В чем разница между заемщиком и созаемщиком

Особенности созаёмщика:
Кого называют созаёмщиками? Это лица, несущие полную ответственность за погашение заёмщиком кредита.
В случае невыплаты заёмщиком, полученных денежных средств, обязанности по оплате переходят на созаёмщика. Актуальность такой схемы возрастает тогда, когда клиенту требуется взять кредит на крупную сумму (к примеру, для оформления ипотеки).

Не всегда доходов соискателя кредита оказывается достаточно, для того, чтобы банк одобрил выдачу крупной суммы средств. В этом случае, клиент может привлечь второго человека, в качестве заёмщика, что позволит им вместе взять кредит на максимальную сумму, т. к. при рассмотрении заявки, доходы заёмщика и созаёмщика суммируются.
Это особенно удобно в том случае, когда есть необходимость в приобретении квартиры, но официальной заработной платы соискателя недостаточно, для оформления ипотечного кредитования.

Оба соискателя обладают равными правами. При желании, любой из них может вступить во владение недвижимым имуществом или стать его совладельцем.
Обязательным условием для этого, является погашение кредита обоими клиентами. Исходя из этого, созаёмщик имеет право на получение доли в жилплощади. Все эти нюансы должны быть прописаны в договоре, заключаемом между берущими кредит лицами.

Обязанности поручителя: Многим потребителям интересно: на ком лежит большая доля ответственности, на поручителе или созаёмщике? Несомненно, значительно большая ответственность, возложена на созаёмщика, однако в случае, если он вносит свою лепту в погашение кредита, он получает и немалую выгоду.
Поручитель же, несёт ответственность за погашение заёмщиком кредита, однако в его обязанности не входит выплата полученной суммы, за исключением особых, рассматриваемых в суде случаев. Это главное отличие между поручителем и созаёмщиком, к которому данные обязательства переходят, в соответствии с договором, автоматически.

Главным минусом положения поручителя, можно считать то, что даже в случае погашения им кредита, он не вступает во владение недвижимостью, на которую была оформлена ипотека. Тем не менее, он может в судебном порядке, взыскать с заёмщика компенсацию.

В чём разница? В обоих вариантах участия в займе, присутствует некоторая доля риска. Если в первом варианте, при возникновении разногласий с созаёмщиком, не избежать судебных разбирательств, то второй не даёт гарантий в том, что поручитель не может быть привлечён к выплатам по кредиту. Тем не менее, созаёмщик находится в более выгодном положении, ведь его доля участия, изначально обеспечена частью недвижимого имущества.

На данный момент времени, банки всё чаще рекомендуют клиентам привлекать поручителей или созаёмщиков. Для того чтобы снизить риски, лучше заручиться помощью опытного юриста.
Только в этом случае, вам обеспечена безопасность ваших финансовых средств.

Содержание статьи: скрыть

Прежде чем выдать кредит, банки внимательно изучают финансовое положение заемщика и его кредитную историю. Есть множество условий, которые важно соблюсти: иметь постоянный источник дохода и официальную занятость, погасить вовремя все предыдущие займы, оформить все документы правильно. Если по ряду требований заемщик не подходит банку или подходит не полностью, может помочь наличие поручителя или созаемщика.

Читайте также:  Может ли физ лицо выдать займ юр лицу наличными

И поручитель, и созаемщик ответственны перед банком напрямую. Поэтому сложно определить их различия сразу. Основное отличие – итог получения кредита и нюансы его оплаты.

Созаемщик вправе получить часть имущества, приобретенного при его участии в кредитной сделке, а поручитель выступает исключительно как гарант оплаты и не может претендовать на средства кредита или имущество, полученное благодаря ему.

При этом поручитель обязуется погашать долг, когда сам должник не может этого сделать, а созаемщик должен возвращать займ наравне с заемщиком с начала действия договора.

Поручитель не просто наблюдает, когда между кредитором и заемщиком заключается договор о займе. Поручитель – полноценный участник этого договора, который несет частичную или полную обязанность по выплатам.

Обратите внимание! Кредитный договор прописывает вид ответственности, которую несет поручитель:

Субсидиарная – предполагает выплаты при доказанной неплатежеспособности заемщика

Солидарная – поручитель ответственен в полном объеме за нарушение графика выплат.

Банковские организации имеют ряд требований к потенциальным поручителям:

  • отличная кредитная история;
  • постоянный источник стабильно высокого дохода;
  • возраст – до 65 лет;
  • лучше, если поручитель будет родственником.

Если выплаты по кредиту по той или иной причине приостановились, кредитор вправе ожидать от поручителя:

  • выплаты штрафа;
  • оплаты основного долга;
  • выплаты неустойки;
  • выплаты процентов, начисленных при просрочке.

Если у поручителя не будет средств для оплаты, банк может требовать продать имущество, чтобы получить деньги для выплат. Кроме того, поручитель, не справившийся со своими обязанностями, рискует испортить собственную кредитную историю.

Однако если поручитель полностью выплатил долг банку, он может требовать компенсации с заемщика. Для этого банк выдает все документы, которые могут потребоваться поручителю. Учтите, взыскание компенсации с заемщика возможно только при солидарной ответственности.

Поручитель освобождается от обязательств, если:

  • заемщик умер;
  • закончился срок поручительства;
  • без согласования внесены изменения в договор;
  • ликвидирована организация-заемщик.

Внимание! Уточните у компании, где вы работаете, выступит ли она вашим поручителем. Банковские организации охотно принимают юридических лиц как поручителей. Это гарантия, что заемщик будет трудоустроен вплоть до полного погашения кредита, что означает – у него будут средства для закрытия долга.

Обязательно ознакомьтесь с договором и сопутствующими документами, если согласились стать поручителем. Вы имеете полное право вносить в договор на стадии согласования ваши коррективы, отказаться от поручительства, если некие условия в договоре для вас неприемлемы. После подписания договора вы не сможете изменить ни одного пункта и будете ответственны за платежи заемщика.

Если заемщик прекратил выплаты, поручитель вправе затребовать кредитные каникулы или реструктуризацию.

Читайте также:  Как взять займ на карту виза электрон

Не путайте доверенность и поручительство! Доверенное лицо имеет право только вносить платежи по договору займа, запросить выписку по графику платежей и уточнять информацию. Все это оговаривается отдельным договором. Банк не имеет права требовать от доверенного лица погасить задолженность.

Заемщик и созаемщик – абсолютно равные стороны договора о займе. Созаемщик не имеет права на субсидиарную ответственность, только на солидарную. Когда заемщик не может выплатить долг, банк в первую очередь обратится именно к созаемщику и лишь затем – к поручителю.

Созаемщик может подключиться к договору добровольно, принудительной считается ситуация, когда семейная пара берет ипотеку: здесь второй супруг считается созаемщиком по умолчанию.

Созаемщиков может быть несколько (до 5 человек) – родственники, родители, дети, достигшие совершеннолетия, не члены семьи, которые соответствуют параметрам банка. Здесь важно отметить, что при привлечении созаемщика необходимо учесть статус его собственных кредитов. Он обязательно будет учитываться банком.

Созаемщик обязательно должен быть застрахован.

Созаемщик имеет право на часть имущества, которое было приобретено в кредит. Для этого необходимо:

  • оформить право совместной собственности на приобретаемое имущество;
  • составить договор, позволяющий компенсировать выплаты за счет перевода прав на имущество к созаемщику либо прописать в договоре права на имущество в соответствии с суммой, которую каждая из сторон потратила на погашение займа.

Итак, и созаемщик, и поручитель являются лицами, ответственными за выплаты по кредиту заемщиком. В случае, если заемщик не имеет возможности погашать долг, он полностью или частично переходит на поручителя, и полностью – на созаемщика.

Еще раз подчеркнем основные различия между ними:

Созаемщик обязан платить по кредиту в равной мере с заемщиком. Поручитель выплачивает кредит, только если заемщик полностью неплатежеспособен.

