Здравствуйте Наталья! Сразу стоит выделить один момент – независимо от того, какой вариант долгового обязательства у вас оформлен (в виде займа у юридического лица, подчиняющегося нормам Гражданского кодекса РФ, или в качестве кредита, полученного у профильной организации), всегда есть вероятность мирного урегулирования спора. То есть первое, что стоит сделать – обратиться к своему заимодавцу для реструктуризации долга с составлением дополнительного соглашения.
Что касается непосредственно вашей ситуации, то по имеющейся информации правовой выход возможен только один. Причем сразу попробовать применить его не удастся. Причиной тому служит пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ. В нем четко указано, что при предусмотренном частичном погашении займа (выдавался в рассрочку, что подтверждается необходимостью внесения 600 000 рублей в декабре 2014 года), и не выполнении условия возврата части займа, заимодавец вправе потребовать досрочный возврат всей оставшейся суммы. Что фактически и произошло в вашем случае.
Так как никаких законодательных норм, принуждающих вашу организацию, являющуюся заимодавцем, составлять дополнительное соглашение нет, то она в праве не только истребовать возврат всей суммы займа, но и может обратиться в суд для принудительного взыскания. Именно здесь и появляется шанс каким-либо образом скорректировать ситуацию.
Возможность заключается в следующем. Располагая решением суда о принудительном взыскании, организация обращается в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) для возбуждения исполнительного производства. В то же время вам стоит обратиться самостоятельно в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения полученного решения суда, ссылаясь на статью 203 Гражданского процессуального кодекса РФ, и подтвердив причины необходимости применения подобной меры, например, сложностями финансового положения.
При положительном исходе вы можете добиться составления определенного графика внесения платежей и т.п. Хотя стоит учитывать два важных момента. Во-первых, любое ваше утверждение должно подтверждаться исключительно документально. Например, при отсутствии места работы используйте трудовую книжку, при необходимости дополнительных расходов, подтверждающие их требуется документально и т.п. Во-вторых, вероятность получить рассрочку или отсрочку составлять «50 на 50».
Дополнительно советуем вам обратиться к профильному юристу по месту своего проживания. Таким образом у него будет возможность детально ознакомиться не только с нюансами всей ситуации, но и имеющимися по вашему займу документами. Также, при необходимости, он сможет составить необходимые запросы, заявления или иски.
Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.
В кредитном договоре указывается, что при образовании задолженности и ненадлежащем исполнении обязательств заемщиком кредитор может требовать возврат оставшейся части тела кредита и процентов. Это законное требование, зафиксированное в ст. 811 ГК РФ. На какие ситуации оно распространяется?
На самом деле таких случаев немного. Один из них – кредитное учреждение переживает кризис ликвидности и ему срочно нужны деньги. В первую очередь, оно пытается вернуть заемные средства у недобросовестных заемщиков.
Самая распространенная причина – нарушение сроков возврата тела кредита и процентов или полное прекращение выплат по займу. В этом случае банки, руководствуясь ст. 15 ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)», могут потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.
Еще одним обстоятельством, когда правомерно применение инструмента досрочного погашения долга, является расходование заемных средств не на целевые нужды (ст. 7 ФЗ № 353). Так, если кредитный продукт носит целевой характер (выдавался на покупку жилья, оплату ремонтных работ, образования и т.д.) и был использован не по назначению, то при наличии доказательств банк может потребовать срочной выплаты оставшейся суммы займа и процентов.
Такое требование может быть применено и к заемщикам, которые взяли на себя обязанность заключить договор страхования, но не исполнили этого в течение 30 дней. В этом случае кредитор направляет клиенту уведомление и устанавливает срок возврата выданных средств с процентами.
Наличие уведомления о расторжении договора и требование внесения всей суммы долга с процентами вовсе не означает, что должник должен незамедлительно исполнить свои кредитные обязательства.
Срок договора не может быть изменен в одностороннем порядке в соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ. Если нет решения суда и клиент не давал согласие на изменение договора, то кредитор не может не принимать ежемесячные платежи по кредиту независимо от того, в какой они сумме поступают.
Внесение в кредитный договор пункта об изменении условий по долговым обязательствам недопустимо. Он противоречит ст. 310 ГК РФ. Соответственно, расторгнуть кредитный договор и требовать досрочного погашения долга кредитное учреждение может только при наличии решения суда. Уведомление заемщика – это лишь необходимое условие для того, чтобы кредитор мог подать иск.
Если у заемщика нет финансовой возможности погасить кредит, то последуют судебные разбирательства. Здесь главное – выстроить правильную стратегию поведения. Основная цель должника – доказать, что он добропорядочный заемщик, а просрочки возникли по причинам ухудшения его платежеспособности (потери дохода, трудоспособности, необходимость дорогостоящего лечения, появление иждивенцев и т.д.).
Верховный Арбитражный Суд признал, что кредитное учреждение не может требовать досрочного погашения обязательств, если финансовое положение заемщика ухудшилось. В качестве доказательства потребуется предоставление справок с места официального трудоустройства, справки о составе семьи, выписки из банка с полной историей платежей и т.д.
Не следует доводить дело до суда. Если банк выставил требование о погашении кредита, то необходимо в короткие сроки аннулировать просрочку с начисленными пенями и штрафами. В этом случае у кредитора не будет оснований обращаться к судебному механизму урегулирования конфликта.
может ли займодавец потребовать в судебном порядке от заемщика досрочно погасить сумму займа?
Уточнение от 10 сентября 2012 — 15:00
может ли займодавец потребовать в судебном порядке от заемщика досрочно погасить сумму беспроцентного займа?
Уточнение от 10 сентября 2012 — 15:00
может ли займодавец потребовать в судебном порядке от заемщика досрочно погасить сумму беспроцентного займа?
Заимодавец вправе потребовать досрочного исполнения договора займа
- при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (ст. 811 ГК);
- при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа (ст. 813 ГК);
- при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает (ст. 813 ГК);
- в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа (ст. 814 ГК);
- при нарушении обязанностей обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа (ст. 814 ГК).
- невыполнение заемщиком иных обязательств по договору;
- ухудшение положения заемщика или иных лиц, что может отрицательно сказаться на способности заемщика выполнять его обязательства по договору, наступление иных неблагоприятных обстоятельств, существенное изменение обстоятельств.