Друзья, расскажу я вам о большой. несправедливости. Нет, ЛОВУШКЕ.
Капкане, предусмотренном законодательно.
Сейчас любой человек, берущий кредит, автоматом попадает в этот капкан.
А об этом не знают даже профессиональные юристы.
И я прошу максимального перепоста. Об этой подлости вам НИКОГДА не расскажут в банке. Но банк отберет себе всё, нажитое непосильным трудом. И сделает это ЗАКОННО.
Как правило, об этой ловушке узнают родственники того, кто брал кредит, после его скоропостижной смерти.
Существует широко распространенное мнение, что начисление процентов на взятый кредит останавливается со смертью должника.
Основной долг и проценты, начисленные на кредит ко дню смерти — с этим родственники не спорят. И так было предусмотрено законодательно до 2012 года.
Однако, с 2012 СМЕРТЬ ДОЛЖНИКА НЕ ОСТАНАВЛИВАЕТ НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ.
Скажу больше — это не останавливает и начисление штрафов, пеней и неустоек по уплате кредита.
Все средства умершего человека блокируются на основании закона на 6 месяцев.
А вот начисление процентов, пеней и штрафов, также на основании закона, продолжается.
Родственников умершего государство связывает по рукам и ногам на 6 месяцев. Они не имеют никакого права распорядиться деньгами умершего, даже для погашения его же долга.
И в это же время, они могут смотреть, как уверенно растет долг умершего по кредиту.
И всё это — законно!
У родственников нет ни единого шанса остановить увеличение долгов покойного.
6 месяцев им запрещено приближаться к имуществу умершего, и 6 месяцев спокойно и уверенно банки наращивают долги умершего перед собой.
Единственное, что доступно родственникам спустя 6 месяцев — это в судебном порядке добиться уменьшения неустоек. Это те, которые по 1% в день начисляют на сумму кредита и процентов по нему. И то, уменьшить до ставки рефинансирования. Это будет крутой юридической победой. Но проценты на кредит, начисленные за 6 месяцев блокировки имущества умершего, штрафы и пени в размере ставки рефинансирования — платить придется.
Представьте себе. нет, вы представьте. Пока еще живы, и можете самостоятельно принять решение.
6 месяцев дается родственникам на то, чтобы определиться с кругом наследников.
Близкие умершего даже не знают, сколько людей будет претендовать на имущество. Наследники не знают ни размера долгов, ни размера активов. Они не знают вообще ничего. Бывает и так, в случае внезапной смерти. Для наследников возможность распоряжаться имуществом наступает только спустя 6 месяцев со дня смерти человека. И это определено законодательно. Здесь наследники ничего не могут сделать.
А вот для банков, с точки зрения долгов по кредиту, возможность наследников распоряжаться имуществом наступает со дня смерти. Только для банков и их кредитных договоров. Еще наследников нет, а долги уже шагнули по наследству. И растут каждый день.
Наследники не могут сделать распоряжение, чтобы деньги умершего на его счетах ушли в погашение долга. НЕ МОГУТ! И в это же время банки законно начисляют проценты на кредит. На счетах умершего в одном банке лежат деньги. На дебетовом и кредитном счете. На дебетовом они заморожены на 6 месяцев. На кредитном — каждый день растет долг. И наследники не могут сделать ни-че-го! Кроме как наблюдать ежедневное увеличение долгов.
Всё это — законно, легально, без шансов оспорить это в суде.
Хороший капкан?
Предусмотренный законодательно. Наступает автоматом, как только вы взяли кредит.
Единственный выход, который хором предлагают все юристы — отказаться от наследства.
Вот наживал-наживал человек непосильным трудом. Взял кредит. Не успел погасить. Умер.
За полгода ему накрутили хорошее увеличение долгов. А потом ведь ему судиться надо. Чтобы сбить размер начисленного долга. За это время долги еще растут. Они будут расти по день вступления решения суда в законную силу. А на это могут уйти годы.
Какой отточенный механизм!
Законодатели не оставили ни единого шанса уйти из этой ловушки.
В неё можно только не попасть.
А если попал — то да, вырваться можно только путем лишения всего имущества.
Взял кредит. Скончался. Банк накрутил долг. По-человечески, это несправедливо. Если наследникам блокируют действия с имуществом на 6 месяцев, эти же действия должны быть заблокированы и для банков.
