Микрофинансовые компании используют различные способы привлечения клиентов. Один из самых эффективных инструментов – снижение процентных ставок. Аксиома: чем меньше проценты, тем выгоднее продукт для заемщика.
В этом направлении некоторые компании делают инновационное предложение, по условиям которого каждый желающий может оформить беспроцентный займ – то есть, под 0%. У большинства граждан такой продукт вызовет вполне обоснованные сомнения, так как он противоречит самой природе микрокредитования. На самом деле, никакого подвоха или незаконной схемы здесь искать не следует.
Такие условия рассчитываются под определенную категорию заемщиков. В большинстве случаев – это новые клиенты компании, для которых оформляемый займ будет их первым. Компания выдаст средства заемщику под 0% для того, чтобы он смог оценить качество работы сервиса и общий функционал выбранной компании. Выгода МФО заключается в следующем:
- приобретение нового клиента, который может стать постоянным заемщиком компании;
- выдача следующего займа будет производиться на общих условиях;
- через нового клиента в компанию может прийти пул новых клиентов.
Brobank.ru: Следовательно, основная суть такого продукта заключается в ознакомительной функции. Оформив займ под 0%, клиент, скорее всего, обратится в компанию еще раз. Но во второй раз он сможет воспользоваться услугами МФО уже на общих условиях – со стандартными суммами и процентами.
Беспроцентные займы рассчитываются также и на постоянных клиентов МФО. В некоторых компаниях на соответствующий уровень по процентной ставке можно выйти уже на 4-5 займе. Схема работает следующим образом:
- Клиент оформляет несколько займов подряд, ни по одному из которых им не допускаются нарушения – все обязательства выполняются в срок.
- При каждом новом обращении, компания будет снижать ставку на несколько показателей.
- После выплаты нескольких займов, компания предлагает клиенту оформить займ один раз под 0%.
- Успешно выплатив бесплатный займ, клиент может выйти на этот же уровень вновь.
- При длительном неиспользовании предложений компаний, в отношении заемщика назначается исходная ставка, предназначенная для всех остальных клиентов.
Следовательно, в каждом случае рассчитывать на такие условия можно только единожды: новые клиенты – при оформлении первого займа, а постоянные заемщики – при успешном погашении нескольких займов подряд. В некоторых случаях в отношении постоянных клиентов компании могут делать соответствующие предложения периодически. Но для этого необходимо часто пользоваться услугами компании.
Если клиент продолжит пользоваться предложениями компаний после погашения бесплатного займа, то он попадает на минимальную фиксированную ставку, по которой он будет оформлять все последующие займы. Далее компания выставляет условие: к примеру, каждый 5-7 займ – бесплатный. Разработка таких программ направлена, в первую очередь, на повышение спроса среди действующих клиентов.
Помимо реального и предполагаемого увеличения клиентского потока, при выдаче беспроцентного займа МФО может рассчитывать и на получение возможной прибыли. Здесь потенциальная прибыль складывается из штрафных санкций за нарушение сроков исполнения обязательств.
При беспроцентном займе штрафные санкции не отменяются. Клиент возвращает такую же сумму, какую он получил по договору только при том условии, что возврат будет производиться в срок. В случае нарушения сроков на сумму займа будут начислять штрафные проценты, которые и составят прибыль для компании.
Для первого обращения суммы ограничиваются 2000-5000 рублями. Именно их компания может выдать клиенту совершенно бесплатно. К примеру, заемщик получает 2500. Срок соглашения – 5 дней. Это означает, что спустя 5 дней пользования средствами, клиент возвращает те же самые 2500 рублей, которые он получил по договору с компанией.
Какой-либо статистики по положительным и отрицательным решениям в предоставлении бесплатного займа – нет. Факультативных требований к заемщикам именно по этому виду займа компании не выдвигают, поэтому продукт выдается на общих условиях.
Чтобы получить беспроцентный займ, достаточно иметь в распоряжении паспорт, и соответствовать требованиям к возрасту. Если эти моменты соблюдены, то для подачи заявки нет никаких помех. Достаточно определиться с компанией, предоставляющей такой продукт.
Учитывая хорошие показатели КПД от предоставления такой услуги, ряд крупнейших онлайн МФО поспешили разработать соответствующее предложение для всех своих новых клиентов. Сегодня получить бесплатный займ можно в следующих компаниях:
- Екапуста.
- MoneyMan.
- Moneza.
- VIVUS.
- LIME-займ.
- Е-zaem.
- Честное слово.
- СМС-финанс.
- Займер.
По большинству предложений возможные суммы займа лимитированы. Ограничение составляет до 15 000 рублей. Как правило, размер первого одобренного и бесплатного займа не превышает нескольких тысяч рублей.
У этого продукта есть один существенный недостаток – при соответствующей необходимости его не получится продлить. Опция пролонгации по бесплатным займам не предусматривается по причине отсутствия начисляемых процентов.
В 99% случаев пролонгация займа активируется путем оплаты процентов, начисленных за время пользования средствами. В данном случае процентов нет, а значит, что и оплачивать будет нечего. При фиксированной оплате за пролонгацию, бесплатный займ перестанет быть бесплатным, так как клиент понесет затраты, чего не должно быть по условиям продукта.
Никакой скрытой схемы в предоставлении беспроцентного займа – нет. Все совершенно прозрачно, и единственные расходы клиента могут быть связаны с нарушением исполнения обязательств, о чем он предупреждается заранее.