Как микрозаймы выбивают долги — с таким вопросом неизбежно сталкиваются заемщики, задолжавшие МФО крупную сумму и не собирающиеся платить по счетам. Обратной стороной микрофинансовых организаций считаются большие проценты и крупные штрафы, из-за чего размер задолженности в течение 2-3 месяцев может увеличиться вдвое, а то и больше. Как действуют в такой ситуации МФО? Какие ограничения существуют для общей суммы финансовых обязательств? Поговорим об этом подробно.
С начала января 2017 года в силу вступило новое правило, по которому величина задолженности по МФО не может увеличиться более чем в три раза. Требование касается соглашений, оформленных, начиная с 2017 года. Кроме того, микрофинансовые организации обязаны информировать клиентов о действующих ограничениях на первой странице соглашения.
К примеру, при получении в долг 10 000 рублей максимальная сумма финансовых обязательств не должна превышать 30 000.
Указанное правило не касается штрафных санкций, пени, а также выплат за услуги. В состав ограничения входят только начисленные проценты. До начала 2017 года действовало 4-кратное ограничение, поэтому уменьшение лимита не должно сказаться на работе МФО.
Микрофинансовые организации при появлении просрочки начисляют штрафы ТОЛЬКО на основную задолженность. Как только сумма превысит двукратный размер долга, процентные начисления останавливаются.
В зависимости от сроков задолженности отличаются и методы воздействия со стороны МФО.
Как микрозаймы выбивают долги:
Как микрозаймы выбиваю долги незаконными методами:
- Общение с соседями, проживающими возле должника. Коллекторы обходят находящиеся рядом квартиры и информируют людей о наличии долга и сокрытии соседа от выплаты задолженности.
- Угрозы в соцсетях. Коллекторы находят странички на всех площадках и психологически выбивают долги путем размещения угроз и последствий невыплаты долга.
- Звонки близким родственникам, сотрудникам и друзьям с предложением погасить кредит.
Указанные методы направлены на психологическое давление в отношении должника, его унижение перед знакомыми, родными и близкими.
Часто применяются и другие методы:
- Расклеивание объявлений с фото должника на подъездах или досках объявления возле дома.
- Приход домой псевдо судебных приставов якобы для описи имущества. На самом деле, это работник коллекторского агентства.
- За крупные долги могут вывезти в лес и хорошенько попугать.
Почти все рассмотренные методы выбивания долгов предстателями со стороны МФО или коллекторов незаконны и подпадают сразу под несколько статей УК РФ. Заемщику важно знать законы и права коллекторских фирм, и при наличии угроз писать заявление в полицию или прокуратуру.
Как правило, МФО не прибегают к жестким мерам. Они звонят, отправляют сообщения и письма, без дополнительных мер воздействия. Но иногда даже 10 000 рублей долга может стать причиной для коллекторов или микрофинансовой организации, чтобы преступить закон.
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
Во сколько раз имеют право увеличить сумму долга в микрофинансовой организации.
Нужно смотреть условия договора, возможно там указаны штрафы, пеня.
Спасибо за полезный совет!
Недавно ограничения предельного размера долга по микрозаймам: совокупный размер процента не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа.
Спасибо за ответ!
Закон согласно которому сумма задолженности не может превышать более чем в четыре раза сумму займа — есть.
Принят в апреле утекшего года, однако вступает данный закон в силу с 01.01.2017 года и будет распространяться на займы взятые после вступления закона в силу, т.е. после Нового года.
Какие проценты могут Вам начислять указанны в самом договоре и быть они могут очень значительными.
Заявление о снижении неустойки Вы можете написать после обращения МФО в суд, лучьше не ждать этого и обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании денег с Вашей подруги.
Судебный участок №27 Западного внутригородского округа г.Краснодара
К делу № 2-134/14-27
Именем Российской Федерации
12 марта 2014 года г. Краснодар
Мировой судья судебного участка № 27 Западного внутригородского округа г.
Краснодара Соколова Ю.А.
при секретаре Дегтяревой М.А.
В судебном заседании представитель истца – Малявко А.С. на иске настаивала, также просила возместить расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.
Представитель ответчика в судебном заседании – Захаров С.И. просил в иске отказать, в связи с тем, истец является постоянным клиентом ответчика, каждый раз при получении займа истцу объяснялись условия договора займа, истец при подписании договоров подтверждал, что ему понятны условия договоров. Таким образом, истец прекрасно понимал условия договора и высказывания о не признании процентной ставки являются необоснованными.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:
Судом установлено, что 11 августа 2012 г. между истцом и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%.
Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Вместе с тем, принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.
В силу п.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
В силу ч.3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
По данным, опубликованным в Бюллетене банковской статистики №2 за 2013 г., размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в августе 2012 г. (период заключения спорного договора займа) со сроком погашения до 30 дней равен 13,2 %.
В случае истицы размер процентной ставки по спорному договору (732%) настолько превысил среднюю процентную ставку, сложившуюся на рынке кредитования для договоров займа с аналогичными условиями, что свидетельствует о кабальности указанного договора.
Кроме того, предоставление займа на чрезмерно высоких процентах является злоупотреблением правом со стороны кредитора в ущерб экономическим интересам заемщика.
На основании части статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются к возмещению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Бремя данных расходов в виде представительских расходов в размере 15000 рублей, возлагается на ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
Признать договор займа № 1684 от 11.08.2012 г., заключенный между истцом и ответчиком недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях (кабальной сделкой).
Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца, через мирового судью.
Данное понятие подразумевает под собой максимальный размер, до которого может вырасти задолженность. Этот показатель формируется на каждый новый квартал в середине первого его месяца. Он актуален только для легальных займовых организаций, которые имеют сертификацию от ЦБ РФ. Благодаря этому, должник находится в безопасности при возникновении спорной ситуации, поскольку может определить наибольшую сумму, которую ему придется выплатить.
Микрофинансирование строго контролируется законодательством РФ. На 2018 год сумма неустойки в процентах по займу не может превышать размер основного кредита больше, чем в 3 раза. Соответственно, после достижения своего предела долговое обязательство перестает расти.
Перед тем, как занять деньги у МФО, следует выяснить, что делать, если появляется долг в микрофинансовой организации.
Деятельность компаний, занимающихся микрокредитованием, регулируется 151-ФЗ. Согласно ему, наибольшее начисление процентов по займу не может превышать тело кредита в три раза. При этом самый высокий показатель по заимствованиям не должен составлять более 800% в год, т. е. 2,2% в день.
Хотя это довольно много, но еще до января 2017 г. предельная накрутка практически не была ограничена, поэтому многие компании МФО увеличивали ставку до 4-5% в день. К тому же к 2019 г. планируется снижение этого показателя до 150% в год.
Если проект будет реализован, то брать деньги взаймы станет намного проще, и просрочки будут возникать гораздо реже.
Центробанк выставляет процентные ставки для финансовых организаций в 13-15 числах:
Эти показатели – помощь с долгами перед микрофинансовыми организациями. ЦБ устанавливает предельную стоимость для всех типов кредитов. Для МФО характерны долгосрочные и среднесрочные займы. На I квартал 2018 г. регулятор в качестве граничной суммы установил 300 000 рублей под 2,2% в день. Таким образом, компании не имеют права выдавать большую сумму или под процент, выше этого.
К примеру, должник взял 10 000 рублей под 2% на 30 дней, то он обязан будет заплатить основную сумму + проценты, которые за этот период накопятся в размере 6 000 рублей. Если по истечении периода для погашения кредит не был закрыт, то МФО вправе начислять не только проценты, но и неустойку вплоть до полного погашения или вынесения судом решения.
В данном примере максимальный долг по микрозайму, который обязан оплатить заемщик, составит 30 000 рублей, поскольку тело кредита составляет 10 тысяч.
Важно знать, что делать в ситуациях, когда платить долги в МФО нечем. Это позволит избежать неприятных или спорных ситуаций в дальнейшем.
Многих волнует, можно ли списать полностью или частично долги по МФО. В отношении микрозаймов действуют те же правила, что и для обычных кредитов. Поэтому при возникновении неуплаченного обязательства организация имеет право подать в суд на заемщика, и взыскать средства в принудительном порядке по исполнительному листу. Но перед этим она обязана произвести досудебные меры воздействия:
- совершить звонок на контактный телефон;
- отправить уведомление и предупреждение на домашний адрес клиента.
Если это не помогает, то МФО обращается в службу судебных приставов. Поэтому стоит знать, как закрыть долги по микрозаймам. Чтобы произвести полное списание, потребуется либо выплатить установленную судом сумму, либо доказать свое банкротство.
Однако стоит постараться урегулировать ситуацию, связавшись в первую очередь с представителями организации. Если объяснить ситуацию, предоставить подтверждение непростого финансового положения и предложить пути решения, то зачастую можно обойтись без судебного разбирательства.
О процентах по микрозаймам будет рассказано в видео:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: