Встал вопрос о получении кредита в банке. Но времени абсолютно нет. Выбрал в интернете несколько предложений. Но вот боюсь, что мошенничество. Скажите, опасно ли брать кредит онлайн? Какие есть подвохи. Спасибо.
Сам процесс получение кредита в онлайн режиме полностью безопасен. Но есть некоторые нюансы, о которых следует помнить.
При оформлении займа надо заполнять заявку только (!) на официальном сайте банка. То есть, само кредитное предложение может быть где угодно.
Но при заполнении вас должно перекидывать именно на официальный сайт выбранной компании.
К стати, есть сайты, которые похожи на официальные, но не являются таковыми. Так что всегда сверяйте с оригиналом. Например: Сбербанк онлайн и Сдербанк онлайн – это не одно и то же.
Далее, при кредите онлайн не высылайте никому:
Пароли от карт и соц. сетей.
Ни один нормальный банк не скажет, что перед оформлением вы должны что-то платить или слать пин код от кредитки. Помните об этом. Если соблюдать это, то все будет нормально.
Кроме того, вы всегда можете взять кредит онлайн лишь наполовину. То есть послать свою заявку через интернет. Потом получить одобрение. А подписывать бумаги прийти именно в офис. Это самый надежный способ.
Если вы оформляете через интернет все, например, решили взять карту, то читайте внимательно договор, задавайте уточняющие вопросы.
Когда карту принесет курьер, то проверьте все еще раз.
И помните, что если вы не позволите себя обмануть, то этого никто не сделает.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Быстрый заем на карту сегодня можно получить не выходя из дома, или даже в дороге.
Сервис мгновенного кредитования стал полностью доступен и продолжает развиваться и набирать обороты.
Кредит на карту можно получить в банке или МФО (микро-финансовые организации), и второй вариант намного выгоднее, если требуется небольшая сумма и получить её нужно срочно.
Несмотря на то что тарифы МФК остаются высокими, поток заёмщиков в них стабилен: микрофинансовые компании работают по лицензии, выдают деньги в долг на карту в течение нескольких минут в любое время суток. Документов при этом требуется минимум.
Микрозаем на карту сегодня наиболее востребован: хлопот при оформлении минимум, и сама сумма не создаёт большой финансовой нагрузки.
Документ, который потребуется предъявить – паспорт с регистрацией. Важен возраст заёмщика.
МФК обычно ограничивают возраст своих клиентов, но можно найти микрокредиты и для вчерашних школьников, и для людей преклонного возраста.
Потребуется банковская карта, пользователем которой является сам заёмщик. Для успешной верификации у карты должен быть положительный баланс в размере хотя бы нескольких рублей.
Обязателен корректный номер мобильного телефона, так как договор подписывают при помощи электронного кода, а он приходит по СМС.
Чтобы получить деньги на карту в режиме онлайн, необходимо открыть личный кабинет, а для этого понадобится работающая электронная почта.
Не удастся получить срочный займ на карту , если уже имеется открытый и непогашенный микрокредит.
Чаще всего микрокредитная организация интересуется источником постоянного заработка, но документального подтверждения при этом не требует.
- Один из важнейших — лояльность к клиентам (практически без отказов). Кредит на карту в МФК одобряются в подавляющем большинстве случаев. Таким процентом положительных решений не может похвастаться ни одна другая кредитная организация.
Постоянные клиенты могут воспользоваться услугой долгосрочных займов, сроком на полгода или дольше.
Низкая заработная плата или плохая КИ (кредитная история) не повлияет на решение МФК. А вот сумму или сроки действия договора после проверки кредиторы могут и скорректировать.
Сначала нужно выбрать наиболее подходящее предложение, сделать это можно на специальных ресурсах – агрегаторах МФК, их в сети довольно много.
Если условия подходящие, можно приступать к оформлению. Специалисты рекомендуют для надёжности оформить заявку сразу на нескольких ресурсах.
Уровень дохода следует указывать максимально правдиво, желательно убедить кредитора не только в платёжеспособности, но и в том, что правдивая информация не замалчивается.
Прежде чем оформлять окончательный договор, следует просчитать на калькуляторе, он имеется практически на каждом сайте МФК, все параметры своего будущего займа и его возвращения.
Нужно заранее определить, удобно ли будет возвращать деньги. Многие МФО предлагают варианты не только карт, но и электронных кошельков (что это?), например, киви (что это?).
К договору необходимо прикрепить фото паспорта. Обычно требуют первую страницу и страницу с регистрацией, но в некоторых случаях понадобится и селфи.
Чтобы верифицировать (что это?) карту, с неё снимают небольшую сумму, и затем эту комбинацию цифр заёмщик должен прислать с помощью СМС.
Решение о выдаче займа приходит СМСкой, отражается в личном кабинете, высылается на е-майл. Сразу же после принятия решения высылаются и деньги.
Нужно внимательно заполнять анкету. Проверяется она в автоматическом режиме, и система не сможет различить, случайной или преднамеренной оказалась ошибка.
Количество требуемых документов определяется концепцией МФК (микрофинансовой компанией). Где-то могут потребовать дополнительное удостоверение, а где-то ограничиваются только реквизитами карты.
Постоянные клиенты мгновенно получают займ на карту без отказа через личный кабинет.
Если микрозайм не возвращается вовремя, последуют не только штрафные санкции от МФК, но и отказ в обслуживании от многих других финансовых организаций.
Продлить договор возможно только в том случае, если не нарушался график выплат.
Для оформления онлайн-заявки на займ необходимо указывать свои паспортные данные, и тут же номер пластиковой карты.
Риски передачи таких данных минимальны, если обращаться за деньгами на карту в лицензированные компании.
Для подписания договоров используются электронные подписи – коды. Такой документ, хоть и не подписанный вручную, является, тем не менее полностью законным, и если дело дойдёт, по каким-то причинам, до судебного разбирательства, будет иметь там законную силу.
Часто электронный договор вызывает определённое недоверие. Лояльные пользователи беспокоятся, что МФК будет нарушать условия, например, устанавливая проценты больше обозначенных.
А потенциальные неплательщики надеются, что раз в договоре нет фактической подписи, его можно нарушить и им самим, не возвращая деньги.
Ни то ни другое неверно, и последствия нарушения договора будут весьма серьёзны для обеих сторон.
Ставка составляет от 1 до 3% в день. Это действительно много, но вполне законно, тарифы утверждаются Центробанком.
Большие проценты обусловлены небольшим сроком займов. Если бы МФО работали по средним процентным ставкам в банке, они оказались бы в прямом убытке.
Популярность услуги объясняется её простотой и доступностью. Возможностью подачи онлайн-заявки, и мгновенным получением требуемой суммы.
Цель микрокредитования — решение текущих финансовых вопросов в короткое время. При пользовании микрокредитом нельзя забывать, что процентные ставки и переплата в целом могут составить значительную сумму, а срок микрозайма — ограничен.
Штрафные санкции могут превысить размеры самого долга.
Поэтому рассчитывая получить срочно деньги на карту онлайн и без проверок, нужно быть уверенным, что удастся вовремя расплатиться.
При этом законодательство обязывает все организации, выдающие микрокредиты, чётко прописывать в договоре все условия их предоставления. Заёмщику же следует внимательно изучить договор до того, как он будет подписан.
Простые и доступные программы получения небольших займов сделало их весьма популярным и востребованным способом взять деньги в долг. Сегодня микрозаймы предоставляются в день обращения, без подтверждения доходов и с любой кредитной историей.
В области микрокредитования существует очень высокая конкуренция. Любая компания борется за каждого клиента, разрабатываются программы лояльности, упрощаются способы получения денег. Особую роль играет в распространении микрозаймов играют рекламные компании.
Цель МФО простая – привлечь как можно больше клиентов для увеличения собственной прибыли. Займы предоставляются без проверки платежеспособности клиентов, без рассмотрения информации о заявителе. Проверяется только анкета заемщика, где он сам рассказывает о себе. Такие программы рассчитаны на граждан, достаток которых не позволяет получить кредит в банке или уже имеющие просроченные кредиты.
Часто микрозайм берут для погашения ежемесячного вноса по предыдущему долгу, тем самым увеличивая собственную кредитную нагрузку. Невозможность погашения долга в срок приводит к необходимости оформления дополнительного займа, круг обрывается только при банкротстве заемщика.
Оформляя микрозайм, заемщик должен четко представлять себе риски, которые повлечет за собой данная сделка.
Основными опасностями являются:
- Риск не погасить заем своевременно.
- Риск попасть в кредитные сети, из которых очень сложно выбраться.
- Риск испортить собственную кредитную историю до той степени, когда банки откажут в любых видах кредитования.
Такие риски вызваны разными причинами: высокая процентная ставка, недостаточный доход заемщика, привлекательные условия кредитования, которые рекламируются компаниями, беспроцентный первый заем и т. д.
Главной опасностью микрозайма является его процентная ставка. Если в кредитной организации максимальный процент достигает 30-35% годовых, то для МФО 0,5% в день (или 182,5% годовых) считается минимальным процентом, который доступен только постоянным клиентам.
Таким образом, получив кредит в банке на сумму 20 тыс. р. на 30 дней, заемщик заплатит максимально 500 руб. процентов, а займ в МФО обойдется ему минимум в 3000руб.
Законодательство ограничило максимальную сумму возврата долга, она на сегодня не может быть более четырехкратной величины первоначального займа, т. е. если заемщик взял в долг 5 тыс. р., максимально он должен будет вернуть 20 тыс. р.
Для привлечения клиентов компании разрабатывают различные программы. Это способствует увеличению кредитного портфеля МФО и затягивает заемщика в болото долгов, из которого очень сложно выбраться.
Наиболее популярные льготные предложения, которыми притягивают заемщиков:
| МФО | Способы привлечения клиентов | В чем опасность |
| Ezaem, Кредит плюс, Лайм-Займ | Первый займ без процентов | Первый займ будет предоставлен на сумму не более 10 тыс. р., сроком до 5-7 дней. Далее клиенту предлагаются стандартные условия выдачи. |
| МигКредит, Быстроденьги, Займер | Программы лояльности для постоянных клиентов | Программы способствуют постоянному перекредитованию заемщика, постепенное снижение процентной ставки повышает вероятность того, что заемщик обратиться за займом повторно. |
| МаниМен, СМСФинанс, Цетрофинанс | Проведение сезонных акций | Сезонные акции к Новому году, к 1 сентября побуждают заемщиков брать займы при необходимости, не просчитывая возможность их своевременного погашения. |
| Быстроденьги,
Честное слово, СМСФинанс |
Проведение розыгрышей | Шанс получить приз, где большое количество заемщиков невелик. |
Микрозайм можно получить разными способами:
- Наличными в кассе МФО.
- Онлайн на дебетовую карту.
- Оформить кредитную карту.
- Получить заем от частного лица.
Наиболее простым способом считается получение займа наличными через кассу МФО. Деньги будут получены в день оформления договора. Перевод средств на дебетовую карту может занять 1-2 дня, кредитная карта также может оформляться несколько дней.
Одновременно необходимо следить за поступлением средств в погашение займа, при безналичных переводах деньги могут зачисляться в течение 3 рабочих дней, поэтому гасить займы стоит за несколько дней до наступления срока платежа.
Наиболее рискованными сделками являются займы от частных лиц. Условия получения денег в долг под расписку определяются по соглашению сторон. Надо быть уверенным в кредиторе и внимательно читать условия договора, прежде чем его подписывать.
Несвоевременное погашение микрозайма приводит к начислению штрафных санкций, пени. Дело передается в службу безопасности, что повлечет за собой постоянные звонки заемщику, родственникам, на работу, оформляются претензии. Долг может быть продан коллекторской компании. Крайней мерой является обращение в суд.
Все условия выдачи займов приписываются в договоре, который клиент подписывает любым предусмотренным способом. Поэтому, прежде чем брать займ, необходимо прочитать все условия договора и адекватно оценить собственные возможности его погашения.
Обращаться за займом следует не на постоянной основе, а только в случае острой необходимости.