Займ для бизнеса плюсы и минусы

Большинство людей на разных этапах их жизни посещали мысли об открытии своего дела.
Но все знают, что это не так-то просто и это связано с множеством сложностей и проблем, в первую очередь – финансовых. С одной стороны, какие могут быть непредвиденные расходы, если основательно подготовиться и составить бизнес-план. Но нет, всегда вылезет что-то неучтенное, что-то, о чем вы сразу не подумали, не просчитали. И тут вам понадобится помощь кредитной организации.
Существует кредитование малого бизнеса и кредитование крупного бизнеса.
Чаще всего разница между ними заключается только в сроках. Крупные предприятия кредитуют на более длительные сроки.
Бывают ограничения по сумме кредита, причем верхний потолок обычно не устанавливают, а вот нижний во многих банках начинается с 50 тысяч рублей, не меньше.
Если вы не являетесь постоянным клиентом банка, то срок рассмотрения заявки на кредит может доходить до двух недель. Можно воспользоваться услугой экспресс-кредит, которую предлагают некоторые виды банков, положительное или отрицательное решение по ней приходит в течение трех дней.
Часто банки идут навстречу клиентам, оформляющим кредит для малого бизнеса и, в зависимости от рода деятельности, предлагают индивидуальные сроки и условия погашения кредита.
В качестве залогового имущества можно использовать и собственность организации, и личное имущество заемщика.
Многие банки состоят в программе поддержки предпринимателей, например, у Сбербанка можно оформить кредит с нуля, правда сумма кредита варьируется от 200 тысяч рублей и подразумевает стартовый взнос. Средняя ставка по кредиту на развитие малого бизнеса составляет примерно 20%
На чем нужно заострить внимание перед оформлением кредита:
1. Учесть, что процентная ставка довольно высока и безболезненно позволить себе выплачивать ежемесячный платеж могут предприятия, чей уровень рентабельности достиг 20%. То есть желательно, чтобы ваш бизнес уже сейчас имел определенные обороты и прибыльность. Если бизнес начинается с нуля, то позаботьтесь о своей финансовой безопасности заранее, отложите денежные средства примерно на 12 месяцев для нормального существования вашей семьи, пока бизнес не начал приносить прибыль.
2. Процентная ставка зависит от суммы кредита и срока его погашения.
3. Необходим залог под кредит;
4. Придется пройти определенную бумажную волокиту;
5. Возможность финансового риска. Каким оптимистом вы бы не были, необходимо учесть возможность неудачного исхода деятельности Вашего бизнес проекта.
Какие возможности и плюсы несет в себе кредит для малого бизнеса:
— Устранение финансовых проблем, которые всегда притормаживают развитие малого бизнеса;
— возможность кредитования совсем молодого, начинающего бизнеса;
— выплаты происходят по заранее оговоренному графику, стабильно, без сюрпризов;
— за вами всегда остается право на досрочное погашение задолженности.
Если банк отказал вам в выдаче кредитной ссуды на нужды малого бизнеса, то можно попробовать оформить потребительский кредит или кредит под залог недвижимости. Залог недвижимости считается банком веской гарантией возврата кредита, и такой вариант часто имеет положительный результат.
Деньги – это финансовый инструмент, относиться к заемным деньгам нужно правильно. Малый бизнес начинается с малого, оформлять огромные кредиты на него не обязательно, лучше и вовсе открыться без заемных вложений, посмотреть на рентабельность вашего дела. В случае успеха, можно увеличить темпы развития с помощью заемных средств, осторожно, просчитывая каждый шаг, чтобы даже при самом худшем раскладе не остаться совсем в минусе.

Читайте также:  Чем опасен беспроцентный займ между юридическими лицами

Очень не многие у нас в стране могут построить бизнес без финансовых вливаний со стороны. Ведь даже самый примитивный бизнес без вложений требует хоть каких-то вложений. В основном же, чтобы крепко встать на ноги, нужен солидный стартовый капитал.

Плюсы и минусы кредита на бизнес

Что делать в том случае, если его нет, неужели мечта иметь свой бизнес, так и останется мечтой? Выход есть — это кредитные программы.

Если честно, я не понимаю, зачем брать кредит на мебельный гарнитур или телевизор, и в конечном итоге переплатить за него вдвое-втрое, если можно буквально за несколько месяцев заработать нужную сумму, да еще и получить скидку. Но, занимаясь предпринимательской деятельностью, я сама брала деньги в долг под проценты, видела, как это делали другие, и как это позволяло оживить дело. Например, многие мелкие предприниматели берут кредит для бизнеса в преддверии Нового года.

Владелец продовольственного магазина берет в ноябре кредит на покупку конфет (кто не знает — они с декабря начинают дорожать и чем ближе к праздникам, тем они дороже), закупает большую партию (чем больше опт, тем больше скидка) и хорошо на этом зарабатывает. Другое дело, что это опытный предприниматель, который может спрогнозировать свои доходы, потому что торгует этим товаром не первый год.

Сейчас практически у каждого банка есть пара-тройка кредитных программ для предпринимателей. Поэтому, если вы решили взять кредит – не торопитесь! Сначала соберите информацию и с калькулятором в руках подсчитайте, какая программа вам больше подойдет. Только учтите, что, во-первых, возможно вы сами не подойдете банку – малый срок деятельности, нечего оформить в залог и т.д. Во-вторых, есть программы под конкретные затраты, например, для развития инновационных технологий, для сельскохозяйственного сектора, на покупку техники или оборудования и т.д.

