Как можно оспорить отказ страховой компании платить по договору КАСКО?
Сегодняшняя Украина — порождение Майдана и войны, которая до сих пор идет на ее территории. После свержения законно избранного президента Виктора Януковича многие надеялись, что вот уж теперь-то к власти пришли люди, которые наведут порядок. То, что было дальше, известно всем: отделение Крыма, страшная трагедия в доме профсоюзов в Одессе, начало братоубийственной гражданской войны с восточной половиной страны, нескончаемый разгул пещерного национализма и восхваления нацистских пособников, возведенных в ранг героев Украины, стремление войти в Евросоюз и НАТО, оставшееся пшиком, церковный раскол во имя непонятных целей и много чего еще. Теперь, после того, как Петр Порошенко и его команда с разгромом проиграли президентские выборы, страна может получить слабую, но все же надежду на окончание войны и приведение себя в порядок. Реализует ли этот шанс, как он и обещал, «не политик, а простой человек» Владимир Зеленский?
Наверняка многие читатели прекрасно знают о том, что приобрести автомобиль в кредит не так уж сложно, что, собственно, мы и видим на практике — автопарк российских городов растет год от года. Разумеется, не все автомобили куплены в кредит, но в некоторых регионах таковых более 60%! И это несмотря на то, что программы по автокредитованию выгодными не назовешь.
При приобретении нового автомобиля по программе автокредитования нужно будет обязательно приобрести полис КАСКО. Почему, спросите вы, ведь страхование автомобиля — вопрос сугубо личный? Вы абсолютно правы и мы вас поддерживаем. Однако, с нами не соглашаются банки и их можно понять. Если новый автомобиль попадет в аварию, где виновником будет сам водитель, кто возместит ущерб для починки транспортного средства? Вот именно — никто, поэтому для того, что бы обезопасить себя и заемщика, банки буквально навязывают КАСКО. Это тот случай, когда страхование выгодно одинаково обеим сторонам.
А что будет, если заемщик откажется от оплаты КАСКО? Ему просто не одобрят кредит, причем причина отказа все равно не раскрывается банком. Найти же программу автокредитования без КАСКО сложно, а если даже удастся это сделать, стоит сразу рассчитывать на более высокую процентную ставку, поскольку банк несет дополнительные риски.
Положим, что вы приобрели автомобиль и застраховали его по КАСКО. Пусть первый год страховки обошелся вам в 40 тысяч рублей. Не так давно рынок автострахования пережил новый виток подъема цен и прошлогодние 40 тысяч рублей превратились уже в 80 тысяч рублей — безумно дорого! Если кредит взят на 5 лет, то за оставшиеся 4 года придется выложить аж 320 тысяч рублей при условии, что страховка не подорожает. Фантастическая сумма — половина стоимости бюджетного автомобиля! Неудивительно, что владельцы автомобилей, купленных по программе автокредитования, интересуются, можно ли не платить по КАСКО на второй, третий и последующие года.
Не платить можно только в том случае — если вы окончательно рассчитались с банком и выплатили всю сумма долга. После того, как автомобиль полностью перешел в руки законного владельца и банк не имеет права на него претендовать, со своим транспортным средством покупатель может делать все, что ему захочется. Поэтому страхование по КАСКО — его дело.
Если же автомобиль все еще находится в залоге у банка, вы должны оплачивать КАСКО. В кредитном договоре вы найдете пункт, согласно которому за отсутствие КАСКО банк имеет право начислять штрафные санкции или попросту поднять процентную ставку по кредиту, что он с удовольствием сделает.
Правда, в некоторых случаях дешевле действительно не платить. Например, в договоре может быть пункт, согласно которому банк может поднять процентную ставку по кредиту на 1%. Если текущая ставка составляет 15% годовых, а автомобиль — бюджетная иномарка стоимостью чуть более полумиллиона рублей, то при таком раскладе за год по кредиту придется переплатить всего-то несколько тысяч рублей против 80 тысяч за КАСКО. И казалось бы, вывод очевиден, но… Если произойдет авария без КАСКО, то вся ответственность за починку будет лежать только на плечах заемщика. КАСКО же позволяет вернуть средства за починку авто за счет страховой компании.
В общем, КАСКО — вещь нужная. К тому же можно нарваться на проблему, если не оплачивать страховку на второй и последующие года. Выбор только за вами.
