Ожидать изменений к лучшему пока не приходится: количество рабочих мест продолжает сокращаться.
Ввиду этого каждому заемщику важно знать, что делать, если не он сможет платить кредиты банкам. Существуют несколько способов выйти из такой ситуации с минимальными денежными потерями и положительной кредитной историей – о них и расскажет эта статья.
Заемщикам не стоит переживать, что угрозы будут воплощены в жизнь: цель таких угроз – вывести собеседника, который и так напряжен из-за финансовых проблем, из себя. Помните:
- Ущерба вашему здоровью и здоровью членов вашей семьи никто не нанесет. За последние годы не было известно ни об одном случае, когда коллекторы воплощали ужасные угрозы в жизнь.
- Вас не посадят в тюрьму и не отправят на общественные работы. Невыплата кредита признается уголовным преступлением, только если удается доказать факт мошенничества со стороны заемщика.
- Родственники не будут отвечать по вашему долгу (если они не выступали поручителями). Кредитный долг – это вопрос, который касается только двух сторон: вас и вашего кредитора.
Однако это не значит, что должник может расслабиться: ему следует выйти на контакт с кредитором и попытаться найти компромисс, иначе он окажется на скамье подсудимых и, скорее всего, лишится части своего имущества.
Ранее на такую процедуру могли рассчитывать только юридические лица.
После того как Арбитражный суд возбуждает дело о несостоятельности гражданина, назначается финансовый управляющий, имеющий право оспаривать любые сделки потенциального банкрота в течение 3 лет с начала процедуры.
Итогом банкротства станет продажа части имущества банкрота – за счет вырученных денег будет погашаться задолженность перед кредиторами в установленной законом очередности. Долг, на погашение которого денег от реализации имущества не хватает, списывается.
Гражданин-банкрот серьезно ограничивается в правах:
- В течение 5 лет он не сможет получать займы и снова претендовать на банкротство.
- В течение 3 лет он не имеет права занимать управленческие должности.
- Во время процедуры банкротства гражданину не позволят покинуть страну.
Реструктуризация долга – процедура, направленная на снижение кредитной нагрузки.
Возможен и такой вариант, как кредитные каникулы – банк позволяет заемщику не платить по кредиту в течение некоторого периода или платить только проценты (подразумевается, что это время заемщик потратит на поиск работы и прохождение стажировки).
Реструктуризация долга происходит по следующей схеме:
- Заемщик обращается в отделение банка с документом, способным подтвердить его бедственное финансовое положение (при увольнении это трудовая с отметкой о сокращении) и пишет заявление.
- Кредитный комитет рассматривает заявление и решает, целесообразно ли соглашаться на реструктуризацию.
- Если решение положительное, составляется новый график погашения задолженности. При этом стороны подписывают новый договор, тогда как старый отправляется в мусорную корзину.
Большинство банков соглашается на реструктуризацию. Тому есть ряд причин: во-первых, банк хочет сохранить ответственного клиента, во-вторых, банк не желает портить собственную статистику, в-третьих, реструктурированный кредит принесет еще большую прибыль, так как будет погашаться в течение длительного срока.
- Страховка. Пересмотрите перечень бумаг, которые вам дали в банке, когда вы оформляли кредит – возможно, там есть и страховой договор. Если вы оформляли страховку от потери работы, то за счет компенсации удастся перекрыть задолженность полностью.
- Ожидание суда. Тактика ожидания может оказаться самой выгодной для заемщика, потому как суд никогда не обяжет его выплачивать банку пени и штрафы, совокупной суммой превосходящие размер долга.
- Встречный иск. Договор кредитования можно оспорить, если он заключался на кабальных условиях – чаще всего такие договора предлагают ростовщики. Однако прежде чем идти в суд, стоит осведомиться у юриста о вероятности успеха: если вы проиграете суд, то окажетесь должны еще больше.
Воздержитесь от таких действий, как: