Оплата срочной операции, непредвиденная поездка, взнос за учебу… Никто не застрахован от случаев, когда незамедлительно может потребоваться определенная сумма денег. Кредит от частных лиц может стать оптимальным выходом в затруднительной ситуации, если человек по объективным причинам не может обратиться в банк. Популярность этого вида кредитования стремительно растет, что объясняется рядом объективных преимуществ:
- Оперативность. На получение требуемой суммы уходит не более суток.
- Не требуется собирать документы (достаточно паспорта).
- Не нужно искать поручителей.
- Можно получить деньги, имея неблагоприятную кредитную историю.
- Отсутствие платы за рассмотрение заявки.
- Возможность участия в обсуждении условий погашения кредита (дни выплат, процентные ставки).
Высокие шансы быстрого получения необходимой денежной суммы есть у безработного, студента, пенсионера или человека, неожиданно оказавшемся в трудном финансовом положении.
Что представляет из себя частное лицо, готовое в нужный момент предоставить кредит? Определенно можно знать, что это человек, имеющий в наличии свободные деньги, которые он готов вкладывать в выгодные сделки. Более детальная информация о кредиторе может отсутствовать. Часто к такой деятельности прибегают люди, занимающиеся в прошлом работой с клиентами (банковские служащие, сотрудники страховых компаний, предприниматели, агенты по недвижимости). Предыдущий опыт многим помог создать первоначальную клиентскую базу заемщиков.
Большинство частных кредиторов дорожат репутацией и заинтересованы в привлечении новых клиентов благодаря хорошим отзывам, но есть риск нарваться на мошенников. Деятельность частных инвесторов не подкреплена официальными документами, потому при обсуждении условий получения займа нужна требуется осторожность.
Кредиторы, как и заемщики, опасаются мошенников, поэтому предпочитают давать деньги под залог. Это позволяет им минимизировать риск, что выданный займ не будет возвращен. При подобных сделках кредитор помимо паспорта просит предоставить документы, которые подтверждают право собственности на предмет предполагаемого залога (квартиру, частный дом, участок земли, автомобиль, гараж). Стоимость имущества, которое закладывается, должна превышать сумму кредита. После обсуждения размера займа, залога, процентной ставки, условий выплат сделка должна быть оформлена документально (договор, расписка). Ставка по процентам по залоговому кредиту может устанавливаться индивидуально в каждой конкретной сделке. Распространенный размер ставки составляет 30-45% годовых. Залог является обязательным условием при оформлении долгосрочного кредита (2-5 лет), на который частные инвесторы идут с большой неохотой.
Кредит от частных лиц без залога также довольно распространенная услуга. Возможный риск кредиторы компенсируют высокими процентными ставками ( не менее 60% годовых). Сроки кредитования без залога более сжатые (чаще от 1 до 6 месяцев).
Для подтверждение факта займа обычно оформляются договор и расписка. Заверение документов у нотариуса не является обязательным условием, но для безопасности сделки присутствие третьего лица не будет лишним, особенно, если речь идет о крупной сумме.
В договоре должны содержаться следующие сведения:
- Данные о заемщике и кредиторе (инициалы, адреса, серия и номер паспорта).
- Выданная cумма (цифрой и прописью) и дата выдачи.
- Процентная ставка за пользование денежными средствами.
- Условия и порядок возврата кредита.
- Срок полного погашения долга.
- Сумма, которую заемщик должен вернуть.
- Штрафные санкции в случае невозврата долга по кредиту.
Расписка оформляется от лица заемщика. В ней прописывается, что деньги переданы и получены; указывается сумма (цифрой и прописью) и дата получения, ставятся подписи участников сделки.
Иногда кредит наличными от частных лиц (при сравнительно небольших суммах) оформляется в виде только одной расписки. В этом случае сведения, которые прописываются в договоре, полностью должны быть указаны в ней. В интересах заемщика проследить за этим.
Отличить порядочного частного инвестора от мошенника удается не всегда. Однако есть ряд определенных признаков, которые должны насторожить потенциального заемщика:
- Упорное нежелание обращаться к нотариусу при оформлении документов или предложение заверить их у своего нотариуса.
- Наличие в предлагаемом бланке договора непонятных пунктов и отказ в просьбе проконсультироваться с юристом.
- Перед выдачей займа предлагается внести предоплату, чтобы доказать платежеспособность.
