ЕСЛИ ПОРУЧИТЕЛЬ ВЫПЛАТИЛ КРЕДИТ ЗА ЗАЕМЩИКА БЕЗ СУДА, ВПРАВЕ ЛИ ОН ТРЕБОВАТЬ ВОЗМЕЩЕНИЕ ОТ ЗАЕМЩИКА
Ответы юристов (2)
Здравствуйте, Ирина. Если заемщик перестал выплачивать кредит и кредитная организация обратилась к поручителю и тот в свою очередь исполнял обязательство вместо заемщика, то он вправе предъявить регрессные требования к заемщику в соответствии со статьей 365 Гражданского кодекса Российской Федерации. К поручителю, в соответствии с указанной нормой, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.
Ирина, Вам нужно собрать все документы, подтверждающие оплату Вами долга за должника, и как можно быстрее подать на него в суд, приложив все эти квитанции и необходимые расчеты к заявлению. Кроме 365 статьи Гражданского Кодекса в помощь Вам статья 395:
п.1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Но стоит обратить внимание на то, что согласно п.3. ст. 365 3. «Правила, установленные статьей 365, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.» То есть Вам следует проверить, что конкретно о Ваших правах и притязаниях указано в договоре, по которому Вы являетесь поручителем.
Поручителям часто приходится брать на себя долги заемщиков, не имеющих возможности, а порой и нежелающих исполнить свои обязательства по кредиту. К сожалению, шансов каким-то образом избежать погашения за свой счет чужих долгов очень мало, особенно если заемщик пропал, не имеет доходов или имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Законодательство некоторым образом защищает поручителей, предоставляя им право регрессного иска к заемщику-должнику. Но оно лишь означает правомочие предъявить требование в отношении уже выплаченных кредитору средств, а также понесенных судебных издержек.
Исполнив полностью или частично обязательства перед кредитором, поручитель по отношению к заемщику сам становится кредитором, приобретая право требования всех расходов, понесенных в рамках исполнения обязательств. Объем требований не может превышать фактически понесенных расходов и должен быть подтвержден доказательственной базой.
Право подачи регрессного иска сохраняется в течение 3-х лет – стандартный срок исковой давности. Закон не ограничивает поручителя в количестве поданных исков. Заявление можно подавать хоть после каждой внесенной в счет кредитных обязательств суммы. Понятно, что это потребует больших затрат времени и сил. Однако может быть разумно, если существует вероятность, что заемщик со временем начнет создавать препятствия для взыскания долга. Оправдано такое решение и в целях оперативного применения мер принудительного взыскания долга и связанных с этим ограничений, устанавливаемых в отношении должника.
Подготовка искового заявления обычно не составляет сложности, но к иску в обязательном порядке необходимо приложить:
- копии договоров займа (кредитного договора) и поручительства;
- документы, подтверждающие исполнение поручителем обязательств перед кредитором и размер такого исполнения;
- расчеты исковых требований и дополнительных расходов, которые поручитель намерен взыскать, а также документы, подтверждающие требования и расходы.
Если поручитель до обращения в суд направлял в адрес заемщика письменные требования (претензии) о добровольном погашении долга, копии таких документов также должны быть приложены к иску. На свое усмотрение поручитель может в качестве приложений к иску или доказательств, представляемых непосредственно в суде, использовать любые материалы, имеющие отношение к делу.
Документы, подтверждающие исполнение обязательств поручителем и размер выплат, можно получить в банке. Кредитор обязан их выдать – это прямо предусмотрено ГК РФ.
Во избежание проблем со взысканием долга целесообразно вместе с подачей иска заявить требование о наложении ареста на имущество (иные активы, банковские счета) заемщика-ответчика. Не исключено, что, узнав о подаче иска (его копия направляется ответчику), заемщик предпримет меры к сокрытию имущества, его распродаже, переоформлению собственности на своих родственников или знакомых. Суд может идти довольно долго, кроме того, умышленно затягиваться ответчиком, и в результате с должника действительно будет нечего взять.
Независимо от того, явился ответчик в суд или нет, чем и как он обосновал неисполнение обязательств со свой стороны, как правило, решение принимается в пользу поручителя. Часто встречающиеся факты оспорить заемщиком требования, сделав заявление о якобы уже выплаченных во внесудебном порядке сумм, не должны создавать для поручителя проблем. Такие заявления легко опровергнуть. Достаточно лишь потребовать предоставить соответствующие доказательства, причем законные и допустимые.
