Заемщик по каким то причинам

Мужа вызвали в суд, для солидарного погашения кредита. Как защитить себя? Не в первую ли очередь должны описать его имущество?

По общему правилу, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату основного долга, процентов, неустойки, возмещение ущерба. А требования одновременно будут предъявляться как к заемщику, так и к поручителю

Нужно сказать, что обычно банки пытаются урегулировать ситуацию в досудебном порядке (для этого в банке существуют специальные должностные лица), а уж если таким образом не удается – подают иск в суд. В таком случае поручителю необходимо будет ходатайствовать о привлечении должника к участию в деле. В ситуации, когда поручителю все-таки придется оплатить долг вместо заемщика, к нему переходят все права кредитора в данном обязательстве.

Сотрудники отделов взыскания банков прибегают к различным доводам, чтобы убедить должника погасить просроченный платеж. И эти аргументы не всегда имеют под собой веские основания. Но на заемщиков они действуют подавляюще. В связи с чем многие интересуются: если не платить кредит посадят ли в тюрьму?

Такая мера предусмотрена законодательством, но на практике применяется в единичных случаях. Дело в том, что уголовная ответственность наступает, если:

  • доказан факт мошенничества при получении ссуды. Иными словами, не подлежит сомнению то, что заемщик изначально брал ссуду с намерением не возвращать;
  • должник проигнорировал решение суда о принудительном взыскании суммы задолженности при условии, что речь идет о займе в особо крупных размерах невыплаченного долга (от 2,25 млн руб.).

Какие действия заемщика будут расценены как мошеннические при получении ссуды? Под мошенничеством в законодательстве подразумевается преднамеренное завладение чужим имуществом, денежными средствами без цели их возвращать. А мошенничество в сфере кредитования – это те же действия, совершенные путем введения банка в заблуждение относительно своего финансового положения. Однако одного лишь факта предоставления недостоверных сведений недостаточно для привлечения заемщика к ответственности. Нужно доказать, что у него был умысел изначально не возвращать деньги.

Доказательством наличия умысла может служить одновременное взятие нескольких займов в разных финансовых учреждениях и отсутствие в дальнейшем каких-либо платежей по ним; предоставление поддельных документов и отсутствие реальной возможности эти задолженности выплачивать. В этом случае становится очевидно, что человек не собирался погашать ссуду.

Что касается крупного размера займа, то в этой ситуации потребуется доказать, что заемщик имеет возможность погасить долг по решению суда, но злостно уклоняется. К примеру, человек продает квартиру и полученные деньги тратит на неустановленные цели. При этом долг в 2,5 миллиона, находящийся у судебных приставов, вообще не погашается.

Необходимо иметь в виду, что большая сумма не является обязательным условием для привлечения к ответственности. Если заемщик подозревается в том, что он брал ссуду и не собирался отдавать, то за мошенничество привлекут и при гораздо меньшем размере задолженности.

На практике, если долги около миллиона и было внесено несколько платежей по кредитам, а дальнейшие выплаты стало невозможно осуществлять по объективным причинам,то к ответственности по УК не привлекут. А вот если суммы долгов исчисляются миллионами рублей, в кредитное учреждение были представлены недостоверные сведения и у вас не было официальных источников дохода, позволяющих выплачивать эти задолженности, то риск привлечения к уголовной ответственности есть.

Читайте также:  Займ от учредителя какая статья движения денежных средств

Таким образом, для большинства заемщиков опасным моментом при отказе платить кредит выступает только игнорирование постановления суда. Если вы брали заём с намерением погашать его вовремя, но у вас возникли финансовые трудности через некоторое время, то судимость не грозит. За просрочку платежей кредитное учреждение подает прошение в обычный суд по гражданским делам. По его итогам будет инициировано исполнительное производство. Вот на этой стадии очень важно строго соблюдать закон, чтобы ваши действия не попали под уголовную статью.

Рассмотрим, при каких условиях грозит уголовная статья при отказе платить кредит после суда.

Сначала банк, который получил исполнительный лист, обращается в службу судебных приставов. Должнику отправляют письмо с требованием оплатить задолженность в течение 5 дней. Если этого не происходит, приставы начинают деятельность, направленную на взыскание денег. Они ищут источники доходов заемщика и блокируют счета, на которые поступает заработная плата. В дальнейшем с этих счетов будут списываться средства на выплату ссуды.

