Можно ли брать займ под залог птс

На правах рекламы

В последнее время получила большое распространение услуга выдачи средств под залог ПТС. Она привлекательна для заемщиков возможностью обзавестись нужной суммой денег и при этом пользоваться машиной, не оставляя ее на стоянке кредитодателя. Тем не менее у автовладельцев часто возникает вопрос о том, опасно ли брать такой заем, существуют ли риски потери автомобиля?

Автозаймы предоставляют гражданам и юридическим лицам банковские учреждения и специализированные автоломбарды. Условия сделки в каждой конкретной организации свои. Их нужно внимательно изучить и сопоставить. Однако существуют общие правила, характерные для данного формата сделки — кредит выдают только законным собственникам автомобиля, имеющим российское гражданство. Оставляя в залог ПТС и рассчитывая пользоваться транспортным средством, нужно быть готовым к тому, что:

выдаваемый заем будет меньше, чем при обычном автозалоге, когда машина остается под охраной кредитодателя на стоянке (сумма в среднем варьируется от 40 до 70% от оценочной стоимости авто);
потребуется обязательное страхование транспортного средства и дополнительные затраты на оплату полиса.

Банки выдвигают к залогодателям серьезные требования касательно пакета документов. Помимо паспорта гражданина РФ и документов на машину, в него входит информация об официальном трудоустройстве, регистрации, стабильном доходе заемщика. Специалисты изучают кредитную историю клиента и юридическую чистоту залогового имущества.

Часто банковские компании лимитируют возраст получателей автозайма. Вводят ограничения и в отношении года выпуска автотехники. Благосклонно относятся к иностранным маркам автомобилей и принимают в залог машины, выпущенные 10 лет назад. С отечественным автопромом и китайскими моделями дела обстоят хуже: шансы получить деньги под залог ПТС таких авто старше 5 лет незначительны. В специализированных автоломбардах правила проще: обычно нет жестких ограничений по возрасту заемщика, пакет документов минимизирован (гражданский паспорт, водительские права, ПТС (исключительно подлинник)). Почему только оригинал?

Но следует учитывать, что в зависимости от размера финансового заимствования и сроков его возврата, кредитодатель устанавливает процент ежемесячной ставки за пользование деньгами.

Риск потерять залоговое имущество, взяв ссуду под ПТС, существует. Такая ситуация может возникнуть, когда заемщик обращается в сомнительную фирму. Самое главное правило автовладельца — не оформлять кредит под залог ПТС машины в малоизвестном МФО или автоломбарде. Многие микрофинансовые организации практикуют грабительские штрафные санкции при просрочке долга. Такие начисления превращают возвращение ссуды в непомерную для заемщика финансовую кабалу. В итоге автомобиль изымается у неплатежеспособного автовладельца и выставляется на продажу.

Брать ссуду следует в лицензированном финансовом учреждении с многолетней безупречной репутацией и сетью филиалов. В этом случае клиентам гарантированы: прозрачность сделки, отсутствие скрытых штрафов, гибкие условия пролонгации кредита при финансовых затруднениях.

В любом случае бдительность, внимательное изучение договора и его анализ позволит избежать плачевного исхода сделки. Но и сам кредитополучатель должен учесть свои денежные возможности, стабильный доход. Легкомысленное отношение к долговым обязательствам усугубляет финансовую проблему, усложняет возвращение кредита.

Отнять автомобиль у заемщика никто не вправе, если он выполняет условия договора. В случае финансовых затруднений, клиенту предлагается вариант пролонгации погашения долга. Если и в этом случае кредитополучатель окажется неспособным вернуть ссуду, финансовые компании действуют в рамках закона. У МФО и автоломбардов есть все правовые основания конфисковать и продать автомобиль. Но выставлять на торги залоговое имущество можно только спустя месяц после прекращения действия кредитного договора. Автоломбард не может также препятствовать заемщику выкупить машину, если он намерен безотлагательно выполнить свои обязательства.

Получение банковского кредита занимает много времени и сил. Но при этом никто не гарантирует, что по заявке будет принято положительное решение. Российские банки предъявляют к своим клиентам довольно жесткие требования. Поэтому уровень согласования заявок не превышает 20-30%.