- Предложение оформить долговую расписку до получения денег.
- Отказ от встреч в присутствии свидетелей.
Прежде, чем взять кредит у частных лиц, нужно тщательно проверить все пункты документов, которые потребуется подписать. Также стоит убедиться, что в договоре или расписке указаны именно данные кредитора. Нельзя подписывать документы до фактической передачи денег. Кроме того, во время выплаты долга следует брать расписки о получении кредитором определенных сумм и, соответственно, после окончательного возврата оговоренной суммы.
Оговаривалось, что частные лица не имеют официальных документов, дающих возможность контролировать их деятельность. Получение кредита от частного лица немного напоминает лотерею, поскольку нет гарантий, что кредитор – порядочный человек. Во всех вопросах, касающихся денежных займов, нельзя вслепую полагаться на незнакомого человека.
Если сложилась ситуация, что деньги можно получить только у частного кредитора, при поиске такового постараться пользоваться источниками, которым можно доверять. Идеальный вариант – положительные отзывы хорошо знакомых людей, доказывающих, что частное лицо, выдающее кредит, не является мошенником.
Возможность получения займа от частного лица существует достаточно давно, поэтому эта сфера деятельности регулируется на законодательном уровне. Под сотрудничество с частными инвесторами отведена 42 глава Гражданского Кодекса РФ, а также посвящен один из Федеральных законов.
К сожалению, несмотря на легальность этого метода получения денег, такие займы остаются довольно рискованным предприятием как для заимодавца, так и для заемщика.
Необходимость получения займа у частного лица во многом связана с неспособностью получить денежные средства в надежных организациях. Банки стремятся минимизировать риски, поэтому тщательно проверяют платежеспособность граждан. Процесс рассмотрения заявки порой занимает несколько дней, к тому же существует множество причин отказа клиенту.
Получить частный займ намного проще. Частные инвесторы не имеют возможности проверить кредитную историю заемщика, на которую опираются многие банки для принятия решения.
Фактически, все необходимые документы:
- паспорт;
- водительские права или любой дополнительный документ, подтверждающий личность;
- свидетельство о собственности, необходимо только для получения крупной суммы под залог.
Решение частный инвестор принимает быстро, процент отказов – низкий, к тому же нет ограничений по гражданству, наличию прописки и другим требованиям, которые часто выдвигают банки и другие кредитные организации. Возможность быстро и без лишней волокиты получить займ – тот фактор, благодаря которому частное инвестирование процветает.
Чаще всего частники предлагают ссуду из личных средств. Предложения подобного рода можно найти на досках объявлений в интернете, а также на специальных сайтах, посвященных взаимодействию заемщика и частного инвестора.
Для подтверждения факта сделки обеими сторонами подписывается договор-расписка. Этот документ не обязательно заверять у нотариуса, так как подписи подтверждают согласие обоих участников на соблюдение правил, а значит, с таким документом уже можно обращаться в суд.
Самым большим риском заимодавца является невозврат денежных средств, поэтому многие частники получили славу жестких людей, которые не чураются различных методов выбивания долга. Однако в большинстве случаев при просрочке платежа кредиторы предпочитают обращаться в суд.
Решение суда выносится в течение суток, после чего судебные приставы оценивают и выставляют на аукцион имущество заемщика. Но такой вариант развития событий не гарантирует возврат денег дающей стороне, так как часто заемщики, обращающиеся к частным лицам, имеют очень плохую финансовую ситуацию. Поэтому приставам даже взять с них нечего.
Большинство заимодавцев предпочитают обеспечивать возвратность с помощью залога на автомобиль или недвижимое имущество. В таком случае при просрочке платежа залог отходит в собственность инвестора.
Существует такое понятие, как кредитный донор. Этот человек оформляет на себя кредит, но обязательства по кредиту в банке выполняет другой человек. Банки относят подобные действия к мошенничеству. В случае с кредитными донорами, заимодавцы могут попросить авансовый платеж.
Договор о займе между частными лицами заключается после того, как кредитный донор получает у банка определенную сумму. Но если после оформления кредита потенциальный заемщик отказывается от сделки, донору приходится погашать кредит досрочно, что влечет за собой штрафные санкции. Аванс берется с целью оплатить процент при досрочном закрытии кредита.