Судебный процесс не должен вызывать особых затруднений. Поручители легко справляются своими силами. Но при наличии спора, создаваемых заемщиком сложностей, лучше нанять юриста. Кроме того, если процесс затягивается, услуги представителя позволят существенно сэкономить время. Не стоит забывать о том, что судебные издержки, в том числе оплата юридической помощи, также могут быть взысканы с проигравшего процесс ответчика.
Куда более серьезные трудности создает сам процесс взыскания долга. От того, что поручителю выдали на руки положительное судебное решение и исполнительный лист, денег у него не прибавится.
Обратите внимание:
- Если взыскание со стороны банка не было обращено на предмет залога, то к поручителю переходит и это право. Обычно торги, связанные с исками поручителей, организуются судебными приставами.
- Если в кредитных правоотношениях участвовали другие поручители, исполнивший обязательства поручитель вправе предъявить иск к любому из них или всем сразу. Правда, судебная практика здесь неоднозначная, особенно если рассматривать по-отдельности системы арбитражных и общеюрисдикционных судов. В более выигрышном положении находятся поручители по бизнес-кредитам.
Учитывая, что обычно поручителей и заемщиков связывают личные отношения, им гораздо больше известно друг о друге, нежели суду и приставам. Поручитель не может не проявлять активность в вопросе взыскания причитающихся им средств, как минимум в части предоставления приставам информации, позволяющей эффективно выполнить принудительное взыскание.
7 октября, 2016 — 18:31
Скорее всего рещение суда в не изменится, даже если подать жалобу на решение, а если прошло 30 дней с момента решения, то оно вступило в законную силу и обжаловать его не получится (только если у вас есть уважительная причина, которую суд сочтет таковой).
Обычно банк быстро не подает в суд, даже если просрочка составляет 3-4 месяца, предположу, что просрочка серьезная.
По идее, что бы не подставлять поручителя, такие проблемы нужно решать заранее, намного раньше чем на вас подадут в суд, составлять соглашения, договораиваться с банком, так как в суд, банк идет в самом крайнем случае. А если все же вы в курсе, что на вас уже подали в суд и знаете, когда состоится заседание, то необходимо хотябы если нет денег на юриста, проконсультироваться у юриста, в суде так же можно было заключить мировое соглашение.
Что вам можно сделать?
На самом деле выбор у вас не большой. Если не хотите подставлять поручителя, долг необходимо выплатить! На данном этапе уже в полном объеме.
Видите в чем дело, на основании части 1 статьи 363 Гражданского Кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
То есть если в договоре поручительства прописана солидарная ответственность, а учитывая решение суда, так оно и есть (субсидиарную отвественность банк предусматривает в договоре крайне редко), то соответственно банк имеет право взыскивать по решению суда задолженность по кредиту, плюс проценты и пени как с вас, так и с поручителя.
Согласно части 2 статьи статьи 363 Гражданского Кодекса РФ, Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Получается, что поручитель отвечает перед банком в полном размере долга заемщика и банк имеет право требовать с поручителя всю сумму долга, если вы должны банку к примеру 300000 руб., то банк так же будет взыскивать с поручителя эти самые 300000 руб. плюс судебные издержки, затраты вызванные ненадлежащим исполнением обязательств и прочие расходы связанные в долгом.
Поделать с этим ничего нельзя, таких случаев очень много и если вы не хотите, что бы у порчителя возникли проблемы и с него начали так же взыскивать долг, то вам конечно необходимо найти деньги и скорее их отдать, это единственный вариант в такой ситуации. Ну или обжаловать решение суда, если оно не вступило в силу (вступает в силу по истечении 30 дней с момента вынесения судом), так вы поотяните еще 3-4 месяца и приставы не начнут работать, пока они не получат исполнительный лист, ведь только на его основании они смогут вынести постановление о возбуждении исполнительного происзводства, а после этого они уже начнут заниматься взысканием долга как с вас, так и с поручителя, они не церемонятся и у них достаточно широкий перечень возможностей по взысканию просроченной задолженности, от ареста имущества и продажи его с торгов, до наложения взыскания на пенсии, заработную плату и снятия денег сос счетов.
