Рекомендации, данные в настоящей статье, относятся к ситуации, когда задолженность возникла по причине нарушения должником условий договора займа, заключенного между физическими лицами.
В целом процесс взыскания задолженности условно можно разделить на несколько процедур:
- Оценка ситуации и планирование взыскания.
- Внесудебное взыскание задолженности.
- Истребование задолженности в судебном порядке.
- Исполнительное производство.
Планирование процесса взыскания является основной и наиболее важной процедурой. От того насколько правильно составлен план мероприятий во многом зависит конечный результат, то есть будет ли задолженность погашена или нет. Важно понимать, что для планирования очень важна беспристрастная и объективная оценка сложившейся ситуации.
В первую очередь нужно оценить, на что вы готовы для взыскания долга. Вы должны понимать, что взыскание задолженности может привести к прекращению любых отношений с должником, а также потребовать существенных временных и финансовых затрат.
Вот несколько вопросов, которые могут помочь вам:
- Имеет ли должник возможность погасить задолженность?
- Важно ли для вас сохранение отношений с должником?
- Готовы ли вы вести переговоры с должником о порядке и сроках погашения задолженности?
- Готовы ли вы к тому, что должник может оказывать на вас психологическое давление для получения очередной отсрочки погашения долга?
- Готовы ли вы предоставить должнику возможность погашать долг частями, и на какой срок вы готовы предоставить ему рассрочку?
- Готовы ли вы для взыскания задолженности обратиться с иском в суд, а также нести связанные с этим расходы?
- Готовы ли вы передать полномочия по взысканию задолженности специалистам юридической фирмы или коллекторского агентства?
- Есть ли у должника имущество, на которое возможно обратить взыскание?
Нередко под влиянием эмоций кредитор предпринимает необдуманные действия, в результате которых должник категорически отказывается от ведения переговоров и начинает активно сопротивляться процессу взыскания задолженности. Например, отрицать факт получения займа в суде, настаивая на проведении почерковедческой экспертизы долговой расписки, уклоняться от явки в судебные заседания, различными способами затягивать судебное разбирательство, заключать фиктивные сделки с целью сокрытия имущества и затруднения процесса взыскания на этапе исполнительного производства.
Для планирования необходимо понимать, какие инструменты существуют для мотивации должника к погашению задолженности, а также способы принудительного взыскания.
Наиболее эффективным подходом к взысканию задолженности во внесудебном порядке, который известен мне на текущий момент, являются методики корпоративного коллекторства, которые можно применять и для взыскания задолженности по договору займа или долговой расписке.
Если по каким-либо причинам вы не можете самостоятельно провести переговоры с должником, либо у вас не получается договориться с должником о порядке и сроках погашения задолженности, вы можете пригласить для участия в переговорах незаинтересованное лицо, мнение которого важно для должника. Например, это может быть ваш общий знакомый, или кто-то из родственников должника, и т.д.
Ряд рекомендаций, которые помогут вам как на этапе подготовки, так и в ходе самих переговоров о погашении задолженности:
Если в ходе переговоров вам не удалось решить с должником вопрос о погашении задолженности, то возможным вариантом решения проблемы может стать обращение в суд с иском о взыскании задолженности.
Если у вас есть сомнения и вы не уверены, что самостоятельно справитесь с защитой своих интересов в судебном порядке, настоятельно рекомендую обратиться за юридической помощью к адвокату, в юридическую фирму или коллекторское агентство!
После рассмотрения дела в суде и вступления решения суда в законную силу, вам будет выдан исполнительный лист, который вы можете предъявить в территориальное отделение Федеральной службы судебных приставов России для возбуждения исполнительного производства и принудительного взыскания задолженности с должника.
Если вы не готовы самостоятельно заниматься взысканием задолженности, то всегда можете полностью или частично передать решение этой задачи специалистам коллекторского агентства или юридической компании.
Юридические фирмы, как правило, оказывают услуги только по взысканию задолженности в судебном порядке, то есть конечным результатом работы юристов в этом случае будет получение решения суда и исполнительного документа. Реже юридические фирмы занимаются сопровождением исполнительного производства, и, как правило, в этом случае клиент оплачивает действия, которые совершаются юристами (предъявление исполнительного документа, написание ходатайств, жалоб и т.д.), а не конечный результат в виде взысканной задолженности.
В любом случае, если вы будете знать, какие действия можно и нужно совершить для взыскания задолженности, а также будете иметь общее представление о каждой процедуре, то обмануть вас будет крайне сложно.
Надеюсь данная статья была для вас не только интересна, но и полезна. Буду очень рад вашим комментариям!
