Вопрос: Я мать одиночка в разводе, работаю официально полгода, зарплата составляет 7800 т.р. и ещё получаю алименты 7000т.р. Смогу ли я взять кредит в Сбербанке? И какой документ по получаемым алиментам надо будет представить в банк?
Итак, из представляемых в Сбербанк России документов, подтверждающих финансовое состояние заёмщика/созаемщика/поручителя, Сбербанк России исключаются следующие виды доходов:
- страховые выплаты;
- выигрыши и призы от участия в азартных играх и лотереях;
- полученные штрафы, пени, неустойки;
- государственные пособия (кроме пособий по временной нетрудоспособности);
- алименты;
- стипендии;
- вознаграждения донорам;
- доходы от сделок купли-продажи валюты, ценных бумаг, товаров, движимого и недвижимого имущества, имущественных прав;
- доходы от инвестирования в ценные бумаги (дивиденды, купонный доход и т.п.);
- премиальные выплаты и вознаграждения, кроме выплат, полученных по основному месту работы/месту работы по совместительству;
- доходы от участия в обществах с ограниченной ответственностью и дивиденды по размещенным акциям акционерных обществах;
- иные поступления, не связанные с иными источниками доходов, разрешённых законодательством (переводы средств, пожертвования, дарственные…).
Теперь о возможности вашего кредитования. Если вы будете соответствовать требованиям Сбербанка, предъявляемым к заёмщикам по потребительскому кредитованию, и кредитный комитет примет положительное решение по вашей заявке, то кредит вы получить, возможно, и сможете. Полной картины вы не описали, но есть ряд условий Сбербанка, которым вы возможно соответствовать не сможете.
Так, общий стаж вашей работы должен составлять не менее 1 года(за последние 5 лет), в том числе 6-и месяцам – на последнем месте работы. Указанного же вами стажа будет достаточно, только в том случае, если ваш возраст от 18 до 21 года, но тогда у вас должен быть ещё и поручитель по кредиту из близких родственников.
И ещё один момент, сумма кредита будет незначительной, так как при расчёте размера кредита исходя из вашей платёжеспособности, не учитываются доходы по алиментам на ребёнка (смотрите приведённый выше список). Алименты, это средства, которые поступают от вашего бывшего мужа только на содержание вашего ребёнка, и Сбербанком они как источник вашего дохода не принимаются. Для подтверждения доходов заёмщика по кредиту, Вам необходимо будет представить справку предприятия/учреждения/организации, на котором(-ой) вы работаете, за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ. И никакого документа, подтверждающего получение алиментов, представлять не требуется.
Комментариев пока нет. Комментирование отключено
08.04.19
Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год
Сбербанк готов ориентироваться на неофициальные доходы потенциальных заемщиков. Они могут предоставлять в банк справки не только в формате 2-НДФЛ, но и в свободной форме с указанием таких заработков.
Сбербанк начал принимать от потенциальных заемщиков — частных лиц справки о доходах в свободной форме или по форме банка. От практики предоставления справок в свободной форме Сбербанк отказался весной 2009 г., спустя несколько месяцев после официального старта данной программы. Обязательная проверка банком предоставленных данных не отменяется, но клиент получает возможность выбрать наиболее удобную для себя форму подтверждения дохода, рассказала директор управления розничного кредитования Наталья Карасева. Ставки, по ее словам, сохраняются на прежнем уровне и не зависят от формы подтверждения. По словам другого сотрудника Сбербанка, справка в свободной форме и справка по форме банка учитывают неофициальные доходы и принципиально друг от друга не отличаются: обе должны быть заверены подписью и печатью работодателя. Свободную справку могут предоставить те, у кого, например, нет возможности скачать образец справки по форме банка с его сайта, говорит он.
До сих пор подтвердить в Сбербанке доход справкой по форме предприятия могли только сотрудники государственных учреждений, где неохотно дают сотрудникам справки по форме 2-НДФЛ. Таково, например, условие получения кредита на неотложные нужды, пенсионного и доверительного кредитов. Справка должна была составляться на бланке учреждения и обязательно содержать фамилию, имя, отчество работника, его доход и среднемесячные удержания из дохода за последние полгода, полное наименование учреждения, его почтовый адрес и телефон бухгалтерии, подпись бухгалтера и печать.
Пока это пилотный проект, призванный повысить доступность кредитов, а эффект его банк оценит в августе этого года, говорится в комментарии начальника отдела кредитования частных клиентов Байкальского банка Сбербанка России Элеоноры Храмченко.
Сбербанк России
Крупнейший банк России и СНГ
акционеры: ЦБ РФ — 57,58%, 273 000 юридических и физических лиц.
капитализация — 1,7 трлн руб. (ММВБ, на 25 февраля).
