Время от времени в средствах массовой информации затрагивается вопрос закрытия МФО. Он уже не единожды обсуждался в Государственной Думе. В настоящее время вопрос остаётся актуальным.
Когда закроют микрозаймы? Будут ли выдавать микрозаймы вместо них какие-то другие компании? Многим россиянам важно знать ответы. Тема волнует и тех, кто видит в МФО возможность получать взаймы небольшие средства, и тех, кто набрал кредитов и не знает, как рассчитываться с кредиторами.
В России, обсуждая будущность микрокредитных компаний, общественность разделилась на два больших лагеря. Одни за закрытие МФО, другие считают, что такое решение будет необдуманным и поспешным, так как альтернатива МФО – банки, которые не отличаются гибкостью условий предоставления займов.
Все аргументы против МФО, базируются на следующем:
- Непомерно высокие процентные ставки.
- Сотрудничество компаний с коллекторами и беспредел, который чинят последние.
- Излишняя доступность.
Каждое из предъявленных обвинений, имеет под собой основу. В тех же средствах массовой информации постоянно обсуждаются ситуации, когда коллекторы преследуют должников, их соседей и членов семей, калечат людей и даже лишают жизни.
Любой совершеннолетний россиянин может обратиться в одну из микрофинансовых компаний и без глубоких проверок своей личности и прошлых отношений с финансовыми структурами получить небольшую сумму взаймы.
Самым увесистым аргументом являются процентные ставки. Многие заёмщики не в силах вернуть чистую сумму кредита, не говоря уже о том, что набежало сверху за устанавливаемый некоторыми МФО период, в течение которого клиент не может возвращать средства.
Ещё одной проблемой, которую надеются решить за счёт запрещающего микрофинансовые организации закона, является высокая закредитованность граждан России.
Кризис привёл к росту задолженности заёмщиков перед банками. Люди попросту не в состоянии рассчитываться. Банки, в свою очередь, ужесточили требования к заёмщикам.
На этом фоне доступные МФО стали для многих ловушкой. В результате, общая сумма невозврата кредитов по стране стремительно увеличивается.
Финансовая ситуация может иногда стать безвыходной. Что делать человеку, когда нужна срочная медицинская помощь, ремонт машины или билет к в другой город к родным, нуждающимся в помощи?
При всей своей неприглядности, деятельность МФО, не является бесполезной. Микрокредитные организации помогли многим решить серьёзные денежные проблемы.
Если МФО запретят, у банков не останется достойных конкурентов. Созданные, как альтернатива крупным финансовым структурам, мелкие кредитные компании на сегодняшний день занимают достойное место в сегменте.
Их преимущества в:
- высокой скорости обслуживания населения;
- сотрудничестве с клиентами в режиме онлайн;
- быстром рассмотрении заявок;
- минимальные требования к документам и т.д.
Во взаимодействии МФО с клиентами на одной стороне весов всегда находятся высокие процентные ставки, а на другой риски компаний, связанные с большим количеством факторов невозврата.
Микрофинансовые организации обслуживают людей, достигших совершеннолетия. Некоторые устанавливают возрастную границу 23 года. Контракты подписываются со взрослыми людьми, которым даётся время почитать все условия и обдумать своё решение. Фактов насильного навязывания займов не было. Обе стороны всегда знали, на что шли.
Из вышесказанного следует, что нет причин для того, чтобы запрещать деятельность всех российских МФО. Большинство компаний действуют в рамках законодательства страны и обслуживают граждан, не выходя за его рамки.
Судя по всему, у государственных органов на настоящий момент нет оснований для закрытия МФО. Деятельность последних будет подвергнута более жёсткому контролю, дабы пресечь злоупотребления.
Особо злостные МФО, как и их оппоненты-банки, будут лишаться лицензий. Но полностью очистить рынок от широко востребованных компаний правительство вряд ли решится.
Задача законодательной власти обеспечить защиту граждан от услуг, по своим характеристикам граничащих с мошенничеством.
Приведение законов в отношении МФО к тем нормам, которые не позволят последним злоупотреблять своими полномочиями и пользоваться неграмотностью населения уже началось и будет продолжено.
Если не станет МФО, рынок обеднеет лишь на время. На смену закрытым легальным компаниям придут другие нелегальные организации, от которых защитить население будет гораздо сложнее, поэтому лучше иметь законные и регулируемые структуры на рынке микрокредитования.
| Сумма займа |
| Сумма займа |
| Сумма займа |
| Сумма займа |
| Сумма займа |
| Сумма займа |
Деятельность МФО контролирует Центральный Банк России. Он стремится к тому, чтобы микрофинансовые услуги оказывали добросовестные и законопослушные компании. За 2016 год из Госреестра исключили свыше 1700 организаций, которые не соответствуют установленным требованиям. Совместно с Центробанком борются с нелегальными компаниями саморегулируемые организации (СРО), правоохранительные органы и МФО.
Чтобы пресечь нелегальную деятельность кредиторов, в 2017 году в России планируется предпринять следующие меры:
- Повысить административный штраф за выявленные несоответствия.
- Ввести уголовную ответственность для организаторов преступных действий за неоднократные нарушения.
- Лишить судебной защиты лиц, которые действуют нелегально.
Чтобы воспрепятствовать теневой деятельности компаний, Центробанк требует от МФО вступить в СРО и предоставлять регулятору финансовую отчетность.