Автокредит в банке сегодня очень популярен. Но важно понимать, что на весь срок выплат распространяется также уплата страховки (КАСКО). На какой бы срок вы не оформляли кредит, хоть на 5 лет, страховочный платеж тоже придется учитывать.
В настоящее время страхование любых типов техники является очень дорогостоящей услугой. При подсчете всех страховочных выплат за все года порой выходит, что КАСКО обходится в ту же сумму, что и стоимость автомобиля.
В первые два года или год страховка необходима. Но в последствии может возникнуть мысль о целесообразности таких затрат и возникает вопрос: как не платить КАСКО при автокредите?
На самом деле, избежать высоких страховочных платежей можно. Давайте разберемся, как это сделать. В данной публикации будут рассмотрены только законные методы обхода КАСКО.
1. Можно страховочные выплаты просто не вносить. Внимательно изучите договор: чаще всего, если клиент не предоставляет информацию в банк о застрахованном автомобиле, то предполагается санкция в виде увеличения процентной ставки. Но этот штраф кратно меньше, чем сами страховочные платежи в общей сложности.
Если кредит был погашен досрочно, то некоторые банки вообще могут не запросить выплаты КАСКО. Во многих договорах обозначен пункт, который звучит как: «на усмотрение банка». Это означает, что именно банковским работником гораздо целесообразнее вовремя получать платежи по кредиту и проценты, а страховочные выплаты уходят в другие организации.
При такой системе машина не защищена денежной компенсацией ни от угона, ни от повреждений в случае аварии. Все-равно придется тратится на систему охраны или самостоятельно ремонтировать машину. Особенно актуален данный вопрос для новичков, которые не имеют водительского стажа и недавно получили права. Если при всем том нет еще гаража или места на охраняемой парковке, то страховка превращается в необходимую меру предосторожности, не смотря на все расходы.
2. Сегодня ряд страховых компаний предлагает выплачивать только защиту от угона. Сумма выходит на порядок более низкая, при этом все также автовладелец приобретает полис КАСКО. Предположим, за страховку от ущерба вы платите 40 000 рублей, тогда как стоимость только страхования от хищения составляет от 6 000 до 7 000. Разница весьма ощутима.
Понятно, что защита предполагается только от угона, поэтому риски большие. Некоторые заемщики поступают хитро: они сообщают в банк паспортные данные и номер полиса по телефону и продляют страховку на следующий год. При этом заверяют о невозможности явиться лично в настоящий момент, ввиду уважительных причин. Затем, кредитный менеджер, вероятнее всего, просто забудет про данного клиента, поскольку их много. Таким образом, страховка от угона оказывается продлена и штрафов не начисляют.
Существует совершенно иной тип страхования под названием КАСКО с франшизой. По стоимости он значительно превышает обычную страховку, но в таком типе договора со страховой компанией есть свои плюсы. Суть заключается в следующем: небольшие повреждения, стоимостью до 10 000 рублей, заемщик оплачивает самостоятельно. Взамен фирма предоставляет клиенту существенную скидку на полный размер страховочной суммы (до 40 — 50 процентов).
Что касается серьезных аварий, а также угона — на все эти неприятности распространяется действие страховки. Это очень выгодно, и кредитные менеджеры банков положительно смотрят на оформление такого вида страхования вовсе не потому, чтобы выручить средства. Это предприятие максимально учитывает интересы обеих сторон кредитной сделки.
Мы видим, что вопрос как не платить каско при автокредите, вполне можно разрешить. Если внимательно подойти к ситуации, то всегда можно сэкономить, другое дело, что неопытным водителям следует реально оценивать собственные риски и соблюдать осторожность. Ведь оплачивать любой ущерб придется из собственного кармана, а это бывают попросту неподъемные суммы. С другой стороны, многие люди водят аккуратно, редко попадают в плохие ситуации на дорогах и, спустя уже полгода после оформления кредита, страховка становится для них тяжким и бессмысленным финансовым бременем.
В данной статье мы рассмотрели самые простые схемы не платить каско при автокредите, но есть разные нюансы данного вопроса, которые следует решать юридически грамотно, на нашем сайте можно оставить заявку автоюристу и через короткий промежуток времени с вами свяжется квалифицированный сотрудник, он вам объяснит все нюансы данного вопроса и даст полезные рекомендации для данной ситуации.