Ситуации, когда срочно нужны деньги, бывают у каждого. И если не у кого одолжить, самый простой способ решить финансовые проблемы — это взять займ. Но что делать, если банки не дают кредит? Можно взять онлайн-кредит, ведь там часто выдают деньги даже тем, у кого плохая кредитная история. Но случается и так, что отказывают везде — не выдают кредит даже такие непридирчивые МФО, как ШвидкоГроши, Манивео, БыстроЗайм и КредитКаса. Но почему Манивео не дает кредит (и другие компании тоже)?
По каким причинам могут отказать в выдаче кредита (и что с этим делать):
Это самый важный критерий при оценке платежеспособности заемщика. Серьезные просрочки платежей или вообще уклонения от погашения задолженностей не сделают вас человеком, которому банк будет доверять.
Что делать: улучшить кредитную историю. Для начала обратитесь в УБКИ, на их официальном сайте можно заказать выписку по вашей кредитной истории и проверить, не попали ли вы в черный список банков. В этот список попадают те, кто долго затягивал с выплатами по кредитам. Если ваша КИ испорчена, это можно исправить.
Как улучшить кредитную историю:
- Закрыть часть существующих кредитов (не подходит тем, у кого денег сейчас на это нет)
- За несколько месяцев до того, как вы будете брать кредит, вовремя погашать все платы по кредитам (не подходит тем, кому деньги нужны срочно)
- Взять небольшую сумму в МФО, погасить ее быстро, взять еще одну и тоже погасить. Повторить несколько раз. Так ваш кредитный рейтинг возрастет в разы. (Подходит всем — подавайте заявки сразу во множество разных МФО, даже если вам везде отказывают, в любом случае найдется компания, которое выдаст вам хотя бы 1000 грн. После этого, когда вернете займ, снова возьмите там же. И снова верните. И так далее.
Во внимание берут ежемесячный заработок. Если он не может покрыть прожиточный минимум и предстоящую сумму ежемесячного платежа, то с большой вероятностью вам откажут.
Если вы берете кредит в банке, у вас потребуют справку о доходах. И на основании ее (если ваша зарплата не устроит банк) могут просто отказать без указания причин.
Если берете кредит в МФО или банке, где не нужна справка о доходах, но укажете невысокий заработок, вам тоже могут отказать. Имейте в виду, что размер зарплаты должен быть в 2 раза больше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
Что делать: указать дополнительный доход.
В идеале — иметь подтверждение этого дохода, например, выписки по карте, куда вам присылают деньги за вашу дополнительную деятельность. Например: в справке о доходах указана минимальная ЗП, но вы еще и работает фриланс/занимаетесь хендмейдом/делаете ремонты/выгуливаете собак за деньги/подрабатываете няней.
Оплата за все эти работы/услуги поступает вам на карту или выдается на руки. Если на карту — возьмите выписку по карте. Даже если она того же банка, где вы будете брать кредит. Если на руки — кладите всегда деньги на карту и потом возьмите выписку.
Если выписки нет или вы решите слегка преувеличить ваши заработки, чтобы кредит вам все же дали — укажите телефон вашего дополнительного работодателя. Он должен ответить на звонок и подтвердить, что вы на него работаете и получаете деньги от него.
Если вы уже взяли кредит в другом банке, оформили кредитную карту, то получить еще один займ в банке будет проблематично. Потому что банк или МФО будут считать, что вы не “потянете” еще и новый кредит — что вам просто не хватит на это денег.
Что делать: повысить свою кредитоспособность:
- Закрыть один или несколько кредитов
- Указать дополнительный доход — это поможет вам показать банку или МФО, что вы с легкостью можете выплатить и существующие кредиты, и новый, который собираетесь взять
- Когда вас спросят, есть ли у вас кредиты в других банках, скажите честно, сколько и какие — потому что это можно проверить. Но суммы ежемесячных платежей можно указать меньше, чем есть на самом деле — 80% из банков и МФО не будут пытаться проверить, сколько вы тратите на оплату других кредитов.
Если вы хотите оформить займ на большую сумму, нужен поручитель или залог. Если ни того ни другого нет, тогда и на кредит рассчитывать не стоит.
Что делать: найти залог или поручителя. Другого совета в этом случае дать нельзя.
Без официального трудоустройства или возможности подтвердить имеющийся доход, вам тоже вряд ли выдадут кредит в банке.
Что делать: обратиться туда, где не требуют, чтобы вы работали официально и могли это подтвердить — в другие банки и МФО.
- Есть много банков, которые предлагают займы лицам без официальной занятости, но вам нужно будет указать и основной доход, и дополнительный, и телефоны родных/коллег/поручителей.
- Если вам нигде не дают кредит, можно системно подать заявки во все МФО и пробовать получить займ в каждой из них. Микрофинансовые организации зарабатывают на высоких процентах, поэтому они заинтересованы в большом количестве заемщиков. Вы можете быть официально не работающим, но все равно получить одобрение кредита. Конечно, больше шансов у людей с хорошей кредитной историей.
Судимость — еще один важный предлог отказать в кредите. Банку все равно, за что клиент был осужден, в любом случае клиенту доверять не будут.
Что делать: взять онлайн-кредит. Онлайн-кредиторы более лояльны к своим заемщикам.
Если вам меньше 18 или больше 60 лет, вы скорее всего окажетесь среди тех, кому не дают кредиты.
Что делать: попросить кого-то родственников/друзей оформить кредит на себя и выплачивать вовремя.
Если уже ни один из советов выше вам не помогает/не подходит, нужны срочно деньги, а кредит не дают, можно сделать следующее:
- отнести в ломбард технику/драгоценности
- заработать на сервисах заказа услуг или биржах фриланса
Каждый из способов хорош по своему, ниже рассмотрим каждый из них — что делать, если вам нигде не дают кредит (в Украине).
Этот способ хорош только в том случае, если во-первых, у вас есть ценные вещи, которые можно заложить, а во-вторых, вы быстро выкупите свое имущество. Потому что попасть на удочку ломбарда очень легко: несколько раз продлевая срок залога, можно потратить на проценты внушительную сумму.
- Если срочно нужны деньги и вы умеете делать что-то удаленно — писать тексты, рисовать, создавать сайты и пр. — можете взять заказ на одной из бирж фриланса.
- Если вы не особо знакомы с фрилансом или просто не хотите писать статьи, можно зайти на на сервис “Метнись Кабанчиком” — там есть любые задания от “купить сигарет/еду/алкоголь и доставить по адресу” до “построить дом”, “подстричь когти ручной рыси”, “сделать бухгалтерский аудит”.
- Хороший способ сделать работу и получить деньги сразу же — найти временную подработку на сайтах ОЛХ и Бесплатка.
Сайты вроде ОЛХа, пожалуй, самый популярный способ подзаработать быстро. Ведь ни сайты фриланса, ни Кабанчик не подходит тем, кому деньги нужны “здесь и сейчас”, поскольку нужно пройти регистрацию и модерацию, потом бороться с конкуренцией исполнителей, у которых рейтинг будет выше вашего. Но необходимо быть острожным – на онлайн-досках бесплатных объявлений широко распространено мошенничество.