финансовые показатели (1 февраля 2010 г.):
активы — 7 трлн руб.,
капитал — 1,3 трлн руб.,
чистая прибыль — 11,7 млрд руб.
Многих заемщиков интересует вопрос, какую сумму кредита можно получить, имея тот или иной уровень дохода. В каждом регионе проживания банки устанавливают свои критерии расчета максимально возможной суммы и платежа. Они зависят от совокупности сразу нескольких факторов, например, стабильности источников получения дохода, наличия иждивенцев, размера зарплаты, наличия иных обязательств. Наиболее предпочитаемым заемщиком для банка является клиент с высоким стабильным уровнем дохода, наличием положительной кредитной истории, отсутствием кредитных обязательств и проч.
Банк может отказать клиенту в ипотеке, если его денежные поступления не будут соответствовать требованиям по финансовому обеспечению займа. В качестве дохода кредитор рассматривает:
Стоит отметить, что алименты, стипендии, пособия в расчетах никак не будут участвовать, поскольку считаются нестабильными источниками дохода. Вы сами можете подать заявку на ипотеку и банк автоматически посчитает максимальный размер ипотеки и предложит лучшие условия:
- Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
- Срок до 25 лет
- Ставка от 11.2% годовых
- Первый взнос от 15%
- Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
- Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
- Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
- Минимум волокиты и походов в банк
Супруги автоматически становятся созаемщиками по ипотечному кредиту, независимо от финансового положения. Другими словами, даже если муж/жена безработные, то они будут признаны созаемщиками. Такое можно встретить, когда один из супругов являются обеспеченными людьми или представителями бизнеса – дохода одного заемщика полностью хватает, чтобы обеспечивать выплаты, себя и семью.
Если дохода одного из супругов не хватает до нужной суммы кредита, то доход другого тоже будет учитываться в расчете. Например, при з\п в 30 т.р. банк может одобрить только сумму в 1 млн.р. на 10 лет, а вот вместе со вторым супругом совокупный доход достигает 80 т.р. и им одобряют на 10 лет сумму в 2,5-3 млн.р.
Каждый банк использует свою методику расчета. Она зависит от уровня дохода клиента. Так, клиент с доходом в 30 т.р. по расчетам может платить в месяц не более 40% от з/п без ущемления собственных интересов, а вот клиент с доходом 100 т.р. может вполне спокойно отдавать до 60% заработка.
Примерная методика расчета будет следующая:
- 1 величина прожиточного минимума (ПМ) на себя
- 1 ПМ на каждого ребенка и неработающего супруга.
- 10% от лимита действующих кредитных карт.
- Сумма ежемесячных платежей по всем кредитам.
- Оплата ипотеки – не более 40% от з/п.
ПМ зависит от региона проживания и может меняться, например, в Москве он составляет 15 т.р., а в Марий Эл – 7 т.р.
Если у клиента есть действующая кредитка, независимо от того, пользуется он ей или нет, то автоматически система рассчитает ежемесячный платеж в размере 10% от ее лимита.
По всем действующим кредитам будет учтен ежемесячный платеж.
Рассмотрим ситуацию: у потенциального клиента доход составляет 50 т.р. , живет в подмосковье (ПМ — 9.т.р)Есть кредитка с лимитом на 150 т.р., двое детей и действующий кредит на 100 т.р. с ежемесячным платежом в 5 т.р.
Максимальный размер платежа по ипотеке
Такого клиента банк не будет рассматривать в качестве ипотечного. Здесь клиент может закрыть кредитку и погасить кредит и вновь подать заявку. В данном случае нагрузка будет меньше. Либо в качестве созаемщика банк будет учитывать супруга с примерно таким же доходом.
Рассмотрим, какая должна быть з/п, чтобы получить 1 млн.р.
Если взять 1 млн.р. под 12% на 60 месяцев, то размер платежа примерно составит 24 т.р. С учетом ПМ, доход потенциального клиента должен составлять не менее 60 т.р. (без учета детей с условием, что платеж будет не более 40% от дохода). Как вариант, можно увеличить срок кредита до 10 лет, тогда платеж составит около 16 т.р., а вероятность одобрения будет больше.
Если взять 2 млн.р. на 10 лет под 12%, то платеж будет составлять примерно 30 т.р. Уровень дохода не должен быть менее 75 т.р.
Таким образом, с учетом разного подхода к методике расчета, в одном банке могут отказать в оформлении ипотеки, а в другом с радостью ее одобрить на бОльшую сумму. К сожалению, кредиторы не раскрывают свой способ расчета, поэтому, получив отказ даже с отличной кредитной историей и высоким уровнем доходам, не стоит сразу отчаиваться. Можно обратиться в другой банк и получить там еще бОльшую сумму.
Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими