Расходование материнского капитала на улучшение жилищных условий – самое частое применение средств государственной субсидии. Но просто так обналичить маткапитал и заплатить деньгами продавцу не получится. Для того, чтобы приобрести новую квартиру или новый дом, придется оформлять его в кредит или ипотеку, и «погашать» взносы по займу средствами семейного капитала.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 317-55-94 . Это быстро и бесплатно !
Купить новую квартиру «с нуля» может себе позволить далеко не каждая семья. Даже для взятия ипотеки – самой доступной большинству населения кредитной программы – нужен первоначальный взнос в размере не менее 10% от общей стоимости квартиры.
А если учитывать, какие астрономические суммы на недвижимость, то становится понятно, что накопить даже на минимальный взнос, особенно в условиях кризиса, очень сложно.
Материнский капитал и призван решить эту проблему. Средства, полученные по семейному сертификату, можно и нужно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Как правило, этой суммы с избытком хватает, чтобы «закрыть» минимальный первоначальный платеж (конечно, тут все зависит от региона и характера приобретаемого жилья).
Как оформить гараж в собственность? Каковы сложности процедуры?
Как оформить шенгенскую визу самостоятельно? Куда обратиться?
Как рассчитать задолженность по алиментам? Какова формула?
Возможно погасить ипотеку и кредит материнским капиталом полностью или частично. Это особенно актуально, когда среднемесячный платеж становится «неподъемным» при общем повышении цен на товары и услуги. Даже неполное погашение ипотеки помогает: ведь «гасится» основное тело кредита, значит, размер платежей существенно уменьшится.
Особенно удобно использовать материнский капитал для расширения, если у семьи уже есть свое жилье. В таком случае достаточно подыскать жилье большей площади, продать свою квартиру и взять кредит на недостающую сумму. Данный кредит полностью или частично можно уплатить с помощью средств материнского капитала.
Материнский капитал – это целевая субсидия. Следовательно, не каждый взятый кредит можно покрыть за счет предоставленных государством средств. Например, кредит на развитие бизнеса с помощью семейного капитала заплатить нельзя. В статье по ссылке вы узнаете, где получают материнский капитал и каков приблизительно срок его начисления.
Иногда возникает ситуация, когда семья не может взять ипотеку под материнский капитал по тем или иным причинам (например, если покупатели не хотят отдавать квартиру под залог или не могут выделить долю детям), и поэтому берет потребительский кредит для приобретения жилья.
В таком случае необходимо указать в договоре с банком цель кредита: «Приобретение / строительство квартиры / дома». Только в случае, если эта пометка будет присутствовать на документе, Пенсионный фонд совершить денежное перечисление. В противном случае последует отказ.
Люди не всегда считают нужным указывать точную причину кредита, обычно пишут просто: «На личные нужды». Такая формулировка не годится, если вы хотите получить целевую субсидию. Сколько материнских капиталов можно получить? Узнаете здесь.
Процедура получения материнского капитала включает подготовку документов на дом или квартиру, в том числе свидетельство о регистрации права, обязательство о выделении доли детям, кредитный договор и приложение к нему с указанием графика платежей, выписку по сумме задолженности.
Все эти документы вместе с паспортом, СНИЛС, ИНН и материнским сертификатом предоставить в Пенсионный фонд.
Написать заявление на распоряжение средствами маткапитала – о переводе их на счет в банке для погашения целевого кредита на жилье.
Ждать один месяц, пока в Пенсионном фонде всё проверят.
После перечисления средств взять в банке документ, что кредит выплачен.
Еще один момент: использовать материнский капитал для погашения кредита, даже целевого, можно только после того, как ребенку, на которого выдана субсидия, исполнится 3 года. Исключение из прав: погашение ипотеки.
Алгоритм погашения ипотеки аналогичен алгоритму уплаты кредита, за прибавлением еще одного пункта. После взятия документов в банке нужно подойти с кредитным инспектором в Регистрационную палату или Многофункциональный центр обслуживания населения и снять обременение с квартиры.
