Займ под залог ценных бумаг что это

Вы продолжаете распоряжаться бумагами и после получения денег.

Не нужно при каждом получении денег оформлять и подписывать бумажные кредитные документы, достаточно позвонить по телефону и заказать вывод денег с брокерского счета.

Деньги можно получить не позднее следующего дня наличными в кассе или безналичным перечислением на банковский счет.

Деньги предоставляются бессрочно, на любые цели.

Задолженность можно погасить в любое время, любыми частями — Вы сами определяете график погашения.

Плата за пользование деньгами составляет от 16% годовых 1 .

Открыть счет депо в депозитарии БКС и завести на счет высоколиквидные ценные бумаги

Подключить режим сделок с неполным покрытием

  • в офисе БКС при открытии счета;
  • после открытия счета — дистанционно через личный кабинет с помощью смс или электронной подписи 1 .

Подать поручение на вывод денежных средств

  • по телефону;
  • через личный кабинет;
  • через торговую систему QUIK.
  • ставка по кредитованию денежными средствами под залог российских маржинальных бумаг снижена по сравнению с обычными условиями маржинального кредитования;
  • размер ставки зависит от суммы переносимой задолженности по рублям на конец дня: чем больше сумма, тем ниже ставка. И сумма, и ставка определяются ежедневно.
Стоимость необходимых активов 2 , рублей Ставка по денежным средствам, % годовых
До 200 000 18
От 200 000 до 1 000 000 17,5
От 1 000 000 до 10 000 000 17
От 10 000 000 до 15 000 000 16,5
Свыше 15 000 000 16

Подробнее с процедурой вывода денежных средств со счета можно ознакомиться на странице.

Кредитование денежными средствами также возможно под залог иностранных маржинальных бумаг. Услуга доступна клиентам, подключившим зарубежные рынки в рамках единого брокерского счета Россия-США. За информацией обращайтесь к финансовым советникам в любой офис БКС.

Залоговое кредитование подразумевает, что в роли обеспечения по договору может выступать не только движимое или недвижимое имущество заёмщика, но и в том числе его ценные бумаги или акции.

Ссуду можно получить только под высоколиквидные ценные бумаги: те, которые на рынке имеют твердые котировки, отлично продаются и покупаются.

В зависимости от величины предоставляемого обеспечения и будет определяться максимальная сумма займа. По всем правилам сумма заемных средств никогда не превышает цену обеспечения и не бывает больше чем 70-80% от нее.

В среднем рассчитывать можно на от 40 до 500 тысяч рублей. Оформление кредита под залог ценных бумаг происходит точно также, как и любого другого.

В роли залога выступают не только акции, но и любые другие ценные бумаги: векселя, сертификаты или облигации. Ссуды под такое обеспечение выдаются на сравнительно небольшой промежуток времени по причине того, что ситуация на биржевом рынке часто меняется и в целом нестабильна. Поэтому полгода и год – это верхний предел.

Перед выдачей денег заемщику банк проводит такие мероприятия:

  1. всестороннюю оценку качества ценных бумаг, их платёжеспособности и подлинности;
  2. проверку возможности их реализации на вторичном рынке, т.е. подлежат ли они реализации вообще;
  3. сверку котировки ценных бумаг на фондовой бирже на момент подачи документов.

Если решение банка положительное, дальше формируется договор о залоге и сам кредитный договор.

Кредит под залог облигаций или акций банки выдают, если заемщик (юридическое лицо – это важно) отвечает поставленным требованиям:

  • компания не является должником других банков;
  • дата ее создания – не меньше полугода до момента передачи документов и заявления кредитору;
  • у компании хорошая КИ, ее счета не арестовывала и не блокировала налоговая инспекция.

Есть еще базовые условия, выставляемые к заемщикам помимо стандартных, касающихся возраста: быть резидентом РФ, вести предпринимательскую деятельность дольше 1 года и предпочтительно, чтобы место ведения бизнеса было в непосредственной близости от региона расположения офиса кредитора.

