Если вы берете микрозайм, втайне надеясь, что сможете не платить по нему, но при этом не понести никакого наказания – вы ошибаетесь. Первая, и, конечно, главная цель МФО – заработать деньги, а уж никак не выступить меценатом для кого-то. Следует понимать, что микрозаймы подают в суд на должников достаточно часто, правда, делают это специфически: тогда, когда сумма долга уже существенно перевалила за первоначально взятую. Почему так происходит, попробуем разобраться ниже.
Если вы думаете, что судебный приказ по микрозайму будет вынесен вам едва ли не на следующий день после просрочки платежа – вы ошибаетесь. Сама МФО не слишком заинтересована в том, чтобы решать с должниками вопросы в судебном порядке. Почему – об этом немного позже, а сейчас несколько слов о том, как же ведут себя МФО с должниками и чего ждать последним при наличии просрочек. Итак, если вы являетесь клиентом МФО, но при этом нарушаете взятые на себя обязательства, вас ожидает:
- Возможное увеличение процентной ставки по кредиту;
- Начисление штрафа за каждый просроченный день;
- Начисление общего штрафа за просрочку, размер которого будет определяться суммой займа;
- Продажа долга коллекторам;
- Судебное разбирательство.
Как видите, участие суда в вопросах задолженности по микрозаймам находится на самом последнем месте. И это не забота МФО о вашем комфорте, как может показаться вначале. Сам по себе ответ на вопрос подают ли микрозаймы в суд будет положительным, но суть заключается в том, когда они это делают и почему тянут до последнего?
Подают ли в суд микрозаймы – этот вопрос многие вполне резонно задают, поскольку не понимают, почему у микрофинансовых организаций так много долгов, но так мало слышно о судебных разбирательствах, связанных с этим. Объяснение этому достаточно простое: на сегодняшний день подавляющее большинство судов, состоявшихся над должниками МФО, окончились решением, выгодным именно для заемщиков. В целом существует несколько основных причин, по которым заявление в суд микрозайм, а вернее – тот, кто его выдавал, отнесет только в самом крайнем случае:
- Первая и самая важная причина заключается в том, что с момента взятия судом дела в работу по нему прекращаются всяческие изменения, как-то рост процентов, возможность наложения штрафа и т.п. Следовательно, если неплательщик не слишком уж и злостный, то у МФО есть шанс неплохо заработать, плюсуя к сумме его долга все новые и новые пени и штрафы, которые он в итоге все равно выплачивает.
- Лояльность суда к должникам. Как бы там ни было, а судьи – тоже люди, обычные граждане РФ, среди которых бунт против грабительских условий МФО – нередкое явление. Поэтому проценты по микрозаймам судебная практика чаще всего если и не убирает полностью, то уж точно – урезает до минимума. Конечно, в проигрыше МФО не останется, но и желаемой прибыли не получит.
- Вынесение решения суда – не гарантия того, что МФО получит свои деньги обратно. Да, судебным решением может стать опись ценного имущества должника в пользу МФО, но где гарантия того, что этого самого имущества окажется достаточно?
Это основные причины, по которым заявление в суд на микрозайм, по которому просрочена выплата, подается не сразу. Однако это не означает, что можно расслабиться и не думать о том, как выполнить взятые на себя кредитные обязательства.
Все то, что сказано выше, вовсе не означает, что при наличии задолженности на микрозаймы подать в суд на должника никто не захочет. Подают, хотя бы для того, чтобы вернуть свое, а если повезет – то еще при этом и заработать. Каковы же действия должника в этом случае?
- Явиться на заседание суда, согласно информации в предоставленной судовой повестке. Нет совершенно никакого смысла врать, что вы ее в глаза не видели, в руки не брали, и вообще впервые слышите о том, что кому-то должны денег и ему это не слишком нравится. Если повестка была отправлена с соблюдением всех необходимых формальностей по месту вашей регистрации, доказать потом суду, что вы ее не видели, будет практически невозможно.