Взятие ипотеки с материнским капиталом процедура несложная. Банки охотно идут навстречу обладателям сертификатов и охотно выдают им кредит под жилье. Для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, нужно следовать этому алгоритму.
Выбрать банк, который работает по программе материнского капитала. Это практически любое банковское учреждение, но всё-таки лучше уточнить.
Встретиться с кредитным инспектором и уточнить список документов, которые понадобятся для выдачи займа. Обычно это:
- паспорт и другие удостоверяющие личность документы;
- справка о заработной плате и другие документы, подтверждающие доход;
- выписка из трудовой книжки или ее копия;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- сертификат на получение маткапитала.
Подождать одобрения банка, чтобы точно знать, какой суммой вы будете располагать. Обычно материнский капитал используют в качестве первоначального взноса. Если у вас есть свои средства, можно для первого платежа использовать их, а материнский капитал приберечь для второго платежа, так как он будет «приходить» в течение 1 месяца.
Подыскать подходящую квартиру и поставить ее владельца в известность, что вы берете ипотеку под материнский капитал. С учетом этого нужно составлять договор о купле-продаже.
Как рассчитать текущий налог на прибыль? О чем следует знать?
Как рассчитать компенсацию при увольнении после декретного отпуска? Ответ находится в статье.
Получить в банке деньги и передать их покупателю, оформить документы на квартиру.
Предоставить в Пенсионный фонд следующие документы:
- кредитный договор с банком;
- выписку по счету о сумме задолженности;
- документы на квартиру (свидетельство о регистрации, акт приема-передачи и так далее);
- обязательство о выделении доли детям;
- паспорт, СНИЛС и ИНН владельца сертификата, документы на детей;
- сам сертификат;
- заявление о распоряжении средствами маткапитала.
Через месяц после одобрения специалистами Пенсионного фонда денежные средства поступят на счет банка, и часть ипотеки будет «списана».
Средства материнского капитала при погашении ипотеки могут быть использованы и до того момента, как исполнится 3 года ребенку, благодаря появлению которого получение субсидии стало возможным.
Средства материнского капитала могут быть направлены на погашение или получение целевого кредита на строительство или покупку готово жилья, либо на погашение или получение ипотеки. Важное условие: если взят целевой кредит, то деньги на его уплату можно переводить только после 3-летия малыша, на которого получен сертификат. Если же взята ипотека, то третьего дня рождения ребенка ждать не нужно. Когда можно обналичить материнский капитал? Читать дальше.
Для оформления досрочного полного или частичного погашения клиенту банка потребуется собрать пакет документов и подать их в Пенсионный фонд. Сотрудники фонда в течение месяца будут проверять законность сделки, и только потом переведут деньги.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Помогите! Кто-то может сталкивался. Работник просит выдать займ на приобритение квартиры с дальнейшим его погашением материнским капиталом. Звонила в ПФ там сказали так можно. Срок перечисления ПФ нам не менее 2 мес, а то и больше.
1. Какой лучше выдать займ беспроцентный или указать что проценты начисляются ежемесячно в размере 2\3 ставки рефинансирования? Интересует с точки зрения материальной выгоды. Вроде если на жилье считать ее не надо, но про справки с ИФНС не поняла. Явно не успеет уведомление принести. Да и ставка 35%.
2. Я думаю,что в договоре надо указать что погашение за счет материнского капитала. Единственное срок какой поставит, а если не перечислят через 2 мес.?
Помогите может кто-то сталкивался. Работник уже преследует меня.
Они (пфр) счас нормально перечисляют, деньги есть. Срок 2 мес 10 дней. Пропишите в договоре беспроцентно на этот срок, а все, что свыше за счет работника.
интересно а ребенку должно исполнится три года? Я просто не слышала и нигде не встречала что можно взять займ на предприятии и погасить его материнским капиталом
ИМХО, займодавца не должно волновать за счет чего заёмщик возвращает сумму займа. Насчет материнского капитала не знаю, я бы не стала делать какую-либо привязку между займом и материнским капиталом.
Ставьте срок-3 месяца,займ обязательно безпроцентный,и такое реально,только в договоре займа обязательно указать цель_адрес,кадастровый номер покупаемого жилья,не зависит от возраста ребёнка.Ещё надо определиться-первоначальный взнос или гашение основного долга по займу.
привязка :гашение займа мат.кап. обязательна
если займ на приобретение жилья,ставка 13%,а если предоставит справку о неиспользование налогового вычета-ставки нет
Белка ТНТ, вы правильно заметили про возраст ребенка. Такого вида займ на приобретение жилья (улучшение жилищных условий) — погашается за счет МК по достижении ребенком (вторым) трех лет.
Но Работник наверное в курсе.
До 31.12.2010 в соотв.с Постановлением Правительства (не знаю номера, принято в 2008г) мат.капитал м.быть использован до достижения ребенком 3-х лет. (по крайней мере на погашение ипотечного кредита и займа на приобретение жилья).
Я бы посоветовал (работнику) сходить в Ваше отделение ПФ и показать текст договора, получить список документов, необходимых для использования мат.капитала. Что бы потом не было мучительно больно.
Про ипотеку согласна, иные формы займов- вопрос. Согласна с OlegV, надо в ПФ отнести проект договора займа и все необходимые подтверждающие документы.
Я так понимаю, что договор займа обязательно должен быть с процентами. svyazM, как у вас всё прошло? Возместил Вашей организации ПФ?
Друг только что брал займ (сделка прошла конце ноября или начале декабря). В условиях займа был беспроцентный период — 3 месяца. У него все благополучно — в начале марта возместили.
Я тоже пробую, потом расскажу. Только займ выдан в октябре 2010, а разрешение на строительство ещё в процессе получения. Однако, в законах ничего запрещающего такой порядок не нашла.
почему предприятие вообще заинтересовано выдавать такие займы, если это не ценный сотрудник?
А кто сказал, что предприятие заинтересовано?
Ну, смотря кем приходится сотрудник руководству предприятия.
если у меня знакомый со своим ООО выдаст мне такой займ, это прокатит?
ПФ погажает сейчас займы, выданные до 2011 года, если Вашему ребёнку нет 3-х лет. Если 3 есть- можете взять и сейчас хоть в своём ООО- степень родства ПФ до фени.
Если займ будет выдан в этом году, то документы на погашение Вы сможете подать только после 3-х летия.
При этом у Вас или у Вашей супруги (га) должен быть в собственности или аренде участок и должно быть разрешение на строительство. Т.е. займ Вы и без разрешения взять можете, но потом Вы его всё равно в ПФ должны будете предоставить.
Добавлю- 3-х летие ребёнка, после рождения которого выдан сертификат на МК.
хаха 3 года будет в 2014. представляю гиперок в 2012, а там и рубля уже не будет. да и программа эта будет смехатворной.
Вы можете задействовать средства МК на погашение ипотечных кредитов, взятых в любом году в т.ч. в 2011 году, не дожидаясь 3-х летия второго ребёнка.
еще бы я работал оффициально и платил налоги в это кидальное государство )))
придется ИП оформлять ((( а так лень )))
Не хотите платить налоги, ну тогда и не хотите чего-нибудь получать от государства
от этого государства кроме проблем ничего больше не получишь, товарисч модератор )))
Здравствуйте!
А если в нашу организацию уже перечислил ПФ материнский капитал (в счет погашения задолженности по кредиту учредителя на покупку жилья).
Кредит беспроцентный, между организацией и учредителем от 01.02.2009 г. Но тот займ так и не был выдан работнику.
Как нам теперь перечислить материнский капитал работнику, попадаем ли мы на какие-либо налоги, может ли работник не возвращать размер займа в размере МК (остальную сумму займа перечислять организация не будет).
Я так понимаю, что мы может перечислить ему на карту всю сумму, без вычета НДФЛ.
Потом учредитель возвращать этот займ не будет.
Т.е. попадаем под обычную схему невозврата кредита (экономия на процентах (материальная выгода), он вынужден заплатить 35 процентов налога на доходы с физических лиц).
И на какой счет поставить МК? 
Чёт это мошенничеством попахивает. Одним из необходимых документов для того, чтобы ПФ перечислил на счёт организации деньги является справка о задолженности от предприятия в доказательство того, что деньги были выданы.
По идее вы не можете теперь эти деньги выдать сотруднику т.к. это- возврат долга.
Скажите пожалуйста, в 256-ФЗ который про мат.капитал, в ст.7 п.6.1 указано что досрочно можно использовать мат.капитал на погашение основного долга и уплаты процентов по займама, предоставленным по договору займа, заключенному с ОРГАНИЗАЦИЕЙ. Подпадает ли под понятие организации ИП. И соответственно можно ли взять займ у ИП под материнский капитал.
Бавария, не спрашивали у нас такую справку. Попросили только копию договора займа. Что тут мошеннического. Договор заключили, но в связи с ухудшением финансового положения компании деньги не выдали.
добрый день!
продолжая тему про МК:
а может ли ООО выдать бес% займ постороннему человеку (не сотруднику) в счет погашения займа МК?
если да, то считается ли для физ.лица(посторонему человеку) это как скрытая прибыль?
спасибо!
Сертификат на материнский капитал предоставляет семье возможность оплатить кредиты, которые были оформлены на улучшение жилищных условий. Какие конкретно обязательства можно погасить с помощью государственной субсидии, и что нужно для этого сделать?
Законодательно предусмотрены следующие возможные цели использования средств полученного сертификата:
- лечение детей, включая приобретение необходимого для адаптации инвалидов;
- получение детьми образования;
- увеличение маминой будущей пенсии по старости;
- повышение качества жилищных условий.
При этом воспользоваться правительственной поддержкой можно только после того, как тому ребенку, с рождением которого возникло право на социальную выплату, исполнится 3 года. Но существует исключение — если семья хочет направить средства на погашение жилищного кредита, то сделать это можно в любой момент. Другими словами, добавить материнский капитал к уже накопленной сумме для оплаты жилья «за свои» можно только через 3 года после рождения ребенка, а взять новую и/или погасить уже имеющуюся ипотеку — сразу после получения сертификата.
Важно, чтобы объект недвижимости, который семья планирует построить или купить, был расположен на территории Российской Федерации и был пригоден для проживания — соответствовал санитарным, техническим, гигиеническим и иным требованиям.
При использовании семейной субсидии от государства на погашение ипотечного или жилищного займа важно учитывать, что после полного погашения задолженности нужно будет выделить часть помещения в собственность всех членов семьи, обязательно включая детей. Размер конкретных долей определяется по соглашению.
Средства государственной семейной субсидии можно направить на уплату займов, которые были потрачены на повышение качества жилищных условий — покупку или строительство дома либо квартиры. Это может быть:
- ипотечный займ — форма залогового кредитования, согласно условиям которой приобретаемое жилье на весь срок договора служит обеспечением по заключенному соглашению;
- целевой жилищный кредит — средства заемщику выдаются наличными, но потратить их можно только на приобретение или строительство жилья.
При оформлении жилищного займа клиент обязан в оговоренный с банком срок предоставить подтверждение тому, как и куда были потрачены деньги — договор покупки недвижимости, выписку из ЕГРН и т.д. В большинстве случаев жилье залогом не является, а оформляется в собственность клиента без ограничения на использование и распоряжение имуществом.
При этом не требуется, чтобы договор был заключен строго после получения сертификата. Допускается закрыть семейным капиталом и задолженность по ранее взятому займу — главное, чтобы он соответствовал целям, указанным в законе.
Законом не допускается возможность использовать средства семейного сертификата на погашение потребительских кредитов, даже если по факту деньги были потрачены на улучшение жилищных условий — займ должен быть либо целевым, либо ипотечным. Финансирование наличными не попадает под это условие, потому что потребительское кредитование не является разновидностью жилищного займа.
На практике встречаются ситуации, когда семья оформила договор потребительского займа и направила выданные средства на покупку или строительство жилья, а затем обратилась в Пенсионный фонд для того, чтобы им разрешили потратить на погашение оформленного кредита деньги с материнского капитала. В такой просьбе будет отказано даже при предоставлении подтверждения тому, что средства были израсходованы на улучшение условий проживания — такие действия противоречат законодательству.
