Оформление онлайн-займа в российских МФО имеет следующие особенности:
работа сайта, выдача займов и рассмотрение заявок осуществляется в круглосуточном режиме, без праздников и выходных в любом субъекте РФ;
потенциальный заемщик обязательно должен зарегистрироваться на ресурсе и заполнить необходимые сведения о себе (все действия, как правило, производятся через личный кабинет);
решение по каждой заявке будет принято практически мгновенно (от нескольких минут до получаса);
выдача заемных средств осуществляется на карту, банковский счет или электронный кошелек клиента или наличными деньгами через системы переводов;
подписание кредитного договора и иных документов производится с помощью электронной подписи через ввод уникального кода из полученного смс-сообщения;
небольшая величина заемных средств (по большинству предложений до 30 тысяч рублей);
имеется ограничение по сроку возврата займа – не более 30 дней.
Конкретные условия оформления определяются кредитной политикой выбранной МФО.
В силу высокой конкуренции в секторе микрокредитования большинство МФО готовы предложить своим клиентам программы лояльности, а также скидки и спецпредложения для новых или постоянных и добросовестных заемщиков.
Отдельные кредиторы для увеличения объемов кредитования предлагают оформить первый микрозайм бесплатно. В случае выполнения всех условий по кредитному договору проценты не взимаются. Рассмотрим детально условия выдачи таких займов в российских микрофинансовых организациях.
МФО
Доступная сумма
Срок
Ставка,
% за 1 день
Особые условия
Moneza
От 2 до 15 тыс. руб.
30 дн.
Первые четыре МФО предлагаются действительно бесплатные займы, МФО LIME и Online-Zaim применяют льготные условия кредитования только на первые 5 дней, затем действует стандартная ставка для клиентов-новичков.
Суть бесплатного займа для МФО может быть непонятна на первый взгляд, но на самом деле все предельно просто. Это обычный рекламный ход. Оформление первого кредита осуществляется действительно без уплаты процентов. Если клиента все устраивает, и он выплачивает задолженность без нарушений и в срок, то компания получает как минимум один положительный отзыв и рекомендацию друзьям и знакомым.
Важно! Последующие обращения в МФО будут уже не бесплатны, однако имеются программы лояльности для благонадежных клиентов, с помощью которых можно снижать действующую ставку. К примеру, возможна скидка от обычной процентной ставки, а также постепенное увеличение кредитного лимита и повышение кредитного рейтинга в конкретной компании.
Обращаться за кредитом в МФО стоит только в крайнем случае, когда нет действующей кредитной карты или банки отказали. Далеко не все программы оформления микрозайма бесплатно, без взимания процентов, будут выгодны для заемщика. Здесь имеется множество подводных камней, которые в ближайшем будущем могут оказать негативные последствия для клиента:
В случае допущения просрочки по оплате задолженности с заемщика будут взиматься пени, размер которых в среднем составляет 0,05% в сутки от неуплаченной суммы, но не более 20% годовых.
Причем выплачиваться пени будет одной суммой единовременно. Для больших займов это может стать непосильным бременем.
Согласие заемщика на этапе подписания договора микрофинансирования на передачу конфиденциальных данных третьим лицам, действующим в целях взыскания задолженности.
То есть если клиент откажется исполнять свои обязательства, все сведения о нем будут переданы коллекторским службам, информация о которых обычно и прописывается в кредитном договоре.
Согласие на безакцептное списание денег с карты, на которую был зачислен займ.
В целях возврата долга, процентов по нему и уплаты пеней МФО запрашивает такое согласие у клиента перед подписанием кредитного договора. При несогласии с таким пунктом необходимо заявить о своем требовании исключить его из документа, так его наличие разрешит кредитору списывать средства.
Взыскание просроченной задолженности через упрощенную схему.
Многие МФО включают в договор микрофинансирования пункт, согласно которому разрешается упрощенная схема взыскания долга с помощью судебного приказа. Данный пункт также рекомендуется исключить или поставить галочку о несогласии.
Возможность удержания излишне уплаченной клиентом суммы в счет погашения задолженности по займу в свою пользу.
Обратите внимание! Помимо вышеперечисленного, использование беспроцентного займа может быть чревато для заемщика уплатой подоходного налога в соответствии с действующим налоговым законодательством.
Это возможно в теории, однако на практике таких случаев не зарегистрировано.
Многочисленные отзывы клиентов и реальные статистические данные позволяют сделать вывод, что беспроцентный займ в МФО в онлайн режиме, не выходя из дома или офиса, получить вполне реально. Конкуренция в этом финансовом сегменте становится все более жесткой, поэтому игроки придумывают все больше способов увеличения своей доли рынка. Один из таких методов – оформление микрозаймов с нулевым процентом.
