Зачем нужны займы для бизнеса

Любой бизнес требует начальных капиталовложений. От размера используемых средств во многом зависят будущие прибыли, причем тенденция здесь очень интересная. Если инвестировать крупную сумму денег, то с нее можно как получить хорошие дивиденды, так и потерять ее. Если вкладываются незначительные средства, то надеяться на быструю окупаемость и крупные выигрыши не стоит, причем шанс потерять деньги еще выше, чем в первом случае.

Когда создается малое предприятие, кажется, что и затраты на его открытие, запуск дела должны быть незначительными. Бизнесмен рассчитывает на имеющуюся у него в распоряжении небольшую сумму денег и в 90% случаев проигрывает, в ближайшее время становится банкротом. Ошибка здесь в том, что нужно было инвестировать сумму денег совсем другого объема. Для этого существует в любом банке услуга — кредитование малого бизнеса.

Опытные юристы оценивают эту программу как достаточно выгодную и безопасную. Условия по ней для бизнесменов практически льготные. Дело в том, что банковские организации охотнее кредитуют интересные и заранее прибыльные бизнес-проекты, чем частных лиц. Процент выплат по бизнес-кредитам очень высокий. Это привело к тому, что банки стали доверять малым предпринимателям, уверенны, что осуществляемые инвестиции окажутся удачными, у кредитора появятся деньги, чтобы расплатиться за взятую ссуду.

Для оформления бизнес-кредита не требуется собирать кучу справок и документов. Процесс упрощен. Подается заявление в банк, бизнес-план, паспортные данные. Заявка рассматривается компетентными службами, которыми в короткий срок выносится решение о выдаче кредита или отказе в нем. Крайне редко случается, чтобы банковская организация отказалась помочь бизнесмену, открывающему малое предприятие и нуждающемуся в деньгах для инвестиций.

Наличие достаточной для грамотной организации бизнеса суммы – одно из условий успеха будущей фирмы. Без этих денег трудно будет достичь положительных результатов. Если учесть, что кредиты малому бизнесу даются под привлекательные проценты, то риск с юридической точки зрения практически отсутствует.

Торговая марка или товарный знак, в чем разница.

Xiaomi хотела зарегистрировать товарный знак на свое имя и подавала соответствующий пакет документов осенью 2016 года.

  • 16.08.2019 Товарный знак. Нужно ли его регистрировать? Как это выполняется и зачем?

Регистрация товарного знака – это не просто формальность, на самом деле это дополнительная защита бизнеса.

регистрация товарного знака, торговой марки

Нужны ли кредиты для бизнеса? Любой опытный бизнесмен ответит положительно!

Конечно, маленький предприниматель может обойтись кредитной картой от банка Тинькофф. Ее можно оформить даже через интернет. Но более серьезному бизнесмену уже нужны совершенно другие деньги.

Любой бизнес живет до тех пор, пока развивается. Это необходимо просто понимать. Но развитие в первую очередь требует огромных вложений денежных средств. Оборудование, обучение персонала, аренда помещений, изменение технологий – все это требует больших денег.

Конечно, все вложения делаются с учетом того, что они будут возвращены в будущем. Это залог успеха предпринимателя. Но если развивать бизнес на уже заработанные деньги, то конкуренты моментально уйдут далеко вперед.

Читайте также:  Как обеспечивается исполнение обязательств у заемщика

Смотрите, Вы хотите закупить новые станки. Ну, например, для резки макарон. Конечно, можно начать откладывать на это деньги. Например, Вам нужно около 50 000 000 рублей, бизнес позволяет откладывать около 10 000 000 рублей в год. Итого Вам потребуется пять лет для того, чтобы закупить новое оборудование. Не благоразумнее ли это сделать сейчас в кредит?

Оборудование поступит на завод и начнет приносить деньги, а Вы будете отдавать свои деньги уже за то, что приносит деньги Вам. Конечно, мы привели очень абстрактный пример, но он отражает суть всей системы кредитования.

Ответ на это вопрос прост. Деньги в заем можно взять в любом надежном банке. Для начала необходимо собрать комплект документов, и подумать о том, что Вы сможете оставить банку в залог.

