Продолжение: Как заработать на покупках в Cети
Истории об угрозах и даже нападениях «менеджеров по работе с просроченной задолженностью» (проще говоря, коллекторов) на должников, попавших в «микрокредитную кабалу», давно никого не удивляют. Несмотря на то, что власти ужесточают законы, регулирующие действия в отношении задолжавших, подобное все еще случается.
Самые популярные кредиты россиян
Но нарушение законов кредиторами – только одна сторона проблемы. Финансовая грамотность россиян оставляет желать лучшего. Ведь большинство граждан, оказавшихся в сложной ситуации, брали кредит, не удосужившись детально изучить договор. Увидев рекламу со слоганом «Даем в долг под 2%», люди подписывали бумаги. Радость их улетучивалась в тот час, когда им, наконец, объясняли: проценты набегают не за год и не за месяц – а за день.
Микрокредитование, если оно цивилизованное – дело нужное. Людей, которым иногда приходится занимать деньги, достаточно много. Но далеко не всегда родственники и друзья могут прийти на помощь. Обращаться за микро займом надо в зарекомендовавшие себя на рынке организации. О том, что эти компании исполняют требования законодательства, можно судить, в частности, по информации на их официальных сайтах.
К примеру, сервис 
«До зарплаты» предлагает займы на сумму до 7 тысяч рублей на срок до 20 дней под 2,2% в день. Требования к заемщикам – возраст от 18 до 70 лет, гражданство России, а из документов для получения займа требуется лишь паспорт. На сайте можно рассчитать все кредитные параметры, в том числе и сумму переплаты.
GreenMoney предлагает до 15 тысяч рублей на срок до 30 дней под 2,1% в день. Требования к заемщикам и к документам в целом у различных сервисов не особо отличаются. Различия в основном в сроках одобрения заявки и выдачи кредита, но и тут они минимальные. Так, еКапуста обещает деньги уже через 10 минут на карту – до 30 тысяч рублей под 1,9% в день.
А компания Займер предлагает автоматическую проверку заявки и выплату денег в течение 11 секунд. На сайте указано, что сервисом воспользовались 1,5 млн россиян.
Заставить всех россиян поголовно засесть за учебники по экономике и финансам нереально. Но законодательный порядок в сфере микрофинансирования навести надо было. Так, Госдума еще в прошлом году уменьшила максимальный размер процентов по микрокредитам. Теперь он может превышать исходную сумму, взятую в долг, не более чем в три раза. Правда, об этом все еще мало кто знает – а некоторые недобросовестные фирмы активно пользуются финансовой неграмотностью населения.
А с 1 июля 2017 года Банк России ввел базовый стандарт по защите прав клиентов. Теперь микрокредиторы не смогут выдавать за год в одни руки больше десяти займов, а продлевать их можно будет не больше семи раз.
Как поясняют эксперты, базовый стандарт стимулирует выдачу более подходящих финансовых продуктов клиенту. Если ему нужны деньги в течение года, то он должен воспользоваться займом с соответствующим сроком выплаты (1 год) – процент по такому кредиту существенно ниже. Либо, что еще правильнее – обратиться за кредитом в банк. А краткосрочный займ – который, кстати, так и называют «заем до зарплаты» – должен быть погашен в течение 30 дней.
Кроме того, микрокредиторов обязали записывать и хранить переговоры с клиентом по всем каналам связи. Такую информацию МФО должны хранить минимум 6 месяцев, а бумажную документацию – не менее года. Соответственно, угрозы в адрес заемщика и психологическое давление останутся в прошлом.Понятие «микрокредитование» появилось в 1970-е годы в Южной Азии. Основателем концепции стал профессор экономики Мухаммед Юнус родом из Бангладеш. Пытаясь бороться с голодом в своей стране, Юнус в качестве эксперимента выдал первые кредиты лично из своего кармана десяти женщинам, работавшим на производстве мебели из бамбука. В то время банки не хотели идти на высокие риски, выдавая денежные займы людям с низкой платежеспособностью.
Модель показала себя успешной, и ее тут же подхватили инвесторы из других стран, распространив в большинстве государств Европы, а также в США. На сегодня оборот рынка микрокредитования – миллиарды долларов. В тех странах, где государство не регулирует максимальную процентную ставку, она может достигать 3% и более. Так, в Великобритании годовая средняя процентная ставка микрофинансовых организаций составляет 2,73% в день (997% в год). В США каждый день выдается около 350 тысяч микрокредитов с максимальной ставкой до 6% в день (в год набегает 2190%).
Микрозаймы начинают пользоваться популярностью среди населения России. Но, при этом, остались еще те люди, которые до сих пор верят в мифы, разгулявшиеся про микрофинансовые организации (МФО). Сегодня Давай Сравним приоткроем завесу и расскажет всю правду про МФО, после чего вы точно будет знать, во что стоит верить, а во что нет.
Многие из вас наслышаны, что при оформлении микрозайма придется перелачиват в разы. Переплата существует и этого никто не скрывает. Но она получается небольшой, если считать ее не в годовых процентах, а в днях. Идея микрозайма заключается в выдаче денег на небольшие определенные сроки. Обычно это 14 дней, либо максимальный срок до одного года. Переплата в день составляет от 0,25% в день, которую можно даже снизить, если вовремя погашать задолженность. При этом микрозайм можно получить всего за 3 минуты.