- Уклонение от явки на судебное заседание не принесет вам абсолютно никакой пользы. Лучше узнать, как снизить проценты по микрозайму, в суде, или там же убедить уполномоченных лиц, что вы не злостный неплательщик, а жертва обстоятельств. Если же вы на суд не явитесь, решение все равно будет вынесено, а вот в чью пользу – большой вопрос.
- Если вы не согласны с решением, вынесенном на заседании суда, можете его обжаловать.
Обжаловать – не значит отказаться выполнять, ничего при этом не предпринимая. Если вы предполагаете, что вынесенное решение несправедливо, подавайте заявление на микрозайм в суд, точнее, на МФО.
Если по решению судебного приказа микрозайм и все прилагающиеся к нему штрафы и проценты положено вернуть, это еще не означает, что постановление придется выполнять. А поскольку отсутствие денег для выплаты – не причина для того, чтобы писать в Верховный суд о микрозаймах и их грабительской политике, нужно искать другие пути решения проблемы. Их несколько, но все они сводятся к тому, чтобы доказать, что инициированный в отношении микрозайма судебный приказ был вынесен после заседания, имеющего явные процессуальные нарушения:
- Недостаточность доказательств со стороны МФО о нарушении графика выплат.
- Некорректное применение правовых норм.
- Неявка одного из ключевых участников процесса.
- Отсутствие протокола заседания суда.
- Отсутствие хотя бы одной необходимой подписи на протоколе.
Если вы можете доказать, что имело местно одно или несколько из перечисленных нарушений, смело подавайте на пересмотр дела.
Могут ли микрозаймы подать в суд, если длительное время не выполнять свои кредитные обязательства? Безусловно, могут. Другое дело, что это является последним шагом, а до того, как подают микрозаймы в суд на должников, они их уговаривают либо пытаются выбить долги, используя услуги коллекторов. В отношении МФО можно смело утверждать, что положительный ответ на вопрос могут ли подать в суд микрозаймы для должника является настоящим спасением.
Татьяна — Пт, 12/01/2017 — 16:29
Если я брала микрозайм через интернет и там нет моих подписей то как мфо будет доказывать что у меня долг
Многие люди, при необходимости получить заемные средства, обращаются не в банки, а в микрофинансовые организации. МФО выдают займы без длительных проверок и потому считаются более безопасными в случае просрочки выплат. Но это распространенное заблуждение. В правах истребования просроченного долга центры микрозаймов ничем не отличаются от любых других кредитных компаний. Давайте обсудим, могут ли микрофинансовые организации подать в суд на должника и в каких ситуациях они прибегают к данному способу решения проблемы.
Любой просроченный долг, выдача которого была закреплена документально, может быть истребован кредитором через суд. Но на практике МФО достаточно редко прибегают к такому варианту решения проблем с клиентами. Объясняется это тем фактом, что займы в МФО действительно очень маленькие. При их взыскании организация больше потратит на судебные издержки, чем получит реальной выгоды.
Чаще всего мирокредитные конторы прибегают к иным способам решения проблем с задолжниками:
- предлагают реструктуризацию долга на более выгодных условиях;
- оформляют пролонгацию займа (за определенную плату в процентах от суммы долга);
- дожидаются накопления серьезной просрочки и продают долг коллекторам.
В последнем случае у компании имеется более высокая вероятность покрыть понесенные убытки. Суды, как правило, оспаривают величину процентов за пользование заемными деньгами, установленную в договоре, и снижают ее в несколько раз. В результате выхлоп от разбирательства получается минимальным. Коллекторы же выкупают долг по оговоренной стоимости, которая чаще всего оказывается выше той суммы, что может установить к возврату суд.
Важно! Подача судебного иска зависит исключительно от решения МФО. Многие компании принципиально истребуют долги только через суд.
На основании практики взаимодействия с микрокредитными компаниями, мы выяснили, какие МФО подают в суд на должников. Список этих компаний стоит изучить прежде, чем принимать решение об оформлении займа. Он позволит вам найти кредитора, более лояльного к задолжникам.
