Пакеты документов, необходимых для получения кредита у разных банков могут отличаться, однако главным в списке всегда является паспорт гражданина РФ. В связи с этим у потенциальных заемщиков часто возникает вопрос, можно ли взять кредит по копии паспорта?
По закону это недопустимо, так как копия паспорта не имеет юридической силы, и серьезный банк никогда не даст кредит без предоставления оригинала. Это же касается нотариально заверенной копии, поскольку печать нотариуса не наделяет ее статусом официального документа. При оформлении кредита копия удостоверения личности действительно понадобится – она войдет в кредитное дело, но только после того, как сотрудник банка убедится в подлинности самого документа.
По правилам ни в одном банке нельзя получить займ по документам другого лица, тем более – по их копии. Однако незаконные сделки с использованием чужих документов все же случаются. Существует несколько популярных схем, по которым мошенники могут по копии паспорта оформить кредит на другого человека, например:
- заранее вступив в сговор с сотрудником банка, они изначально предоставляют только ксерокопию чужого паспорта;
- сотрудники банка самостоятельно, без привлечения третьих лиц, оформляют денежные займы по уже имеющимся копиям паспортов.
Подобные действия влекут за собой уголовную ответственность. Провести такую операцию незаметно достаточно сложно, ведь за порядком заключения всех договоров следит служба безопасности банка. А при возможном разбирательстве камеры видеонаблюдения и другие меры защиты от мошенничества легко могут подтвердить, что заемщик – не истинный владелец паспорта или что никакой заемщик вовсе не приходил в банк.
В случае утери или кражи паспорта всегда есть риск, что кто-то может воспользоваться этим в личных целях. По копии паспорта можно взять потребительский кредит на другое лицо – чаще всего мошенники прибегают именно к этому способу.
Чтобы этого не случилось, необходимо обратиться в полицию сразу же, как только обнаружилась пропажа паспорта. Талон-уведомление об утере защитит владельца от ответственности за возможные неправомерные действия с удостоверением личности и его копиями.
Как правило, настоящий владелец паспорта узнает о том, что на его имя был оформлен кредит только тогда, когда наступает первая просрочка по платежу и из банка начинают поступать звонки. В этой ситуации владелец паспорта имеет полное право обратиться в суд, чтобы кредитный договор признали недействительным, хотя свою непричастность к мошенничеству придется еще доказать. Банк, в свою очередь, будет проводить собственное расследование – вычислить мошенника среди сотрудников для него очень важно.
Не только мошенников, но и вполне добросовестных граждан может волновать вопрос, получат ли они займ по копии паспорта. Бывают ситуации, когда нужно срочно получить деньги, но предоставить оригинал документа по какой-либо причине невозможно. Надо отметить, что шанс на выдачу кредита в такой ситуации есть, хотя он и невелик.
Для начала следует уяснить, что в крупные финансовые организации обращаться с одной только копией нет смысла – вероятность, что заявка будет отклонена почти 100%. Банки отнюдь не заинтересованы в незаконных сделках, которые наносят серьезный удар по их репутации. Любой банк стремится к тому, чтобы сделки совершались только с участием подлинных документов.
А вот микрофинансовые организации вполне могут пойти навстречу. Как правило, они дают в долг небольшие суммы, поэтому предъявляют гораздо меньшие требования к предоставляемым документам. Вместо оригинала паспорта иногда достаточно его копии или только паспортных данных. Таким образом, копия вполне может выручить в ситуации, когда нужно срочно получить небольшой займ.
В некоторых организациях микрозайм можно оформить по временному удостоверению личности или водительскому удостоверению. Все большую популярность набирают микрозаймы в режиме онлайн с переводом денег на банковскую карту. В этом случае к потенциальным заемщикам предъявляются самые минимальные требования: необходимо лишь предоставить скан паспорта или паспортные данные.
Нельзя не отметить, что подобная лояльная политика частных финансовых организаций дает отличную возможность для совершения различных махинаций. Можно ли взять кредит по копии паспорта другого человека в МФО? Да, это вполне осуществимо. Существует еще несколько способов получить займ по копии паспорта:
- при оформлении кредитной карты;
- при оформлении pos-кредита на технику;
- если в организации работает знакомый сотрудник, который может поручиться, что копию паспорта предоставляет настоящий его владелец.
На сегодняшний день существует немало способов незаконно использовать копии чужих документов, поэтому очень важно не только беречь от кражи и утери сам паспорт, но и лишь в случае крайней необходимости предоставлять куда-либо паспортные данные, копии и сканы.
В интернете попадаются истории, как мошенники берут кредиты на копии паспортов. А потом жертвам мошенников приходится доказывать, что к кредиту они не причастны. Разберемся, как такое может случиться и что делать, если случилось.
Для этого мошенники пользуются онлайн-сервисами, в которых не нужно подтверждать подлинность паспорта. Разберем для примера сервис Зaймер.
У нас нет достоверных данных, что через Зaймер можно получить кредит по копии чужого паспорта. Поэтому все описанное ниже носит гипотетический характер и не притязает на истинность.
Через Зaймер можно получить займ от 1000 до 30 000 р. сроком до 30 дней. Деньги придут на банковскую карту или электронный кошелек.
Согласно описанию сайта, решение о выдаче микрокредита принимает не человек, а робот.
