Пользовались ли вы микрозаймами

Наши соотечественники активно используют такой финансовый инструмент, как микрозайм для решения временных проблем с деньгами.

Микрозаймы отличаются от других видов кредитованием тем, что они с одной стороны имеют высокую доступность, а с другой являются очень дорогим в пользовании кредитным продуктом. Нельзя забывать о том, что микрокредит на карту или наличными можно получить в рамках очень ограниченной суммы и срока кредитования.

Сочетание таких характеристик требует от заёмщика максимально внимательного отношения к использованию быстрых кредитов. Легкомысленное поведение или финансовая неграмотность часто приводит к серьёзным проблемам при возврате займа. Ниже будет перечислены основные моменты, которые нужно учитывать ещё перед тем, как оформить микрокредит.

  1. Планируя получить быстрый кредит, нужно учитывать все возможные факторы риска, иначе увеличивается риск попадания в долговой мешок. Такие деньги целесообразно использовать для выгодной покупки, если её нельзя отложить на потом. Микрозайм вполне оправдан, если нужна небольшая сумма, чтобы “дотянуть” до следующей зарплаты. Помните, что несвоевременное погашение необходимых платежей или полная невозможность справляться со взятыми на себя финансовыми обязательствами приведёт к принудительной ответственности, а также испортит кредитную историю.
  2. Каждый заёмщик должен предварительно рассчитать полную сумму, которую ему придётся вернуть. Для этого нужно иметь данные о сроке заимствования средств, кредитной ставке и размере дополнительных комиссий, если они есть. Это можно сделать самостоятельно или в ходе консультации в офисе микрокредитной организации. Стоит отметить, что на сайтах большинства МФО есть онлайн-калькулятор, который автоматически производит все расчёты. Чаще всего на том же сайте может быть оформлена заявка на микрозайм.
  3. Опытные финансисты рекомендуют отказываться от микрокредитов с длительным сроком погашения, даже если такое предлагают в МФО. За каждый день пользования средствами придётся заплатить 1,5-2% от общей суммы. Микрозайм останется выгодным, если его можно будет полностью погасить до следующей зарплаты или других регулярных денежных поступлений. Нужно запомнить, что, несмотря на всю простоту оформления и удобство, микрозаймы на карту или наличными должны использоваться, как тактический, а не стратегический финансовый инструмент.
  4. Перед получением денег нужно обязательно ознакомиться с репутацией будущего кредитора. Рынок микрокредитования активно развивается, поэтому не удивительно, что на нём встречаются недобросовестные игроки, а иногда и откровенные мошенники. Нужно игнорировать МФО, если в нем требуют внесения предоплаты за микрозайм. Солидная организация никогда не берёт деньги за обработку заявки. Такие действия со стороны предполагаемого кредитора просто недопустимы. Проверка репутации необходима и по другой причине. Задумайтесь, ведь никто не хочет передать свои персональные данные в руки мошенников, . В интернете можно легко найти отзывы о финансовых компаниях, а также различные объективные рейтинги.
Читайте также:  Паспорт заемщика что это

Учитывая эти рекомендации, можно безопасно пользоваться современными финансовыми инструментами.

Микройзамы – это полезный продукт, который уже неоднократно выручал многих наших сограждан в сложных жизненных ситуациях. Важно, что микрокредит с плохой кредитной историей получить можно легко, а ещё не нужно будет доказывать свою платежеспособность.

Сохраняя внимательность и рассудительность при получении быстрых кредитов, вы сможете с выгодой для себя использовать микрокредитование.

При этом общий портфель микрозаймов, по данным СРО, к октябрю 2015 года составил 22,86 млрд руб. — лишь на 27% больше, чем в 2014 году. Из-за опережающего роста онлайн-микрокредитования его доля в общем объеме портфеля МФО выросла за год с 3 до 7,5%. В начале 2014 года она составляла всего 0,9%.

Главные преимущества ​онлайн-займа, по словам Батина, — скорость и отсутствие необходимости посещать офис МФО или дожидаться агента. Деньги доступны в любом месте и в любое время дня и ночи, включая выходные дни, когда офисы и агенты, как правило, не работают, отмечает он. Кроме того, уверяет Батин, процентные ставки в компаниях онлайн-кредитования могут быть ниже благодаря минимизации издержек.