Итак, судебные разбирательства чаще всего инициируют следующие МФО:
Вполне возможно, что, изучив сайты с независимыми отзывами и сообщества должников по кредитам, вы сможете дополнить этот перечень самостоятельно. В этом случае просим вас поделиться найденной информацией в комментариях к статье. Возможно, она окажется полезной для других должников.
Некоторая путаница с ответом на вопрос о том, подают ли микрозаймы в суд, вызвана тем фактом, что обычно МФО не торопятся начинать судебные разбирательства. Даже по сравнению с банками, их должники могут дольше чувствовать себя свободными от преследований за просрочку займа.
Причина такого поведения довольно проста. Чем раньше микрокредитная компания обратится в суд, тем менее выгодным это будет для нее.
- Изначальные суммы займов в МФО достаточно невелики, и, даже с учетом процентов, вряд ли могут перекрыть судебные издержки.
- С момента принятия дела о долге судом любые штрафные санкции на сумму задолженности прекращаются. То есть должнику не могут начисляться ни пени за просрочку, ни проценты за использование.
- Как уже говорилось выше, суды чаще всего серьезно сокращают сумму, которую должник обязан вернуть кредитору.
Именно в силу трех перечисленных причин, обращаться в судебные инстанции микрокредитные компании не торопятся. Они стараются выждать время, чтобы по максимуму увеличить сумму долга законными методами – на основании условий, прописанных в договоре о займе. В этом случае, даже если суд скостит должнику часть процентов, кредитор все равно останется в выигрыше, или хотя бы выйдет в ноль.
Важно! Чаще всего, с момента образования долга до отправки дела в суд проходит от 2 месяцев до полугода. При этом, звонками кредиторы надоедают крайне редко.
Если вы все же получили судебную повестку по поводу долга по микрокредитам, не стоит удивляться по поводу того, подают ли МФО в суд. Теперь вам важно понять, как вести себя, чтобы выйти из ситуации с наименьшими потерями.
Не следует прятаться от кредиторов или пропускать заседания суда. Подобное поведение будет воспринято как уклонение вами от выполнения обязательств по кредитному договору. В результате, шансы на то, что суд будет лояльно к вам относиться, заметно сократятся. Зато вероятность того, что в ваших действиях углядят мошеннические мотивы, напротив, возрастет.
Так что, не планируйте, как избежать заседания. Лучше подумайте о том, как доказать суду, что сумма долга оказалась для вас непосильной либо ее выплате мешали непредвиденные обстоятельства. В качестве доказательств могут быть использованы:
- справки об изменившемся материальном положении;
- документы об изменении состава семьи;
- медицинские справки о присвоении вам инвалидности, получении травмы или временной нетрудоспособности;
- билеты и дорожные чеки, подтверждающие, что к моменту погашения вас не было в городе (по веским, опять же, причинам) и т. д.
Постарайтесь показать суду, что вы изначально были настроены вернуть долг. Более того, дайте понять, что вы не против вернуть его и сейчас, на момент заседания, но выросшая сумма задолженности не сообразуется с вашими доходами. В подтверждение этого факта, кстати, можно предоставить на суде справку 2НДФЛ.
Оговорим сразу – в результате судебного разбирательства вы не получите полное освобождение от обязанности выплачивать долг. Но судья может уменьшить его объем, скостив часть штрафных санкций и пересмотрев проценты. Это уже станет неплохой экономией средств.
Далее, в судебном порядке вы можете обговорить с МФО порядок погашения долга:
- выплатить всю сумму наличными;
- попросить рассрочку оплаты на определенное время;
- согласиться на опись и реализацию имущества в счет уплаты долга;
- попросить, чтобы с вашей заработной платы регулярно отчисляли определенный процент в счет погашения.