Другие требования стоит уточнять на месте, и они носят не системный характер. Владелец передает в банк свое заполненное заявление, к которому прикрепляет перечень имеющихся у него облигаций или других ценных бумаг. Если ценные бумаги именные, они передаются на основании акта подачи-приема.

Читайте также:  Как вернуть долг по договору займа заверенному у нотариуса

Если же эмитентом акций или ценных бумаг является тот банк, в который заемщик обращается за кредитом, то процедура упрощается в несколько раз, ведь банк избавляется от необходимости проводить долгие проверки подлинности бумаг.

Список имеющихся у заемщика бумаг нужно правильным образом оформлять: в нем прописывается наименование акции, имя ее эмитента, ее номер и номинальная стоимость, а также нужно вписать стоимость на бирже на момент подписания всех документов.

Кредит под залог акций можно получить, если речь идет о:

  1. любых видах ценных бумаг, эмитентом которых выступает Банк России;
  2. государственных ценных бумагах;
  3. долговых ценных бумагах отечественных банков;
  4. других ценных бумагах эмитентов-резидентов РФ и т.д.

Вне зависимости от типа ценных бумаг их держателем и единоличным владельцем должен быть исключительно сам заявитель-заемщик. Запрещено, чтобы бумаги находились под арестом или свои права на них заявляли третьи лица.

Как вы можете отметить, все условия легко выполнимы и в принципе система кредитования в нашей стране работает на этих же принципах всегда, даже когда обеспечением выступает другое имущество.

Для примера: всего 60% залоговой цены можно получить за ценные котируемые бумаги предприятий и целых 90% от стоимости – размер ссуды, выдаваемой под залог государственных ценных бумаг.

Что касается нужных документов, то это обычно: анкета клиента и заявление на получение кредита, для юридических лиц нужны регистрационные документы и налоговая отчетность, а также само залоговое обязательство.

Вот небольшой список банков, которые выдают кредиты под залог ценных бумаг:

  1. Сбербанк;
  2. ББР-банк;
  3. Мособлбанк;
  4. Примсоцбанк;
  5. Металлинвестбанк.

Оформление кредита под залог дома — читайте тут подробности.

Поскольку на бирже наблюдаются постоянные колебания курса, то и период пользования кредитом с обеспечением в виде ценных бумаг тоже колеблется. С целью минимизировать свои риски многие банки разработали систему оповещения клиента о том, что близится критическая отметка дисконта по залогу или она уже превышена.

В таком случае заемщику нужно либо оперативно погасить появившуюся задолженность, либо увеличить количество цененых бумаг.

Для заемщика такой тип кредитования выгоден в краткосрочной перспективе, при наличии у него возможности как можно быстрее погасить долг и ничего не потерять в будущем на возможных колебаниях курса.

Процедура оформления договора намного упрощается, если заемщик пытается получить кредит под выпущенные этим же банком акции или облигации. Но некоторые кредиторы очень неохотно выдают ссуды под такое обеспечение, чего нельзя сказать о Сбербанке – здесь эмитированные им же ценные бумаги всегда принимаются как обеспечение в сделке.

Если в установленное договором время ссуда не погашена, оставленные ценные бумаги уже переходят в собственность кредитора, который может распоряжаться ими по своему усмотрению: либо оставить себе, либо продать по выгодному курсу и покрыть все издержки.

В современной капиталистической жизни значение личных финансов имеет едва ли не решающее значение. И очень часто происходят ситуации, когда человек может оказаться в серьезном финансовом кризисе. Зачастую, жизнь современных людей и пик их потребительской активности коррелируется с моментами получения ими собственной заработной платы.

Но встречаются внеплановые ситуации, когда в срочном порядке появляется существенная финансовая нужда. Нынешние условия позволяют подавлять такую нужду при помощт банковского кредита. Сегодня взять кредит проще простого, многие банки уже отказались от политики подтверждения доходов.

Таким образом даже безработный человек получает возможность временно увеличить свое материальное благополучие путем кредитования. Временно – потому что со временем, установленным договором, придется выплачивать долг, да еще и с процентами.

Берут кредиты и более обеспеченные слои населения. Только вот задачи для взятых денежных сумм бывают разные. Статистика подтверждает, что частные физические лица наибольшее предпочтения отдают потребительским кредитам, на покупку товаров и транспортных средств. Большую популярность имеет ипотека.

Читайте также:  Если заемщик не платит кредит что присуждает суд

Лица же, выраженные юридической формой, например, индивидуальные предприниматели, чаще берут непосредственные деньги. Используются деньги для увеличения оборотного капитала бизнеса, либо закупки потенциальных активов, например, доходной недвижимости.

Необходимо отличать разницу между недвижимость для жилья, которая, по сути лишь изымает деньги из вашего кошелька, и бизнес-недвижимостью, которую вы можете превратить в источник дохода, просто сдав в аренду целиком, либо по частям.

Поэтому многие люди настороженно относятся к процессу получения банковских ссуд, и уж тем более когда речь идет о крупных денежных массах. Стоит отметить, что и банковские организации к серьезным суммам относятся серьезнее, и для того, чтобы снизить собственные риски, требуют от потенциального заемщика обеспечения этого займа. Таковым обеспечением могут выступать любые активы, вроде недвижимости, автомобиля или ценных бумаг. Именно о кредитовании под залог ценных бумаг мы сегодня и поговорим.

Обладание пакетом ценных бумаг, держатель также вправе использовать их для получения кредита. Подобная практика весьма популярна на Западе, где культура инвестирования более развита. Здесь большое количество семей, начиная от среднего класса, формирует собственные инвестиционные программы. Часто подобные программы направлены скорее на сохранение денежных масс, нежели на конкретный заработок.

Но даже принимая во внимание процент дохода и инфляцию, многие сколачивают неплохую прибавку к пенсии, либо средства на оплату образования своих детей. В общем, семейные ценные бумаг тратятся по-семейному. К великому сожалению, в РФ такая практика совсем не пользуется популярностью. Радует хотя бы то, что Россия вкладывает в депозиты, что уже неплохо.

Особенно если учесть, что ставки вознаграждения российских банков остаются приемлемыми. В среднем равняются инвестиции в государственную облигацию. На Западе, к слову, депозитные ставки колеблются от 0.5 до 4-5 процентов. Выходящие на рынок новые банковские структуры часто привлекают поток клиентов ставкой в 15 – 16 процентов, что можно считать роскошью, по западным меркам.

Параллельно на Западе низкая и кредитная ставка, примерно равная депозитной. Поэтому там лучше развивается и кредитная сфера банковской деятельности. Более высокий уровень обеспечения дает большие возможности для получения кредита.

Используются здесь и те ценные бумаги, которые имеются в распоряжении. Такими темпами, бюджет может покрыть недостаток в какой-либо ситуации. В России же кредиты берутся чаще без залога.

Но самый популярный метод накопления средств, депозит, также может выступать средством обеспечения залоговых прав. На любой депозит банк может выписать соответствующий депозитарный сертификат, передача которого означает и передачу прав на располагаемые там финансовые массы.

Таким образом можно осуществлять кредитные сделки с применением депозитарных сертификатов.

Взять деньги в долг можно и под другие ЦБ. Например под акции и облигации. Здесь важный момент состоит в том, что банковская служба будет детально анализировать каждую из ваших документаций, для того, чтобы сформировать мнение. Могут ли принести ваши активы деньги банку, или нет? Конечно же, в случае не возврата вами средств.

Процесс получения ссуды под данное обеспечение происходит крайне просто. Вы, как держатель, располагаете на своих руках определенной документацией, фиксирующей учет активов на ваше имя. С помощью документов можно определить принадлежность бездокументарных ценных бумаг, либо документарной.

После проведенной оценки вами и представителем финансовой организации подписывается соответствующий договор залога, где указываются все кредитные данные, по отдельному договору, а также вещественная база оставляемого вами обеспечения. Формально ничто нигде не оставляется. ЦБ также остаются в депозитарии. А вот учет требует изменений. Соответствующий договор передается регистратору, где в реестр вносится информация про обременение ваших ЦБ залогом.