В отличие от банков микрофинансовые организации намного лояльнее относятся к своим потенциальным клиентам. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, с учетом финансового состояния заемщика и его кредитной истории.

Микрофинансовые организации предоставляют не только краткосрочные кредиты на небольшие суммы.

Владельцы автомобилей могут оформить займ под залог ПТС на выгодных условиях.

Данная программа имеет существенные преимущества:

автомобиль остается в пользовании клиента, его не оставляют в залог;
максимальный кредитный лимит составляет 60-70% от стоимости транспортного средства;
при рассмотрении заявки не учитываются доходы заемщика и его кредитная история;
заемщику не нужно тратить денежные средства на экспертную оценку транспортного средства. Автомобиль оценивают сотрудники микрофинансовой компании самостоятельно.

На получение займа клиент потратит всего несколько часов. Взять деньги в долг можно в день подачи заявки.

Процедура получения данного кредита очень проста и не отнимет много времени. В первую очередь необходимо изучить несколько предложений от ведущих компаний и выбрать самое выгодное предложение.

Далее – посетить офис учреждения и предоставить пакет документов (паспорт, оригинал ПТС, водительское удостоверение). После того, как эксперт определит стоимость транспортного средства, подписать кредитную документацию.

На завершающем этапе сделки клиент передает оригинал ПТС в залог кредитору и получает наличные в кассе учреждения. Получая займ под ПТС, клиент оставляет за собой право пользования автомобилем. Как только долг будет погашен в полном объеме, клиент получит назад оставленный в залог ПТС.

Взять деньги в долг под залог ПТС можно только в том случае, если автомобиль соответствует следующим требованиям:

находится в исправном состоянии;
возраст отечественных автомобилей не более 7-10 лет;
автомобиль был ввезен на территорию России официальным дилером;
транспортное средства принадлежит своему владельцу на законных основаниях.

Кредит будет выдан только при том условии, что у заемщика есть оригинал ПТС, а не его дубликат.

Данная сделка имеет свои недостатки, как для клиента, так и для кредитора. Чем больше риски для микрофинансовой компании, тем ниже кредитный лимит будет согласован и установлена более высокая процентная ставка.

Оформляя кредит под залог ПТС, заемщик может столкнуться со следующими рисками:

При выдаче займа оценку автомобиля выполняют сотрудники микрофинансовой организации. Они действуют в интересах своего работодателя, поэтому и занижают стоимость автомобиля. Соответственно клиент получает кредит на небольшую сумму.
Несмотря на предоставленные гарантии, стоимость выданного займа под залог ПТС довольно высокая. Переплата превышает 100%.
Оформление займа связано с определенными затратами для клиента. Так как автомобиль остается в его пользовании, то кредитор обязывает его оплачивать полис КАСКО. А его стоимость составляет 3-7% от стоимости транспортного средства.

Но и микрофинансовая организация, выдавая кредит, несет определенные риски. Если автомобиль будет угнан или уничтожен, заем будет погашаться за счет страхового возмещения. В том случае, если данной суммы недостаточно, то компания понесет убытки.

Очень важно тщательно проверять документы на юридическую чистоту. Нужно убедиться в том, что автомобиль не краденный и принадлежит своему владельцу на законных основаниях.

Кредит под залог ПТС оформляют не только микрофинансовые организации, а и автоломбарды. Но в последние не стоит обращаться, так как они предлагают кабальные условия обслуживания и обязывают заемщика оплачивать дорогущие страховые полисы.

Рассмотрим на каких условиях выдают займы под залог ПТС российские МФО.

Название МФО	Максимальная сумма, рублей	Срок выплаты, месяцев	Процентная ставка
Грин Финанс	10 млн	12-60	3,6% в месяц
CarMoney	1 млн	12	7,25% в месяц
Национальный кредит	3 млн	24	3,6% в месяц
КарФинанс	500 тыс.	90 дней	4,5% в месяц
Автозайм	50 тыс.	52 недели	0,5% в день

В таблице представлены пять займов под залог ПТС. По сравнению с обычными микрокредитами, переплата по ним в несколько раз меньше. Также продлен и срок выплаты долга.

Данное учреждение предлагает одни из самых лучших условий на рынке. Максимальный кредитный лимит составляет 3 млн рублей, но не более 70% от оценочной стоимости автомобиля.

