Программа страховой защиты заемщиков банка Тинькофф — это услуга, которую вы можете добровольно получить при оформлении потребительского кредита или, если считаете правильным, то отказаться от нее, поставив галочку в соответствующем поле на экране компьютера. Данная программа была разработана с целью финансовой поддержки граждан, которые не могут погасить долг прямо сейчас. Но это не значит, что отныне можно не платить. Ниже мы поговорим о ситуациях, когда страховая защита будет работать.
Строго говоря, банком принимаются во внимание только три ситуации:
- Смерть заемщика.
- Болезнь, приведшая к получению группы инвалидности.
- Потеря работы. Не самовольный уход, а именно те случаи, когда сотрудника внезапно сократили или компания, в которой он трудился, перестала существовать.
Если программа страхования задолженности включена, то нести расходы по оплате кредитного договора предстоит уже не родственникам усопшего или клиента, по страшному стечению обстоятельств оказавшегося неспособным более работать и зарабатывать, а сторонней компании — то есть, страховщику. Согласитесь, удобно? Однако следует понимать, что понести определенные расходы все равно придется. О них — далее.
ТОС (Тинькофф Онлайн-Страхование) оформляется при заключении кредитного договора с банком и входит в пакет дополнительных функций. Когда вы через сайт будете оформлять заявку на заем, то отметьте галочками услуги, которые хотели бы дополнительно получить. Договор страхования имеется на официальном сайте интернет-банка в открытом доступе. Предварительно можно ознакомиться с его условиями и решить, нужно вам оно или нет.
Как отказаться от ТОС, если вы по какой-то причине передумали? Сделать это можно в течение грейс-периода, составляющего несколько дней с момента подписания кредитного договора. Порядок действий будет следующим:
Если получить доступ к сайту по какой-то причине не получается, то можно позвонить по горячей линии кредитующей организации, назвать данные паспорта и номер кредитного договора. После этого попросить оператора отключить услугу.
Если страховой случай наступил, то в течение 30 дней с момента его наступления вы можете потребовать выплату причитающихся материальных средств. Предварительно придется предъявить некоторые документы. Их перечень зависит от специфики ситуации:
- Смерть — свидетельство о смерти, заключение патологоанатома, бумаги, подтверждающие родство с умершим. Если уход из жизни был последствием болезни — то соответствующие бумаги. Если насильственным — то постановления из МВД.
- Инвалидность — справка из больницы, из МВД (о наступлении несчастного случая), выписка из амбулаторной карты пациента.
- Увольнение — приказ, договор трудоустройства, трудовая книжка, справка о среднем заработке за месяц.
Стоит понимать, что не все ситуации, даже если они, казалось бы, подходят под страховой случай, являются основанием для назначения компенсирующих выплат. Например, если человек умер в местах лишения свободы, совершил самоубийство, смертельно заболел до того, как взял потребительский кредит, то его родственников ждет однозначный отказ, обосновать который кредитор сможет с невероятной легкостью.
Представляя, что такое ТОС в Тинькофф, на каких условиях подключается данная услуга и в каких условиях происходят компенсационные выплаты, можно уже более детально обсудить с другими членами семьи или решить лично, нужна вам программа или можно от нее сразу же отказаться. Мы советуем все-таки не пренебрегать предоставленной возможностью. Ведь жизнь непредсказуема, и никто не знает, что ждет конкретного заемщика завтра.
При наступлении страхового случая денежные средства для закрытия задолженности перечисляются в течение 10 дней.
- Плата за программу страхования составляет 0,89% от суммы долга.
- Чтобы отказаться от страховки на момент оформления кредита или кредитной карты, необходимо проставить галочку на последней странице в специальном чек-боксе с текстом, подразумевающим отказ от страховки.
Если заемщик отменил свое несогласие с подключением к Программе страхования в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, он может быть включен в Программу страхования, обратившись в Банк по телефону 8 800 555-10-10, через Интернет-Банк или Мобильный Банк. Действие страховой защиты начинается со дня, следующего за днем окончания Расчетного периода, в котором заемщик кредита дал согласие на подключение к Программе страхования. Расчетный период — период с даты сформированного Счета-выписки до даты формирования следующего Счета-выписки.
Тинькофф Банк пытается обезопасить себя, снижая риски просрочек и полного игнорирования обязательных платежей клиентами. Методы перестраховки у банков разные.
- Заключают договор под залог имущества.
- Подписывают соглашение, если у клиента есть поручитель.
- Тинькофф Банк, выбирает альтернативный вариант – оформление договора страховой защиты.
