Принимая решение о взятии займа, необходимо совершить правильный выбор кредитного продукта. Для этого нужно знать хотя бы основные различия между доступными вариантами кредитов, чтобы получить наибольшую выгоду. Финансовый рынок предлагает различные договоры: с разными сроками, размером ссуды, обязательствами. Разница между ними может оказаться слишком существенной, как и разница в условиях организаций, предлагающих кредитование.
Сегодня кредитование осуществляет два основных типа учреждений: банки и микрофинансовые организации (МФО). Они предлагают займы на длительные и лимитированные сроки. Имея одну суть (получение денег на различные цели), эти финансовые продукты различаются. Отличия между долгосрочными и краткосрочными займами значительны, и должны обязательно учитываться при выборе продукта.
Ссуда на длительный срок обычно предполагает получение крупной денежной суммы. Она дается на год, два, пять и более. Договор имеет небольшой процент, расчет которого ведется ежемесячно. Выдается такой кредит преимущественно банками, которые требуют большой пакет документов, поручителя или залог. Обычно оформление кредита такой формы занимает много (до 1 месяца) времени.
Этот вид кредитования позволяет взять небольшой заем, как правило, на сумму до 20 000 рублей. Предоставляется он на лимитированные сроки: на неделю, две недели, месяц. При его оформлении требуются только паспорт – в редких случаях дополнительные документы для ИП. Главной особенностью микрокредита является скорость его получения, которая варьируется в пределах получаса.
Таким образом, если сравнить оба кредитных продукта в порядке долгосрочный – краткосрочный, выходит:
| Скорость оформления | До месяца | 15 минут |
| Скорость получения денег | Аналогичная | Аналогичная |
| Сумма займа | Практически неограниченная | Небольшая |
| Срок договора | Несколько лет | До месяца |
| Сложность получения | Высокая (требуется большой пакет документов, выполняется проверка КИ) |
Минимальная (нужен только паспорт). |
Оба вида кредитов предоставляет наша компания. В «МКК Успешный Займ» вы можете получить микрозайм в размере 2–12 тыс. рублей на срок 14 дней. Также у нас можно оформить долгосрочный кредит на более выгодных, чем у банка, условиях. Это быстрое рассмотрение заявки и оформление, минимум документов, неограниченная пролонгация, досрочное погашение без штрафных платежей. Заем выдается под залог недвижимости на сумму от 200 000 рублей и срок до 5 лет. Звоните, чтобы узнать о продуктах подробнее: +7 (843) 523-64-12 .
ООО «МКК Успешный займ» — микрофинансовая организация, действующая на рынке финансовых услуг.
Оставляя заявки на нашем сайте, ознакомьтесь с политикой конфиденциальности.
Копирование материалов с этого сайта возможно только с письменного согласия владельцев.
Заполните форму, и мы свяжемся с вами в кратчайшие сроки.
Для работы организаций, в условиях постоянно меняющейся конъюнктуры рынка недостаточно формировать оборотные активы только за счет собственных источников: резервного капитала, уставного капитала, нераспределенной прибыли, целевого финансирования. Периодически возникающая дополнительная (временная) потребность в оборотных средствах погашается за счет привлеченных источников: кредитов и займов, предоставляемых банками и другими некредитными организациями.
Кредит в широком смысле — это совокупность определённых экономических отношений — это система экономических отношений, возникающая при передаче имущества в денежной или натуральной форме от одних организаций или лиц другим на условиях последующего возврата денежных средств или оплаты стоимости переданного имущества и, как правило, с уплатой процентов за временное пользование переданным имуществом. Таким образом, кредит можно охарактеризовать как отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости. Где: кредитор — это субъект кредитного отношения, представляющий стоимость во временное пользование; заемщик — субъект кредитного отношения, получающий кредит.
Так же кредит по сущности можно определить как — товарную или денежную ссуду, выданную на условиях срочности, платности, возвратности, целевого назначения и материального обеспечения и на основе которых возникают отношения между кредитором и заёмщиком.
Различают банковский кредит и коммерческий кредит (займы).
Банковский кредит — это выданные кредитно-финансовыми институтами в основном организациям, а так же физическим лицам денежные средства на определенный срок и определенные цели, на возвратной основе и обычно с уплатой ссудного, т.е. банковского процента. Банк имеет специальное разрешение (лицензию) на проведение банковских операций.
