В этом мире продаётся и покупается практически всё. Даже долги: кредиты бизнесу , потребительские займы и ипотеки. Вы можете быть образцовым клиентом или злостным неплательщиком, но вероятность продажи банком вашей задолженности всё равно существует. Долги продаются либо другим банкам, либо коллекторам, в зависимости от добросовестности каждого конкретного заёмщика.
Продажа задолженности третьему лицу не является своеобразной карательной мерой. И если кредит продали другому банку, то это было сделано вовсе не для того, чтобы наказать клиента. Причина продажи может быть связана с самим банком и его внутренними проблемами. Но не стоит останавливаться на причинах продажи. Куда важнее определить, чем это грозит клиенту и что необходимо делать дальше.
Для начала стоит учесть, что каждый заёмщик делает выбор в пользу того или иного банка по целому ряду объективных и субъективных причин. Удобное расположение, выгодные условия, знакомый логотип или любезные сотрудники. Факторов может быть много. При продаже долгов другому банку реакция любого заёмщика будет негативной, ведь придётся менять привычный уклад вещей, ходить в другой банк, пользоваться другими терминалами и кассами. Но, увы, при продаже долга никто не спрашивает мнения клиента. Заёмщика попросту ставят перед фактом.
Правда есть один небольшой, но очень важный нюанс: для передачи задолженности третьему лицу без согласия заёмщика, в тексте кредитного договора должен быть предусмотрен специальный пункт, допускающий подобный вариант развития событий. Если такой пункт присутствует, то ничего поделать с этим нельзя. В противном же случае, можно отказаться от перехода в другую кредитную организацию.
В случае перехода задолженности в другую финансовую организацию, заёмщик начинает задаваться вопросами касательно условий кредитования: сумма платежей, процентная ставка, комиссии. Ответы на большую часть вопросов весьма обнадёживающие, поскольку при заключении кредитного договора обязательства ложатся на плечи не только заёмщика, но и банка. Другими словами, кредитный договор должен исполняться не только должниками, но и кредиторами. И поэтому банк не имеет права изменить условия без согласия клиента. Но если в тексте договора присутствует пункт, касающийся возможного повышения ставки или изменении иных условий предоставления кредита, то новый банк вполне может этим воспользоваться.
- Брал кредит лет 5 назат. Банк продал коллекторам. Сейчас названивают. Что делать?
- 3 года не платил кредит мог банк продать кредит коллекторам?
- Как продать коллекторам свой кредит?
- Что делать если банк продал мой кредит незарегестрированным коллекторам?
- Может ли сбербанк продать кредит коллекторам?
- Кредит продают коллекторам. Как работают коллекторы?
- Банк продал кредит и долги коллектору — мой действия.
- Продали долг коллекторам
- Банк продал долг коллекторам
- Банк продал кредит
- Банк продал мой долг коллектору
- Меня продали коллекторам
1. Брал кредит лет 5 назат. Банк продал коллекторам. Сейчас названивают. Что делать?
1.1. Добрый день.
Для порядка, поинтересуйтесь у коллекторов о наличии документов подтверждающих покупку вашего долга и отправляйте их в суд. Посчитайте срок исковой давности, в случае если срок вышел, заявите об этом в суде.
1.2. Здравствуйте Олег Михайлович! Посылайте их на три буквы — в суд! Срок исковой давности истек. Чтобы не названивали, направьте в их адрес отказ от взаимодействия, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами.
1.3. Игнорировать, Вы никому уже ничего не должны, поэтому и делать ничего не надо.
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
2. 3 года не платил кредит мог банк продать кредит коллекторам?
3. Как продать коллекторам свой кредит?
3.1. Вопрос об уступке права требования по вашему долгу находится в исключительной компетенции кредитора, она должника. Однако Вы можете привести 3 лицо, с которым возможно кредитор заключить договор цессии.
3.2. Здравствуйте. Если Вы заемщик, то Вы не можете продать кредит. Если Вы займодавец — обращайтесь в любое коллекторское агентство. С физ. лицами они работаю крайне редко — да и сумма выкупа не та, о которой Вы можете предполагать)
4. Что делать если банк продал мой кредит незарегестрированным коллекторам?