Что касается рисков, то их всего два:
Высокая вероятность формирования негативной кредитной истории.
Еще несколько лет назад большинство МФО не отправляли никаких данных в БКИ, а вели только свой кредитный рейтинг. Новое законодательство обязывает их делать подобную процедуру. Но делают это они с серьезными нарушениями. Суть заключается в том, что уже погашенный кредит, без просрочек и нарушений, в базе висит как действующий, да к тому же и с истекшим сроком выплаты. Естественно, в системе формируется негативная кредитная история конкретного заемщика. Доказать все можно, но займет немало сил и времени.
Возможные последствия в случае невозврата займа.
Вся подноготная микрофинансовых организаций открывается сразу после допущения заемщиком просрочки. Случаи прямых угроз, хамства, нежелания контактировать и договариваться – обычное явление. Поэтому допускать такие последствия крайне не рекомендуется.
Микрозайм может выручить в тяжелой жизненной ситуации, когда срочно требуется небольшая сумма денег на короткий срок. Естественно, при таких обстоятельствах человек мало задумывается о процентах и возможных последствиях. Также люди, имеющие плохую кредитную историю или находящиеся в черных списках банков, могут рассчитывать на одобрение только в МФО.
Клиент со стабильным заработком и хорошей финансовой репутацией скорее обратится в один из ведущих российских банков за требуемой суммой, чтобы не переплачивать. Исключением может стать острая необходимость в небольшой сумме и отсутствие близких или знакомых, у которых можно занять эти деньги. Первый микрозайм без процентов оформляют и такие благонадежные клиенты, решившие не упускать возможность воспользоваться деньгами бесплатно.
Что касается отзывов по МФО в плане получения моментального займа без процентов, то они имеют разную направленность. Обозначим общее настроение по рассмотренным МФО:
LIME – большинство отзывов негативные (много случаев жестоких угроз, звонков родственникам при допущении просрочки, договориться мирным путем очень сложно);
Ё-заем – существенная доля негативных откликов, связанных с выгрузкой недостоверных данных в БКИ (кредиты числятся как непогашенные и с просрочкой);
Moneza – также существуют проблемы с кредитными историями клиентов;
E-Kapusta – отрицательных отзывов с положительными примерно поровну (негативные связаны с действиями сотрудников МФО в случае просрочки, а именно частными звонками);
CreditPlus – много плохих отзывов, касающихся длительности зачисления денег (до 2-3 дней);
Online-Zaim – сервис, презентуемый специально для мужчин, имеет разнонаправленные отзывы (но большинство негативных, связанных с неудобством сайта и личного кабинета, некомпетентностью консультантов).
В целом, можно сказать, что крайне мало микрофинансовых организаций с преобладанием положительных откликов клиентов. Связано это, прежде всего, с высокими процентными ставками данного вида кредитования, значения которых могут достигать 800% годовых, что никак не сравнится с банковскими процентами.
Вывод: Из рассмотренных МФО к категории лучшей можно отнести ресурсE-Капуста, так как отрицательные моменты в большинстве отмечаются неблагонадежными клиентами с нарушениями условий кредитного договора и допущением просрочек. Что касается оперативности зачисления денег, времени рассмотрения заявки, удобства сайта и личного кабинета, то здесь все в порядке.
Получить займ без отказа под 0 процентов вполне реально. Среди ограничений и возможных рисков можно назвать: относительно небольшая сумма займа (до 30 тысяч рублей), короткий срок (обычно не больше месяца), некорректная работа многих МФО с Бюро кредитных историй и серьезные негативные последствия для заемщика в случае несвоевременной оплаты задолженности. Поэтому крайне важно перед оформлением такого займа внимательно изучить все условия и пункты договора, чтобы минимизировать риски в будущем.
Оформление кредитов в банке – дело достаточно хлопотное: сначала необходимо собрать пакет документов, потом поехать в отделение, где, потратив время в очередях, следует заполнить заявку и после ждать с замиранием сердца решения по кредиту. К сожалению, не всегда оно оказывается положительным – банки не дают проверенные займ всем желающим.
В чем же причина такой работы банковской системы? Отказ может быть связан с низким уровнем дохода, плохой кредитной историей, возрастом и отсутствием какого-либо документа. Что же делать тем, кому не удалось получить кредит или он изначально не хочет ввязываться в эту бумажную волокиту? Обратиться в микрофинансовую организацию.
Робот онлайн займов Займер моментально предоставит Вам деньги: В автоматическом режиме, За 4 минуты не выходя из дома, С любой кредитной историей
Возможность взять займ в любое время суток. Заполнение заявки всего за 3 минуты
Клиенты, которые впервые берут займ в MoneyMan, получают его под 0% на сумму до 10 000 ₽ и на срок до 15 дней.
Деньги на карте уже через 15 минут. Без сбора документов и залога. Высокий процент одобрения 95%
Первый займ — абсолютно бесплатно всем! При условии оплаты займа в срок.
Выдаем деньги 7 дней в неделю, включая праздники
Первый займ до 15 000 руб. — бесплатно!
Первый займ новым клиентам — под 0%, Моментальное рассмотрение!
Выдаем займы по всей России СРОЧНЫЕ МИКРОЗАЙМЫ ОНЛАЙН ЗА 5 МИНУТ по ставке от 0,9%
Выдача займов без документов и залога
Срочный займ онлайн, в течение 5 минут на вашу карту или счет
Первый онлайн-заем под 0%, Повторный заем со скидкой до 50%!
Прозрачные условия получения займов и отсутствие скрытых сборов. Удобный личный кабинет. 100% онлайн. Без залога, справок, поручителей и пакета документов
Сервис онлайн-займов на карту. % ставка от 0,95 в день. Заявка рассматривается в течении 15 минут.
Первый заем до 15 000 руб. под 0% для всех, средства онлайн за 15 минут
Возможно, самый простой, оперативный и конфиденциальный способ получить деньги, когда они так необходимы
Первый заем без процентов до 10 000 руб. для всех! На карту, QIWI кошелек или наличными
На банковскую карту
На счет в банке
На карту сбербанка
На карту Маэстро
На яндекс кошелек
На QIWI (КИВИ)
Переводом КОНТАКТ
Наличными
Найти подходящее предложение очень просто – достаточно воспользоваться нашими каталогами, где изложены все требования различных МФО. А самое главное, что все операции проводятся в режиме онлайн, так что вам даже не нужно будет выходить из дома. Ну а для проведения финансовых операций нужно:
быть подключенным к Интернету;
иметь паспорт и идентификационный код (либо копии этих документов);
выделить немного времени для заполнения заявки;
не иметь долгов по другим микрокредитам.
Выполнить все эти пункты очень просто, так что практически любой желающий может рассчитывать на финансовую помощь микрокредитных компаний.
МФО дают займ всем совершеннолетним гражданам РФ, независимо от их социального положения, размера заработной платы и места работы. Поэтому студенты, пенсионеры и мамы в декретном отпуске все чаще стали брать займы с плохой КИ, отказавшись тратить время на оформление кредитов. Чтобы взять займ в МФО, достаточно зайти на ее сайт, заполнить заявку и уже в течение часа получить средства. Можно самостоятельно выбирать сумму займа (при первом обращении до 7500 рублей), срок погашения (до 30 дней) и даже способ получения средств. Клиенту предоставляются средства на банковскую карту или счет, электронный кошелек, наличные в кассе МФО. Погасить суду также можно любым удобным способом.
Добавлено в закладки: 0
Можно ли получить кредит при помощи интернета, не покидая дом? Стоит рассмотреть способы и преимущества этого вида кредитования.
Каждый банк России владеет собственным сайтом в интернете, создавая их максимально приспособленными и информативными для пользователей, возможных заемщиков.
Чтобы получить кредит через интернет, нужно:
заполнить анкету на сейте;
указать персональные данные в полях: ФИО, адрес прописки, телефон, уровень дохода;
переслать ксерокопию паспорта.
Банк внимательно рассмотрит заявку, проверит кредитную историю и платежеспособность.При одобрении, менеджер из банка свяжется с заемщиком и назначит время встречи, чтобы подписать кредитный договор.
Заявку на получение кредита можно заполнить и отправить на сайтах банков:
Сити банк.
Хоум Кредит.
ДжиИ Мани Банк.
Банк Советский.
Финанс Банк.
Банк Москвы.
Ренессанс Капитал.
Надежней всего заявку отправлять с официальных банковских сайтов. Определить страницу компании просто:
Использование других сайтов чревато обманом.
Существует ещё один способ кредитования с использованием интернета. Взять займ можно с использованием электронной платежной системы посредством электронных денег.
Чтобы получить кредит, надо стать пользователем системы. Для этого нужно на сайт WebMoney. После регистрации скачиваем и устанавливаем на компьютер WM Keeper Classic. Это специальная программа, которая дает возможность управления по всем счетам и операциям по ним сразу через интерфейс.. На сайте есть ролик с видео, который сможет помочь новичкам. Для получения кредита необходимо иметь:
WMC-кошелек. Кредитный кошелек, на него идет перечисление суммы кредита. Создается из интерфейса Keeper Classic.
Персональный аттестат. Он выдается уполномоченным регистратором, который проверяет данные паспорта и свидетельствует об их полной достоверности. Услуга стоит около 250 рублей.
Лимит доверия или репутацию. Это своеобразная электронная кредитная история.
Попробовать получить кредит с помощью интернета возможно на специализированной официальной бирже кредитов системы webmoney transfer.
