Получить кредит в микрофинансовой организации зачастую довольно просто: выбираем программу получения займа, заполняем электронную онлайн анкету, подаем заявку на микрокредит не выходя из дома и уже через несколько минут получаем заемные деньги без предоставления залога, поручителей и документов о доходе. А иногда можно обойтись не только без справки о заработной плате, но и без оригинала паспорта.
По крайней мере, именно так в большинстве случаев выдаются подобные займы, и именно так представляют себе процедуру микрофинансирования большинство российских граждан, которые либо без проблем постоянно получают займы в микрофинансовых компаниях, либо еще ни разу не воспользовались услугами подобных кредитных организаций.
А ведь на самом деле у всех микрофинансовых организаций вполне достаточно веских причин, для того чтобы отказывать в выдаче кредитов недобросовестным или неблагонадежным заемщикам. И хотя микрофинансовые компании при рассмотрении заявок от клиентов на заем, располагают достаточно ограниченным объемом информации о финансовом состоянии потенциальных заемщиков, в большинстве случаев им этого вполне достаточно для принятия взвешенного решения о возможности выдачи заемных средств.
Так что же может стать причиной для отказа в оформлении микрозайма? Причин для отказа в выдаче подобного кредита четыре. Рассмотрим каждую подробнее.
Предоставление недостоверных данных. Несмотря на то, что многие микрофинансовые организации выдают клиентам свои займы в режиме онлайн, не видя при этом самого заемщика и его документов, удостоверяющих личность и подтверждающих наличие ежемесячной заработной платы или иных стабильных доходов, они с легкостью определяют тех граждан, которые пытаются получить кредит, отправляя в своих заявках фальшивые данные.
Для этого сотрудники подобных компаний внимательно изучают представленные в электронной анкете сведения о потенциальных заемщиках, и проверяют их достоверность при помощи специальных методов и инструментов, о которых многие клиенты даже не догадываются.
За счет этого микрофинансовые компании легко вычисляют мошенников и тех, кто пытается получить заем, используя для этого недостоверные сведения или данные документов, которые не существуют. С одной стороны это плюс для компании: таким способом они снижают к минимуму свои риски.
С другой же стороны, это может быть и минусом: если заемщик случайно допустит ошибку при заполнении анкеты, например, неправильно укажет дату своего рождения или некорректно впишет данные паспорта, микрофинансовая организация может отказать ему в выдаче займа, несмотря на то, что это было сделано ненамеренно, и клиент совсем не собирался обманывать кредитора.
Поэтому рассчитывать на получение заемных средств при повторном обращении вряд ли сможет тот, кто брал кредит, но вовремя не погасил его. Даже если просрочка была вызвана техническими причинами, например, заемщик оплатил долг через терминал самообслуживания в последний день действия договора займа, в то время как, согласно условиям кредитования, срок зачисления средств в этом случае составляет три рабочих дня, микрофинансовая компания зафиксирует просрочку, и при последующем обращении заемщик может получить отказ.
Профиль в социальной сети. Микрофинансовые организации используют любую доступную информацию, в том числе и публичную, для оценки платежеспособности потенциальных заемщиков. А учитывая, что профили в тех или иных социальных сетях имеют практически все потребители, которые обращаются за кредитной помощью в компанию микрофинансирования, такие сведения особенно ценны для кредиторов, так как с их помощью можно легко определить круг интересов, увлечения, род деятельности, место работы и даже уровень финансового состояния потенциального клиента.
Несложно предположить, что в выдаче займа будет отказано в том случае, если у заемщика в социальной сети размещены фотографии сомнительного содержания, он является участником радикальных групп, а его друзья не вызывают доверия у кредитора, в то время как потребитель, в профиле которого есть фотографии с его заграничных поездок, без проблем получит заем от микрофинансовой компании.
Впрочем, микрофинансовые компании, в отличие от коммерческих банков, не так критично оценивают кредитные истории заемщиков и зачастую закрывают глаза на проблемы с погашением ранее полученных обязательств. В то же время получить микрозайм не всегда сможет заемщик с безнадежно испорченной кредитной историей или тот, у кого много действующих кредитов. К тому же в займе однозначно будет отказано тому заемщику, у которого имеются текущие просрочки по кредитам в сторонних организациях.