Поручитель не имеет права распоряжаться имуществом, полученным в кредит, в то время как созаемщик является полноценным владельцем имущества или его доли.

Прежде чем согласиться выступить поручителем или созаемщиком, обязательно еще раз проанализируйте свое финансовое положение. Непременно внимательно изучите договор кредитования и не стесняйтесь пригласить собственного юриста, чтобы согласовать с ним спорные моменты, прежде чем предъявить свои требования к договору. Не подписывайте договор, если в нем остались неясные для вас места.

Финансовые учреждения, в том числе банки, предоставляют заемщику всяческие кредитные услуги. Большинство таких учреждений не желают выдавать клиенту крупные суммы без поручителя или созаемщика. В этой статье мы рассмотрим виды и различия доверенных лиц при оформлении кредита.

После подписания договора о займе денежных средств, человек автоматически становится заемщиком. Другими словами это человек, подписавший документ о получении денег со стороны банка, предоставляющего кредит.

Такие отношения выгодны обеим сторонам. Банк имеет проценты с проведенной сделки, а человек, одалживающий деньги, может получить необходимую сумму в один момент, не тратя время на накопление.

Читайте также:  Что лучше займ или социальная

При небольшом заработке, банк вправе отказать клиенту в одобрении крупного кредита или ипотеки. Для таких случаев и предусмотрена помощь со стороны человека, несущего ответственность перед банком вместе с основным должником. Проще говоря, этот доверенное лицо, которое в случае невозможности погасить кредит со стороны основного получателя, будет выплачивать оставшуюся часть займа.

При составлении заявки, есть обязательство по предоставлению банку тех же справок, что и основной заемщик.

В перечень этих документов входят:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Справка, подтверждающая доходы
  • Справка о наличии образования
  • Трудовая книжка
  • Дополнительно запрошенные банком бумаги

Читайте также: в чем отличие средне специального от средне профессионального образования?
Наряду с основным должником, созаемщик вправе претендовать на все средства, взятые в кредит. Данный вопрос оговаривается при составлении основного договора.

Хостел, отель, гостиница — что выбрать для отдыха можно прочитать здесь

Часто для получения крупного кредитного займа, в том числе, при ипотеке, необходимо приглашения поручителя. Данная процедура необходима при недостаточном доходе основного заемщика. К тому же, наличие данного лица уменьшает вероятность невозврата денег кредитору.

Поручитель несет ответственность за своевременную выплату со стороны должника. Как правило, для одобрения заявки, необходимо наличие двух-трех поручителей. Все нюансы сотрудничества заранее оговариваются в договоре. Его действие вступает в силу с момента подписания. С каждым из них подписывается отдельный документ.

Существует несколько основных требований от поручителей:

  • Наличие хорошей кредитной истории
  • Стабильный заработок
  • Возраст более 18 лет
  • Паспорт гражданина РФ

Отличие между созаемщиком и поручителем заключается в правах, на которые могут рассчитывать участники сделки. Человек, берущий займ с кем-либо, как правило, находится в выгодном положении, так как при возникновении проблем, он вправе претендовать на долю одолженных у банка средств.

Обязанность по выплатам ложится на поручителя только после решения суда, в остальных случаях банк не вправе требовать с него денежных средств. Созаемщик, в этом же случае, обязан произвести выплату по кредиту наряду с главным должником. Интересный факт. При оформлении кредитного займа, доход заемщика и созаемщика суммируется, однако, все обязательства по выплатам оговариваются заранее.
На данный момент времени, банки всё чаще рекомендуют клиентам привлекать людей, гарантирующих своевременность выплат. Для того чтобы снизить риски, лучше заручиться помощью опытного юриста. Без профессиональной помощи есть вероятность потерять свои финансовые средства.

Соглашаясь на подписание соглашения, помните, что после вступления в силу документа, Вы приобретаете множество обязанностей, невыполнение которых может привести Вас к судебным разбирательствам.

Смотрите также видео, подробно рассказывающее о том, чем отличается поручитель от созаемщика:

Adblock
detector