Конечно же, процент займа в МФО бывает выше, чем в банковском учреждении. Но, за это потребитель получает деньги быстро и без каких-либо справок о доходах, а также нет необходимости в поручительстве и залоге. Простота оформления помогает быстро принять решение по поводу одобрения заявки. В банке вам тоже могут предложить быстрое оформление кредита, но нет гарантии, что вы не получите отказ. В то время, как в МФО при таких же условиях, скорее всего, ваша заявка будет одобрена.
Давайте смотреть на ситуацию реальными глазами: когда человеку в срочном порядке необходимы деньги, переплата не является помехой. Для большинства пользователей микрозайм – это быстрое решение многих проблем. В случае, если человек понимает, что кредит ему нужен на очень долгий срок, то конечно же, намного выгоднее подать заявку на кредит в банк.
По действующему законодательству, всю информацию по кредиту необходимо заранее предоставить клиенту. Не должно быть никаких надписей мелким шрифтом и звездочек! Заемщик всегда должен наперед знать о переплатах, комиссиях и процентах.
При оформление кредита в банке выдается типовой банковский договор, который обычно люди не читают. Основным преимуществом оформления микрозайма онлайн является то, что клиент может почитать договор в спокойной обстановке, изучив все нюансы.
Если вы приняли решение оформить заявку на микрозайм, то необходимо быть уверенным, что вы сможете вернуть все деньги вовремя. Если же вы неуверенны в этом, то лучше отказаться от этого решения.
В данном случае, ситуацию необходимо прояснить: МФО и коллекторские учреждения – это абсолютно разные организации. Банковские учреждения, тоже при надобности прибегают к услугам коллекторов. Крупные МФО самостоятельно занимаются взысканием задолженности в рамках закона, в случае если заемщик уклоняется от уплаты процентов. Чтобы этого избежать, необходимо не допускать просрочек.
Это основной миф. С 1 июля 2014 года МФО находятся под крылом ЦБ России. Данные о МФО можно проверить через реестр. При возникновении вопросов, вам должны ответить сотрудники той организации, в которой вы хотите занять деньги. Если будут отклоняться от ответов, то вам стоит обратиться в другую МФО.
У многих возникает опасение за свои персональные данные, когда их просят предоставить такую информацию в интернете.
Чтобы вашими данными не воспользовались мошенники, необходимо обращаться за кредитом только в проверенные компании, которые имеют лицензию и положительную репутацию.
Это миф, в МФО существует система, по которой определяют платежеспособность клиента. Микрофинансовые организации не выдают деньги всем подряд. В таких компаниях существуют системы скоринга, которые позволяют оценить платежеспособность клиента. Если заемщик по оценке МФО переоценивает свои возможности, то ему предложат сумму в меньшем размере.
Основными пользователями МФО являются обычные россияне, которым нужным срочно деньги, при этом их доход, как правило бывает средним или ниже среднего.
Вывод: микрозайм — это полезная финансовая структура. Просто необходимо правильно её пользоваться, разбираться в нюансах и не верить мифам.
На нашем сайте вы можете в режиме онлайн сравнить предложения различных МФО и оформить микрозайм.
GreenMoney предлагает до 15 тысяч рублей на срок до 30 дней под 2,1% в день. Требования к заемщикам и к документам в целом у различных сервисов не особо отличаются. Различия в основном в сроках одобрения заявки и выдачи кредита, но и тут они минимальные. Так, еКапуста обещает деньги уже через 10 минут на карту – до 30 тысяч рублей под 1,9% в день.
А компания Займер предлагает автоматическую проверку заявки и выплату денег в течение 11 секунд. На сайте указано, что сервисом воспользовались 1,5 млн россиян.
Заставить всех россиян поголовно засесть за учебники по экономике и финансам нереально. Но законодательный порядок в сфере микрофинансирования навести надо было. Так, Госдума еще в прошлом году уменьшила максимальный размер процентов по микрокредитам. Теперь он может превышать исходную сумму, взятую в долг, не более чем в три раза. Правда, об этом все еще мало кто знает – а некоторые недобросовестные фирмы активно пользуются финансовой неграмотностью населения.
А с 1 июля 2017 года Банк России ввел базовый стандарт по защите прав клиентов. Теперь микрокредиторы не смогут выдавать за год в одни руки больше десяти займов, а продлевать их можно будет не больше семи раз.
Модель показала себя успешной, и ее тут же подхватили инвесторы из других стран, распространив в большинстве государств Европы, а также в США. На сегодня оборот рынка микрокредитования – миллиарды долларов. В тех странах, где государство не регулирует максимальную процентную ставку, она может достигать 3% и более. Так, в Великобритании годовая средняя процентная ставка микрофинансовых организаций составляет 2,73% в день (997% в год). В США каждый день выдается около 350 тысяч микрокредитов с максимальной ставкой до 6% в день (в год набегает 2190%).