Гражданский Кодекс РФ, в своей 358-ой статье, формулирует основные понятия о залоге ЦБ:

  • Залог документарной ценной бумаги возникает с момента передачи ее залогодержателю, если иное не установлено законом или договором.
  • Залог бездокументарной ценной бумаги возникает с момента внесения записи о залоге по счету, на котором учитываются права владельца бездокументарных ЦБ, или в случаях, установленных законом, по счету иного лица, если законом или договором не установлено, что залог возникает позднее.
  • Если залог ордерной документации совершен посредством залогового индоссамента, правоотношения между залогодателем, залогодержателем и должником по ордерной документации регулируются законами о сертификатах владения.
  • К отношениям, связанным с залогом документарных ЦБг и не урегулированным настоящей статьей, статьей 358.17 настоящего Кодекса или другими законами, применяются правила о залоге вещей, если иное не установлено законами о акциях и не вытекает из существа соответствующих ЦБ.
  • К отношениям, связанным с залогом бездокументарных активов и не урегулированным настоящей статьей, статьей 358.17 настоящего Кодекса или другими законами, применяются правила о залоге документарных бумаг, если иное не вытекает из существа соответствующих бездокументарных облигаций.
Читайте также:  Где взять микрозайм на длительный срок

Откровенно говоря, в подобных схемах банк рискует гораздо больше, чем вы. Вы лишь можете потерять свои активы, но вы получили за них сумму (в широком рыночном понимании – не возврата денег и изъятие ЦБ будет считаться простой продажей). А вот финансовое учреждение, выступающее заемодателем имеет большие риски.

Например, пожалуй, самый важный момент – изменение стоимости котировки акций. Так, при заключении сделки, кредитование предполагает выплату заемщику суммы равной нынешней стоимости. А стоимость ведь может измениться! Поэтому банк исследует акции, и неликвидные просто не будут взяты в обеспечение. По той же причине предпочтение отдается в сторону государственных ценных бумаг, так как этот актив сравнительно надежнее.

Исходя из подобных убеждений о высоком риске, довольно часто банковские структуры могут пойти на их снижение. В первую очередь – повышается ставка по кредиту. То есть, в итоговой сумме, вы отдадите в его пользу гораздо более крупную сумму.

Второе – требование дополнительного обеспечения. На основании определенного прогноза, финансовый институт волен потребовать с вам увеличить залог, любым другим активом – бумагой, недвижимостью, автомобилем. Такие ломбардные изыски требуются банку для того, чтобы покрыть возможный дисбаланс, возникший с изменением котировок. Но все же помните, что подобные перипетии по изъятию ценностей произойдут только в случае не покрытия вами своих долговых обязательств.

К слову: пока ваши акции находятся в залоге у банка, деньги, получаемые в качестве дивидендов, остаются в вашем распоряжении. Формально, если вы не собирались продавать акции, то займ окажет на ваше благосостояние небольшое, но положительное влияние. Такая политика установлена в отношении инвесторов потому, что многие из них вовсе и не имеют другого дохода, кроме дивидендного

Кредит, предоставленный под залог, является инструментом не только для граждан и мелких бизнесменов. Сами банки также берут в долг. У одного большого собрата – Банка России.

Банк России берет на себя все полномочия по регулированию как торговли ценными активами, так и по финансовой поддержке финансовых коммерческих институтов. В его сферу входит контроль и балансирование резервных фондов, как своих, так и коммерческих коллег.

Происходит это путем выдачи длительных и крайне больших кредитов банкам поменьше. То есть БР, обладая огромной денежной суммой, способен передать часть ее в распоряжение банкам поменьше. Те, в свою очередь, вольны потратить их на выдачу займов населению, либо покрытие депозитарных обязательств.

В свою очередь, когда денег не хватает в фонде резерва БР, он берет привлекает их от коммерческих предприятий денежной сферы. Происходит это путем продажи в их адрес государственных облигаций – долговых обязательств, эмитированными БР и Министерством Финансов РФ.

Такие облигации пользуются спросом, благодаря собственной высокой надежности, обусловленной эмитентами.

Adblock
detector