В принципе, до большинства этих мер дело дойдет и так при передаче судебного решения исполнителям. Но вы сэкономите немало времени, если оговорите условия сразу и закрепите их судебным документом. Кроме того, такой подход позволит вам выбрать для себя наиболее удобный способ возврата долга.
Если в результате разбирательств с МФО вам не удалось склонить суд на свою сторону, и установить удобные для себя условия выплаты долга, вы можете обжаловать выданное судьей решение. Сделать это можно в 10-дневный срок, путем подачи апелляции в кассационный суд.
Кстати! МФО также может обжаловать решение, если сочтет его невыгодным для себя. Но такое случается достаточно редко.
Ваше нежелание платить долг или отсутствие у вас денежных средств на выплаты не являются основанием для рассмотрения апелляции. Но вы можете пожаловаться, что судебный приказ был вынесен с нарушениями процессуальных норм и попросить у вышестоящей инстанции пересмотреть дело. Даже если серьезных изменений решение после пересмотра не претерпит, вы хотя бы получите отсрочку от его исполнения.
Кредит, в любом его виде, обладает такой характерной чертой, как возвратность. Соответственно, возвращать средства, взятые у микрофинансовой организации, необходимо.
Гражданин не может отказаться погашать кредитную задолженность без последствий для себя. В таком случае по отношению к нему могут быть применены штрафные санкции, которые только увеличат общую сумму задолженности.
Чтобы удостовериться в этом, необходимо ознакомиться с действующими законодательными нормами.
Относительно недавно деятельность микрофинансовых организаций никоим образом не контролировалась. Более того, для самих МФО не существовало какой-либо возможности легализировать свою деятельность. Активное расширение рынка микрокредитования привело к тому, что на законодательном уровне был принят специальный нормативный акт, посвященный деятельности подобных компаний. Речь идет о ФЗ под номером 151, принятом в 2010 году.
Справка! Третья глава этого документа устанавливает порядок деятельности МФО и указывает, какие права и обязанности есть у микрофинансовых организаций/заемщиков.
В данном случае необходимо обратить внимание на следующие нюансы:
- МФО обязаны предоставлять клиенту всю информацию о продукте, процентной ставке, графике платежей. Процентная ставка должна быть указана на первой странице договора кредитования (статья 9).
- МФО может требовать от клиента предоставления документов, необходимых для оценки его платежеспособности (первый пункт 9 статьи).
- Микрозаймы могут предоставляться на основании правил, разработанных в МФО, если они не вступают в конфликт с действующими законами (статья 8).
- Заемщик должен выполнять обязательства, прописанные в кредитном договоре, который был заключен с МФО (статья 11).
Могут ли МФО за невозвращение микрозайма подать в суд? Подобное возможно. Более того, в данном случае закон на стороне кредитных компаний. Хотя упомянутый нормативный акт хотели отменить в 2017 году, этого не произошло.
Возвращать необходимо также те займы, которые были оформлены дистанционно. Дело в том, что оформляя кредит, клиент соглашается с условиями МФО. Факт подачи заявки свидетельствует об этом. Складывается такая же ситуация, как и при стандартном микрокредитовании. Поэтому дистанционное оформление кредита никак не влияет на эту ситуацию.
Ситуация осложняется, если гражданин не платит по причине отсутствия возможности перечислять средства, а не из-за нежелания делать это.
Сложные финансовые обстоятельства не являются преградой на пути взыскания долга. Существуют разные способы заставить гражданина погашать задолженность, в том числе принудительно.
Лучший метод для заемщика – обратиться в МФО с просьбой об отсрочке платежей, кредитных каникулах или растягивании общего кредитного графика с целью уменьшения уровня ежемесячных выплат по кредиту.
При этом необходимо тщательно прочитать договор, поскольку обычно подобные вещи негативно сказываются на общем уровне переплат. Следует готовиться к возможным судебным прениям, что будут иницированы если не вернуть микрозаем, а МФО отказывает в отсрочке.