Кризис в России привел к снижение доходов населения, что повлекло за собой высокую закредитованность граждан. Банки ужесточили требования к заемщикам, поэтому они стали чаще прибегать к микрозаймам. Население привлекает быстрая подача онлайн-заявки, отсутствие справок и моментальное предоставление средств. На процентную ставку они обращают внимание, когда требуется погашать задолженность.
Запретить в России микрофинансовые организации хотят по следующим причинам:
- Устанавливаются высокие процентные ставки за пользование деньгами. Например, ставка на потребительский кредит в банке в среднем около 42% годовых, в МФО ставка может достигать 600% годовых.
- Абсолютная доступность микрозаймов, особенно в режиме онлайн.
- Низкая финансовая грамотность граждан, из-за чего они не могут оценить возможные риски.
- Микрозаймы обычно выдаются с 18 лет. Это привлекает неработающих студентов, а возвращать долг приходится родителям.
- Дела заемщиков, допустивших просрочку, передают коллекторским агентствам. Они, в свою очередь, применяют жесткое психологическое воздействие.
Для тех, кто следит за законами, очевидно, что Правительство России стремится отрегулировать деятельность микрофинансовых организаций. Возникает вопрос: зачем заниматься разработкой нормативных новшеств, если планируется закрыть МФО?
Нюанс! Сегодня в России просроченная задолженность по микрозаймам составляет около 30% от всех долгов по банковским ссудам. Когда микрокредитные организации запретят законодательно, заемщики перестанут возвращать долги. В итоге число непогашенных займов вырастет в несколько раз, что повредит экономике России.
Разумеется, запрещать МФО никто не собирается, а вот над созданием инструментов регулирования микрофинансового рынка Правительство будет работать и дальше.
В сфере микрокредитования осуществляется глобальная реформа, конечная цель которой:
- Разделить действующие МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании.
- Внести все организации в отдельный реестр, чтобы контролировать их деятельность.
- Защитить граждан от необоснованно высоких процентных ставок и штрафов. МФО должны соблюдать ограничительные нормы при расчете процентной ставки и начислении штрафных санкций.
- Установить форму отчетности, которую должны составлять все организации.
Каждая компания должна сотрудничать с БКИ и проверять финансовую состоятельность клиента. Теперь кредитору грозит штраф за выдачу займа под залог имущества неплатежеспособному гражданину.
С января 2017 года в России вступил в силу закон о коллекторах, призванный урегулировать их действия при общении с должником.
Поправки к закону о потребительском займе обязывают все организации предоставлять клиенту подробную информацию о размере переплаты.
Многие думают, что микро финансовые организации могут делать то, что им захочется. Но их деятельность жёстко контролирует Центробанк. И на данный момент ежегодно ликвидируется более ста подобных компаний. Статистка какие МФО закрыли в прошлом году интересует многих. Но такая участь касается не только откровенно мошеннических, но и на первый взгляд, вполне добросовестных предприятий.
Заявка на микрозайм на нашем сайте Заполнить
Основной причиной такой немилости является:
Неоднократное нарушение (за год) закона о микро финансовой деятельности, который был принят относительно недавно.
К таким нарушениям относится:
- Отсутствие отчетов о своей деятельности;
- Неправильные отчеты о микро финансовой работе;
- Отсутствие прозрачных правил работы с клиентами;
- Наличие жалоб от клиентов в массовом порядке;
- Использование услуг недобросовестных коллекторов.
На данный момент Центробанк официально исключил из реестра 190 компаний. Стоит отметить, что без нахождения в реестре такие компании не имеют право работать. Им не нужна лицензия, как банкам. А вот место в специальном списке нужно.
Стоит отметить, что полный список фирм лишенных лицензии находится на официальном сайте Центробанка по данной ссылке:
Яркими представителями подобных организаций выступают:
- МигФинанс (не путать с МигКредит);
- Джей Джи Мани;
- РОСЗАЙМ;
- ЭкспрессЗайм;
- КПК Доверие;
- Сберзаймы;
- Нужные Деньги, и многие другие.
Больше всего компаний поплатились за то, что не предоставили документы о ведении своей деятельности и о персональном составе руководящих органов.
Хотя и по иным статьям есть немало лишенных места в реестре фирм. Но стоит отметить, что некоторые организации могут попросту уйти в тень и не сотрудничать с регулятором. Это конечно незаконно, но на такую незаконность можете попасть вы. Так что сохраняйте свою бдительность, выбирая новую компанию.
До недавнего времени, рынок микро финансовых услуг был практически нелегальным. И многие учредители компаний привыкли вообще не проводить никакой бумажной волокиты. Поэтому сейчас такая привычка играет с ними злую шутку.
Но данная сфера весьма и весьма прибыльная. Значит, никто от нее полностью не откажется. И как бы государство не затягивало гайки, будут находиться те, кто будет открывать МФО.
Значит, дефицита таких компаний в ближайшее время не предвидится. Чистка же рядов, наоборот, будет продолжаться. И это нормальное явление для становления такой сферы.
Ведь если несколько сотен компаний не закрыть сейчас, то они будут отравлять жизнь народу своими заоблачными ставками и махинациями.
Стоит заметить, что никто не планирует вообще уничтожать МФО. Ведь, несмотря на большую критику, такие фирмы нужны. Просто их необходимо привести в божеский вид, чтобы они оказывали услуги, а не занимались теневыми делами.
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас: