Залоговые займы что это

Залоговый кредит или как его часто называют кредит под залог — это наличные средства, выданные в кредит, которые могут быть выданы под залог следующего: жилой и коммерческой недвижимости; земельного участка; транспортных средств; имущественных прав на депозит. При его погашении возможны различные способы оплаты и они в ряде случаев могут определяться лично Вами.

Самое важное, что нужно помнить — это максимальный размер залогового кредита определяется на уровне 80% оценочной стоимости предмета залога, в случае если в качестве него выступает недвижимость (не старше 10 лет), и 70% — если денежные средства выдают под залог движимого имущества. При этом автомобиль способен выступать залогом по кредиту только тогда, когда к моменту окончания срока действия кредитного договора возраст автомобиля не будет более 5-7 лет.

К основным расходам, связанным с получением такого кредита относят единственную комиссию за выдачу кредитных средств или комиссию за перечисление денежных средств, и оплату услуг нотариуса за предоставление помощи при оформлении договоров. К дополнительным расходам относят страхование передаваемого в залог ипотеку имущества, страхование жизни заемщика от несчастного случая и риска смерти и др.

Для получить кредита под залог необходимо предоставить минимальный перечень документов:

1. Паспорта заемщика, а также его супруга/ги, если заемщик состоит в браке.

2. Идентификационный код заемщика и супруга/ги.

3. Свидетельство о браке.

4. Документы о праве на собственность на автотранспорт или недвижимое имущество.

После рассмотрения первоначального перечня документов и получения решения о выдаче залогового кредита, заемщику следует предоставить дополнительные документы:

1. документ, который подтверждает право собственности, то есть договор купли-продажи, дарения и т.д.;

2. паспорт и код всех лиц прописанных в жилом имуществе, которое берется под залог;

3. справка-характеристика из БТИ на квартиру заемщика;

Читайте также:  Можно ли взыскать деньги без договора займа

4. технический паспорт на квартиру;

5. справка о прописанных жильцах из ЖЭКа по Форме № 3.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)
очень нужно

Залоговое кредитование помогает людям получить финансовые средства быстро и выгодно, когда в жизни складываются самые разные ситуации. Например, кредит под залог актуален в таких случаях, как:

  • изрядно подпорченная кредитная история в банке;
  • заемщик не имеет постоянной работы;
  • заемщик не получает официально подтвержденного дохода;
  • заемщик – фрилансер.

Кредитование под залог объекта недвижимости предусматривает выдачу необходимых средств после оформления договора. Существуют следующие варианты выгодного залога:

  • жилая недвижимость – квартира, земельный участок, дом, дача, гараж;
  • коммерческая недвижимость – торговое помещение, здание, офис, склад;
  • автотранспортные средства – легковой или грузовой автомобиль, автобус, коммерческий транспорт;
  • водный транспорт – катер, яхта, гидроцикл;
  • мототехника – скутер, мотоцикл, квадроцикл, снегоход;
  • спецтехника – прицеп, тягач, трактор, экскаватор, бульдозер и другие средства.

При оформлении кредита заемщик предоставляет нам только свой паспорт и документ, который подтверждает право собственности на залоговый объект. После успешного оформления бумаг клиент получает денежные средства в необходимом размере на срок, указанный в договоре.

Упрощенная процедура выдачи кредитов под залог имущества позволяет получить денежные средства на индивидуальных условиях с формированием гибкого и максимально удобного для клиента графика возврата денег.

Среди преимуществ залогового кредитования можно особенно выделить следующие:

  • процедура проходит без предоставления справок о доходе и поручителей;
  • сумму кредита заемщик получает в полном объеме в наличной или безналичной форме;
  • составление индивидуальных программ погашения кредита для каждого клиента;
  • длительный срок займа с возможностью получения отсрочки платежа.

Благодаря наличию на нашем сайте удобного кредитного калькулятора, вы можете самостоятельно рассчитать предварительный размер ежемесячного платежа и процентную ставку.

Читайте также:  Займы малому бизнесу что это

Под кредитом залоговым следует понимать обеспеченный имуществом заемщика целевой или нецелевой займ. Получение такого кредита дает возможность приобрести недвижимость, автотранспорт или получить необходимую крупную сумму наличности под залог. Размер кредита обеспеченного залогом зависит от того, сколько стоит предоставленное заемщиком залоговое имущество. Как следствие банк предоставляет займ в размере 40-60 % от данного показателя.

Если залоговый кредит выдает банк, то заемщик должен застраховать имущество, которое выступает залогом. При этом имущество (недвижимость или автомобиль) остается в пользовании заемщика. Однако продать такое имущество заемщик не может. Кроме того, если он не будет выполнять свои обязательства по кредитному соглашению, банк имеет право взыскать задолженность за счет залогового имущества.

На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают следующие программы кредитования:

  • Ипотека. Целевой кредит для приобретения первичной либо вторичной недвижимости. Срок кредитования обычно не превышает 20 лет. Благодаря получению ипотеки, многие заемщики могут позволить себе купить дом, квартиру, гараж, нежилое помещение. Банк может отказать в предоставлении займа, если имущество, которое предлагает заемщик, не соответствует установленным требованиям.
  • Автокредит. Целевой займ выдается на покупку. Срок кредитования обычно не превышает 7 лет. Оформить автокредит на транспортное средство можно в банке и автосалоне.
  • Кредит наличными залоговый. Целевой либо нецелевой кредит, при котором наличные средства выдаются банком под залог движимого или недвижимого имущества. В большинстве случаев банковские учреждения выдают кредит на 7-10 лет. Граничная сумма займа зависит от предоставленного залога и стоимости, в которую его оценят.
  • Кредит залоговый под депозит. Здесь залогом по кредиту выступает депозит, который заемщик имеет в банке. Получение такого займа позволяет получить наличные деньги, не разрывая текущий депозит в банке и, соответственно, не теряя проценты по нему.

Наличие залога. В зависимости от программы кредитования, залогом, обеспечивающим кредит, может быть движимая либо недвижимая собственность заемщика (кредит под залог имущества) или то, что приобретается в кредит (автокредит, ипотека).

Читайте также:  Как взять большой займ у частного лица

Целевое применение. Кредиты залоговые преимущественно выдаются на конкретную цель (приобретение недвижимости, транспорта). Если заемщик решит использовать полученные деньги не по назначению, банк может досрочно расторгнуть договор кредитования. Исключением являются нецелевые займы, которые заемщик может использовать по своему усмотрению.

Значительный срок кредитования. Большинство кредитных продуктов выдаются сроком до 7 лет. Исключение составляет только кредит, где залогом выступает депозит. Длительный срок кредитования дает возможность снизить кредитный гнет на клиента, который должен выплатить значительную сумму по кредиту.

Чтобы банк мог выдать заемщику кредит, последний должен предоставить определенный пакет документов. Это необходимо для определения платежеспособности получателя займа. Однако перечень документов может отличаться в зависимости от программы кредитования и предоставленного залога. Базовый пакет документов включает:

  • паспорт заемщика;
  • документы, подтверждающие платежеспособность;
  • заявление о выдаче займа и заполненную анкету;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество, выступающее в качестве залога;
  • договор купли-продажи имущества;

свидетельство о браке или его расторжении.

В большинстве случаев залоговый кредит берут, когда условия целевого кредитования не совсем удовлетворяют заемщика (маленькая сумма или срок кредитования). Второй вариант, это когда планируется покупка недвижимости в ипотеку, а средств на первоначальный взнос не хватает. При погашении залогового кредита, полное право собственности на старую недвижимость вернется заемщику. Кредит под залог собственного имущества берется также в случае, если другие виды банковского кредитования невозможны, к примеру, плохая кредитная история.

Если срочно нужны средства и нет возможности заниматься сбором справок и поиском поручителей, а также для минимизации переплаты по кредиту, единственным вариантом будет нецелевой залоговый кредит. Единственное, для его получения нужно иметь собственность, которую можно предоставить в качестве залога.

Adblock
detector