Заемщики не могут продолжать выплачивать

Но рано или поздно наступает момент, когда погасить очередной платеж становится просто невозможным. Какую ответственность понесет тот, кто не в состоянии исполнить свои долговые обязательства?

Итак, вы взяли кредит, и исполнили свою мечту… Или просто закрыли небольшую финансовую дыру в своем бюджете. Все прекрасно, вы гасите долг и наслаждаетесь жизнью. Но однажды понимаете, что все, ваш кошелек пуст. И, сгорая от стыда, сидите дома и не платите по долгам.

Самый первый излюбленный метод наказать должника — предъявить ему штраф или начислить пеню. Можно увидеть самые разные их вариации: от разово удержанного штрафа за случай просрочки до штрафа на сумму просроченной задолженности, либо на первоначальный объем кредитных средств.

У некоторых банков применение штрафных санкций может длиться бесконечно, поэтому при длительном непогашении долга сумма может вырасти в несколько раз.

Шаг третий – передача дела в суд. Банк будет вынужден это сделать, если должник отказывается погашать свою задолженность, несмотря на все усилия, приложенные банком, найти удобный выход из сложившейся ситуации. И что же пострадает в первую очередь, если вина будет признана судом? ИМУЩЕСТВО. Оно будет продано ниже своей рыночной стоимости.

Конечно, главное, во что вонзят свои зубки работники банка, – это имущество, переданное в залог, если оно являлось обеспечением по кредиту. Затем будут арестованы денежные средства (наличные и счета в банке). Затем в расход пойдет недвижимость, автотранспорт ну и прочее имущество. Конечно, если у вас только одна крыша над головой, то банк не сможет ее забрать (если недвижимость не под залогом), ровно, как и ваши социальные выплаты.

И, уж конечно, никто не притронется ни к предметам домашнего обихода, ни к вашим продуктам, это уж кушайте сами.
Если и это не помогло до конца рассчитаться с долгами, то банк будет забирать у вас до 50 % заработной платы, НО оставит вам при этом прожиточный минимум на вас и ваших иждивенцев.

Размечтались, что поедете за границу, имея не закрытое судебное производство? Помните, что за пределы Российской Федерации вас ни за что не выпустят. Причем не выпустят, не только как туристов или бизнесменов, но даже для того, чтобы увидеть горячо любимых родственников.
Уголовная ответственность

Читайте также:  Может ли ломбард привлекать заемные средства

Это крайняя и самая суровая мера наказания для должника. Банку нужно будет хорошо потрудиться, чтобы доказать, что имело место мошенничество и что вы и вовсе не собирались платить по счетам. А если вы гасили долг, пусть даже крохотными суммами, то вы сможете доказать, что являетесь добросовестным плательщиком.

Конечно, никто не хотел бы испытать на себе ни одну, даже самую гуманную, из этих мер наказания. Выход есть!

Что можно сделать:

Чувствуете, что уже не можете продолжать платить? Идите с повинной! Банк примет, выслушает и посоветует, что можно сделать. Им тоже не выгодно передавать дело в суд, особенно такого добросовестного плательщика, как вы. Будьте уверены – если вы действительно не можете платить — они пойдут на уступки, например, предложат изменить кредитную ставку или сроки погашения задолженности.

Нет возможности попасть туда? Придется подтвердить документально причину неявки. Помните, как в школе? Не пришел – справочку от доктора. Только тогда причина считается уважительной.

Ну а если вы обо всем позаботились: платили в срок и предъявили уважительную причину невозможности оплаты кредита сейчас, то во власти банка даже отменить ранее наложенные штрафы.

Многие граждане, взявшие кредит в банке, который затем закрылся, считают, что отныне могут не выплачивать долг, так как стребовать с них деньги теперь некому. Это не так: полномочия, а значит, и права банка, который перестал существовать, никуда не исчезают, и существуют структуры, продолжающие дело потерпевшей крах финансовой структуры. По этой причине кредит в закрытом банке подлежит обязательным выплатам.

В тех случаях, когда банк объявляют банкротом, или происходит его ликвидация, всеми нерешенными вопросами занимается уполномоченное на это лицо, как правило, временный управляющий.

При наличии незакрытых кредитов все займы, подлежащие выплате, передают другим финансовым структурам. Таким образом, у должника просто меняется кредитор, о чем его, как правило, предупреждают.

Отказаться от выполнения обязательств по кредиту заемщик не имеет права, но он может не выплачивать взятый кредит до тех пор, пока ему не предоставят доказательство того, что произошел переход этого права.

