Доброго времени суток!
С принятием закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», идут споры о том, могут ли индивидуальные предприниматели (далее, ИП) заниматься деятельностью по выдаче займов физическим лицам?
Я, как ИП, считаю, что данный закон идёт вразрез с моими правами, как гражданина РФ и противоречит п. 34 Конституции РФ в том, что, цитирую: «Каждый имеет право на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской и иной, не запрещенной законом экономической деятельности.»
Выдача займов не запрещена законом, не подлежит лицензированию и не считается банковской операцией (ст.5 ФЗ 395-1), так как даже по ГК РФ (ст.807-818), граждане РФ имеют право давать займы, но закон №151-ФЗ и здесь идёт вразрез с ГК РФ.
По Гражданскому кодексу (п 1. ст 23 ГК РФ). Цитирую: «Гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя». Для кого сама форма ООО обременительна.
Я знаю, что каждый гражданин РФ имеет право свободно распоряжаться своим имуществом и вести не запрещённую законами РФ предпринимательскую деятельность.
Михаил Мамута — президент Российского микрофинансового отвечает на вопросы граждан на этом форуме: http://www.opora-credit.ru/talk/experts/? >
В настоящее время в России параллельно действуют две возможности предоставления займов.
— В соответствии с Гражданским Кодексом РФ физические и юридические лица наделены правом предоставления займов.
— в соответствии с Федеральным законом № 151 — ФЗ. «.
На основании вышесказанного, я бы хотел понять, нарушает ли ФЗ №151 права ИП или он просто является другой формой возможности выдачи займов, именно физлицам? Обращаться за ответом больше не к кому.
Может ли ИП заниматься деятельностью по выдаче займов физлицам?
Банковский кредит под выгодный процент для развития малого бизнеса часто недоступен, поэтому предприниматели ищут другие способы получения финансирования. Многие из них рассматривают схемы, при которых можно занять деньги у других компаний, желающих выгодно вложить свободные средства. В частности, их интересует, может ли индивидуальный предприниматель (ИП) выдавать займы. Законодательно никаких препятствий к этому нет. Но в этом случае необходимо учесть некоторые нюансы.
Подробно о процессе предоставления займов от частного лица предприятию прописано в главе 42 Гражданского кодекса РФ. В частности, там говорится о том, что договор займа между ИП и юридическим лицом обязательно должен быть составлен письменно.
Моментом вступления документа в силу считается дата, когда компания-заёмщик полностью получит денежные средства безналичным способом или внесением денег в кассу. Чтобы вернуть средства, можно также перевести займ на счёт ИП или использовать наличные.
Ключевые пункты договора должны содержать следующую информацию:
- Наличие и размер процентов по займу. Законодательно разрешены два вида займа: процентный и беспроцентный. Если условия передачи денег в долг не предполагают получение дохода, это необходимо указать в договоре. Следует также обозначить процентную ставку, если она предусмотрена. Отсутствие в договоре упоминаний о процентах автоматически делает заём процентным, а ставка по нему будет соответствовать ключевой ставке Центробанка в момент погашения займа.
- Порядок выплаты процентов. По умолчанию проценты по займу выплачиваются ежемесячно. Если предусмотрены другие условия, их нужно прописать.
- Срок возврата. Если не определить этот параметр, заём будет считаться бессрочным. В этом случае заёмщик должен будет вернуть деньги и проценты по ним в течение месяца после требования кредитора.
- Возможность досрочного погашения. Если беспроцентные займы досрочно возвращать обычно не запрещается, то заёмщик по процентному займу должен дать на это согласие. Лучше детально прописать эти условия.
- Штрафы за несоблюдение условий договора. За несвоевременное погашение долга заёмщик обычно расплачивается повышенными процентами. И даже если это не отражено в договоре, ИП вправе потребовать у компании денежную компенсацию. Кроме того, нарушение графика выплат грозит расторжением договора в одностороннем порядке. В этом случае заёмщику придётся возвращать всю сумму займа и проценты по нему раньше оговорённого срока.
- Цели займа. Если они прописаны в договоре, заёмщик имеет право контролировать расходование средств, а юрлицо должно предоставить ему такую возможность. При несоблюдении этого условия договор также может быть расторгнут досрочно.
Кроме правильно оформленного договора, в ситуации займа между ИП и юрлицом ещё одним важным моментом являются налоговые последствия для каждой стороны сделки.
Большинство ИП работают по УСН, порядок определения доходов в этом случае установлен ст. 346.15 Налогового кодекса. Если ИП выдаст процентный заём, то проценты по нему будут относиться к внереализационным доходам, а значит, с них нужно будет платить налог в соответствии с применяемой системой налогообложения (6%).
Для компании-заёмщика полученные средства не будут считаться доходом. Соответственно, не нужно будет выплачивать налог на прибыль.
ИП, желающие выгодно вложить свободные средства, могут обратиться на площадку взаимного кредитования (P2P-кредитование) «Город Денег». Здесь они могут выдать заём юридическому лицу на развитие бизнеса без посредников.
Площадка «Город Денег» работает на российском рынке взаимного кредитования более четырёх лет и специализируется на кредитовании бизнеса. Здесь предприниматели могут выдавать кредиты другим компаниям, частные лица — юридическим, также можно оформить займ между ИП и физическим лицом. За все время существования на площадке было опубликовано займов на общую сумму в 1 млрд рублей.
Предоставляя заём, компаниям важно получить максимальную уверенность в возврате денег. На площадке «Город Денег» применяется отработанная эффективная оценка компаний-заёмщиков, юридически верное оформление документов, благодаря чему уровень просрочки на ней один из самых низких в отрасли – не более 4,5%.
На площадке публикуются заявки от компаний разных форм, направленности и срока жизни, и все они получают финансирование. Получить кредит от ИП можно даже на развитие бизнеса с нуля.
Специалисты площадки не только оценивают риски от планируемых вложений, но и помогают правильно составить договор, проводить расчёты и контролировать поступление средств на счёт заёмщика.
Узнать, на каких условиях может быть предоставлен займ можно в разделе «Заёмщикам».
Может ли индивидуальный предприниматель зарегистрироваться в налоговом органе, как лицо, осуществляющее выдачу денежных займов на нужды населения?
Виктор, микрофинансовая организация — юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном специальным Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. Микрофинансовая деятельность — деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности, по предоставлению микрозаймов, в сумме, не превышающей три миллиона рублей. Из этого следует, что индивидуальный предприниматель микрофинансовой деятельностью заниматься не вправе. Для ИП есть предел в виде трёх миллионов рублей. Для отдельного заемщика. Если ИП будет соблюдать это ограничение, то ИП может заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов. Под которой понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счёт систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
| Пилипенко Игорь Александрович, город Омск | |
| Телефон: | +7 (905) 942-69-48 |
| E-mail: | lawyer407@yandex.ru |
Стоимость услуг: 700 руб. подробная консультация.
В силу кодов ОКВЕД лицо может заниматься предпринимательской деятельностью ст.2 ГК РФ. В силу ст. 420, 421, 807, 808 ГК РФ лица могут и заключать договора займа.
| Плясунов Константин Андреевич, город Москва | |
| Телефон: | +7 916 473-57-01 |
| E-mail: | info.yur-uslugi555@mail.ru |
| Skype: | global-legal-company |
| ВКонтакте: | https://vk.com/prav555 |
| Facebook: | https://www.facebook.com/plyasunov.yurist |
Также вы можете оставить письменный отзыв о юристе