Если у должника не обнаруживаются зарплатные счета, то приставы прибегают к крайним мерам. Они наносят визит по месту жительства и арестовывают имущество. Вещи продают с торгов, а вырученные деньги идут на выплату задолженности.

Некоторые должники стараются избежать этих мер и всячески скрываются от приставов. В этом случае против них может быть заведено уголовное дело на основании злостного нежелания отвечать по своим обязательствам. Для этого банку потребуется доказать, что должник скрывает свои денежные средства или имущество, чтобы избежать их изъятия в счет погашения ссуды. Уголовная ответственность в этом случае наступает при сумме задолженности от 2,25 млн руб. или более. Кроме того приставы должны предварительно под роспись уведомить должника об уголовной ответственности за злостное уклонение от оплаты.

В реальности у банка мало шансов добиться возврата долга таким способом. Поэтому на практике дело обстоит иначе. Если приставы по каким-то причинам не могут взыскать с заемщика деньги в оплату задолженности, они закрывают производство. Но у банка есть право снова подавать исполнительный лист, пока долг не погасится полностью. И они будут пользоваться этим до бесконечности.

Неаккуратные действия должников могут вызвать печальные последствия. Людей, оказавшихся в отчаянном положении, можно понять. Но им стоит действовать юридически грамотно в этой ситуации, чтобы не навредить себе еще больше.

Чтобы не дать сотрудникам банка поводов привлечь вас по уголовной статье, нужно при первых же признаках собственной неплатежеспособности объявлять себя банкротом и не платить кредит. Во многих ситуациях этот выход является единственным законным. Нежелание встречаться с представителями банка или приставами может быть принято за мошеннический умысел.

К Вам обратились с просьбой дать в займы некоторую денежную сумму, которая для Вас существенна, то есть, если Заемщик не возвратит ее Вам вовремя или в полном объеме, то для Вас это будет значительной потерей. При этом, человек, который обратился к Вам с просьбой о займе, для Вас чем-то ценен. Может быть он не очень близкий для Вас, но отказывать без объективных причин, Вы не желаете а, возможно, Вы планируете заработать дополнительные деньги на данной сделке, за счет получения процентов. Это разумно. Деньги должны работать и приносить доход!

Читайте также:  Как рассчитать срок возврата заемных средств

От Вас требуется принять решение — дать в заем деньги или воздержаться от данной сделки. А принять такое решение подчас бывает очень сложно даже для профессионалов. Особенно сложно, если не понятно, что именно нужно взять в расчет, какие факторы учесть, как оценить потенциального заемщика, как удостовериться в его честности и ответственности.

Отдаете-то свои, заработанные потом и кровью, а вот получите ли их обратно, точно не известно ни кому. Ибо в жизни случаются различные неприятности, которые могут ни коим образом не зависеть даже от добросовестного заемщика.

Так что подходить к принятию решения о выдаче займа стоит со всей серьезностью, проявив осмотрительность и холодный расчет, чтобы потом не пришлось сокрушаться по поводу безвозвратно потерянных денег!

Много полезной информации по вопросу оценки потенциального заемщика можно почерпнуть у профессиональных участников рынка кредитования физических лиц: банки, лизинговые компании, кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации.

Посмотрите, какие документы они просят у заемщика, какие вопросы содержатся в анкетах, как составлены договоры займа. Большую часть данной информации можно получить на интернет сайтах кредитных организации, а можно просто обратиться за выдачей займа, и Вы узнаете все требования, которые они предъявляют к своим заемщикам.

Данные организации тратят огромные средства на проверку своих потенциальных заемщиков: покупают специальные программно-аппаратные комплексы, содержат штат профессиональных специалистов, платя за доступ к информации, содержащейся в бюро кредитных историй, совершенствуют алгоритмы оценки заемщиков, проводят мероприятия по снижению риска не возвращения займов и кредитов, стремятся обеспечить исполнения обязательств путем заключения договоров залога и поручительства, и еще массу различных действий.

К сожалению, многие инструменты и средства, которыми пользуются профессионалы, обычным гражданам не доступны, но, тем не менее, есть ряд простых и, несмотря на простоту, очень эффективных способов оценить заемщика и проверить его благонадежность.

Для начала, проведите беседу с заемщиком, в ходе которой желательно получить развернутые ответы на следующие вопросы:

Очень простой вопрос, но, по каким-то причинам, не все заемщики способны ответить на него однозначно и конкретно.

