Многие убеждены, что без кредитов невозможно делать крупные покупки. На самом деле, если вы купили вещь в кредит, значит, у вас есть возможность купить ее и без кредита. Кажется, парадокс? Давайте разберемся, почему не стоит брать кредиты, и как они влияют на ваше финансовое состояние.
Покупая вещь в кредит, помимо стоимости вещи, вы платите проценты. В случае потребительских кредитов они могут быть существенными. Вы отдаете банкам деньги, которые могли бы потратить на другие покупки.
Есть люди, которым сложно копить деньги. Они предпочитают покупать вещи в кредит, чтобы ежемесячно отдавать определенную сумму банку. Но что мешает откладывать ту же сумму без банка? Получается, из-за психологических проблем или неумения управлять финансами вы наносите себе ущерб.
Часто для получения кредита требуется оформить страховку. Желание банка понятно. Если с заемщиком что-то случится, страховая компания рассчитается по кредиту. Но для заемщика оформление страховки – дополнительные издержки, которые повышают конечную стоимость вещи.
Вы приходите в магазин и видите новый смартфон. Вам хочется его купить, но денег нет. Продавец предлагает оформить кредит, на что вы соглашаетесь. Через две недели радость от покупки проходит, а по кредиту придется платить еще год или два.
Возможность купить вещь в кредит без первоначального взноса или с минимальной оплатой стимулирует импульсивные покупки. Вы можете приобрести вещь, которая на самом деле вам не нужна. Вы просто поддались эмоциям. Когда вы копите деньги, то покупаете более осмысленно. Потому что накопление средств требует времени, за которое эмоции проходят.
Поскольку вы вынуждены отдавать проценты, то размер ваших будущих доходов будет снижаться. Это может вынудить вас брать новые кредиты, чтобы сохранить уровень жизни, что в будущем обернется еще большим снижением вашего благосостояния.
Посчитайте, сколько времени вы потратите на оформление кредита, платежи, различные справки, которые требует банк? На отслеживание дат, в которые нужно внести обязательные платежи? На решение проблем в случае ошибок со стороны банка? В это время вы могли заниматься личными делами.
Если заемщик не вовремя гасит кредит, он может попасть на штрафы. Их размер может быть существенным. Стоимость вещи вырастет не только на сумму процентов, но и на размер таких штрафов.
Банкам выгодно дать кредит человеку с хорошими доходами, который гарантированно погасит заем. Поэтому для получения кредита достаточно иметь стабильную работу и официальный доход. Специально брать небольшие кредиты, чтобы заработать кредитную историю и в будущем взять ипотеку под более выгодный процент – смысла нет. По крайней мере, в России.
Жить в кредит психологически сложно. Радость от покупок быстро проходит, и наступает время рассчитываться по долгам. Вы нервничаете, если задерживают зарплату. Вынуждены брать новые кредиты, чтобы рассчитаться по старым. И все это ради покупки вещей, которые быстро дешевеют (любая техника, автомобили) и, возможно, вам не нужны (импульсные покупки).
Все знают истории про мелкий шрифт в договорах, которым набраны различные условия по кредитам. Многие слышали о скрытых платежах. Иногда разобраться во всех условиях кредита сложно, и некоторые условия становятся сюрпризом для заемщиков.
Вы можете купить бюджетную иномарку, но решаете приобрести в кредит машину классом выше, со множеством дорогих опций. В итоге большая часть зарплаты начинает уходить на погашение кредита и обслуживание дорогого автомобиля. Вы экономите на еде, чтобы залить в бак бензин.
Без кредита вы бы купили машину по средствам и не стали бы экономить на всем, чтобы ездить на дорогом автомобиле.
Если кредитов много, и заемщик начинает допускать просрочки, сумма набежавших процентов и штрафов может привести к банкроству и значительному снижению уровня жизни.
Как правило, брать кредиты не выгодно. Вы переплачиваете за вещи и снижаете уровень вашей жизни в будущем. Купить в кредит просто. Вам может не потребоваться даже первоначальный взнос. Но по любым долгам придется расплачиваться.
Если вы уже взяли кредиты и не можете их отдать, следующие статьи помогут решить эту проблему:
В принципе такая абстрактная причина как раз-таки и означает, что у людей есть проблемы со стереотипами. Ведь далеко не 100% респондентов причиной отказа от того, чтобы брать в долг, назвали объективные причины. Мало кто сказал, что просто не нуждается в заемных средствах, практически никто не назвал среди главных причин отсутствие подходящих предложений. В общем, страх перед займами и долгами скорее иррационален, чем рационален. Мы боимся не самих долгов, а довлеющего чувства, что у тебя есть финансовые обязательства, которые нужно выполнять. Со временем эти страхи, безусловно, пройдут. Более того, уже сейчас есть люди, для которых кредиты абсолютно обычная часть жизни, они берут сразу несколько займов, живут в ипотечной квартире, ездят на машине, купленной в кредит, и пользуются бытовой техникой, за которую нужно платить еще 18 месяцев. Появляются среди россиян и кредитоманы, но это скорее плохой знак, чем хороший.