Договор заключается на срок от 3 до 24 месяцев. Кредит выдается только при условии, что стоимость транспортного средства составляет не менее 50 тысяч рублей.

Воспользоваться данной программой могут только российские граждане, которым исполнилось 18 лет. Для оформление кредита необходимо предоставить следующие документы: паспорт, оригинал ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства.

Процесс оформления займа включает следующие этапы:

В данном учреждении максимальный кредитный лимит составляет 50% от стоимости транспортного средства. Процентная ставка фиксированная и составляет 4,5% в месяц. Договор заключается на 30, 60 или 90 дней.

На заключение сделки потребуется всего 15 минут. Пакет документов включает только паспорт заемщика, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства.

Очень многие заемщики легкомысленно относятся к своим долговым обязательствам. Они своевременно не погашают заем и в результате попадают в глубокую долговую яму. Если вовремя не реструктуризировать долг и не возобновить выплаты, то кредитор вынужден будет изъять автомобиль и продать его.

Конфискация залога – это вполне реальная ситуация. У микрофинансовой организации есть все законные основания для продажи имущества, если клиент не выполняет взятые на себя обязательства.

Если вы получили заем под залог ПТС, то старайтесь не просто своевременно погашать задолженность, а приложите максимум усилий, чтобы вернуть кредит досрочно. В таком случае вы значительно сократите переплату, так как проценты будете оплачивать только за фактический срок пользования займом.

Таким образом, данная кредитная программа имеет существенные преимущества. У клиента есть отличная возможность получить большую сумму денег на длительный срок. При этом он продолжает пользоваться своим автомобилем без каких-либо ограничений.

Если не допускать возникновения просрочек и своевременно вносить платежи, то переплата по кредиту будет вполне приемлемой.

Займ под залог ПТС: условия и инструкция. В жизни достаточно нередко могут произойти внезапные ситуации, в которых деньги необходимы немедленно, а наличных средств совершенно нет. Безусловно, выставлять на продажу что-то из недвижимой либо движимой собственности не совсем хочется, так как такой процесс может затянуться на долгое время, а вот получить деньги в залог ПТС совершенно действительно и вовсе правомерно.

При присутствии сложных внезапных случаях люди начинают паниковать не зная, как поступить, куда им идти и где достать быстро требуемую сумму денег. Первым делом, что следует совершить — не паниковать, так как встревоженность не наилучший помощник, и далее осуществлять все действия по плану:

Первым делом нужно подобрать приличную компанию, которую можно посетить и получить без риска займы под ПТС. Предоставленный вид услуги дает множество фирм, однако лишь крупные, желательно проверенные временем компании. В таких компаниях есть сайт, где имеются контактные данные — номера телефонов, размещен адрес электронной почты. Не торопитесь.

Необходимо уделить внимание организации, которую думаете посетить для оказания помощи. Постарайтесь найти отзывы о компании, которая предоставляет услугу займов под залог ПТС. Также можно просмотреть отзывы признательных посетителей либо тех, кому предоставленная организация не понравилась. К каждому отзыву необходимо присмотреться и, если некоторых положительных либо отрицательных огромное количество, следует сотрудничать с подобранной фирмой либо не следует — принимать решение лишь Вам.

Решив, с какой организацией будете сотрудничать, осуществите звонок. Основательно стоит расспросить менеджера компании обо всех нюансах договора, который будет заключаться при оформлении займа. Обязательно выяснить, на какой период предоставляются услуги, досрочном погашении, о процентах и нужных справках. Затем нужно посетить офис фирмы по указанному адресу.

Если все пункты по договору полностью устраивают, можно уверенно обратиться в выбранную компанию. Не нужно смущаться, если будет возможность переспросить у сотрудников организации обо всех аспектах, выяснить свои гарантийные обязательства и задать интересующие вопросы. Обязательно необходимо перечесть договор. Перед подписанием нужно еще прочесть условия соглашения. Так как все знают, что нередко проявляется система скрытых комиссий, которую называют: предложением банка либо остальными, совершенно неясными обыкновенному человеку определениями.