А вот нет.
Наследники сидят и смотрят, как стоимость долгов по кредиту приближается к стоимости имущества. И ничего они сделать не могут!
Им законодательно связали руки и ноги, и сделали жертвой банка. Да-да, жертвой. Они не брали кредит. Но они лишатся имущества родителей из-за такого положения закона.
Банк, будучи законодательно поставлен в привилегированное положение перед остальными наследниками, увеличит свой долг за счет прописанных процентов. И законно отберет все имущество.
Сначала технически, без реального ущерба, увеличит сумму долга за счет процентов.
Вы вдумайтесь — реального долга перед банком нет. Есть его виртуальное увеличение. И это происходит каждый день(!), пока люди, потерявшие близкого человека, решают свои скорбные вопросы.
И каждый день этот виртуальный долг растет. А потом банк обращает этот раздутый виртуальный долг на имущество умершего.
Всё по закону.
Законы надо было до кредита читать. А теперь — всё легально.
Должник по кредиту, и его семья становится жертвой кредитной организации.
И всё имущество умершего «уплывает» в доход банка.
Надо ли говорить, что за время, когда наследники ничего не могут сделать, размер процентов сильно вырастает? И то, что было кредитом на потребление, приближается по стоимости к автомобилю или квартире.
И то, что нажито непосильным трудом умершего, спокойно уходит банку. Хотя размер реального долга перед ним намного меньше стоимости отошедшего по долгам.
Я прошу, чтобы об этом рассказали всем.
Может быть, это спасет чью-то судьбу. И кто-то не продаст будущее своего Рода в обмен на грошовое потребление.
P.S. Люди прочитали и отказались верить. Вот источник — нормативный акт.
Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 г. Москва «О судебной практике по делам о наследовании», п. 61 ч. 2: «Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее)».
День открытия наследства — это день смерти.
На фоне многочисленных публикаций статистов о растущей закредитованности российского населения и множества скандальных историй о том, какими путями из должников выбивают деньги кредиторы самого разного порядка, появилась и еще одна неутешительная новость. Верховный суд Российской Федерации решил разом похоронить все чаяния и надежды тех россиян, кому в наследство от умерших родственников достались еще и долги.
Как считают судьи высшей судебной инстанции страны, банки имеют полное право продолжать начислять проценты по кредитам умерших граждан, даже в тех случаях, когда никто из родственников умершего еще не вступил в права наследства.
Какие ваши обстоятельства?
Как пишут СМИ, поводом для судебных разбирательств, дошедших в итоге аж до ВС РФ, стала конфликтная ситуация между жителями столицы – москвички и ее взрослого сына, — и коммерческим банком. По некоторым данным муж женщины и, соответственно, отец молодого человека, еще 4 года тому назад взял в одном из коммерческих банков потребительский кредит на сумму в 120 000 рублей. Спустя всего год после заключения кредитного договора мужчина скончался, а его сын написал в банк письмо, в котором попросил банкиров заморозить кредиты по долгу до тех самых пор, пока они с матерью не смогут вступить в наследство.
В ответ на это обращение сына умершего клиента не последовало никаких ответных документов, зато на словах предприимчивые банкиры заверили родных должника, что все должно быть нормально, и на протяжении полугода после смерти клиента проценты на его долг начисляться не будут. Спустя примерно тот же срок сын умершего заемщика пришел в отделение банка и одним платежом погасил весь остаток задолженности в размере чуть более 96 тысяч рублей. Вот только на месте сотрудники финансового учреждения сообщили ему, что задолженность не погашена и на семье висит еще 11 500 рублей. Эта сумма и оказалась теми самыми процентами за полгода пользования кредитными средствами, которые в банке обещали «притормозить».
Молодой человек пытался донести до сотрудников банка тот факт, что у него не было физической возможности пользоваться средствами из отцовского кредита – ведь на протяжении шести месяцев все его средства и имущество были заморожены решением нотариуса в рамках наследственного производства. Кроме того, круг наследников умершего заемщика в течение всего этого срока оставался неопределенным. Проще говоря, не было даже понятно, кому и сколько пришлось бы платить по этому кредиту.
Как бы там ни было, но банк остался непреклонен перед этими доводами. В результате новоиспеченный должник не стал мириться с таким положением дел и отправился в суд. Решение суда Измайловского района столицы оказалось в пользу банка. Однако в Московском городском суде, где молодой человек решил обжаловать решение суда первой инстанции, приняли его доводы и встали на сторону наследника. В соответствии с решением апелляции, житель Москвы полностью исполнил все свои обязательства перед финансовым учреждением, а потому не должен оплачивать никакие дополнительные проценты. В этот раз решение суда не удовлетворило уже банкиров, которые подали жалобу в Верховный суд. ВС РФ в результате решил занять позицию, которая оказалась крайне невыгодной для сына умершего заемщика.
В определении коллегии высших судей указано, что кредитные обязательства вместе со смертью заемщика не умирают – они входят в структуру наследства. Примечательно, но по мнению ВС РФ, несмотря на то, что право распоряжаться имуществом покойника наследники получают лишь спустя полгода, финансовые учреждения имеют полное право не соглашаться на заморозку кредита и продолжить регулярно начислять проценты на остаток суммы долга.
К слову, эксперт, прокомментировавший это решение одному из крупных российских изданий, также встал на сторону Верховного суда. По словам главы Лиги защиты должников, ВС РФ принял верное решение, потому как Гражданский кодекс и кредитный договор действительно позволяют банку продолжить начисление процентов по кредиты. Единственной неточностью эксперт считает тот факт, что наследник имел право на снижение размера начисленных процентов – ведь сумма неустойки в этом случае не может быть более чем в два раза выше базовой ставки по рефинансированию. То есть, начислять на остаток долга молодому человеку могли не более 14,5%, а это никак не соотносится с 11,5 тысячами рублей, начисленными за полгода по задолженности менее чем в 97 тысяч. Проще говоря, банк продолжил начислять по этой задолженности порядка 23%.
И так было предусмотрено законодательно до 2012 года.
Однако, с 2012 СМЕРТЬ ДОЛЖНИКА НЕ ОСТАНАВЛИВАЕТ НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ.
Наследование бывает двух видов: по закону и по завещанию. В обоих случаях определяется наследственная масса, которая включает в себя не только имущественные блага, недвижимость и прочие материальные активы, но также долги и обязательства умершего лица (в том числе и обязательства по непогашенным кредитам).
Но вот перевести долг с умершего заемщика на его наследников не очень просто.
Согласно законодательству срок принятия наследства составляет 6 месяцев с момента смерти заемщика .
В течение этого времени наследники заявляют свои права и по истечению этого срока вступают в права наследования. Однако банки никогда не выжидают этот срок, обрушивая на родственников требования о срочном погашении кредита.
1110 ГК РФ наследование представляет собой переход имущества умершего к другим лицам в неизменном виде как единого целого и в один и тот же момент. Скажем, наследодатель заключил с банком кредитный договор, по которому остался долг.
Можно предположить, что поскольку должник умер, у банка нет оснований дальше требовать погашения кредита. Действительно, среди оснований прекращения обязательств по договору, перечисленных в ст.
Банки же, в свою очередь, тоже испытывают затруднения. Должны ли они прекратить начисление процентов и неустойки после смерти заемщика? Вправе ли не начислять их после открытия наследства?
В случае неначисления процентов по кредиту с момента смерти наследодателя возникает ли у наследников заемщика доход в виде материальной выгоды от экономии на процентах для целей исчисления НДФЛ? И появляются ли соответствующие обязанности у банка как налогового агента по исчислению налога и информированию налоговых органов?
Пытаясь урегулировать перечисленные проблемы, ряд банков включает в кредитные договоры пункт о том, что в случае смерти заемщика начисление процентов за пользование кредитом прекращается.
И все это в соответствии со статьей 1175 ГК РФ 
, предусматривающей ответственность наследников по долгам наследодателя.
В течение всего времени, пока кредит не погашается, банк начисляет проценты и штрафы за неустойку. Чтобы взыскать задолженность досрочно, банку придется обратиться в суд.
Несколько правил, рассмотренных ниже, помогут родственникам умершего заемщика сориентироваться и правильно действовать в сложившейся ситуации.
Как нужно вести себя родственникам умершего заемщика После получения свидетельства о смерти необходимо сразу же написать заявление в банк с просьбой о приостановлении начисления процентов и об отмене штрафных санкций на срок 6 месяцев — до вступления в наследство.