В России кредитный возраст в большинстве банков установлен от 21 до 65 лет. Но часто заемщики не понимают, как правильно посчитать кредитный возраст, чтобы гарантировано получить кредит.
Что означают возрастные ограничения?
- “от 21” – значит, что 21 год заемщику должен исполниться на момент получения кредита. То есть, у вас могут принять документы на кануне достижения вами нужного возраста.
- “до 65”: заемщики часто ошибаются, отправляясь за кредитом в 65 лет. Согласно условиям банков, “до 65” значит, что на момент погашения кредита вам должно быть не больше 65 лет. И банки, принимая заявку на кредит у людей пенсионного или предпенсионного возраста, очень внимательно высчитывают момент окончания кредитных обязательств.
Кроме документальных возрастных ограничений, существуют и неписанные правила.
Неформально большинство банков предоставляет кредит заемщикам, которые уже устроились на работу, хотя в многих кредитных программах этого не требуют. Также важно, чтобы они еще не вышли на пенсию. Это не может стать причиной отказа, если условия программы не противоречат, но банк будет очень пристально изучать ваши документы, в том числе и кредитную историю. Зачастую, отсутствия кредитной истории также может стать неофициальной причиной отказа.
- Минимальный возраст для кредита (преимущественно) – от 25 лет, при условии, что трудовой стаж не меньше года.
- Максимальный возраст заемщика – 55 лет.
Если вы не вписываетесь в эти рамки, то вероятно, получите отказ, даже необоснованный. Конечно, так действуют не все банки, поэтому стоит обратиться в разные кредитные учреждения.
Существуют также и специальные программы, по которым банки готовы предоставить кредиты для студентов в возрасте от 18 лет, а также кредиты пенсионерам. В таких программах более строгие и не совсем удобные условия кредитования.
- завышенная процентная ставка по кредиту;
- требование предоставить поручителя;
- требования предоставить залог;
- это только потребительские кредиты с небольшой суммой (то есть, автокредит или ипотечный кредит в возрасте 18 лет или 65 лет практически невозможно оформить).
Для увеличения клиентской аудитории банки создают кредитные программы для студентов и пенсионеров. Как показывает практика, у этой категории населения также возникает потребность дополнительных средств, и чтобы их получить, заемщики готовы платить большие проценты. А есть спрос – будет и предложение.
- Сбербанк России
- Россельхозбанк
- Банки Финансовой группы “Лайф”
- Джи Мани Банк
- Московский Кредитный Банк
- Кредитная организация “Нано-Финанс”
Предлагает потребительские кредиты заемщикам от 18 лет. Это специальные программы с особыми требованиями.
— “Потребительский кредит под поручительство физических лиц”. Предоставляется кредит от 18 лет при наличии поручителя. Процентная ставка для заемщиков от 13,5 до 17,5%.
— “Образовательный кредит”. Предлагается заемщикам от 14 лет для оплаты обучения. При этом требуется созаемщик-родитель. Если заемщик достиг 18 лет и у него стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, созаемщик не требуется.
Клиентам в возрасте от 18 лет предоставляется кредит “Потребительский”. Выдается на общих условиях с заемщиками старше 21 года. Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев. На заемщиков от 18 до 20 лет не распространяется требование “не менее 1 года общего стажа”.
Банки Финансовой группы “Лайф” предлагают кредиты клиентам в возрасте от 20 лет. 20-летний заемщик может претендовать на кредит на общих условиях, в том числе с обязательным стажем работы не менее 4 месяцев на последнем месте работы. В финансовую группу “Лайф” входят банки:
Джи Мани Банк предлагает только одну кредитную программу для заемщиков в возрасте от 18 лет. Программа называется – потребительский кредит “Классический”. Заемщиком в возрасте от 18 лет может быть только женщина. Для мужчин минимальный возраст – 21 год.
Программа банка “Потребительский кредит наличными” предлагает кредиты для клиентов в возрасте от 18 лет с обязательным трудоустройством в пределах Москвы и Московской области. Стаж не менее 4 месяцев.
Предлагает кредиты для клиентов в возрасте от 18 лет двух видов:
- если заемщик повторно оформляет кредит в “Нано-Финанс”;
- если у заемщика в возрасте от 18 до 22 лет есть поручитель (только родители).