Данные ответы не являются конкретными, так как они не позволяют Вам понять, на какие цели будут потрачены полученные от Вас деньги, а, следовательно, Вы не сможете сделать вывод о том, готовы ли Вы финансировать те действия, которые планирует совершить заемщик, получив заем.

На первый взгляд, это очень странный вопрос для Займодавца, но это только на первый взгляд.

Из ответа заемщика можно узнать много интересного и полезного для принятия решения о выдаче займа. Например, нет ли других кредиторов, у которых он занял, либо планирует занять деньги для той же цели; действительно ли он берет деньги именно для тех целей, о которых говорит.

Так же Вы сможете убедиться в достоверности ответа на первый вопрос. Для Вас ведь важно, говорит Вам человек правду, и не пытается Вас ввести в заблуждение уже в самом начале?

Данный вопрос, в первую очередь ориентирован на то, чтобы дать возможность самому заемщику оценить необходимость получения займа.

Возможно, ему достаточно подождать пару месяцев, оптимизировать расходы, найти дополнительные источники доходов, использовать не задействованные активы, и необходимая ему денежная сумма будет собрана!

Читайте также:  Какие есть займы в орле

Готовы ли Вы дать в займы свои деньги человеку, который не умеет с ними обращаться?

Данный вопрос, по идее, должен в первую очередь волновать кредитора при принятии решения о выдаче займа, но, по какой-то неведомой причине, про него либо забывают, либо данный вопрос вообще не волнует!

Это, наверное, наиболее важный и сложный вопрос, как для заемщика, так и для займодавца.

Очень немногие, даже добросовестные заемщики, на этапе получения денег задумываются о том, что они будут делать, если основной источник средств, за счет которого они планируют погасить заем, станет для них недоступен.

Достаточно распространенная ситуация, заемщик просит одолжить деньги на какую-то очень выгодную для него сделку, при этом деньги нужны срочно, а собственных средств не хватает, и времени на получение кредита в банке недостаточно. В таком случае, основным источником средств для возвращения займа может являться получение кредита в банке, а вот альтернативный должен зависеть только от заемщика.

Например, коллеге по работе очень срочно понадобились деньги, и он продает свой автомобиль по цене, значительно ниже рыночной, и уже есть целый ряд потенциальных покупателей, обладающих средствами для того, чтобы купить данный автомобиль немедленно с целью его перепродажи. Автомобиль в прекрасном состоянии и Ваш заемщик давно мечтал о таком, да еще и за такую стоимость! А у Вас, как раз в данным момент, есть достаточная сумма, и Вы готовы дать эти деньги в заем в течение 30 минут. Автомобиль заемщик приобретает для личного использования. В данном случае, в качестве основного источника средств для погашения займа может выступать получение кредита в банке, а в качестве альтернативного — продажа автомобиля, и возвращение займа за счет средств, полученных от продажи.

Важно: Основным требованием к альтернативному источнику дохода, за счет которого заемщик планирует возвращать заем, является то, что он находится в его распоряжении и под его контролем, то есть напрямую зависит от действий заемщика.

Этот вопрос опять в большей степени ориентирован на заемщика, ответ на него позволит Вам понять, насколько точно планирует заемщик свое доходы и расходы.

Нередко возникает ситуация, когда приходит время возвращать деньги, а заемщик неожиданно обнаруживает, что если он вернет Вам долг, то останется без средств к существованию. При такой ситуации есть несколько основных видов поведения должника: просит об отсрочке; начинает скрываться; возвращает заем и тут же, или через не значительный промежуток времени, просит деньги вновь.

В жизни бывают разные ситуации, и иногда, с силу обстоятельств, мы не можем исполнить взятые на себя обязательства, но это же не означает, что из-за наших ошибок или проблем другой человек обязан нести убытки. Поэтому настоятельно рекомендую на начальной стадии определиться, каким образом и в каком размере заемщик будет компенсировать нарушение срока возвращения займа.

Лучше закладывать сумму или проценты достаточные для того, чтобы в случае отказа заемщика от возвращения долга, Вы имели возможность оплатить услуги специалистов (юристов, коллекторов и т.д.) и вернуть свои деньги без потерь, по крайней мере, Вы сэкономите массу времени и сил.

Adblock
detector