Чтобы погасить жилищный займ или ипотечный кредит необходимо собрать пакет, состоящий из следующих документов:
- свидетельства о рождении детей;
- паспорта обоих родителей;
- СНИЛСа заявителя (чаще всего матери);
- свидетельства о браке;
- непосредственно бланка сертификата на материнский капитал;
- выписки из ЕГРН, подтверждающей оформление недвижимости в собственность лица, заключившего договор;
- нотариального обязательства от владельца жилого объекта на то, что после выплаты ипотеки или жилищного кредита он выделит долю второму супругу и всем детям;
- кредитного контракта с банком или договора по ипотеке;
- договора купле-продаже жилого объекта, контрактного соглашения о принятии участия в долевом строительстве или документов на возведение индивидуального дома (разрешения, договора подряда и прочих);
- справки из банка о размере текущей задолженности, включая набежавшие проценты;
- реквизитов для перевода денежных средств.
Приведенный список может быть дополнен другими документами. Например, если бумаги подаются не по месту жительства, то требуется дополнительно свидетельство о регистрации по месту временного или постоянного пребывания.
Существует 4 варианта, как семья может реализовать свое право на использование правительственной субсидии на улучшение жилищных условий:
- через территориальное отделение Пенсионного фонда;
- через Многофункциональный центр;
- отправкой заказного письма;
- через портал Государственных услуг.
Каждый способ имеет ряд особенностей, которые необходимо учесть перед подачей заявления.
Обращаться необходимо в представительство, к которому заявитель прикреплен либо по месту жительства, либо согласно регистрации. С собранным комплектом документов следует обращаться лично, все бумаги предоставляются в оригинале.
Если все документы будут оформлены корректно и предоставлены в полном объеме, то на рассмотрение обращения уйдет около 30 дней. После этого заявитель будет уведомлен о положительном или отрицательном решении. В первом случае денежные средства по указанным реквизитам зачисляться в течение месяца после рассмотрения обращения, а во втором клиент будет проинформирован о возможности доработать заявку или о полном несоответствии предоставленных документов требованиям.
При рассмотрении заявления о распоряжении средствами семейного капитала МФЦ является только посредником — все документы будут переданы на рассмотрение в Пенсионный фонд, который и будет выносить окончательное решение.
Обращаться в Многофункциональный центр стоит для
экономии времени — практика показывает, что работа сотрудников здесь налажена эффективнее. Возможность предварительной записи на определенной время также предусмотрена.
Статус обращения, поданного через МФЦ, можно будет отслеживать через портал Государственных услуг (если пользователь там зарегистрирован). На рассмотрение заявления также потребуется 30 дней, а затем еще месяц на перевод денег при положительном решении.
Если возможности лично посетить отделение Пенсионного фонда или Многофункциональный центр нет, то допускается отправить документы заказным письмом. Для этого необходимо:
- сделать нотариальные копии все собранных документов;
- определить свою принадлежность к тому или иному Пенсионному фонду (по адресу регистрации или проживания);
- узнать адрес для отправки корреспонденции — актуальная информация есть на сайте ведомства;
- отправить документы через Почту России или другую курьерскую службу;
- дождаться ответа.
Получить уведомление о приятом решении можно ответным письмом или лично в отделении Пенсионного фонда. Важно, что вместе с комплектом документов потребуется приложить заявление на распоряжение средствами материнского сертификата по определенному формату.
Подать заявление можно и удаленно через сервис Государственных услуг. В этом случае потребуется заполнить на портале все данные — номер и серию сертификата, сведения о приобретенном объекте недвижимости, реквизиты для перевода средств и т.д.
После внесения и проверки всех сведений обратившемуся придет приглашение на встречу для передачи оригиналов документов. После этого на рассмотрения заявления уйдет до 30 дней, о результатах заявитель будет уведомлен через портал Государственных услуг, почтой или при личном посещении Пенсионного фонда.