Чтобы получить деньги потенциальному заемщику потребуются:
• паспортные данные
• мобильный телефон с сим-картой, оформленной на владельца паспорта
• банковская карта, оформленная на владельца паспорта
Мошенник получает паспортные данные вместе с копией. Осталось получить на эти данные сим-карту и банковскую карту. Сим-карту можно попробовать оформить по копии паспорта на стойке выдачи сим-карт в общественном месте, если получится договориться с сотрудником. В салонах связи обязательно потребуют оригинал документа. Банковскую карту можно оформить онлайн — например, в Киви.
Наверняка сервис проверит актуальность паспорта — что он действительный или не числится утерянным. Также по паспортным данным можно получить кредитную историю потенциального заемщика. Если с ней все в порядке, то вероятно, что займ одобрят.
Расскажем про два способа — оперативном и превентивном.
Титульная часть кредитной истории НБКИ
В строке кредитор указана организация, выдавшая кредит
Минус такого способа — 10 рабочих дней ожидания нового паспорта. Без паспорта вы не получите кредитную историю и не узнаете, успели мошенники оформить кредит или нет.
Превентивный способ
Регулярно проверяйте кредитную историю — хотя бы раз в полгода. Так вы будете контролировать любые изменения кредитной истории с интервалом в полгода.
Разбираемся, что делать, если все-таки по украденному паспорту оформили кредит.
Первое — не вздумайте никому ничего платить. Даже под давлением сотрудников МФО или коллекторов. Даже если сумма небольшая. Вы кредит не оформляли, следовательно, платить по нему не обязаны.
Обратитесь в полицию
Сразу, как обнаружили пропажу, напишите заявление в полицию. Полицейские занесут паспортные данные в розыскную базу. После этого на украденный паспорт кредит взять не получится, потому что сотрудники кредитных организаций проверяют паспортные данные по базе ФМС.
Запросите кредитную историю и найдите кредиторов
Теперь вам нужно узнать, в каких кредитных организациях мошенники успели получить кредиты. Запрашиваете кредитную историю и находите список кредиторов. Если офисы кредитных организаций есть в вашем городе, посетите их лично, если нет — позвоните и объясните ситуацию. Скорее всего, вам предложат написать претензию в свободной форме. После претензии дело переходит службе безопасности кредитора.
Ждите и действуйте по обстоятельствам
Дальше события будут развиваться по нескольким сценариям: полиция поймает или не поймает мошенника; кредиторы признают, что вы непричастны к оформленным кредитам; кредиторы будут требовать с вас возврат кредитов в досудебном порядке или через суд, если вы не сможете доказать факт мошенничества.
В этой статье поговорим, могут ли мошенники оформить кредит по копии вашего паспорта?
Наверное, каждый слышал хоть одну историю о том, как мошенники взяли кредит по копии паспорта без ведома владельца данного документа. Поверили вы в историю или нет, но осадок, наверняка, остался.
Кто находится в зоне риска?
Каждый, кто хоть раз делился копией или сканом паспорта, находится в зоне риска.
Еще хуже дела обстоят у тех, кто в связи с работой или другими обстоятельствами, регулярно предъявляет копии своих документов в разные компании или пересылает их по почте.
Совсем небезопасно приходится индивидуальным предпринимателям , так как их персональные данные нередко можно найти в открытом доступе. К тому же ИП часто заключают договоры с разными компаниями и вынуждены показывать документы, кому придется.
Еще одна категория, чье финансовое благополучие может оказаться под угрозой, — это люди, потерявшие паспорт . Даже, если вы своевременно примите меры, то есть, обратитесь в полицию и объявите о недействительности документа по всем правилам, от повешенного мошенниками кредита это может не уберечь. Однако тут кредит на вас возьмут совсем не по копии. Преступники научились виртуозно менять фото в чужих паспортах.
В зоне риска находятся соискатели . В последнее время, мошенники часто для того, чтобы получить чужие документы претворяются работодателями и на собеседовании запрашивают копии якобы для проверки. .
В общем, если вы берете свой паспорт и копируете его, сканируете или переписываете с него данные куда-либо, храните его скан на облаке, на флешке, в телефоне или направляете по почте, то знайте, что на вас могут взять кредит или займ без вашего на то согласия. Поэтому рекомендуем регулярно проверять свою кредитную историю.
Возможно, вам будет интересно:
При любом взаимодействии с клиентом, банк обязан проводить идентификацию. Она бывает упрощенная и полная. Внутренними регламентами подробно оговаривается, в каких случаях какую разновидность можно использовать. Однако для получения кредита всегда требуется полная идентификация, то есть, с предъявлением оригиналов документов и их последующей проверкой службой безопасности.
Дело в том, что Федеральный Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» требует, чтобы банк запрашивал у клиентов оригиналы документов. Копию для идентификации, согласно закону, использовать недопустимо, даже если она заверена нотариусом.
Поэтому взять кредит в банке по копии паспорта без реализации серой схемы нельзя.
К сожалению, с микрофинансовыми организациями дела обстоят совсем не так. Среди них все чаще встречаются недобросовестные компании, которые не слишком заморачиваются с проверкой заемщиков. Их цель наращивать клиентскую базу, пусть даже агрессивными способами. Они выдают займы практически всем, а если что-то идет не так, то продают долги коллекторам. Поэтому их не пугает перспектива дать в долг мошенникам, которые воспользовались чужими данными. Чаще всего, когда гражданин узнает о взятом на него кредите, в истории участвует именно недобросовестная МФО.