Для заемщиков сотрудничество с частными инвесторами является последней возможность получить средства. В этой сфере можно столкнуться с мошенниками, которые под видом кредитного донора получают авансовый платеж и исчезают. Кроме того, несмотря на то, что все условия оговариваются индивидуально, заимодавцы намного более требовательны к просрочкам платежей.
Для того, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо искать информацию по займам у частного лица с отзывами. Для этого существуют отдельные ресурсы, где пользователи указывают данные мошенников. Кроме того, можно использовать специальные сервисы, которые выполняют функции третьего лица при составлении договора и следованию обязательствам.
Срочная консультация юриста
Звонок бесплатный
Вообще реально получить частный займ дистанционно без вложения своих денег?
Да, такое вполне возможно.
Чтобы остаться без денег и переплатить огромные суммы — это тоже можно.
Я дистанционно оформляю займ. У частного лица. Он отправил договор и приложил к ниму копии своих документов. Паспорт и водительское. И в договоре указанно оплатить акцепт 1950 якобы оплотив акцепт я подтверждаю свое согласие и после оплаты договор заключен. Я читал тут что это мошенники. Но какой мошенник будет отпровлять копии своих документов? Стоит оплачивать акцепт?
Еще как будет отправлять копии документов. Вы уверены, что это его копии документов? Именно так и поступают мошенники. Вы деньги перечислите, а заем в итоге не получите!
Не рекомендуется «оплачивать акцепт». После оплаты Вы ни суммы кредита (займа) не получите, ни о кредиторе больше не «услышите»
Хочу взять займ у частного кредитора но мы находимся в разных городах получается займ дистанционно он говорит о какой то оплате акцепта что это такое и стоит ли с ним связываться.
Это способ мошенничества и как только Вы переведете деньги Ваш кредитор исчезнет с вашими деньгами. С таким кредитором лучше не связываться.
Хочу взять частный займ просят паспортные данные дистанционно.
Для того, чтобы точно ответить на Ваш вопрос и помочь Вам нужно знать подробности.
Кто просит Вас предоставить паспортные данные?
Беру займ у частного лица. Мне прислали договор на дистанционное получение займа. Не могли бы вы его проверить?
Здравствуйте, вы можете обратиться в личных сообщениях к любому специалисту на сайте. Проверка договора это платная услуга.
Удачи вам и всего наилучшего.
Проверил. Пункт 2.2 Договора — исполните его, переведете 1 400 рублей, и дальше можете про своего «инвестора» забыть. Не Вы первая, не Вы последняя. Древняя и очень примитивная форма развода.
Хочу взять займ у частного лица дистанционно, предоплат нет и тд.но просит фото паспорта, и после составление договора (высылает мне на почту) который нужно распечатать, подписать сфотографировать и отправить опять? Не обман ли это?
Есть такие случаи. Вы оформляете расписку, либо договор займа на и отправляете фото уже подписанного договора. Но деньги вам перечислены не будут.
Предлагают частный займ из другого города оформить дистанционно. Перевод денег на карту или банковскими переводами. Это законно или это мошенники?
Это мошенники. Потом они к вам «пошлют курьера» с документами, за которого вы должны будете заплатить комиссию. Это так ребята из мест лишения свободы зарабатывают деньги.
Это мошенники, не стоит вам с ними связываться.
Хочу получить займ от частного лица дистанционно, перед подписанием договора пишет что мне нужно приобрести электронную подпись а именно: Для дистанционного оформления приходите в Удостоверяющий центр и говорите что нужно получить электронную цифровую подпись на физ. лицо. (профессиональную, должна быть получена только через УЦ,формируется платно. Сделанные где либо еще не приму.) делается примерно 2-3 часа. Можете через моего человека заказать за 1850 рублей. (Оплата по факту получения подписи в файле на электронную почту, без предоплаты) подпись сформируют и вышлют файлом вместе с программой в этом случае на почту. Нужно только распаковать будет файл и установить программу, далее вышлю договор, и объясню что и как делать. Цифровая подпись везде выдается платно. Полученную через интернет не принимаю. После получения подписи на все дальнейшие оформления, включая получение денег не более 30 минут. Развод или нет?
Мошенники. Далее так и будут вытягивать с вас деньги.
Простую электронную подпись можно получить бесплатно.
Вообще, очень много мошенников среди частных инвесторов.