Но помните: “Нано Финанс” это кредитная организация, которая предоставляет микрозаймы, на короткое время, на сумму до 50 тысяч рублей и под большие проценты.
Кредиты для клиентов в возрасте от 65 лет предоставляют банки:
Все кредиты предоставляются клиентам в возрасте до 75 лет. В том числе и автокредит, ипотека. На момент погашения кредита клиенту должно быть не больше 75 лет.
Как и Сбербанк, ФГ “Лайф” и “Нано-Финанс” предлагают кредиты клиентам в возрасте до 75 лет. Банк-участник Финансовой группы Газэнергобанк даже разработал специальную программу “Поддержки пенсионеров” и выдает кредиты для клиентов в возрасте до 75 лет.
Банк предлагает кредиты заемщикам в возрасте до 68 лет со стандартными условиями. Для заемщиков-пенсионеров предлагаются программы потребительских кредитов.
Оформляя кредиты в возрасте до 21 года и после 65 лет, обращайте внимание на условия договора: проценты, наличие дополнительного поручительства, сроки кредитования.
Все мы знаем, что поколение советской закалки не особенно доверяют банкам и различным финансовым организациям. Связано это, по большей части, с мировоззрением людей, родившихся в прошлом веке, которое заставляет их думать так: «чем кредит брать – лучше накопить, или вклад открыть в Сбербанке». Но в отличие от этой категории россиян, молодое поколение видит в кредитовании частных лиц большие перспективы. Они и правильно, ведь сейчас так всё просто – отработал на одном месте на официальной зарплате полгода и бери кредит, да пользуйся на здоровье – улучшай свои жизненные условия.
Здесь мы не в праве говорить кто прав, а кто нет. Эта статья написана специально для молодых людей, которые планируют воспользоваться услугами банков, в частности, оформить кредит. Далее мы расскажем о том, в каких банках выдают потребительские кредиты, и с какого возраста можно кредитнуться в том или ином банке России.
Согласно статистическим данным, которые тщательно собирают наши специалисты по всему интернету, средний возраст заемщика в России, который обращается в банк за потребительским кредитом или кредитной картой, составляет 27 – 35 лет. То есть, человек, который более-менее укрепился на рабочем месте, а так же тот человек, который планирует завести семью, или же уже создал ячейку общества.
Да, на этот возраст приходится самый расцвет сил человека, а так же, устанавливается его дальнейший путь жизни. И кредит – это одна из составляющих частей жизни современного человека среднего возраста.
Как мы уже неоднократно заявляли – у каждого банка есть своя политика ведения бизнеса, которой он придерживается. Эта политика распространяется на различные условия кредитования физических лиц, не исключая и возраст заемщика. Банковский кредит – это, прежде всего, деньги, которые он дает незнакомым людям. А это значит, что всегда существует риск не возврата денежных средств от заемщика. И здесь, вполне закономерно, что было бы безрассудством – доверять большие денежные суммы людям, которые ещё не до конца понимают всей ответственности своих действий.
Таким образом, можно предположить, что банк вряд ли даст кредит 18-летнему, можно сказать подростку, который работает на какой то временной работе. Не подумайте, что мы приравниваем всех молодых людей к безответственным щеглам, просто таков менталитет нашей страны.
Как мы сказали ранее – серьезный банк вряд ли будет сотрудничать с 18-ти летними молодыми людьми, которые ещё, можно сказать, и жизни то не видели, а следовательно ответственности не знают. Банк должен быть уверен в том, что клиент выплатит долг, а с 18 летними гражданами это огромный риск.
В последние годы, банки ужесточили требования к своим заемщикам и получить кредит теперь стало труднее, ввиду всё тех же, пресловутых рисков. Но что делать, если хочется рискнуть и попробовать получить кредит, хотя бы на небольшую сумму? – мы рекомендуем всем молодым заемщикам обратиться в микрофинансовые организации. Преимущества есть – вам одобрят небольшой заем и вы постепенно выстроите свою кредитную историю. Можете попробовать МФО MoneyMan или займ Езаем – в них вероятность одобрения займа довольно высока.