Банковские кредиты делятся на кредиты краткосрочные и долгосрочные. Это деление определяется сроком, в течение которого предприятие должно полностью возвратить полученную в банке ссуду.
Краткосрочные кредиты ограничены сроком в один год и выдаются на закупку сырья и других материальных ценностей. Как правило, они служат источником формирования оборотных средств предприятия.
Долгосрочные (свыше 1 года) кредиты выдаются главным образом на приобретение основных средств и осуществление долгосрочных инвестиций (расширение, реконструкция, новое строительство) с погашением кредита в течение срока, предусмотренного кредитным договором.
Указанная краткосрочная и долгосрочная задолженность может быть срочной и (или) просроченной. ПБУ 15/01 дает их понятия:
срочной задолженностью считается задолженность по полученным займам и кредитам, срок погашения которой по условиям договора не наступил или продлен (пролонгирован) в установленном порядке;
просроченной задолженностью считается задолженность по полученным займам и кредитам с истекшим согласно условиям договора сроком погашения.
Коммерческий кредит предоставляется одними организациями другим обычно в виде отсрочки уплаты денежных средств за проданные товары. Обычно связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг.
Заем — договор, в силу которого одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) в собственность или в оперативное управление деньги или вещи на условиях возврата с уплатой или без уплаты процентов.
Сторонами договора могут быть юридические и физические лица (кроме банков). Согласно ст.807 ГК РФ договор считается оформленным (заключенным) с момента передачи денег (или вещей) заимодавцем заемщику.
В отличие от банков коммерческие организации не могут предоставлять заем из чужих денежных средств, временно находящихся у заимодавца. Кроме того, организации, не располагающие банковской лицензией, не могут заниматься кредитной деятельностью систематически.
Критерии систематичности законодательством не оговорены, и решение этого вопроса зависит от контролирующего органа или арбитражного суда.
Для учета операции по получению и погашению кредитов и займов используют счета 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» и 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам». Эти счета являются пассивными, а, следовательно, по кредиту отражается сумма выданного кредита, а по дебету его гашение.
Данный срок предоставления ссуды может быть от пяти и более лет. В основном эти кредиты используются в качестве инвестиционного капитала.
Общее представление о долгосрочном кредитовании.
В настоящее время долгосрочные кредиты банки могут выдавать на следующие цели:
— для физических лиц — на приобретение жилья или на строительство дома. Так, к примеру, ипотечные кредиты могут выдаваться на срок от 10 до 30 лет;
— для юридических лиц — для создания новых производственных мощностей, реконструкции или модернизации технологических линий, для вложения капитала в приобретение основных средств, финансирование инвестиционных проектов и другое.
В большинстве случаев долгосрочные ссуды предоставляются под залог недвижимости. Со стороны банков, это объясняется высокими рисками не возврата кредита. Также банк может потребовать от клиента и поручительство третьих лиц, либо иные виды обеспечения. //www.offbank.ru/
В зависимости от структуры сделки долгосрочное кредитование может осуществляться в двух формах:
1. Кредитная линия (представляющая собой кредитование расчетного счета заемщика в пределах установленного лимита).
2. Коммерческий кредит (это кредит, который предоставляется в форме предварительного аванса, оплаты, рассрочки, либо отсрочки платежа за предоставленные услуги, за проданные товары, за выполненные работы).
Обычно, заявки подаваемые клиентами на получение долгосрочного займа, рассматриваются немного дольше по сравнению с заявками по краткосрочным кредитам.
В чем состоит отличие долгосрочного кредитования от краткосрочного кредитования?
Во — первых, это сроки кредитования. При краткосрочном кредитовании — сроки составляют от года до трех лет, а при долгосрочном – свыше пяти лет.
Во — вторых, это процентные ставки. Так, процентные ставки по долгосрочным кредитам ниже, чем по краткосрочным кредитам.
В — третьих, это наличие залога, либо поручительства. Краткосрочные кредиты в большинстве случаев могут выдаваться без залога и поручительства.
В — четвертых, решение по выдаче долгосрочного займа банк принимает дольше, чем по краткосрочным займам.