Читайте также:  Как расторгнуть договор займа если не получил денег

При наличии некоторых сомнений относительно действительности полномочий нового кредитора должник может продолжать платить по тем реквизитам, которые прописаны в кредитном договоре. Чтобы уточнить этот вопрос, заемщик всегда может обратиться к временной администрации, введенной в банк после объявления его банкротом или ликвидированным.

Перед тем как продолжать платить кредит в закрытом банке, клиенту стоит уточнить, какая сумма кредита еще должна быть выплачена им. Эти сведения должны предоставить ему в письменной форме. После этого у должника есть два варианта:

  • оплатить всю оставшуюся сумму досрочно;
  • подписать новый договор и выплачивать уже новому кредитору.

Выплачивать досрочно придется заемщикам и в том случае, если после банкротства банка не находится новых инвесторов, и поэтому организацию просто ликвидируют. Но даже тогда долг заемщикам не простят, поскольку специальные должностные лица — ликвидаторы следят за тем, чтобы все выплаты в пользу банка были совершены. При этом всех должников просят выплатить долги досрочно. В таком случае осторожными следует быть клиентам, имеющим залоговые кредиты — при невыплате всей суммы задолженности долг с них могут стребовать через суд.

Клиенты, имеющие кредит в закрытом банке, должны знать и о таком явлении, как переходящий банк. Это возможно, когда финансовая структура при закрытии сама передает все свои полномочия другому банку. Он, в свою очередь, может изменить процентные ставки и другие условия займов. Но в таком случае обязательно официально сообщают об этом факте клиентам.

Таким образом, независимо от того, какое будущее ждет закрывающийся банк, все долги по кредитам обязательно приходится возвращать.

С каждым годом в России становится популярнее практика оформления ипотеки с участием созаёмщиков. Банк в таких случаях получает дополнительные гарантии, а заёмщики с небольшим доходом – возможность получить займ. Многие покупатели недвижимости до сих пор считают, что созаёмщик играет только формальную роль, но в случае, если заёмщик перестаёт платить по ипотеке, становится ясно, что это не так.

На практике созаёмщик, это почти тот же заёмщик. В отличие от поручителя, он имеет право претендовать на долю в жилплощади, которая приобретается по ипотеке, и точно так же, как и главный заёмщик, рискует деньгами и собственностью. Обычно созаёмщик обязан предоставить в банк полный комплект документов, такой же, как пакет документов основного заёмщика. Банки часто допускают наличие нескольких созаёмщиков. В некоторых кредитных организациях их количество ограничено двумя, в других доходит до пяти.

Читайте также:  Как взять займ под материнский капитал на покупку земли

Если созаёмщиками выступают люди, не связанные родственными узами, банк может поинтересоваться, на каком основании посторонний человек будет страховать вас своими финансами. Но последнее время, участились случаи оформления ипотеки парами, не оформившими официально свои отношения, так что банки не уже не придают родственным связям первостепенной значение.

Доли в ипотеке и доли в собственности приобретаемого жилья могут не совпадать и прописываются отдельно по желанию участников сделки.

Итак, что же делать, если заёмщик или созаёмщик отказываются платить по ипотеке? В принципе для банка нет существенной разницы, кто отлынивает от своих обязанностей – основной заёмщик или кто-то из созаёмщиков. Предъявить требование по погашению долга кредитор может к любому из них. Кроме того, если один участник продолжает исправно платить свою часть взносов, а второй перестаёт, накопившийся долг будет считаться общим.

В Номос-банке советуют не дожидаться, пока финансовая организация подаст в суд, а обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга. Кредитор может временно снизить размер ежемесячного платежа или полностью отсрочить уплату ежемесячного платежа на определённый срок, изменить срок кредита с целью снижения ежемесячного платежа или предоставить стабилизационный кредит на время преодоления финансовых трудностей.

Если один из созаёмщиков категорически отказывается платить и не участвует в погашении кредита, остальные должники могут обратиться в банк, чтобы получить согласие кредитной организации на переоформление права собственности (чтобы разделить квартиру только между теми, кто продолжает платить), а также заключить дополнительное соглашение к ипотечному договору и пройти перерегистрацию в Федеральной резервной системе.

Второй вариант – продажа предмета залога с согласия кредитора для осуществления полного досрочного погашения кредита. В этом случае также заблаговременно необходимо обратиться к кредитору и согласовать с ним этот вариант решения своих проблем.

Adblock
detector