Микрокредитование значительно отличается от выдачи банковских кредитов. И дело не только в суммах выдачи и методах оформления, срок займа также будет совершенно иным, обладающим своими особенностями.
Если говорить о банковских кредитах, то заемщик может возвращать деньги в течении нескольких лет. Краткосрочные займы характеризуется совершенно иными методами возврата средств. Срок займа здесь будет гораздо меньше, так как микрокрозаймы — это краткосрочный вид кредитования (краткосрочый заем). Выплаты могут быть с постепенными и с единовременным погашением.
Такого рода микрозаймы часто называют займами до зарплаты. Это объясняется тем, что вернуть взятые в долг средства нужно в течении месяца. Никаких периодических платежей в этом случае не будет, заемщик выбирает срок возврата и к назначенной дате обязывается вернуть долг полностью, это и основную сумму, и начисленные проценты.
Одни мкрофинансовые организации устанавливают срок займа до 20-ти дней, другие выдают деньги на срок до месяца. Заемщик может выбрать любой период погашения в рамках указанного срока. Это может быть 5, 10 дней или любое иное количество дней.
При невозвращении займа в указанный договором период МФО назначает штраф, его размер везде будет индивидуальным. Многие микрофинансовые организации допускают продление сроков выдачи, для этого заемщик должен обратиться за пролонгацией заблаговременное, еще до наступления факта просрочки. МФО продляет срок займа при условии, что гражданин заплатит проценты за предыдущий период пользования средствами. На кредитной истории этот факт никак не отражается.
Это значит, что полученный микрокредит гражданин может погашать постепенно, внося периодические платежи. Сроки выплат все равно будут меньше, чем в банках. Обычно редко когда можно получить деньги более чем на три месяца, но все же предложения со сроками даже в полгода на рынке микрокредитвоания найти можно.
Если в банках внесение платежей назначается раз в месяц, то здесь выплаты будут еженедельными или производиться раз в две недели. Все зависит от конкретного кредитора и от продолжительности срока выдачи. Платежи будут одинаковыми за весь период возврата займа.
Займ с постепенным погашением по сумме оформления может быть больше, чем займ с единовременным погашением. При гашении одним платежом редко когда можно получить более 15000 рублей, если же выбирать более продолжительный срок займа, то можно получить сумму уже до 50000 рублей.
В некоторых МФО, например, СМС Финанс и E zaem существует возможность продления займа. Если у вас нет возможности оплатить микрозайм в установленный срок, вы можете внести определённую сумму денег за продление срока займа, отсрочив таким образом дату платежа. Обратите внимание, что при оформлении микрозайма на максимальный срок стоимость кредита значительно возрастает – чем дольше вы пользуетесь заёмными средствами, тем больше переплата.
Получить деньги на максимальный срок можно несколькими способами: перевод на кошелёк КИВИ, Яндекс Деньги, счёт или банковскую карту, перевод через платёжную систему Контакт или доставка наличных курьером. Более подробные условия предоставления займов и способы получения наличных вы можете найти на официальных сайтах МФО.
Обращение в МФО – это, прежде всего, экономия собственных нервов и драгоценного времени. Здесь вероятность того, что ваш запрос на получение денег будет одобрен, в разы выше, чем при оформлении классического кредита. Для многих заемщиков подобный вариант становится реальным выходом из сложной финансовой ситуации, особенно после череды отказов со стороны банков.
Плюсы микрозаймов очевидны:
- требуется минимум документов (в большинстве случаев, достаточно паспорта с пропиской на территории РФ);
- повышена лояльность к профессиональному и финансовому портрету заемщика (отсутствие официального места работы и подтвержденного дохода, пенсионный возраст до 75 лет и даже не идеальная кредитная история не являются помехой для получения денег);
- МФО принимает решение по заявке в срок от 5 минут до 24 часов, тогда как вердикта банка придется ожидать от 1 рабочего дня (чаще – 2-4 суток);
- срок пользования деньгами заемщик выбирает самостоятельно: от 5-ти дней до 2-х лет;
- сумма также остается на усмотрение клиента: при первом обращении, организации предлагают диапазон от 2000 до 10000 рублей (реже – до 30000 или 50000 рублей), а затем постепенно увеличивают доступный лимит (максимум до 100000 или 200000 рублей);
- большой выбор способов получения средств (от банковской карты и счета до электронных кошельков);
- оформить микрозайм можно как не выходя из дома (онлайн), так и обратившись в ближайший офис (при наличии его в вашем городе).
| Сумма | Максимальная ставка |
|---|---|
| до 30000 рублей | 817,6% годовых (2,24% в день) |
| более 30000 рублей | 153,1% годовых (0,42% в день) |
Как правило, из документов достаточно иметь на руках паспорт с пропиской в любом городе России. Однако при суммах от 50000 рублей некоторые организации запрашивают дополнительные документы (справку о доходах) или выдают деньги под залог имущества: в этом случае, годовая ставка опускается до 84,1% (0,23% в день) и заем становится еще выгоднее.
| Сумма | Максимальная ставка |
|---|---|
| до 30000 рублей | 282,3% годовых (0,77% в день) |
| от 30000 до 100000 рублей | Максимальная ставка: 292,7% годовых (0,8% в день) |
| от 100000 рублей | 59,6% годовых (0,16% в день) |
Подобный тип займов по срокам приближается к обычным банковским кредитам. При этом процесс оформления максимально упрощен. Даже в случае, если речь идет о 100000 рублей, клиенту достаточно заполнить анкету, указав паспортные данные, дополнительный документ (например, справку 2-НДФЛ) и буквально через 20 минут станет известно решение МФО. При положительном исходе, деньги перечисляются удобным способом (на карту Visa/MasterCard, кошельки Qiwi/Webmoney/Элекснет/Яндекс.Деньги, посредством денежного перевода, наличными в офисе и т.д). Погашение займа происходит равными платежами, по графику: обычно раз в две недели.
| Сумма | Максимальная ставка |
|---|---|
| до 30000 рублей | 191,5% годовых (0,52% в день) |
| от 30000 до 100000 рублей | 192,1% годовых (0,53% в день) |
| от 100000 рублей | 50,8% годовых (0,14% в день) |
Организаций, которые предоставляют средства на столь длительный срок, сравнительно мало. Тем не менее, преимущества такого вида финансовой помощи очевидны: по-прежнему, из документов требуется только паспорт и справка 2-НДФЛ (или залог), а общий процент одобрения, по сравнению с банковскими кредитами, соизмеримо выше. Основная цель оформления займа на длительный период – это решение срочного финансового вопроса (экстренное лечение, покрытие старого кредита и т.д.), без обременительно высоких регулярных платежей. В данном случае, процентная ставка максимально приближена к банковским продуктам, а потому ежемесячная плата оказывается весьма комфортной для заемщика. При этом штрафы во многих МФО за досрочное погашение отсутствуют.