В сфере кредитования частных лиц, существует определенный минимум возраста заемщика, при достижении которого, банк может выдать ему полноценный потребительский кредит. И в этом нет ничего нового, ведь все понимают риски.
Если вы являетесь потенциальным заемщиком и желаете получить потребительский кредит, но ваш возраст — 20 лет, то довольно велика вероятность отказа вам в заявке. И вероятность эта – 90%. Дело в том, что даже сбербанк выдает кредиты лицам с 21 года, а прочие банки выдают деньги с такого раннего возраста только зарплатным клиентам, которым можно доверять.
В большинстве случаев, банки предлагают своим клиентам услуги по кредитованию, с минимального возраста в 21 год, так что, можете подождать и, тем временем, улучшить свою кредитную историю, оформив заем.
Кто сказал, что могут быть безвыходные ситуации? Не бывает таких. И если вам срочно нужны деньги, а именно кредит, а не заем, то у нас есть для вас потенциально верное решение. Суть решения заключается в том, что вы оформите не кредит наличными, а кредитную карту. И платиновая кредитная карта Тинькофф банка – это идеальное решение для того, чтобы получить кредит в 20 лет. Процентная ставка, правда, будет минимум 25% годовых, зато вы получите уйму преимуществ.
Повсеместное распространение кредитов, их доступность, удобное и простое обслуживание, привели к тому, что нижняя граница среднего возраста заемщиков начала постепенно снижаться. Сегодня за кредитом часто обращаются именно молодые люди от 18 лет, которые еще не накопили себе финансовые средства на неожиданные расходы или дорогостоящие покупки.
Высокая конкуренция среди банков вынуждает их предлагать клиентам разные программы кредитования с различными требованиями. Даже среди предложений одной кредитной организации возрастная градация заемщиков может быть разной.
Независимо от возраста кредиты предоставляются заемщикам, которые соответствуют минимальным требованиям:
- Наличие постоянного дохода. Его минимальная величина зависит от суммы и срока запрашиваемого кредита. Обычно, сумма ежемесячного погашения кредита и процентов не должна превышать 50–60% чистого дохода заемщика.
- Минимальный стаж определяется кредитной политикой банка. Он составляет от 3 месяцев на последнем месте работы и от 6 месяцев общий. Если запрашивается долгосрочный кредит, то минимальный стаж должен быть не менее 12 месяцев.
- У молодых людей до 27 лет должен быть на руках военный билет.
- Дополнительным требованием к заемщику выступает отсутствие отрицательной кредитной истории.
Программы по кредитам, предлагаемые банками, имеют разные степени риска. Это обуславливает условия предоставления ссуды в рамках пакетного предложения, в т. ч. возрастные границы заемщиков. Минимальный возраст для получения кредита по законодательству определен 18 годами.
Кредиты на сумму до 250–300 т. р., сроком до 12–24 месяцев могут быть предоставлены с 18 лет при соблюдении всех требований, которые определены банком. С этого же возраста можно получать товарные, экспресс-кредиты.
Специально для молодых клиентов банками распространяются кредитные карты с небольшими лимитами. Воспользоваться ими можно уже с 18 лет. Примером является кредитка от банка «Восточный». Кредитный лимит по карте определен до 300 тыс. р.
Для крупных кредитов требования жестче. Их предоставляют с 21–23 лет, при соблюдении всех требований. Дополнительно может быть запрошено поручительство или залог собственной недвижимости или автомобиля.
Воспользоваться программами на приобретение жилья, автокредитования, срок которых более 1–2 лет, можно с 21–23 лет. К молодым заемщикам предъявляются дополнительные требования: наличие поручительства, может быть запрошена характеристика с места работы.
Кредитные организации могут заявить требование наличия стажа до 3 лет после получения образования, т. е. в этом случае, заемщик может обращаться за крупным кредитом в возрасте 25–27 лет.
Исключением являлись программы с государственным участием при кредитах на образование, когда было возможно оформление с 14 лет с разрешения законных представителей заемщика. Кредиты предоставлялись Сбербанком, Росинтребанком. На данный момент действие таких программ приостановлено.