Ни один уважающий себя банк не выпишет кредит без соответствующей страховки. Теперь можно посмотреть кредитные программы всех подходящих Вам банков и найти среди них ту, которая будет более выгодной.

Теперь подаем документы. Получаем кредит. Закупаем оборудование, обучаем сотрудников, расширяем производство и получаем больше прибыли, чем раньше. Обязательно посмотрите видео про кредиты для предпринимателей.

Пишите ваши отзывы, после рассмотрения они будут опубликованы.

После изучения теории любой новичок на рынке Форекс начинает работу с демо-счетов. По статистике, больше половины трейдеров показывают приличную прибыль на виртуальных деньгах. Виртуальные победы вселяют уверенность в трейдеров, но при переходе на реальные счета большинство проигрывает. Они не учитывают, что торговля реальными деньгами в сотни раз сложнее из-за психологического фактора, отсутствующего на демо.


Если вы являетесь одним из тех людей, которому надоело жить жизнью простого рабочего, вы хотите что-то изменить, но не знаете как, тогда этот материал именно для вас.

Инвестиции — это долгосрочные вложения капитала в различные инновационные проекты, новые или существующие предприятия, различных сфер деятельности и форм собственности, предпринимательские проекты или социально-экономические программы и так далее. Особенностью инвестиций является долгосрочность окупаемости проектов.

Модель Солоу исследует влияние на экономический рост сбережений, роста населения и технологического прогресса. Модель экономического роста Солоу является необходимой отправной точкой практически всех исследований экономического роста. С ее помощью выявляются причины временного и постоянного, устойчивого роста экономики и существования различий в уровне жизни населения разных стран.

Гидденс характеризует современную эпоху как радикализированный модерн, главной чертой которого является рефлексивность

Луман использует такие универсальные — как для естественных, так и для социальных наук — ключевые понятия как аутопойесис, бифуркация, биологическая эволюция, хаос, система и функция, информация и коммуникация и описывает динамику эволюционирования всех важнейших сфер общества: Право и Политику, Науку и Образование, Религию и Искусство, Экономику и Любовь.

Читайте также:  Какие есть займы онлайн на карту в российской федерации

П. Бурдье предложил использовать одновременно два принципиальных подхода при изучении социальных реалий.

Первый — структурализм, который им реализуется в виде принципа двойного структурирование социальной реальности: а) в социальной системе существуют объективные структуры, независящие от сознания и воли людей, которые способны стимулировать те или иные действия и стремления людей; б) сами структуры создаются социальными практиками агентов.

Часто предприниматели прибегают к кредитам, только чтобы избавиться от финансовых проблем в бизнесе. Когда они его берут, у них возникает мысленный зуд — как бы его скорее вернуть и перестать ходить в должниках.

Другие, наоборот, берут кредиты и не задумываются о последствиях. А спустя какое-то время тонут во все новых и новых займах. Уоррен Баффет в 1991 году рассказывал, что в такую ловушку попадал Дональд Трамп — не задумывался о том, как будут окупаться его кредиты.

Заемные деньги можно использовать для развития бизнеса, но только при определенных условиях. Рассмотрим, в каких случаях заемные деньги помогут бизнесу вырасти и как перевести эффект от них в понятные цифры.

Представим, что вы открыли бизнес, вложив в него в первый год 2 миллиона рублей. У вас все настолько круто, что каждый год вы зарабатываете 50% сверху. Все, что зарабатываете, отправляете обратно в дело.

Посчитаем, сколько вы заработаете за 10 лет:

1 год. 2 миллиона + 50% = 3 миллиона

2 год. 3 миллиона + 50% = 4,5 миллиона

10 год — 115 миллионов

Прошло 10 лет. Количество ваших денег, крутящихся в бизнесе, выросло с 2 до 115 миллионов. Это притом, что вы не выплачивали себе дивиденды и всю прибыль вкладывали обратно. А 115 миллионов капитала — это даже не средняя компания. Получается, вкалываете 10 лет, все это время едите гречку даже без котлет, а бизнес все еще малый.

Кредиты при правильном подходе — это что-то вроде нитроускорения в автомобилях. Но как и в машине, просто так его включать не стоит.

Перед тем как брать кредит на развитие, проверьте — соблюдаются ли у вас два основных условия.

1. Рентабельность активов выше банковского процента

Активы — это все, чем владеет компания: деньги на счетах, станки, машины, дебиторская задолженность, запасы на складе, недвижимость. Используя их, компания зарабатывает прибыль. Чтобы понять, сколько прибыли приносят компании ее активы, используется показатель рентабельности активов (ROA).

Рентабельность активов (ROA) = прибыль до уплаты процентов по кредитам и налогов / сумма всех активов.

Представим компанию по производству мебели на заказ. Ее собственник пошел в банк брать кредит — больно уже ему захотелось резко поднять бизнес. Взял деньги под 15% годовых. Вложил их в дело и приготовился к взлету. Спустя время он понял — прибыль не увеличивается.

Оказалось, что рентабельность активов компании ниже 15%. Другими словами, на заемные деньги компания заработала меньше, чем отдала банку в качестве платы за использование кредита.

Чтобы чужие деньги не начали съедать собственные, рентабельность активов должна быть выше, чем процент кредита.

Лучше брать с запасом — например, если банк дает кредит под 15%, а рентабельность ваших активов — 18%, то стоит трижды подумать, прежде чем брать кредит. Ведь если эффективность бизнеса неожиданно упадет, он только усугубит ситуацию. Рентабельность активов должна быть раза в два выше, чем процент заемных денег.

Читайте также:  Как получать займ от частного инвестора

2. Есть четкий план роста бизнеса

Компания взяла деньги в банке на развитие. Вложила в маркетинг, думая, что чем больше клиентов — тем больше прибыль. Маркетологи не подкачали, деньги на рекламу использовали с умом, клиентов стало гораздо больше.

Но оказалось, что прежних производственных мощностей для такого количества заказов не хватает. Нужно нанять еще рабочих, купить дополнительное оборудование. Вот и получилось — выручка выросла, а прибыль нет.

Заемные деньги стоит брать только тогда, когда есть представление — какой эффект будет от их вложения, есть ли у бизнеса вообще маневр для роста. Для этого желательно составить финансовую модель.

Представьте, что бизнес — это коробочка по производству денег. В нее вы закидываете ваш собственный капитал. А через год вы извлекаете из этой коробочки уже другую сумму.

Рентабельность собственного капитала (ROE) показывает, насколько новая сумма больше старой. Это один из ключевых показателей эффективности бизнеса.

ROE = прибыль до уплаты процентов по кредитам и налогов / собственный капитал.

Рассмотрим как пример интернет-магазин смартфонов. Собственных денег в бизнесе 2 миллиона рублей: запасы на складе, кассовое оборудование, деньги на расчетном счете. Годовая прибыль за год — 1 миллион, ROE — 50%.

Эффект от кредита измеряется в том, насколько он увеличит рентабельность собственного капитала. Чтобы это определить, необходимо посчитать финансовый рычаг.

Финансовый рычаг, % = (1 — Снп) * (ROA — Rзк) * ЗК/СК

  • Снп — ставка налога на прибыль (на УСН 6% она равна нулю).
  • ROA — рентабельность активов (прибыль до уплаты налогов и процентов по кредитам, поделенная на стоимость активов).
  • Rзк — процент кредита.
  • ЗК — сумма кредита.
  • СК — собственный капитал.

Посчитаем финансовый рычаг для двух компаний: интернет-магазина смартфонов и мебельной фабрики.

Собственный капитал интернет-магазина растет на 36,8% в год быстрее. А мебельная компания использует свои активы с низкой эффективностью, поэтому кредит усугубил ситуацию. ROE уменьшился в 4 раза, чужие деньги начали съедать собственные.

Заемное финансирование при правильном использовании ускоряет рост бизнеса и увеличивает его эффективность. Это не значит, что надо бежать за кредитами — прежде необходимо понять, к чему это приведет, подтолкнет это ваш бизнес или только замедлит.

Материалы по теме:

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Adblock
detector