Кредиты под залог дали шанс клиентам брать огромную сумму денег на приемлемых условиях, чем кредиты, выдаваемым банком на потребительские цели не взаимосвязанные с предпринимательской деятельностью. Они берут под залог любую ценную собственность, однако больше предпочитают недвижимую и движимую собственность. В наше время актуальностью пользуется заем под залог ПТС.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Плюсы таких займов бесспорны:

авто находится у собственника, и он может продолжать его применять, однако теряет право дарить, выставлять на продажу либо обменять;
сниженные проценты, если сопоставлять с простым кредитом, выдаваемым банком на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью;
более простой процесс оформления. Большинство справок, которые нужно предоставлять в другие компании при выдаче займов, не нужны;
практически не заинтересованы кредитной историей клиента, а определенные кредиторы вовсе не придают ей никакого внимания.

Складывается интересующий вопрос, зачем же определенные заемщики дальше оформляют кредит под машину, если можно оставить в качестве залога ПТС? Проблема в том, что в другом варианте меньший размер займа. А это для многих заемщиков считается главным условием.

Получение займов под ПТС проводят такие финансовые компании:

Банки. В них от заемщиков необходима форма бухгалтерской отчетности, в которой отражаются сведения за определенный период об источнике дохода работника, заработной плате и удержанных налогах. К тому же справка содержит данные о работодателе. Значительная часть банков интересуется кредитной историей клиента. Неотъемлемым условием считается присутствие страховки КАСКО. Помимо авто, могут попросить оформить страховку на свою жизнь, что в особенности важно при получении больших сумм. Достоинство такого кредитования состоит в относительно небольших процентах.
Автоломбард. При присутствии плохой кредитной истории заемщику в банке дадут отрицательный ответ. Однако он может получить положительный ответ в автоломбарде, где минувшей кредитной историей вовсе не заинтересованны. В данной компании запрашивают минимальное количество справок, и выдача денег осуществляется в ближайшее время.
Частные кредиторы. Схожесть в условиях с авто ломбардом. Тем не менее среди частных кредиторов достаточно большое количество аферистов. По этой причине нужно остерегаться и тщательно интересоваться репутацией инвестора, нежели подписать договор. В ином случае имеется возможность лишиться машины.
МФО. В международных финансовых организациях от клиентов не требуют форму бухгалтерской отчетности, в которой есть сведения за требуемый период о доходе работника и удержанных налогах. К тому же, справка содержит данные о работодателе. Не заинтересованы кредитной историей. Тем не менее проценты в данных организациях, обычно, выше, чем в автоломбардах.

Решаясь на заем под ПТС, нужно основательно продумать каждую деталь. Первым делом, немаловажно руководствоваться данными советами:

выбирая кредитора необходимо удостовериться насколько он надежен. Для этой цели необходимо поинтересоваться отзывами о нем, исследовать рейтинг;
необходимо не отвлекаясь прочитать договор, прежде чем подписать его. Прочесть стоит даже те пункты, которые прописаны малым шрифтом. Обычно бесчестные компании непосредственно таким методом вписывают скрытые платежи;
нужно сохранять все бумаги до полного закрытия кредита;
не доводите ситуацию до просроченных платежей. Не вовремя внесенная плата угрожает затратами и утратой транспортного средства.

Заем под залог ПТС это великолепный шанс получить деньги и оставить авто у себя. Процедура выдачи займа максимально проста:

Необходимо осуществить звонок в офис автоломбарда либо заполнить онлайн-анкету.
Первоначально оценят авто и определяет сумму кредита. На всю процедуру уйдет пять минут.
Если всех все удовлетворяет, нужно приехать в автоломбард для конечной оценки авто и оформления документов. 4. Основательно проведут осмотр авто и установят его рыночную цену.
Вы в свою очередь подбираете вид залога. Может применяться как сам автомобиль, так и ПТС. Главное отличие в сумме кредита; при залоге самого авто она на 20-25% выше.
Заключается договор, в котором прописываются все условия и аспекты.
Затем выдается сумма денег.
Сразу после погашения, полученного автоломбардом займа ПТС вернется собственнику.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Получение кредита под залог ПТС либо транспортное средство очень просто. Чтобы в будущем исключить вероятные трудности, следует в установленный период осуществлять платежи за проценты и основную сумму займа. В такой ситуации можно воспользоваться услугами финансовой компании многократно.