В любом городе России сегодня можно найти массу организаций, которые специализируются на выдаче микрозаймов населению. Такой кредит можно получить без особых усилий и не потратив на это много времени. МФО обычно выдают малые суммы всем желающим под высокий процент, поэтому сильно не рискуют.
Особых проблем не должно возникать и у потенциального заёмщика. Микрозайм сравним с обычной дружеской помощью, когда приходится одолжить у знакомого некую сумму до зарплаты. Но поскольку не во всех случаях можно это сделать, люди обращаются в МФО, чтобы получить желаемую ссуду.
Согласно исследованиям самих микрофинансовых организаций, чаще всего у них одалживают деньги на:
- Ремонт транспортного средства.
- Ремонт жилища.
- На покупку необходимой мебели или техники.
- Если не хватает денег до зарплаты.
- Когда нужно отдать еще какой-либо кредит.
- На отпуск или организацию какого-либо праздника.
В целом же причин может быть множество, поэтому заемщиком может выступать кто угодно – от студента до пенсионера.
Больше половины тех, кто обращается в МФО, хотят получить быстрый кредит в размере около 30 тысяч рублей. Средний срок кредитования при этом равен 4-5 недель . Цели могут быть самыми разными, но большинство тратит деньги именно на бытовые нужды.
Объяснить это можно тем, что в семье из нескольких человек чаще случаются неожиданные траты, чем если бы человек жил один. В таких ситуациях срочный займ может здорово выручить.
Больше 50% людей, которые обратились за финансовой помощью – это те, кому по разным причинам задержали заработную плату. Следующая не менее популярная причина обращения к МФО – внезапные расходы, которые нельзя было предвидеть. Заемщиков, которым срочно понадобилось оплатить какую-либо услугу, около 30% от общего числа.
Изредка просчеты в семейном бюджете приводят к увеличению расходов, а поскольку лишних денег нет, клиентам приходится обращаться за микрокредитом. Это примерно 20% заявок. Из них всего на несколько процентов больше обращений от мужчин, чем от представительниц слабого пола.
Что касается среднего уровня дохода заемщика МФО – его заработная плата не превышает 30 тысяч рублей в месяц, клиентов с заработной платой выше этой цифры меньше наполовину. Чаще всего это люди творческих профессий, разного рода менеджеры, а также рабочие и простые служащие. Часто можно увидеть заявки от молодых предпринимателей, которые всеми силами стараются развивать собственный бизнес.
Сегодня для всех доступная реальная возможность быстро и просто получить нужную сумму денег на карту или электронный кошелёк. Тратить суммы можно по своему усмотрению, но не нужно забывать о том, что деньги тоже нужно возвращать.
Микрозайм – это возможность взять деньги сразу же и при этом не впутываться в долгосрочные кредитные обязательства. Это устраивает людей разного достатка, поэтому такая услуга всегда пользуется популярностью потребителей. Но не думайте, что раз деньги выдают всем, то нет необходимости изучать кредитный договор.
Организаций по выдаче денег в долг масса, значит, есть спрос на оказание финансовых услуг. Кто брал займ онлайн до зарплаты в МФО получал деньги сразу. Кто оформлял потребительский кредит в банке задавался вопросом подготовки пакета документов и в случае положительного решения, получал кредит наличными.
С развитием интернет технологий, рынок кредитов освоил интернет. Заявку на займ можно не только оформить в режиме онлайн, но и получить деньги не выходя из дома. Многие микрофинансовые организации переводят средства на банковскую карту или на электронный кошелек клиента срочный займ на Киви.
- 30% опрошенных – оплата текущих расходов;
- 20% – оформляют новые кредиты на погашение имеющихся долгов;
- 15% – на приобретение медикаментов для себя и родных;
- 9% – на подарки близким людям в праздничные дни;
- 8% – мелко-бытовой ремонт в доме;
- 5,9% – покрытие расходов связанных с ремонтом автомобиля;
- 4% – на досуг;
- 3% – покупка мелкой бытовой техники и электроники;
МФО отмечают 1 особенность – цель займа напрямую зависит от экономического положения в стране. Потребность клиентов зависит от санкций, падений курса рубля, внешнеполитических факторов в той или иной степени создающих волнения народа.
Данные предоставили следующие МФО
Несмотря на разные источники кредитования, после получения займа, граждане делятся на 2 категории:
- Довольные
- Недовольные
После получения денег первая категория граждан, несмотря на все недостатки кредитования, погашает долг вовремя и не имеет претензий к кредитору. Можете убедиться сами воспользовавшись займом в МФК Манимен по паспорту РФ МаниМен личный кабинет регистрация.