Ваши действия сейчас должны быть следующие:
- Если не прошло 30 дней с момента когда судья вынес решение и решение не вступило в силу, вам необходимо обжаловть решение суда (затянуть сроки), обратитесь к юристу в своем городе, пусть поможет вам затянуть дело. Если решение не вступило в силу, то на 28-29 день, подавайте жалобу, срок рассмотрения жалобы от 1 до 2 месяцев в зависимости от того касационная или аппеляционная жалоба подается. Если к примеру жалоба будет рассматриваться 2 месяца, после будет судебное заседание, оно может быть не одно, все зависиот от вашего юриста, это еще 1-2 недели и более, далее решение снова примут не в вашу пользу и у вас будет месяц с небольшим до вступления решения в законную силу, плюс пока будет готов исполнительный лист, а в нем еще могут быть ошибки и его могут отдать на исправление, потом еще банк сам не торопится передавать его в ФССП (служба судебных приставов), у банка таких дел до потолка и пока до вашего исполнительного дойдет очередь может пройти от 1 до 3-4 месяцев. В общем если есть возможность подавать жалобу, то так и сделайте, при удачном стечении обстоятельств можно выиграть от 4 до 7 месяцев. За это время найдете деньги, это вполне реально и рассчитаетесь с долгом и не подставите поручителя;
- Если срок подачи жалобы уже истек, то ждите вестей от судебных приставов, они начнут работать после того, как им поступит исполнительный лист по вашему делу. Они дадут вам 5 дней на добровольную оплату долга и после если вы не проявите желания рассчитаться, они начнут производить меры по принудительному исполнению решения суда, то есть меры по принудительному взысканию долга. Так как вы и поручитель несете солидарную ответственность, как уже говорилось взыскивать приставы будут и снего и с вас и с кого взыщут, с того взыщут им без разницы, будет это поручитель, или основной заемщик, им главное взыскать и исполнить решение суда фактически, то есть передать банку всю денежную сумму которую ему присудил банк в исполнительном листе. Приставы могут арестовать ваше имущество и поручителя, берегите автомобили, мотоциклы, прочее имущество (как движимое так и недвижимое), квартиру у вас не имеют право забрать, если она является единственным пригодным для проживания помещением, но ее арестуют и продать ее вы не сможете и распорядиться ей иным образом до полного погашения долга, точно такая же участь ждет имущество поручителя. Если у вас есть дачные участки, участки земли, гаражи, домики и дома и прочее недвижимое имущество собственником которых по документам являетесь вы, то как раз на такое недвижимое имущество могут обратиьть взыскание, сначала арестовать, а потом продать с торгов, а вырученные деньги засчитать в счет погашения долга, но опять же арестовать и продать они его смогут если, к примеру вы живете в квартире и так же по документам на вас оформлен участок с домиком или гараж, то квартиру вам оставлят, а вот на гараж с участком наложат взыскание. Точно так же отвечает и поручитель, если имущество собственником которго вы являетесь по документам нет (к примеру имущество оформлено на родителей, супруга и т.п.), а вы живете в квартире в которой у вас только доля и она для вас единственное пригодное для проживание помещение, то выдыхайте, наложить арест на вашу долю могут, но вот продать ее не смогут ни при каких обстоятельствах, даже если квартира полностью ваша, так как это единственное пригодное для продживания жилое помещение и накладывать на него взыскание по закону нельзя, а если у вас в собственности есть еще одна квартира помимо основной, то как раз на вторую и могут обратить взыскание. Наложить арест смогут на заработную плату (официальную), будут вычитать по 50% ежемесячно в счет погашения долга. так же приставы любят опустошать банковские карты и накладывать взыскание на другие официальные источники джохода. Прячьте автомобили, если продадите, то сделку отменят в судебном порядке, продавать нужно было до того, как на вас подали в суд, а если ваше движимое и неджвижимое имущество уже арестовали, то продать вы его тем более не сможете, так как при аресте накладываются ограничения на любые дествия связанные с отчуждением имущества.
Выход у вас один,либо оплатить долг (найти деньги), либо проблемы будут как у вас, так и у поручителя, все что связано со взысканием вашего имущества, тоже самое произойдет и с поручителем, так как отвечаете вы солдидарно то есть несете одинаковую ответственность.
Как поступать решайте сами. Но можете сходить и на консультацию к юристу в вашем городе, специализирующемуся на таких вопросах.
Желаю вам решить эту проблему с наименьшими потерями!