Кредиты в Сбербанке пользуются спросом у населения за счет достаточной известности и предложениям со сниженными ставками. Присутствие отделений банка по всей стране с большим количеством только упрощает платежи по счету и позволяет уточнить все вопросы по займам. Но можно ли заранее понять, сколько одобрят кредит в Сбербанке? Точно нет. Но вот примерную сумму одобренного вам долга вы сможете рассчитать сами заранее.
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Так при ставке в 13,9% ежемесячный платеж составит 26 922 рубля, а общая сумма кредита будет равна 3 000 000 рублей. Если ежемесячный платеж приблизительно равен 26-27 тысяч рублей, то сумма заработной платы должна быть не менее 40 000 рублей.
И так далее. Просто рассчитывайте при помощи кредитного калькулятора платеж на каждый месяц. Если такой платеж равен половине вашей официальной зарплаты, то кредит одобрят. Если он более весомый, то уже могут не дать.
- — возраста заемщика от 21 до 75 лет;
- — наличия гражданства РФ;
- — стажа работы на последнем месте не менее полугода или общей трудовой занятости не менее 1 года;
- — наличия зарплатой карты;
- — наличия имущества, транспортных средств;
- — величине процентной ставки и сроке кредитования.
В целом применяется принцип из предыдущего пункта. Тол есть, Сбербанк дает такую сумму кредита, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не был более половины вашего официального дохода.
Но если есть негативные факторы, то такой лимит урезается. А если есть что-то хорошее, например вы зарплатный клиент, то лимит немного повышают.
Чем выше сумма кредита, тем меньше будет устанавливаться величина процентной ставки. Так для кредитов с 1 ноября 2017 года в Сбербанке действуют уменьшенные варианты процентов в размере 14,5%.
Если заемщик получает пенсию или зарплату на карту сбербанка, то требования для получения займа будут более лояльными. Ставка для сотрудника зарплатного проекта в Сбербанке может составить около 12,5 %.
Кредитная история также значительно влияет на получение кредита. Чтобы проверить о том, есть ли у заемщик неоплаченные кредитные договоры, а также просмотреть данные о старых финансовых операциях с займами следует воспользоваться специализированными сервисами.
Официальный сайт банка является наиболее быстрым вариантом поиск ответа на вопрос одобрения заявки.
Период обработки информации банком может составить всего 2 минуты для предоставления предварительного решения. Окончательное решение по кредиту будущий заемщик получит только в офисе после предоставления официальных документов.
Очень часто будущий заемщик может получить кредит в дистанционном режиме в виде специального предложения, которое обычно отражается через системы интернет-банкинга или приложения на смартфоне.
Также банк отправляет смс-уведомления о доступном кредите на определенную сумму. Такой вид предложения уже является стопроцентно одобренным решением, изменить условия которого будет затруднительно, если только предусмотрено изменение суммы.
При наличии у заемщика уже оформленных кредитов в других банках на достаточную сумму, следует учитывать что при подаче документов в системе Сбербанка отразятся все существующие и действующие займы.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Калькулятор кредитов Сбербанка с учетом зарплаты поможет вычислить полную стоимость кредита, на который заемщик может рассчитывать, имея соответствующие доходы.
Платежеспособность заемщика является одним из ключевых показателей, от величины которого зависит, будет ли одобрен кредит на необходимых заемщику условиях. От правильности выбранного подхода к оценке платежеспособности зависит возвратность кредита и, как следствие, доходы банка.
Именно по этой причине банки разрабатывают разнообразные модели оценки платежеспособности своих заемщиков, модели, которые подходят для каждого конкретного вида кредитования. Если не вдаваться в подробности, суть расчета платежеспособности сводится к корректировке среднемесячного дохода на соответствующий понижающий коэффициент, в который закладываются вероятные расходы заемщика.
При рассмотрении заявки на потребительский кредит Сбербанк России учитывает примерно около 50% среднемесячных доходов заемщика. Для наглядности произведем расчет максимальной суммы кредита на 12 месяцев при зарплате в 10 000 рублей. В упрощенном виде он будет выглядеть следующим образом:
10 000 руб. х 0,5 х 12 мес. = 60 000 руб.
Таким образом, максимально возможная сумма кредита при зарплате в 10 000 рублей на срок 12 месяцев составит 60 000 руб.
Для определения предельно возможной величины автокредита берется меньшая часть доходов заемщика (от 40% до 50%). Это во многом связано с тем, что риски банка по автокредитам в ряде случаев выше, чем по обычным потребительским кредитам.
Рассчитаем максимальную сумму кредита на приобретение автомобиля при зарплате в 25 000 рублей на срок 60 месяцев.
25 000 руб. х 60 мес. х 0,4 = 600 000 руб.
Коэффициент 0,5 по автокредитам может применяться в случаях, когда первоначальный взнос заемщика составляет более 50% от стоимости автомобиля.
Особый подход у Сбербанка к оценке платежеспособности заемщиков по ипотечным кредитам. Здесь при расчете коэффициентов необходимо спрогнозировать все возможные расходы на очень длительный период времени (до 30 лет). Как правило, при выдаче кредита на приобретение жилья в расчет берется не более 30% среднемесячных чистых доходов заемщиков.
Например, заемщик, имея зарплату в размере 27 000 рублей, может рассчитывать на 20 летний кредит в сумме 27 000 руб. х 0,3 х 240 мес. = 1 944 000 руб.