Годовые процентные ставки предлагающих онлайн-займы МФО, рассчитанные исходя из этих данных (см. таблицу), составляют от 659 до 903%, или 1,8–2,47% в день. При этом, по данным ЦБ, среднее значение полной стоимости кредитов, выдаваемых МФО по договорам в первом квартале 2016 года, составляет 660% (для необеспеченных кредитов на сумму менее 30 тыс. руб. на срок до одного месяца).

Говоря о клиентах микрофинансовых организаций, мы, вольно или невольно, подразумеваем те десятки тысяч людей, которые ежедневно пользуют микрозаймами. В общем и целом, можно сказать, что потенциальный клиент МФО – это человек из материально необеспеченной категории граждан, из тех, чей труд недооценен. Это врачи, учителя, рабочие на заводах, в шахтах. Помимо них, микрозаймами активно пользуются официально нетрудоустроенные люди, студенты, пенсионеры, и все те, кто, по мнению обычных банков не является благонадежным заемщиком. Но это — общие черты. А если говорить более конкретно, и обратиться к сухим цифрам статистике, вполне можно составить портрет потребителя микрозаймов.

Читайте также:  Где проще всего сделать микрозайм

Основное количество потребителей микрозаймов находится в возрасте до 30 лет. Самые активные из них – в возрасте от 25 до 30. Немного меньшезаявок поступает от людей в возрасте от 30 до 40 лет. Запросы от той группы клиентов, возраст которых перевалил за 40 превалируют над группой от 40 лет.

Количество заемщиков, состоящих в браке и не состоящих примерно равное. Также равное соотношение мужчин и женщин. Среди них преобладают бездетные заемщики. Далее следуют семьи с одним ребенком, клиентов, в семье которых двое и более детей меньше всего расположены к микрозаймам.

Половина всех клиентов, обращающихся за займами в микрофинансовые организации, имеют оконченное полное высшее образование. Примерно столько же и тех, кто имеет неоконченное высшее и полное среднее образование. А вот людей с неполным средним образованием совсем мало.

Подавляющее большинство пользователей микрозаймов – это обыкновенные средине служащие, с доходом до 30 тысяч рублей. За ними следуют рабочие, с ежемесячным доходом в районе 40 тысяч рублей. Примерно столько же клиентов можно назвать топ-менеджментом. Эти люди берут микрозаймы, в основном, в непредвиденных ситуациях: когда возникает срочная необходимость в лечении, ремонте авто, или дорогостоящей покупке. Многие из них пользуются микрозаймами для старта побочных бизнес-проектов.

Основная масса клиентов микрофинансовых организаций — люди, имеющие полную занятость. Вместе с тем, достаточно много студентов. Предприниматели также активно пользуются микрозаймами, а вот пенсионеров, несмотря на явно благожелательное к ним отношение МФО (в отличие от банков) совсем немного.

Большая часть пользователей микрозаймов — обслуживающий персонал, и люди, занятые в сфере продаж.

Собственное жилье – квартира или дом – есть у большинства заемщиков. За ними следуют те, кто живет с родителями. Список продолжают собственники части недвижимости, и меньше всего тех, кто снимает жилье.

Читайте также:  Можно ли займом учредителя покрыть убытки

Наибольшей популярностью микрозаймы пользуются в Центральном Федеральном округе. Также активные пользователи проживают в Приволжском и Сибирском. Эстафету микрозаймов у них перенимает Уральский Федеральный округ, в затылок ему дышит Южный, а завершает список Северо-Западный Федеральный округ. Здесь микрозаймами пользуются меньше всего.

Основной потребитель микрозаймов – это официально трудоустроенный человек, имеющий высшее образование, полную занятость, не имеющий детей, или же имеющий не более одного ребенка. Средний достаток, наличие своего жилья. Под это описание попадает половина жителей Российской Федерации. И неспроста. Действительно, микрозаймами сегодня пользуются многие и очень активно. Это отличный способ занять денег до зарплаты, не ущемляя себя ни в каких потребностях.

По прогнозам аналитиков, сфера микрокредитования будет только набирать обороты, и увеличивать влияние на общую экономику. Количество интернет-запросов, связанных с онлайн кредитованием, за три года выросло втрое, и продолжает увеличиваться. Это говорит о том, что сфера микрозаймов в России уже нашла своего потребителя, и в дальнейшем количество заемщиков только возрастет.

Приставы арестовали чужое имущество. Как быть?

Как провести выкуп своего долга со скидкой?

Как кредиторы возвращают долги с помощью соцсетей?

5 самых распространенных ошибок заемщиков

Adblock
detector