Дмитрий Юрьевич Жданухин
Президент Ассоциации корпоративного коллекторства
Генеральный директор Центра развития коллекторства (г. Москва)
кандидат юридических наук
«Данная статья очень ценна для простых взыскателей, так как без чрезмерных сложностей и весьма понятно описываются основные варианты решения долговых проблем. Четкость предлагаемого алгоритма в достаточно простом изложении обеспечивает возможность оценки самых различных долговых ситуаций.
Расписка оказалась единственным доказательством, что человек дал в долг деньги другому человеку, а тот их не вернул. В итоге заимодавцу местные суды отказали. Как правильно по закону поступать в подобных ситуациях, и разъяснил Верховный суд.
Трудно найти человека, который бы никогда в жизни не давал деньги в долг. И многие из тех, кто ссудил родственнику, соседу или знакомому деньги, потом годами безнадежно ждут, что должник вспомнит про них. Именно потому ситуация, которую разобрал Верховный суд, может быть интересна многим.
Все началось с того, что некая гражданка обратилась в суд с иском к знакомой. Она попросила взыскать с женщины деньги по договору займа и проценты за пользование чужими средствами. Суды первой инстанции и апелляции ей отказали. В райсуде женщина рассказала, что в подтверждение договоров займа и их условий у нее на руках остались расписки. Из них следует, что 20 марта 2008 года ее знакомая взяла у нее 200 000 рублей под 4% в месяц на неопределенный срок. При этом обязалась выплачивать проценты от суммы каждый месяц 20-го числа наличными, а остальную сумму вернуть по требованию. Спустя полгода дама снова взяла у нее деньги — теперь 100 000 рублей под те же 4% — и обязалась отдавать 20-го числа каждого месяца проценты от суммы.
Но благие намерения сторон так и не стали реальностью. Ситуация с долгом, к сожалению, оказалась стандартной — кредитор просила вернуть ей деньги, ну а должница обещала сделать это. Так прошли все оговоренные и неоговоренные сроки.
Но взятые на время деньги так и не вернулись к той, что их ссудила. В конце концов, женщине пришлось обращаться в суд. В своей победе в судебном заседании истица не сомневалась — ведь у нее на руках была расписка должницы. Да и та не отказывалась.
Каково же было удивление истицы, когда местные суды с доводами женщины не согласились и приняли прямо противоположное решение.
Отказывая гражданке в удовлетворении ее иска, суды исходили из того, что между дамами не был заключен договор займа. А имеющаяся в деле расписка не подтверждает факт получения денег именно у истца, поскольку не содержит «сведений о заимодавце и обязательства гражданки по возврату указанных в расписке сумм».
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда изучила отказы местных судов и признала ошибочными выводы судов первой и апелляционной инстанций. В разъяснении своих доводов она пояснила: «В статье 807 Гражданского кодекса сказано: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. А заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статьям 161, 808 того же Гражданского кодекса договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Ну а в случае когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы».
Таким образом, подчеркивает Судебная коллегия, для квалификации отношений сторон как заемных необходимо установить характер обязательства, включая достижение между ними соглашения об обязанности заемщика возвратить заимодавцу полученные деньги.
Как записано в пункте 1 статьи 160 опять-таки Гражданского кодекса, сделка в письменной форме должна быть совершена «путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами».
По пункту статьи 162 Гражданского кодекса нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на показания свидетелей. Но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. Исходя из этого, Верховный суд подчеркивает — передача денег конкретным заимодавцем заемщику может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний.
Судебная коллегия заметила, что из материалов дела следует: при рассмотрении дела ответчик имела намерение заключить мировое соглашение с истцом.
Суд еще раз обратил внимание на то, что должница со своим долгом вообще-то была согласна. А фактически выражала лишь несогласие в суде только с начисленными процентами. Но обстоятельства, имеющие очень важное значение для квалификации правоотношения сторон, в нарушение требований закона (ч. 4 ст. 67, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса) никакой оценки обоих судов не получили.
Кроме того, подчеркнул Верховный суд, местными судами не было учтено, что по смыслу статьи 408 Гражданского кодекса нахождение долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика, если им не будет доказано иное. Ссылка местного суда на то, что истцом в судебном заседании не было представлено иных (кроме расписки) доказательств в подтверждение своего иска, является, по мнению Верховного суда, несостоятельной.
Судебная коллегия еще раз подчеркнула: дело в том, что обязанность представления доказательств, опровергающих факт заключения договора займа с конкретным заимодавцем, лежала на ответчице. И на этот важный момент также не было обращено внимание местных судов.
Потому Верховный суд отменил принятые раньше вердикты местных судов и велел пересмотреть дело о долговой расписке, но с учетом своих разъяснений.