Что касается конкретных предпочтений, то если делать разбивку по половому признаку, можно обнаружить некоторые интересные особенности. Так мужчины в основном предпочитают оформлять кредитные карты, за них высказались 49%. На втором месте в рейтинге мужских займов идут потребительские кредиты, их выбирают 44% мужчин. На третьем месте расположились автокредиты с результатом 14%. У женщин все немного иначе. Для них самым частым займом стал товарный или POS-кредит, который обычно берут на покупку бытовой техники и прочие небольшие покупки. Его предпочитают 32%. Это может быть связано с тем, что мужчины обычно совершают крупные покупки, в то время как женщины берут займы на что-то небольшое. Ведь Россия все-таки скорее патриархальная семья и траты, тем более большие, это прерогатива мужчины, а место женщины обычно на кухне.
Также удалось выявить интересную зависимость между размером города и популярностью кредитных карт — чем крупнее город, тем больше в нем распространены кредитки.
Скорее всего, это связанно с их большей доступностью в мегаполисах, а также наличием торговых точек, где принимают кредитные карты. Стоит ли говорить, что в США такая зависимость явно не прослеживается, ведь основные услуги, к которым без сомнения относятся кредитные карты и возможность оплаты товара кредитной картой, на всей территории страны доступны в одинаковом объеме.
Что касается ипотеки, то 32% считают ее невыгодной. При этом среди не состоящих в браке негативное восприятие ипотеки нарастает, ее считают бесполезной тратой денег. Среди людей семейных все наоборот. Они готовы взять ипотеку, понимая, что это практически единственная возможность быстро купить собственное жилье. За ипотеку среди семейных клиентов 38%. Особенно низкий спрос на ипотеку наблюдается среди жителей Москвы (30%) и Санкт-Петербурга (26%).
Перехожу туда. Там просят паспорт, и ничего больше не говоря, начинают быстро печатать. Что именно — мне не видно. Но начинают закрадываться нехорошие подозрения.
А мне он нужен, этот кредит.
Начинаю требовать прекратить и отдать мне паспорт. Девушка печатать перестала, но и паспорт отдавать не собиралась. И вот тут я не выдержала.
На мои вопли прискакал менеджер, охрана. Пришлось пригрозить сообщить о происходящем в прессу, на телевидение и в прокуратуру. Только после этого отдали паспорт. А будь на моём месте человек более скромный, не способный на скандал, ему бы точно таким вот манером кредит навязали!
Пост из рубрики Истории читателей, может содержать субъективную точку зрения автора: как поделиться своим случаем. Почему мы не всегда называем банки.
Навязали мне кредитку на 50 тыр. я ею пользовался около года. потом приходит СМС-ка мы вам увеличили лимит до 60 тыр. хотя денег не положили ни копейки, то есть когда выдавали кредитку там было 50 000. а теперь просто увеличили лимит до 60 000 и денег нет. я обратился в банк мне сказали что это положение прописано в договоре. я говорю, что это должно быть так что увеличение лимита должно быть с моего согласия и вы должны положить эти 10 000 рублей на кредитку. сняли 5000 рублей и всё. остальные я остался должен. пришёл официальный ответ, что работники банка поступили правильно, вот и весь хрен до копейки. я так думаю что таким образом они увеличат лимит до 100 000 рублей и больше а я так и останусь как в рабстве. с нашим правительством денег не накопишь. я уже одних процентов больше 60 000 рублей им по кредитке заплатил. скоты эти банки а разводит нас СБЕРБАНК.
всё может быть, всякое происходит, мне тоже в конверте карточки с деньгами присылали не один раз. Навязывают без всяких подписей.
Сейчас можно и онлайн кредит оформить без всякой подписи, сразу деньги на карту переводят, лично так оформила себе и теперь думаю, ведь так можно и ненужный кредит заработать, а сколько времени и нервов придётся потратить чтобы доказать что ничего не брал.
Сбербанк, усердно, по телефону предлагал кредит. Я предложила дать им в кредит свои деньги под их процент! Больше не звонят!
Странная история. Много лет беру кредиты,даже в МФО,никогда не получала кредит без своего согласия и подписи,хотя бы электронной.