Займ с единовременным погашением что это

Кредит с единовременным погашением (Bullet Loan) — кредит, выплата полной суммы основного долга по которому осуществляется при его погашении. То есть, кредит с единовременным погашением — это разновидность кредитного договора, при котором основная сумма долга выплачивается в момент погашения кредита. В остальное время выплачиваются только проценты.

Кредит с единовременным погашением, как правило, используется заемщиками в случае нерегулярных источников денежных потоков от деловой активности. Например, для строительной компании основным источником погашения будут средства, полученные от продажи построенного объекта недвижимости, для фермерского хозяйства — средства, вырученные от реализации выращенного урожая и т.д.

Особенности кредитования — оформление микрозайма на срок до 35 дней по одному обязательному документу (по паспорту) без поручительства, залога и страхования; в случае повторного займа и положительной кредитной истории, заемщик может рассчитывать на увеличение суммы занимаемых средств до 16 000 руб.

Заявку на микрозайм можно оформить бесплатно с помощью портала ПроДостаток.ру.

  • Цель займа — любая;
  • Валюта займа — Рубли;
  • Сумма займа — от 3 000 до 12 000 руб., может быть кратна 1 000 руб.;
  • Срок кредитования — от 7 до 35 дней;
  • Возможность заявки на займ через интернет;
  • Срок рассмотрения заявки на предоставление займа — в течение 15 минут;
  • Форма выдачи кредита — единовременно, на карточный счет, денежным переводом;
  • Погашение кредита — единовременно, в завершении срока.
Сумма займа, в рублях Срок займа 7 дней Срок займа 21 день Срок займа 35 дней
3 000 руб. 3 400 руб. 4 250 руб. 5 100 руб.
6 000 руб. 6 850 руб. 8 500 руб. 10 200 руб.
9 000 руб. 10 250 руб. 12 800 руб. 15 300 руб.
12 000 руб. 13 700 руб. 17 050 руб. 20 400 руб.
  • Гражданство РФ;
  • Возраст заемщика — от 21 года;
  • Наличие у заемщика оригинала паспорта гражданина РФ;
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия компании.
  • Паспорт гражданина РФ (обязательно);
  • Реквизиты карточного счета (в случае перечисления займа на банковскую карту).
  • Моментальное зачисление — терминалы QIWI, Элекснет, Лидер, Киберплат, Рапида, Контакт;
  • Зачисление в течение 3-5 рабочих дней — банковский перевод.

Прямо сейчас Вы можете заполнить одну или несколько онлайн-заявок на подобранные специально для Вас предложения. Первыми перечислены наиболее подходящие и доступные варианты.

При копировании или перепечатывании материалов активная ссылка на ПроДостаток.ру обязательна. Google+

Количественный анализ долгосрочной задолженности (займа) применяется для достижения сбалансированности, т.е. адекватности его параметров принятым условиям финансового соглашения, путем планирования погашения долга.

Планирование погашения долга заключается в определении периодических расходов, связанных с займом, – такие расходы называются обслуживанием долга.

Разовая сумма обслуживания долга – срочная уплата, в которую входят:

· текущие процентные платежи;

· средства, для погашения (амортизации) основной суммы долга.

Размеры срочных уплат зависят от условий займа:

· наличия и продолжительности льготного периода;

· уровня процентной ставки;

· способа погашения основной суммы долга и выплаты процентов.

Для кредитной схемы в качестве исходных параметров выступают величина займа (D), срок его погашения (n), процент по кредиту (i), под который выдаются деньги, и поток платежей по выплате долга (Yt).

Рассмотрим различные способы погашения задолженности, поскольку от выбора способа погашения стоимость кредита (сумма выплачиваемых процентов) будет различной.

Здесь возможны два варианта:

а) погашение единовременным платежом, т.е. возврат всей суммы в оговоренный срок;

б) погашение долга в рассрочку, т.е. частями.

Погашение основной суммы долга единовременным платежом в конце срока с постоянной выплатой процентов.

Рассмотрим погашение единовременным платежом.

В простейшем случае кредит погашается единым платежом в конце срока:

Y – срочная уплата;

Этот платеж, как наращенная сумма долга, состоит из двух частей:

· возврат основной суммы долга (D);

· выплата процентов по долгу (I),

В финансовой практике встречаются случаи, когда у кредитора возникает необходимость вернуть часть денег досрочно.

В таких случаях возникает риск невозврата, поскольку требуемой суммы на такой момент времени может и не быть.

При значительной сумме долга разовый платеж требует создания так называемого фонда погашения, путем периодических взносов.

Фонд погашения аккумулирует денежные средства, направленные на погашение задолженности.

Наиболее эффективно размещение фонда погашения с начислением на взносы процентов, например, на специальном счете в банке.

Не трудно заметить, что такие платежи по своей сути являются финансовой рентой (аннуитетом), поэтому задача сводится к определению одного из параметров финансовой ренты – члена ренты.

Здесь возможно два варианта.

Первый – выплата процентов по мере их начисления, а основная сумма денег возвращается в конце срока займа.

Если проценты выплачиваются ежегодно, тогда величина срочной уплаты (расходов должника по погашению долга) равна:

D – первоначальная сумма долга;

q – ставка процентов по условиям займа;

sn; i – коэффициент наращения финансовой ренты;

n – срок долга в годах;

i – ставка процентов при создании фонда погашения.

Здесь фигурируют две ставки процентов:

i – определяет скорость роста суммы фонда погашения;

q – сумму выплачиваемых за заем процентов.

Пример:

Долг 100 тыс. долларов выдан под 10% годовых на 3 года, с ежегодной выплатой процентов по долгу.

Для погашения суммы долга единовременным платежом создается фонд, куда ежегодно вносятся равные суммы, на которые начисляются проценты по ставке 11%.

Найти ежегодные расходы должника.

Решение:

Ежегодные расходы должника составляют величину срочной уплаты:

Y = 10’000 + 29’921,31 = 39’921,31 долларов.

Таким образом, ежегодные расходы должника по обслуживанию долга составят 39’921,31 долларов.

Однако, более наглядным и эффективным способом планирования долга является составление таблиц, в которых отражают все основные характеристики обслуживания долга.

План погашения долга единовременным платежом с ежегодной выплатой процентов и созданием погасительного фонда

Таким образом, из приведенной таблицы видно, что ежегодные расходы по обслуживанию долга составят 39’921,31 долларов, что в целом за три года составит сумму 119’763,93 долларов, причем выплата процентов за три года 30’000 долларов, а на погашение основного долга в размере 100’000 долларов приходится всего лишь 89’763,93 долларов, т.е. 10’236,07 долларов являюся набежавшими процентами на размещенные средства в фонде погашения.

Таким образом, создание фонда погашения является необходимым элементом составления плана погашения долга, т.к. позволяет не только снизить риск не возврата денежных средств, но и сократить расходы по обслуживанию суммы долга.

Погашение основной суммы долга и процентов по нему единовременным платежом в конце срока ссуды.

Второй вариант погашения долга единовременным платежом состоит в выплате процентов одновременно с погашением долга.

В этом случае взносы в фонд погашения являются одновременно и величиной срочной уплаты (членом финансовой ренты):

D – первоначальная сумма долга;

q – ставка процентов по условиям займа;

sn; i – коэффициент наращения финансовой ренты;

n – срок долга в годах;

i – ставка процентов при создании погасительного фонда.

Пример:

Рассмотрим предыдущий пример, изменив условия: погашение единовременным платежом, как суммы основного долга, так и выплаты процентов.

Решение:

Величина срочной уплаты равна:

Y = [D • (1 + q) n ] : Sn; i = 100’000 • (1 + 0,11) • 3 : 3,3421000 = 39’825,26 долларов.

Таким образом, величина ежегодных расходов по обслуживанию долга составит 39’825,26 долларов, что несколько меньше аналогичного показателя в предыдущем примере, следовательно, меньше и общая сумма расходов по обслуживанию долга, составляющая величину 119’475,78 долларов.

Для более наглядного представления плана погашения долга здесь также необходимо составление таблицы.

План погашения долга единовременным платежом.

Год Долг (Dt) Взносы в погасительный фонд, (Rt = Yt) Накопленная величина в погасительном фонде, (St) Проценты по долгу, (It) Величина погашения текущего долга, (St-It)
100’000 39’825,26 39’825,26 10’000 29’825,26
110’000 39’825,26 84’031,30 11’000 84’020,30
121’000 39’825,26 133’100,00 12’100 121’000,00
Итого 133’100 119’475,78 х 33’100 х

Как видно из таблицы, происходит ежегодное увеличение суммы долга за счет присоединения к нему процентов, поэтому к концу срока долг возрастет до 133’100 долларов, из которых выплата процентов составит 33’100 долларов.

Однако за счет увеличения размера взносов в погасительный фонд общая величина обслуживания долга уменьшается.

Читайте также:  Как отражать в балансе по кредитам и займам
Adblock
detector