брака.

Иногда в банк поступает заявление о невозможности разделять обязанности с заемщиком. Теоретически существует возможность одностороннего расторжения сделки кредитора и заемщика. Но для этого нужна основательная причина:

  1. Завышенное требование в договоре.
  2. Развод.
  3. Переезд.
  4. Судебное решение.

Можно предоставить другого созаемщика, он также будет проверяться банком. Когда доходы заемщика позволят проводить платежи, банк выдаст разрешение на исключение созаемщика. Заемщику нужно предоставить:

  • справку о доходах;
  • другие бумаги, требуемые банком.

Чтобы выйти из статуса созаемщика или поручителя, следует сделать следующее:

  1. На первом этапе расторжения договора нужно обратиться в банк. Придется написать заявление, которое оформляется на специальном бланке. Но есть маленький нюанс, сотрудники финансовой организации могут отнекиваться и не дадут бланк заявления. Тогда его пишут самостоятельно, в свободной форме с указанием причин, подтолкнувших к расторжению договора. Можно заявление отослать по почте с уведомлением.
  2. Вторым этапом является подача иска в суд по месту жительства. В этом деле желательно заручиться поддержкой опытного юриста, с его помощью составляется исковое заявление.

К заявлению прилагают следующие документы:

  • кредитный договор;
  • переписка с банковской организацией;
  • заявление с просьбой расторгнуть договор;
  • доверенность на поручителя;
  • квитанция об уплате госпошлины (около 300 руб.).
Читайте также:  Можно ли оспорить договор займа между физическими лицами

Официального ответа от банка ожидают в течение 10 рабочих дней. При отказе обращаются в суд. Однако это все теоретически, а на практике созаемщик не сможет сам провести процедуру расторжения договора. Если банк и заемщик этого не захотят, то созаемщику придется обращаться в суд, чтобы добиться решения этого вопроса.

В ст. 56 ГК РФ указано, что каждой стороной должны предоставляться доказательства и обстоятельства, являющиеся основанием для таких требований и возражений.

Если банк и основной клиент согласны на вывод созаемщика из договора, то его выводят следующими способами:

  1. подписывают дополнительный документ, где указывают, что он свободен от обязанностей;
  2. заключают новый договор с подключением другого участника.

Исключение второго участника договора происходит без осложнений при разводе. В таких случаях заключительный вердикт о выходе из сделки банк выдает без проволочек.

Здравствуйте, у меня такой вопрос. Мы с женой и ее родителями взяли квартиру в ипотеку. Родители выступают как основные заемщики, мы с женой как созаемщики. Спустя 1, 5 года совместного проживания, дальнейшее проживание по ряду причин становится невозможным. Я долю не имею, жена имеет долю после выплаты кредита. От разделения квартиры собственники категорически отказываются. Совместное проживание, как я уже писал, невозможно. В ближайшее время с женой и ребенком хотим съезжать отсюда , снимая жилье. Жена в декретном отпуске, ежемесячно ей уже перестали платить з. п. Можем ли мы каким-либо образом снять с себя обязательства по кредиту либо просто перестать платить, но так, чтобы кредитная история не была испорчена, т. к. нам предстоит ипотека для своего жилья?

Ответы юристов ( 2 )

Мы с женой и ее родителями взяли квартиру в ипотеку. Родители выступают как основные заемщики, мы с женой как созаемщики. Спустя 1, 5 года совместного проживания, дальнейшее проживание по ряду причин становится невозможным. Я долю не имею, жена имеет долю после выплаты кредита. От разделения квартиры собственники категорически отказываются. Совместное проживание, как я уже писал, невозможно. В ближайшее время с женой и ребенком хотим съезжать отсюда, снимая жилье. Жена в декретном отпуске, ежемесячно ей уже перестали платить з. п. Можем ли мы каким-либо образом снять с себя обязательства по кредиту либо просто перестать платить, но так, чтобы кредитная история не была испорчена, т. к. нам предстоит ипотека для своего жилья?
Алексей

Вам необходимо обратиться непосредственно в банк с соответствующим заявлением, так как у Вас могут возникнуть изменения в кредитном соглашении. И уже банк будет принимать решение. Хотелось бы уточнить вы созаемщики или поручители? Какой договор в банке при получении кредита вами подписывался?

Мы созаемщики, поручителей нет. Подписывался кредитный договор. Я так понимаю, чтобы снять с себя и жены обязательство перед банком мы с ней пишем заявление, банк его рассматривает и делает пересчет уже только на ее родителей. От них вообще нужно что либо? или достаточно только нашего заявления?

Adblock
detector