Поняв какую долю дохода учитывает Сбербанк при выдаче того или иного кредита, вы можете произвести расчет показателей кредита в калькуляторе ниже.
Кредитная заявка одобрена – остается лишь подойти в банк и забрать деньги. Однако случаются ситуации, когда выдачу займа необходимо отсрочить. Важно понимать, сколько времени действует согласование и когда утверждение кредита аннулируется.
Получив долгожданное согласование займа, любой потенциальный клиент задумывается: сколько действительна одобренная заявка на кредит, стоит ли спешить забирать деньги или можно повременить? Время актуальности решения зависит от ряда факторов:
- Политика финансового учреждения. Законодательно, кредитор в индивидуальном порядке определяет длительность периода с момента одобрения заявки до выдачи кредита. Устанавливая сроки, банкиры оценивают собственные риски и выгоды. Кредиторы заинтересованы, чтоб одобренную сумму клиент забрал как можно раньше. Однако межбанковская конкуренция заставляет расширять границы действия одобрения – заемщики предпочитают займы с длительным периодом актуальности решения.
- Тип кредита. Время на размышление зависит от масштабов кредитования. В банковском секторе наметилась определенная тенденция – чем больше сумма займа и длительнее процесс одобрение, тем дольше действует решение по кредиту.
Важно! Время действия одобрения не зависит от статуса заемщика, его кредитной истории, доходов и прочих параметров. Клиент не может повлиять на срок актуальности предложения – приходить и продлять решение получится.
Несмотря на то что разные банки устанавливают свои сроки подписания кредитного договора, можно выделить определенные общепринятые стандарты:
- Кредитная карта, потребительский заем. По кредиткам и беззалоговым ссудам одобрение действует 14-30 дней. Некоторые финансисты ограничивают срок до 10-ти дней. После – кредит должен одобряться по новой заявке.
- Автокредит. Банки разрешают подписать договор не позднее одного-двух месяцев. Время увеличено для поиска подходящего автомобиля.
- Ипотечная ссуда. Лидер по временным рамкам – оформить кредит после одобрения можно в течение двух-четырех месяцев. Кредиторы выдвигают ряд требований к оформляемой в залог недвижимости, и заемщикам не всегда удается быстро подобрать подходящий объект. Чтобы избежать наплыва повторных заявок банки допускаю, что утверждение может действовать до полугода.
В некоторых банках есть предварительное одобрение – согласование условий в онлайн-режиме. После вынесения вердикта заемщик должен донести все бумаги и получить окончательное решение. Предодобрения действует в большинстве случаев – около двух недель.
Одобрением займа банк показывает свою готовность к выдаче денег – теперь скорость получения средств зависит только от клиента. По потребительским кредитам заемщику достаточно подойти в офис с документом, подписать договор и получить наличные или кредитку. Постоянным клиентам могут предложить полностью дистанционное обслуживание – начисление средств на карту. Сроки перевода – моментальное зачисление средств или до трех банковских дней.
Иногда много времени занимает поиск недвижимости под утвержденные банком параметры. Понятно, что покупать жилье без разбора нельзя, но и откладывать поиски на потом нежелательно. Лучше заручиться помощью агентства или присмотреть квартиру еще до одобрения ипотеки. Как только заемщик подберет недвижимость, банк ее проверяет и назначает дату сделки.
Рассмотрим, какой период финансисты готовы кредитовать без повторного рассмотрения заявки:
- Альфа Банк. Зависимо от типа кредитного продукта, дает заемщикам 14-30 дней на размышления. По автокредитованию утверждение действует до 3-х месяцев.
- Промсвязьбанк. Кредитор отличается гибкой системой сроков. По потребительским займам одобрение актуально 30 дней для новых клиентов, 60 дней – для повторных заемщиков. Ипотеку можно оформить в течение 6-ти месяцев.
- ОТП Банк. Одобрение кредита действует в течение месяца.
- Росбанк. Забрать деньги надо в течение 2-4 недель, после – одобрение потребительской ссуды не действует.
- ВТБ. На поиск недвижимости и перечисления средств в уплату за жилье, банк отводит 4 месяца. По потребительским кредитам срок снижен до месяца.
- Россельхозбанк. По беззалоговому заму в размере до 1,5 млн р. одобрение действует до 45 дней, по ипотеке – 90 дней. Кредитную карточку надо забрать в течение 30-ти дней.
- Почта Банк. Потребительские займы кредитор одобряет в течение одной минуты, решение по заявке действует 7 дней.
- РайффайзенБанк. Условия по экспресс-кредитам – 15 рабочих дней, ипотеке – 60 дней.
Кредитные продукты Сбербанка пользуются популярностью соотечественников. Разнообразная линейка предложений, лояльные условия финансирования, широкая сеть офисов и банкоматов. Однако не всегда удается легко пройти мониторинг банковских сотрудников и получить запрашиваемый заем. Если все этапы пройдены и банк согласовал выдачу, важно не медлить и поинтересоваться, сколько действителен одобренный кредит в Сбербанке.
Популярные кредитные продукты:
Чтобы не пропустить время, лучше проконсультироваться, сколько времени весит одобренный кредит в Сбербанке. Специалист по данным клиентам посмотрит в базе, когда заканчивается срок одобрения.
Дополнительный промежуток времени между согласованием займа и его выдачей даем клиенту возможность еще раз оценить свои возможности или подыскать более выгодный вариант. Но надо точно понимать, когда одобрение перестанет действовать, чтоб не пришлось проходить процедуру оформления заново.