Услуга необязательна и подключают на добровольных началах. Активируют ее при оформлении онлайн-заявки на получения кредитки. В графе отображается название страхового продукта, напротив него ставят галочку.
Программа, как и займы, оформляется на физическое лицо, достигшее 18 лет (но не старше 70) и согласившееся на условия кредитования. Программу подписывают клиенты и представители акционерного общества.
Программа страховой защиты заемщиков подключается в Тинькофф по умолчанию.
Страхование задолженности в Тинькофф – это программа, предусматривающая финансовую защиту как раз на такой случай. При наступлении рисков страховщик – Тинькофф Страхование – покроет долг клиента по кредиту или кредитной карте перед Тинькофф Банком.
Набор конкретных рисков, включенных в страховку по кредиту или кредитной карте, ограничен общими условиями страхования.
В рамках программы страховой защиты заемщиков банка Тинькофф от потери работы, компания предлагает своим клиентам выплату в размере от 1/30 до 115% от среднемесячного заработка застрахованного лица. Размер дохода необходимо подтвердить справкой 2-НДФЛ. Деньги перечисляются на расчетный счет заемщика, и их можно использовать по своему усмотрению. Выплаты производятся в течение 91 дня.
Выплата по страхованию кредита Тинькофф не производится, если:
- плательщик в момент возникновения несчастного случая находился в состоянии опьянения любого типа;
- застрахованный страдал от психического заболевания или скончался в результате болезни, диагностированной еще до заключения договора страхования;
- застрахованный покончил жизнь самоубийством;
- несчастный случай произошел во время авиаперелетов (там действует своя страховка), военных сборов, прохождения службы в армии, занятий профессиональным спортом или нахождения в местах лишения свободы.
Те же правила распространяются на остальные типы полисов, в том числе ипотечного страхования в Тинькофф.
Алгоритм отключения программы Тинькофф Онлайн-Страхование (ТОС) (если есть возможность, то и возвращение страховки).
Суммы банк перечисляет на счет клиента в течение 10 дней с момента отказа от программы. Важно, чтобы деактивация продукта производилась в рамках первых 30 дней с момента оформления.
Порядок действий для получения денежной выплаты зависит от того, какой страховой случай наступил.
Так, в случае смерти застрахованного лица за компенсацией следует обратиться наследникам.
Им понадобятся документы:
- копия свидетельства о смерти;
- копия патологоанатомического эпикриза;
- копии документов о возникновении несчастного случая или болезни в результате смерти;
- подтверждающие полномочия правопреемника.
В случае инвалидности для получения выплат в Тинькофф по программе страховой защиты нужны:
- справка о установлении инвалидности из медучреждения;
- копия документов из органа МВД, протоколирующих наступление несчастного случая;
- выписка из медкарты, если застрахованный стал инвалидом в результате болезни;
- акт о несчастном случае на производстве и т.д.
В случае потери работы нужны:
- трудовая книжка и договор с работодателем;
- приказ об увольнении, сокращении штата, ликвидации предприятия и т.д.;
- справка 2-НДФЛ для установления размера выплат.
Общий порядок выплаты компенсации по страховке по кредитной карте или кредиту в Тинькофф таков:
- сам заявитель или правопреемник собирает указанные выше документы;
- направляет их копии по электронным канал или подлинники по почте в страховую компанию;
- оформляет заявление на получение выплаты с указанием реквизитов счета, куда нужно перевести деньги;
- ожидает поступления суммы.
Стандартный срок рассмотрения всех заявлений и перечисления выплаты – 10 дней.
Скачать официальные документы Тинькофф.Страхование:
Естественно, за подключение страхования необходимо ежемесячно уплачивать некоторую сумму, и именно это обычно становится причиной того, что люди ищут, как отказаться от программы страховой защиты Тинькофф.
Сумма страховки не фиксированная, она зависит от размера задолженности. Банк взимает плату раз в месяц вместе со списанием процентов по кредиту.
Плата за программу страхования Тинькофф составляет 0,89% от суммы долга. К примеру, если ваша задолженность составит 10 тысяч рублей, то в пользу страховщика спишется 89 рублей. Соответственно, чем меньше долг, тем меньше и страховка.
Если этого не сделать, то банк снимет плата за программу страховой защиты и перечислит деньги в адрес страховой компании в дату ближайшего платежа.
Важно : пока длится льготный период в 55 дней, плата за страховку не списывается, но сама защита продолжает действовать. И если в это время наступит страховой случай, то компания-страховщик будет обязана исполнить свои обязательства.
Другое дело, если вы добровольно подключили страхование незадолго до списания средств.
В таком случае вам понадобится в течение 14 дней после активации:
- оформить заявление на отказ от услуги;
- направить его в офис Тинькофф Страхование с требованием возместить расходы;
- ожидать поступления средств.
Банк в своих правилах указывает на 10-дневный срок рассмотрения заявки и перечисления денег на счет клиента.
Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в Счете — выписке на дату начала Периода страхования Застрахованного лица.
Страховая выплата производится в пределах Страховой суммы, определенной в отношении каждого Застрахованного, в размере задолженности Застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.
При выдаче кредитных карт Тинькофф предлагает воспользоваться системой страховой защиты заемщиков банка. Насколько полезна эта услуга, какие выгоды она дает владельцу кредитки и сколько при этом стоит? Мы ответим на эти и другие вопросы.
Выдавая кредиты, банки хотят обезопасить себя и полностью исключить риск невозврата средств. К сожалению, в жизни заемщиков бывают ситуации, которые сложно предвидеть: болезни, потеря доходов, гибель. Многие коммерческие банки выдают кредиты с условием залога или поручительства, гарантируя возврата займов в любых случаях. Такой подход не всегда находит отклик, так как он сопряжен с дополнительными бюрократическими процедурами: оформлением договора залога, сбором справок от поручителей.
В Тинькофф Банке упростили выдачу карточных кредитов и предлагают клиентам на добровольной основе подключить страхование заемных денег. Как действует программа страховой защиты Тинькофф, и что она дает клиенту?
Правилами программы, опубликованными на официальном сайте банка, определяются случаи, в которых заемщику предоставляется возмещение ущерба.
К таким ситуациям относятся:
- Смерть владельца кредита, наступившая в результате болезни или несчастного случая;
- Потеря трудоспособности в результате получения инвалидности;
- Потеря постоянного дохода в связи с увольнением по инициативе работодателя или другим причинам, не зависящим от заемщика.
По условиям договора, возмещению подлежит 100% суммы долга банку. Выгодоприобретателем является сам заемщик. В случае его смерти, выгодоприобретателями становятся наследники. Для получения возмещения, нужно сообщить в банк о наступившем страховом случае и представить подтверждающие документы.
Такие условия заставляют заемщиков Тинькофф голосовать за программу страховой защиты, особенно если речь идет о крупных суммах займа.
Учитывая низкие темпы роста экономики, нестабильное положение некоторых отраслей, граждане не могут быть уверены в стабильности своих доходов: риск банкротства предприятия и прекращения трудового контракта оставят заемщика без работы и денег. При этом банк потребует возврата долга с процентами и возникнет еще один риск: просрочки по кредиту. Поэтому, отказаться от программы страховой защиты кредита сегодня предпочитают только при полной уверенности в своем финансовом положении.
Услуга страхования кредита выгодна клиенту, так как дает уверенность в полном расчете с банком при наступлении критической ситуации. Зная, что это платная услуга, каждый заемщик хочет знать, во сколько обойдется такая гарантия.
Такая информация нужна, чтобы принять взвешенное решение: подключить или отказаться от программы страховой защиты.
Плата за программу страховой защиты устанавливается в процентах от суммы долга. По действующим тарифам банка сегодня она составляет 0,89%. Ежемесячно банк списывает сумму со счета кредитки.
В качестве примера приведем простой расчет: если предположить, что остаток долга составляет 100 тысяч рублей, то плата за страховку будет 890 рублей в месяц. При уменьшении остатка долга до 70 тысяч рублей, снизится и плата страховой, составив 623 рубля.
Инструкции, для клиентов Тинькофф, как отключить услугу, мы приведем дальше.
Отказаться от программы страховой защиты просто: при передаче заявки на кредитную карту, нужно выбрать соответствующую опцию и поставить отметку об отказе. Если такой отметки не будет, то услугу банк подключит автоматически. Поэтому, вопрос заемщиков Тинькофф, как отключить страховку, может быть решен еще при оформлении кредитной карты.
Если владелец кредитки хочет отключить страхование в процессе использования карты, сделать это можно следующими способами:
- Позвонив по телефону 8 800 555 10 10 на открытую линию банка;
- В личном кабинете, управляя настройками опций кредитки.
Отметим, что выбор страховых услуг – добровольное решение каждого заемщика. Плата за программу страховой защиты не всегда является определяющим фактором. Если нет уверенности в стабильном доходе, стоит задуматься о гарантиях погашения долга перед банком.