Еще один удачный пример. Владелец лесопилки покупает КАМАЗ. Часть денег у него было отложено, часть занял у знакомых, часть выручил от продажи своей легковушки, остальное дал банк. Теперь ему не приходится нанимать грузовики со стороны, он довольно быстро отдал долги знакомым и уже почти рассчитался с банком.

В общем, если ссуда экономически обоснована, если все плюсы и минусы кредитования просчитаны, то она дает возможность выйти на новый уровень, превратить свой бизнес в более прибыльный и технологичный. Ведь обычно, предприниматели обращаются в банки, когда хотят реорганизовать производство, расширить его, сменить помещение или нанять работников.

Читайте также:  Программа помощи заемщикам какие документы нужны для

В этой статье мы обсудим, брать ли кредит на малый и средний бизнес на стадии открытия или развития. Какие есть риски у кредитования предпринимателей, плюсы и минусы.

Многие потенциальные предприниматели считают, что открытие бизнеса в кредит является решением их проблемы. Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств.

Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Конечно, риски можно снизить по максимуму. Каким образом, рассмотрим далее.

Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.

Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.

А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.

К чему еще вам нужно быть готовым:

  • к ненормированному рабочему времени;
  • к серьезным стрессовым ситуациям;
  • к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.

Сначала проанализируем плюсы кредитования.

1. Легко оформить.

Крупные банковские организации достаточно давно наладили процедуру оформления кредита для бизнеса. Для того, чтобы получить средства, вам нужно будет только собрать необходимый пакет документации и дождаться, пока банк примет решение. Обычно на это уходит до трех дней.

Более углубленные проверки предпринимателей проводятся далеко не всегда.

2. Удобно подавать заявку на кредитование.

Посещать офис банка лично в настоящее время уже не нужно, достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать предварительного одобрения.

3. Длительный срок кредитования.

Зависит от цели, для которой вы оформляете кредит. Срок может быть увеличен по решению, принятому банковской организацией.

4. Пониженный %.

Если у вас есть имущество, которое может выступать в качестве залога, то процентная ставка по кредиту снизится до 12-15%. Это существенно ниже, чем по обычным потребительским кредитам.

Так брать ли кредит на бизнес? Давайте узнаем все подводные камни.

1. Имущество для залога.

Если у вас его попросту нет, либо стоимость имущества не достигает суммы кредита, воспользоваться кредитованием проблематично. Особенно если вы только начали свою предпринимательскую деятельность. Подходящим для залога имуществом считается автомобиль, недвижимость либо оборудование.

Читайте также:  Как проверяют кредитный рейтинг заемщиков

2. Ставка по кредиту.

Если ваш бизнес развивается высокими темпами, то переплата за пользование кредитом — не трагедия. Но когда бизнес практически убыточен или требует серьезных вложений, оплата кредита может стать непосильной ношей и привести к банкротству.

3. Серьезные требования к заемщику.

Наличие отличной кредитной истории, высокий доход — это требования, которые являются стандартными. Поэтому, если у вас есть непогашенные займы, либо просроченные долги, на одобрение кредитной заявки рассчитывать не стоит.

4. Бизнес, который начал функционировать недавно.

Большое количество банков предлагает услуги по кредитованию начинающих предпринимателей. По факту же это чаще всего просто рекламный ход. Если вы начали вести бизнес менее, чем полгода назад, кредит вам не дадут. Скорее всего, предложат обычное потребительское кредитование.

5. Проблемный график платежей.

Сложность состоит в том, что дату получения вами прибыли трудно сопоставить с датой очередного платежа по кредиту. Если у вас есть другой источник дохода — проблемы не возникнет, а если его нет — платить кредит будет совсем не просто.

Рассмотрев все положительные и негативные стороны кредитования, отметим, что в том случае, если уверенности в получении прибыли от бизнеса у вас нет, вгонять себя в долги перед банком — неоправданная затея. Стоит ли рисковать, если можно поискать альтернативные выходы? Если же проблем с бизнесом нет, кредитование только поможет его расширить.

Без заемных средств обойтись не только можно, но и нужно. Есть разные варианты: воспользоваться своими активами, к примеру продать недвижимость или автомобиль, взять деньги в долг у друзей или родственников.

К примеру: у вас есть автомобиль, который вполне можно продать и вложить деньги в развитие своего дела. Да, автомобиль не такая уж необходимость, какое-то время вполне сможете поездить на общественном транспорте.

Что касается недвижимости, то может быть, у вас есть дачный участок, на котором вы были последний раз несколько лет назад? Тоже отличный вариант для продажи и внесения средств в собственный бизнес.

Таким образом, у вас будут денежные средства для бизнеса, и возможных проблем с кредитом вы избежите. Кроме этого, альтернативным вариантом является также краткосрочный займ. Но учитывайте, что проценты по нему гораздо выше, чем по кредиту для предпринимателей. Не осуществляйте сразу крупных вложений. Да, в этом случае бизнес будет развиваться медленно, но это не всегда плохо.

Многие бизнесмены отмечают, что в какой-то период времени именно кредит буквально спас их бизнес и позволил вывести его на новый уровень. Бизнес — огромная ответственность. Если вы только начинаете им заниматься, сто раз подумайте, нужно ли вам это, а затем примите грамотное и обоснованное решение.

Adblock
detector