Важно! Но необходимо понимать один важный нюанс: МФО далеко не всегда инициируют судебные разбирательства. Чаще всего они сначала пользуются услугами коллекторов.
Почему МФО не подают сразу в суд:
- Часто это невыгодно. Придется потратиться на юриста, что уменьшит общий уровень дохода.
- Заемщик может оспорить сумму начисленных процентов, и, если она превышает допустимые нормы, добиться аннулирования штрафных санкций.
- Большое количество клиентов делает невозможными судебные прения с каждым из них. Поэтому до суда доходит только в том случае, если заемщик взял взаймы действительно большую сумму.
Что будет, если не платить заем? В большинстве случаев уже в первый день просрочки будут применены определенные штрафные санкции, как то: неустойка, пеня, дополнительный процент. Из-за этого размер долга начнет стремительно увеличиваться. Дальнейшие действия большинства МФО будут выглядеть следующим образом:
- Сначала должника уведомят об образовании просрочки.
- Если уведомление не помогло, сотрудники службы безопасности МФО будут совершать периодические звонки клиенту компании, личные визиты.
- Когда эти меры не помогают, на имя должника может быть отослана претензия о возврате долга.
Что будет, если и после этого не отдавать микрозаем? Дальнейшие действия напрямую зависят от политики кредитора и суммы задолженности. Ситуация может развиваться по двум основным сценариями:
МФО подаст судебный иск. Обычно до суда доходят более-менее солидные компании при обнаружении большой суммы долга со стороны клиента. Инициировать суд из-за 10 тысяч рублей никто не будет. Кроме того, на подобный шаг могут пойти только добросовестные кредиторы. Судья может аннулировать кабальные проценты, поэтому организации, не придерживающиеся законов и норм ЦБ, избегают судебных прений.- Гораздо чаще микрофинансовые компании продают долг коллекторским агентствам (либо нанимают их для решения проблемы). В таком случае гражданину следует готовиться к постоянным телефонным звонкам, личным визитам, напоминаниям о долге, психологическом давлении. Но нужно помнить о своих правах. В случае угроз или нарушения законодательных норм (ФЗ №230) рекомендуется сразу обращаться в правоохранительные органы.
Следует всегда помнить, что заемщик имеет ряд прав, а не только обязанности. Кроме того, должником гражданин может быть признан исключительно по результатам судебных заседаний.
Любые угрозы об описи и аресте имущества, принудительном взыскании долга не имеют смысла, пока на руках у кредитора не будет исполнительного документа с соответствующим содержанием и сделать это могут лишь судебные приставы, но никак не коллекторы.
Существует всего два способа, как не платить займы законно.
- Первый – обращение в МФО за отсрочкой. Поводом для этого может быть как тяжелое финансовое состояние, так и болезнь либо другие факторы. Отсрочку можно получить, но надеяться на то, что она продлится долго, не следует.
- Другой метод – судебные разбирательства. Гражданин может подать встречный иск о признании договора кредитования незаконным. Долг будет аннулирован, если суд установит, что МФО действительно нарушает закон либо утаила от заемщика важную информацию.
Также можно подать иск об аннулировании кабальной процентной ставки. Однако в последнем случае даже при положительном решении суда гражданину все равно придется возвратить средства.
Внимание! Единственный способ избежать перечисления средств на законных основаниях – не иметь официальных источников дохода и какого-либо имущества.
В таком случае долг просто не будет с чего взыскивать. Однако по отношению к должнику могут быть применены другие меры (к примеру, административное наказание).
Сегодня многие граждане являются клиентами микрофинансовых организаций. Законны ли микрозаймы? Сегодня данная сфера регулируется законодательством, подобные продукты официально разрешены. Гражданин, получивший средства, должен их возвратить согласно договору.
В противном случае его ждет общение с коллекторами либо судебное разбирательство. Совсем не платить по кредиту получится, только если у гражданина нет дохода и имущества. В противном случае долг могут взыскать в принудительном порядке через судебных приставов.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: