В XXI веке потребительское кредитование стало практически неотъемлемой частью жизни человека. Кредиты получать стало проще, а вот отдавать сложнее. Отдых в тёплых странах, красивые дорогие вещи, ремонт автомобиля – всё это можно купить в кредит. Сравнительно недавно начали набирать обороты и микрофинансовые организации, проще – МФО. Займы до зарплаты, как их ещё называют. Казалось бы, удобно. Не хватает – занял, попользовался и вернул. С процентами, конечно.
Плюсы и минусы микрофинансовых организаций
По сути, как и кредит в банке, микрофинансирование – это аренда денежных средств, а за любую аренду нужно заплатить. Но, в отличие от банковского кредитования, здесь деньги выдают не большие частные организации, ориентированные на короткие сроки, маленькие суммы и большие проценты. Да, проценты именно большие. Так как риски микрофинансовых организаций никаким образом не страхуются, они все заложены в процентную ставку, ведь у МФО рисков гораздо больше, чем у банка.
К тому же, как и любая предпринимательская деятельность, МФО должны приносить прибыль. Часто они принимают краткосрочные вклады у физических лиц, чтобы увеличить обороты или создать денежный фонд, из которого и будут выдаваться займы населению. Вкладчикам также нужно выплачивать их прибыль, и это тоже заложено в процентную ставку, которая доходит даже до 800% годовых. Выглядит ужасающе, но для честного заёмщика всё не так уж плохо.
Если пользоваться займом действительно всего несколько дней, то переплата не кажется такой существенной. К тому же у большинства организаций, выдающих микрокредиты, существуют специальные программы для постоянных клиентов. Если воспользоваться услугами несколько раз и вовремя вернуть деньги, то вполне вероятно, что лично для вас проценты снизятся более чем в 2 раза.
Но что будет, если микрозайм не помог вам исправить своё финансовое положение и вы снова оказались на мели? Причин может быть много:
— сокращения на работе;
— задержка заработной платы;
— внезапная болезнь;
— ограбление и многое другое.
Для начала нужно позвонить в МФО или даже подойти в офис, если он имеется, чтобы рассказать менеджеру о сложившейся ситуации. Существует большая вероятность того, что вместе вы сможете найти выход из положения. Например, вам могут предложить продлить срок займа, и в данный момент выплатить только проценты. Это отлично подходит тем, кому, например, задержали зарплату, и вы собираетесь всё вернуть через некоторое время.
| Плюсы | Минусы |
| заявки рассматриваются быстро | очень высокая процентная ставка |
| никаких очередей, все можно сделать, не выходя из дома | вероятность мошенничества со стороны МФО |
| можно договориться в сложной ситуации | коллекторы не будут с вами церемониться |
| минимальный пакет документов, не требуется подтверждение дохода | лёгкие деньги приводят к зависимости |
Помимо привычного и классического банковского кредитования в нашей стране существует также микрокредитование. Данная услуга пришла к нам с запада, и быстро получила популярность. В микрокредитных компаниях можно получить срочный займ, в любое удобное для вас время и без большого пакета документов. Вы обращаетесь в компанию онлайн и получить средства можете также дистанционно. Естественно, как и у любого другого явления, организации микрокредитования имеют и свои недостатки. Где же искать выгодные займы, каковы их плюсы и минусы, почему у МФО такая широкая аудитория? Ответы на эти и другие вопросы – в нашем материале.
Чтобы не столкнуться с мошенничеством, выбирайте только проверенные и надежные компании. Именно такие представляет вам наш портал финансовых услуг в рейтинге МФО
У микрокредитных компаний и банков есть одна общая черта – в обоих организациях клиент может взять деньги в аренду на время. На этом, пожалуй, сходства заканчиваются.
МФО – это частные организации, которые ориентируются на короткий срок кредитования, небольшие займы с внушительными кредитными ставками. Такой подход объясняется тем, что риски микрофинансовых компаний не имеют страховки, так что все они заложены в процентную ставку.
Далее более подробно рассмотрим, в чем же именно положительные и отрицательные стороны работы МФО, выдающих займы.
Есть несколько моментов, которые особенно привлекательны для клиентов микрокредитных организаций. Все МФО, выдающие займы, имеют свои особенности и требования. Тем не менее, есть у компаний, которые работают в России, и общие моменты, вызывающие интерес потребителей.
Как известно, в банках очень тщательно проверяют клиентов, их кредитные истории, имущественное и финансовое положение, стабильность заработка, доходы семьи. А вот в МФО у вас не спросят даже справку о доходах, не говоря уже о том, владеете ли вы каким-либо имуществом. Такой лояльный подход позволяет получить займ:
- студентам;
- пенсионерам;
- безработным;
- домохозяйкам;
- людям с плохой кредитной историей.
С помощью нашего портала вы сможете отыскать даже компании, которые готовы будут выдать займ лицам с открытыми просрочками по другим займам.
Как известно, микрокредиты оформляются в режиме онлайн. Это значит, что вы можете получить доступ к деньгам в любое удобное для вас время. Достаточно иметь доступ к интернету, и вы можете взять займ онлайн в МФО круглосуточно, даже в выходные и праздничные дни. Правда, в данном пункте есть оговорка: следует выбрать соответствующий способ получения денег.
В зависимости от того, какую компанию вы выбираете, вам предлагаются различные способы получения средств. Чаще всего в МФО выдают займы на карту. Но есть и другие варианты:
- перевод на банковский счет;
- на электронный кошелек;
- через сервисы переводов средств;
- наличными.
Если деньги нужны здесь и сейчас, выбирайте кредитную карту или кошелек платежных интернет систем.
Обратите внимание, что заказать заемные средства можно только на верифицированный онлайн кошелек.
Все остальные методы получения имеют свои особенности и занимают больше времени.
Заемщики, которые обращаются в МФО, сами решают, какой выбрать срок кредитования и на какую сумму оформить займ. Также они сами выбирают способ получения и метод погашения онлайн кредита.
Еще до того, как вы приступите к оформлению онлайн кредита, МФО предлагает вам высчитать процентную ставку и решить, подходит ли вам конкретный кредитный продукт.
Но есть в этой бочке меда и ложка дегтя. Многие клиенты, работавшие с микрокредитными организациями, отмечают ряд негативных моментов в работе этих компаний.
Чаще всего в МФО нельзя получить достаточно большую сумму на длительный срок. В большинстве случаев речь идет о 15-30 тысячах рублей сроком максимум на 30 дней.
С другой стороны, есть компании, которые готовы выдать и гораздо более внушительные суммы на длительный срок. Однако их условия более жесткие и во многом не отличаются от банковских.
Это, пожалуй, основной минус, на который обращают внимание заемщики. Тем не менее, если вы берете небольшую сумму и возвращаете ее уже через несколько дней, переплата будет не такой уж заметной. К тому же, многие компании выдают первый займ с нулевой процентной ставкой при первом обращении.
Это еще один минус, который отмечают многие заемщики. Обращаясь в какую-либо МФО впервые, не стоит рассчитывать на большую ссуду. Чаще всего, новым клиентам выдается не более 15 тысяч рублей. У организаций микрокредитования есть причины установить такое ограничение, ведь она еще не знает, насколько добросовестным окажется клиент.
Выплачивайте долг вовремя и в полном объеме, и вы сможете получить доступ к заемным средствам на большие суммы и более длительные сроки.
Как и любой другой финансовой структуры, у микрокредитных компаний есть и положительные стороны, и недостатки. Вместе с тем, если анализировать их, то окажется, что преимуществ все же больше.
Обращаясь к услугам МФО, взвешивайте все за и против, а также трезво оценивайте свои финансовые возможности. Это избавит вас от лишних хлопот и сохранит вашу кредитную историю от невыплаченных долгов.
Микрозайм — небольшой денежный заем, выдающийся под проценты на конкретный срок в короткий промежуток времени. Наибольшей популярностью услуга пользуется у частных лиц – размер получаемых средств предполагает их трату на бытовые нужды: возвращение долгов, шопинг, путешествия и т.д. В 2019 году оформить заем можно не только лично в отделении микрофинансовых организаций, но и есть возможность получить кредит онлайн на карту без отказа.
До появления микрофинансовых организаций одолжить денег можно было, если не у соседа, то в банке. Некоторые преимущества МФО перед банками:
- Для получения займа в МФО понадобится только паспорт – не надо собирать большое количество документов, подтверждающих платежеспособность.
- Для МФО, в отличие от банка, не важна кредитная история клиента. Взять деньги в долг можно даже имея просроченный кредит.
Казалось бы, одни преимущества. Но такое лояльное отношение МФО к клиенту порождает несоизмеримо большую по сравнению с банками процентную ставку. Она призвана компенсировать риски организации по не возврату долгов неблагонадежными заемщиками.
Главная опасность – переоценить свои финансовые возможности и нарушить условия договора с МФО. При просрочке оплаты по долговым обязательствам перед МФО включается механизм возврата средств с заемщика – постоянные звонки, угрозы, выезд к месту проживания коллекторов. Под таким напором должник сдается, но денег на выплату часто просто нет. Поэтому он идет в другую МФО и берет большую сумму, чем раньше – надо же выплачивать проценты. Так гражданин оказывается в замкнутом круге, выход из которого все сложнее с каждым витком.
- Для получения нужен только паспорт;
- Маленький срок кредитования (от нескольких дней);
- Не важна кредитная история;
- Возможно получение средств на карту;
- Есть услуга оформления займа круглосуточно.
- Очень большая процентная ставка;
- Штрафы в случае просрочки даже на 1 день;
- Строгие меры по работе с должниками.
- Стоит уточнить вопрос сроков получения средств. После заключения договора может потребоваться время на одобрение заявки, перевода денег – интервал между подписанием бумаг и получением суммы может достигать нескольких дней. А проценты при этом насчитываются с первого дня.
- Проверить условия погашения долга раньше срока. Не будут ли насчитаны проценты за весь срок кредитования вне зависимости от досрочного закрытия обязательств?
- Узнать способы погашения микрокредита. Совсем необязательно то, что вносить деньги можно тем же способом, что и брать их.
- Поинтересоваться условиями продления договора в случае невозможности выплатить займ в срок – есть ли комиссия, в каком размере.
В некоторых жизненных ситуациях микрокредит — единственный выход. В любом случае необходимо оценить свои финансовые возможности, внимательно выбирать МФО и тщательно ознакомиться с договором. Но прежде чем брать микрозайм, стоит честно ответить себе на вопрос: оправданы ли риски?