Вторая категория нарушает сроки платежей, идет на конфликт и оставляет только негативные отзывы. Хотя кредитор свои обязательства исполнил – выдал деньги сразу после подписания договора. Должники забывают о том, что подписывали бумаги (которые могли и не прочесть), халатно относясь к обязательствам, требуют справедливости.
Благо рынок кредитных учреждений в России полон предложений. Можно выбрать подходящего кредитора, взвесив плюсы и минусы, изучив отзывы в интернете. Да, плохих отзывов масса, но задумайтесь о том кто их пишет…
Я использую дебетовые карты и кредитные, брала обычные кредиты и микрозаймы, и хочу сказать, что не нужно бояться банков, главное соблюдать их правила.
Да, конечно, задумка хорошая и иногда очень выручает людей. Скажу из личного опыта, как сотрудник подобной организации, чаще обращаются чтобы одолжить как бы до зарплаты. Ведь данные кредиты очень большой процент имеют и лучше брать на день на два. Но взяв один раз, берут второй и третий. И каждый раз сумма больше и это затягивает.
Все правильно написано. Не стоит идти на конфликт с теми, кто дал вам в долг, выручил, другими словами. Стоит лишь вспомнить, как вам очень нужны были деньги в тот момент и вы возможно поймете, что не правы. Я сам довольно часто пользуюсь услугами микрофинансовых организаций и благодарен им за то, что они есть.
Честно говоря, лично я никогда не понимала людей, которые берут новый кредит для того, чтобы в дальнейшем погашать уже имеющуюся задолженность. В итоге человек может попасть в такую долговую яму, из которой потом никогда не выберется! Конечно, обстоятельства в жизни складываются у всех по- разному. Никто не застрахован от потери работы, или же от трудоспособности! Но, как бы там ни было, лично я никому бы не советовала брать кредит на погашение своего же займа! Сама брала займы на разные цели несколько раз, но при этом погашала их без просрочек — так что очередной займ мне выдавали без проблем! Насчет негативных отзывов о МФО, то здесь автор совершенно прав — их, как правило, оставляют недовольные заемщики, которые не исполняют должным образом свои обязательства по возврату долга!
В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.
При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.
Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).
ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.
МФО выдают нецелевые кредиты. То есть, заемные средства можно тратить на любые нужды. Во время оформления заявки пользователь указывает цель займа. Однако клиенту не нужно отчитываться перед МФО о том, на что пошли деньги.
Статистика свидетельствует, что люди чаще обращаться за оформлением микрозайма для удовлетворения четырех потребностей.
Это наиболее частая потребность, для удовлетворения которой берут микрозаймы. Граждане берут быстрые микрозаймы для покупки продуктов, починки автомобилей, оплаты коммунальных услуг и других подобных целей. МФО оказывают услугу тем слоям населения, которые столкнулись с временными финансовыми трудностями и испытывают потребность в получении денег в долг.
Нередко микрокредиты оформляются с целью погашения существующей задолженности. Причем речь идет не только о кредитах, полученных в банках или других МФО. Бывает и так, что за микрозаймом обращаются для того, чтобы отдать деньги друзьям или родственникам.
МФО реже кредитуют население, которое указывает, что займ берется для погашения другой задолженности. Не исключено, что такие граждане со временем не смогут вернуть средства микрофинансовой организации. Поэтому при оформлении рекомендуется указывать иную цель кредитования, а не займ на погашение займов.
Популярность электротехнических устройств заставляет многих людей обращаться в микрофинансовые организации за займом, предназначенным для покупки бытовой или портативной техники. Банки готовы выдавать потребительские кредиты на приобретение подобной продукции. Однако не все заемщики могут воспользоваться данными продуктами.
Они обращаются в МФО по двум причинам. Во-первых, не все магазины сотрудничают с банками и готовы предоставить кредит на покупку техники. Во-вторых, клиенты ранее испортили свою кредитную историю. А МФО готовы выдавать займы тем, у которых ранее имелись факты просрочки по платежам.
Для оформления кредита в банке на развитие бизнеса необходимо собрать множество документов, наличие которых еще не означает, что финансовая организация одобрит заявку. Это обстоятельство заставляет мелких предпринимателей обращаться за микрозаймом для бизнеса в МФО.
Микрофинансовые организации кредитуют бизнес, если он не может предоставить документы или залог. Также предприниматели часто выбирают МФО потому, что последние готовы быстро выдать кредит, когда как в банке на рассмотрение заявки уходит около трех дней.
Суммы по микрозаймам обычно небольшие. В редких случаях МФО выдают более 500 тысяч рублей. Поэтому, если планируется покупка недвижимости в кредит, лучше обратиться в банк.