4.1. Здравствуйте.
На сам банк Вы вправе написать жалобу в Центробанк.
А когда позвонят коллекторы, то отправляйте их в суд, пусть там доказывают законность всего.
4.2. Здравствуйте!
Советую коллекторам ничего не платить. Отправляйте их в суд. В суде просите снизить проценты. После вступления решения суда в законную силу можете обратится в суд вынесший решение c заявлением и просить отсрочить и/или рассрочить оплату долга (ст. 434 ГПК РФ)
4.3. • Здравствуйте,
Банк имеет право переуступить право требования долга кому угодно, вас, как должника должны только письменно уведомить об этом
Желаю Вам удачи и всех благ!
4.4. Согласно действующему законодательству вы можете написать жалобу на кредитную организацию в Центральный банк Российской Федерации.
4.5. Имеете право в этом случае ничего не платить коллектором. Пусть обращаются в суд и там доказывает обоснованность своих претензий.
5. Может ли сбербанк продать кредит коллекторам?
5.1. Может ли сбербанк продать кредит коллекторам?Не только может, но как правило так и поступает если не успел взыскать законным способом через суд долг.
6. Кредит продают коллекторам. Как работают коллекторы?
6.1. Будут Требовать с должника уплаты долга
6.2. Здравствуйте! достают, угрожают.. ничего серьезного они сделать вам не могут.. посылайте их в суд..
7. Банк продал кредит и долги коллектору — мой действия.
7.1. Вариант оплатить кредит не рассматривается?
7.2. Не обращайте внимание. коллекторов отправляйте в суд или куда хотите. Если будут сильно доставать можете обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве
8. Пожалуйста был кредит в 2016 году, кредит продали коллекторам за задолженность. Сейчас коллектора не беспокоят уже 4 месяца.
Хочу выйти на работу, но карта зарплатная этого банка. Будут ли списывать зарплату с карты?
8.1. Приветствую Вас.
Если не был вынесен судебный приказ или принято решение суда о взысканий.
9. В 2013 г.ябрала кредит. Платила. Потом не могла платить. В 2016 г.мой долг продали. В 2019 г.коллекторы требуют долг. Простили мне 20000 тысяч. Я платить не могу, сильно болеет сын плачу два кредита. С пенсии у меня остаётся 3000 тысячи.
9.1. Здравствуйте! Ничего не платите коллекторам. У вас истек срок исковой давности.
9.2. Ничего не платите коллекторам, срок исковой давности пропущен кредитором. Если вы внесете часть суммы то срок прервется и с вас в суде затребуют всю сумму.
10. Брал кредит в банке несколько платежей внёс потом не мог долг продали коллекторам я им плачу, в случае выплаты удалят ли сведения обо мне с бки как плохого клиента? И как исправить кредитную историю?
10.1. Здравствуйте. Можно за месяц исправить кредитную историю.
11. Брал кредит в 2013 перестал платить в 2015, продали коллекторам мой долг. Приходил судебный приказ, я его отменил. Сейчас пришло письмо, у меня суд, но срок давности уже прошёл, я это точно знаю, но доказательств у меня нет (чеков, последних сверок). Вопрос такой: могу ли я просто подать ходатайство по просроченному сроку давности не подтвержденый мной (может суд сам разберётся) или мне нужно ещё что-то делать?
Желательно отправьте образец ходатайства. Заранее спасибо.
11.1. Ходатайство можете подать, но образцы мы не даём, а сами составляем документы.
11.2. Здравствуйте, на каких основания вы рассчитываете пропущенный срок? Практика существует разная и не всегда отталкивается от даты последнего платежа. Так же необходимо учесть в какие сроки был подан судебный приказ. Вы можете заявить устное ходатайство в процессе, это ваше законное право.
11.3. Добрый день.
Вам нужно обязательно писать возражение на иск, в котором со ссылкой на законодательство заявить о пропуске срока исковой давности!
11.4. Здравствуйте, если до даты обращения коллекторов в суд с заявлением о вынесннии судебного приказа срок исковой давности истек, то Вы смело можете заявлять ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, суд на основании исследованных в ходе судебного заседания материалов примет решении об обоснованности данного ходатайства.
12. 6 лет назад супруг брал кредит. Часть отдал, часть остался должен. За это время не смог закрыть кредит. На днях хотел закрыть полностью задолженность, а в банке сказали «у Вас перед банком нет никакой задолженности». Возможно долг продали коллекторам. Что нам в этой ситуации делать?
12.1. Здравствуйте, уважаемая Алёна!
Вашему мужу следует внимательно сначала еще раз ознакомиться с условиями кредитного договора, со сроками возврата кредита, в т.ч. со статьями 196, 200, 199 Гражданского кодекса РФ, которые он может в суде применить, если кредитор подаст иск с пропуском срока исковой давности.
По этой теме смотрите на моей странице в разделе «Мои Публикации» подробные статьи, в т.ч. с примерами из судебной практики.
1) «Доверие между юристом и клиентом при оказании платной юридической услуги».
2) «Коллекторы подали иск в суд»
Удачи Вам.
13. Не платил кредит 5 лет банк его продал коллекторам они подали в суд, могут ли они взыскать задолжность?
13.1. Истёк срок исковой давности — три года. Подать могут, но взыскать — проблематично.
С уважением.
13.2. Здравствуйте.
Да, через суд могут и взыскать. Есть и ст.196 ГК РФ.
13.3. Павел, нужно подавать возражения в суд. Срок исковой давности ими пропущен. Он составляет 3 года. Ст. 196 ГК РФ.
13.4. Просто подаёте возражение на исковое заявление с требованием о применении норм о сроках исковой давности и его пропуске (ст. 196 ГК РФ) и дело в суде разваливается.
13.5. Здравствуйте!
В суде либо устно либо письменно следует заявить о пропуске срока исковой давности по ст.196 ГК РФ.
Удачи.
Уступка прав требования по действующему договору кредитования позволяет банку избавиться от проблемных и сомнительных задолженностей, которые в ближайшее время могли бы получить статус безнадежных долгов. Суть договора факторинга заключается в привлечении компании, готовой выкупить кредитный договор с открытыми финансовыми спорами и многочисленными просроченными платежами. Коммерческий банк может продать и вполне обычный долг, по которому заемщик делает регулярные взносы, но зачастую речь идет именно об отказе от дальнейшего сотрудничества именно с неблагонадежными клиентами. Если риск невыплаты займа превышает допустимый показатель, кредитор отдаст предпочтение гарантированной выплате в процессе цессии .
Реализация задолженностей по кредитам не запрещена законом. Коммерческий банк вправе продать долговое обязательство другим компаниям, которые заинтересованы в подобной сделке. Разрешения заемщика получать в этом случае не требуется. Единственное существенное ограничение касается условий заключенного договора.
Если в документе изначально прописан запрет на уступку прав требования, кредитная организации теряет право продажи долга.
Некоторые кредиторы на первом этапе обсуждают вопрос передачи задолженности в третьи руки непосредственно с заемщиком. Клиент, который может в ближайшее время погасить долг с учетом текущих условий сделки, может переубедить сотрудников банковского учреждения в необходимости срочного привлечения коллекторов.
Способы привлечения коллекторов:
- Договор цессии — предполагает реализацию долга по умышленно сниженной цене. Кредитор частично возмещает убытки, клиент претендует на улучшение условий сделки, а коллектор получает прибыль, которая рассчитывается в виде разницы между полученными выплатами и стоимостью, заплаченной в ходе цессии. После смены кредитора банк самоустраняется от дальнейшего сотрудничества с заемщиком.
- Договор посредничества — коллекторы выступают лишь в качестве представителей интересов кредитора. Они не претендуют на получение полного доступа к сделке, однако заработок сборщика долгов напрямую зависит от суммы, которую удастся вернуть в банк. Предоставляя заказчику платные услуги, сотрудники коллекторских агентств остаются заинтересованными в активном использовании различных инструментов, способствующих возврату средств. Как таковая продажа долга не осуществляется, но коллектор берет на себя заботы по его возвращению. Специалисты могут создать условия для продажи задолженности.
Сотрудники коммерческих банков обычно предупреждают заемщиков о продаже договора. Информация часто поступает постфактум, когда сделка с коллектором уже заключена. Иногда кредиторы при помощи цессии пытаются немного припугнуть клиента. Многие заемщики остерегаются участия в процессе уступки прав требований по причине возможного ухудшения условий сделки. В этом случае уведомление о подготовленном к реализации долге способно стимулировать клиента к добровольному погашению долгов.
Основания для продажи долга:
- Банкротство кредитной организации.
- Нарушение заемщиком графика выплат.
- Необеспеченный характер сделки.
- Риск присвоения кредиту статуса безнадежной задолженности.
Кредиторы предпочитают продавать небольшие долги, с выплатой которых возникают систематические проблемы. Чем ниже выгода от взыскания средств по стандартной процедуре, тем выше вероятность продажи прав требования. Игнорирование дополнительных расходов может усугубить финансовое положение банка, поэтому привлечение готовых выкупить задолженность коллекторов считается оптимальным решением в ситуации, когда компенсировать затраты в полном объеме не получится даже на этапе принудительного погашения долга. Основной причиной участия в процессе уступки прав требования считается нежелание кредитора тратить время и средства на дальнейшие судебные разбирательства с неблагонадежным заемщиком. Банк занимает выжидательную позицию, если заемщик продолжает вносить платежи в счет погашения долга. Часто толчком к более активным действиям является появление продолжительной просрочки (свыше трех месяцев). Игнорирование требований кредитной организации и условий заключенного сторонами договора приводит к неприятным последствиям, среди которых следует отметить и передачу прав требования. Таким образом, избежать продажи долга позволит только своевременное погашение кредита. Устранить саму возможность осуществления цессии можно путем добавления в договор кредитования соответствующего условия.
Если передача прав требования является состоявшимся фактом, кредитору следует продолжить выплату займа. Иногда привлечение коллекторов обеспечивает существенное улучшение условий сделки. Например, с новым кредитором можно договориться об изменении графика платежей. Если коллекторы не идут на уступки, настаивая на немедленном погашении долга, заемщик может отказаться от дальнейшего сотрудничества. В результате дело будет передано в суд, который инициирует процедуру принудительного взыскания задолженности.
Что представляет собой процедура принудительного взыскания долга — узнайте подробнее
В случае продажи долга рекомендуется:
- Продолжить выплачивать кредит по старой схеме, перечисляя средства на расчетный счет нового кредитора.
- Привлечь квалифицированного юриста или антиколлектора, который будет представлять интересы клиента.
- Обсудить с новым кредитором условия дальнейшего сотрудничества.
- Подать заявку на реструктуризацию или рефинансирование кредита.
- Предъявить претензию или подать в суд иск на кредитора, если процедура продажи долга нарушает права заемщика.
Процедуры, позволяющие улучшить условия погашения кредита
Обращаться к изначальному кредитору после составления и утверждения договора уступки нет никакого смысла. Любые финансовые и юридические взаимоотношения будут происходить между выкупившим долг финансовым учреждением и заемщиком. Таким образом, изначальный кредитор самоустраняется. Регулирование работы коллекторов выполняется с учетом действующего законодательства. Если сборщики долгов или представители выкупившей задолженностей компании превышают свои должностные полномочия, заемщик имеет полное право подать иск в суд.
Нанесение любого вреда, включая запугивание клиента, считается уголовным преступлением.
Даже после выкупа долга сотрудники коллекторского агентства не имеют права психологически давить на клиента или вымогать возвращение долга.
С какими проблемами столкнется заемщик, не выполняющий договорные обязательства по кредиту? Какие действия предпринимает банк, что происходит с течением времени после нарушения кредитного договора? Какова самая страшная ответственность должника?
О защите интересов заемщиков во время взыскания долгов. Как работают коллекторские агентства? Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются? Основные должностные обязанности и профессиональные возможности антиколлекторов. Рекомендации для должников.
Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.
Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?