Ипотека от 5%
ЖК Столичный
от 6 579 руб/мес
Срок сдачи
2023 год
В России ситуация складывается таким образом, что далеко не каждый может позволить себе приобрести собственную жилплощадь или улучшить имеющуюся. Данной категории граждан Правительство Российской Федерации предлагает воспользоваться социальной ипотекой – это программа, предоставляющая возможность приобретения жилья на льготных условиях. На территории России функционируют федеральные и региональные программы социальной ипотеки. Их основная задача – это улучшение жилищных условий в пределах установленной нормы, которая составляет 18 кв. м. на человека. За лишние квадраты заемщик платит на общих основаниях.
Социальной ипотекой в первую очередь могут воспользоваться очередники — это граждане, которые официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоящие на очереди. Согласно программе социальная ипотека для очередников, гражданину России, зарегистрированному в очереди на улучшение жилищных условий, предоставляется право купить жилье по ипотечной программе.
Следуя установленным правилам, очередник оформляет кредит в коммерческом банке под 10-10,5% годовых, сроком от 3 до 30 лет, но при условии, что заемщик успевает выплатить долг до достижения им 60 летнего возраста. Сумма кредита может достигать 90% от стоимости приобретаемого жилья.
По условиям программы социальная ипотека для очередников, заемщик обязан представить доказательства с последнего места работы о наличии стажа не менее 6 месяцев. Будущие взрослые собственники приобретаемой квартиры являются созаемщиками.
Предоставление помощи по социальной программе осуществляется по следующим схемам:
- приобретение жилья из городского фонда по себестоимости: очередник вносит собственные средства и кредитные, но взятые на льготной основе;
- приобретение жилья на рынке недвижимости за счет ипотечной программы и городской субсидии.
Более популярным вариантом предоставления социальной ипотеки является выкуп квартир для очередников в объектах, построенных за счет города. Данная схема приветствуется больше, потому что стоимость квадратного метра в городских квартирах на 30% ниже от рыночных цен.
Квартира, купленная по программе социальной ипотеки, оформляется на всех будущих совершеннолетних собственников и остается в залоге до полной выплаты кредитной задолженности банку. Соответственно, прописка, выписка жильцов и другие подобные манипуляции проводят только по разрешению банковского учреждения.
При оформлении кредита по социальной ипотеке заемщик в обязательном порядке должен оформить страховой полис о страховании жизни и временной потери трудоспособности. Страхование приобретенной недвижимости является обязательным. Выплаты по страховке осуществляются ежегодно.
Документы, необходимые для оформления кредита по программе социальная ипотека для очередников:
- паспорт заемщика;
- копия свидетельства о присвоении заемщику идентификационного номера;
- копия страхового обычного свидетельства пенсионного государственного страхования;
- копии документов об образовании;
- копия свидетельства о браке или разводе;
- копия брачного договора (при наличии);
- свидетельства о рождении детей;
- если заемщик мужчина, то необходима копия военного билета;
- копия трудовой книжки;
- справка заработной плате;
- справку об оценке покупаемой жилой недвижимости (помимо основного пакета документов, кредитные организации могут потребовать паспорта лиц, проживающих на приобретаемой жилплощади, документы о наличии у заемщика ценных бумаг);
- сведения о кредитной истории заемщика.
Следует помнить о том, что правильно собранные документы сокращают сроки рассмотрения заявки клиента и увеличивают шансы положительного ответа от банковского учреждения.
Выдача ипотеки такого рода выгодна не только для заемщика, который получает огромный кредит под минимальные проценты, но и для банка-кредитора. Для банковского учреждения удобным является тот факт, что заемщик проходит дополнительную проверку государственными органами на предмет надежности, платежеспособности и со стороны государства предоставляются дополнительные гарантии погашения кредитной задолженности.
Вопрос о том, какая схема ипотечного кредита будет предоставлена заемщику, решается на местном уровне: все зависит от возможностей региона. Для решения вопроса о льготном ипотечном кредитовании гражданин Российской Федерации должен обратиться в местную администрацию и ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита в конкретном регионе.
Депутаты предлагают узаконить субсидии процентов по ипотечным кредитам
Впрочем, попавшие в этот список не скоро смогут получить от государства крышу над головой. По данным главы Минэкономразвития Германа Грефа, к началу 2005 года в очереди на получение жилья стояли около 4,5 миллиона граждан. Очередь двигается крайне медленно — время ожидания растягивается до 20 лет. Как пояснил на одном из заседаний правительства министр регионального развития Владимир Яковлев, чтобы удовлетворить существующую потребность, необходимо к 2008 году увеличить объемы вводимого в эксплуатацию жилья до 80 млн. кв. метров (для сравнения — в 2004 году в России было принято в эксплуатацию 41 млн. кв. метров), а в перспективе вывести этот показатель на уровень 145 млн. кв. метров.
Полгода тому назад квартирным вопросом очередников озадачились депутаты. В Госдуме была создана рабочая группа, которая предложила в качестве альтернативного решения проблемы вовлечение нуждающихся в ипотеку. В основу их законодательной инициативы был положен механизм субсидирования процентной ставки ипотечного кредита за счет средств федерального бюджета. Согласно внесенному в конце прошлой недели законопроекту субсидия предоставляется только одному члену семьи и раз в жизни. Воспользоваться госпомощью могут только две категории граждан: состоящие на учете по месту жительства на улучшение жилищных условий и лишившиеся жилья в результате чрезвычайных ситуаций или стихийных бедствий. Для первых предусмотрена субсидия в размере 50% , для вторых — 75% ставки рефинансирования ЦБ РФ.
В реальности же круг потенциальных получателей субсидий окажется более узким, поскольку не все, кто стоит в очереди, располагают собственным капиталом, чтобы получить ипотечный кредит в банке. Необходимым условием заключения договора о госпомощи как раз является документальное подтверждение заемщиком фактического получения им ипотечного кредита. Казенные деньги перечисляются непосредственно банку при условии использования кредита по целевому назначению. Бюджетное финансирование прекращается, если заемщик начинает задерживать свои платежи по процентам.
Во-первых, заемщик – очередник – должен быть не старше 57 лет на момент предоставления кредита, так как минимальный срок ипотеки составляет 3 года.
В-вторых, заемщиками и созаемщиками могут быть только граждане РФ.
В-третьих, основная финансовая ответственность за предоставляемый ипотечный кредит возлагается только на одного члена семьи очередников, на которых будет оформлено в собственность жилье, то есть на заемщика. Остальные члены семьи будут выступать созаемщиками при получении кредита. Все очередники, в собственность которых будет оформлена квартира, обязаны стать созаемщиками при получении кредита. Исключение – лишь несовершеннолетние дети.
В-четвертых, супруги, не являющиеся очередниками, должны обязательно стать созаемщиками супругов-очередников при получении кредита. Будет учитываться их совокупный семейный доход. Но супруги – не очередники – не смогут стать собственниками приобретаемой квартиры.
В-пятых, доходы членов семьи очередников старше 57 лет и инвалидов при выдаче кредита не учитываются.
Выбирая, в какой программе участвовать для решения жилищной проблемы, надо помнить, что банк не прокредитует очередника:
– официально не работающего,
– в возрасте 57 лет и старше,
– являющегося инвалидом 1-й, 2-й, 3-й групп или тяжелобольным.
По всем возникающим вопросам, связанным с программой социальной ипотеки, очередникам необходимо обращаться в управление Департамента жилищной политики и жилищного фонда того округа, в котором они проживают.
Дата публикации: 12:15 31 марта 2009