Что делать если обманули с автокредитом

Автокредитование – относительно новый вид банковской услуги в России, поэтому для многих он остаётся не до конца понятным делом. Этим пользуются различные мошенники, играющие на доверии граждан и на незнании юридических вопросов. Наш обзор поможет вам не стать жертвой обмана при покупке машины и при оформлении кредита. Важно не только внимательно выбирать банк, но быть очень осторожным при подписании договора.

Одна из самых распространённых мошеннических схем, о которой уже знают все, но на которую всё равно попадают десятки людей — это «мелкий шрифт» в договоре. При выборе программы кредитования заёмщику предлагаются вполне выгодные условия, которые иногда могут показаться просто сказочными: низкая процентная ставка или вовсе беспроцентный кредит, долгий срок возврата, отсутствие поручительства и т. д. Заёмщик охотно подписывает такой договор, не особенно внимательно в него вчитываясь.

Впоследствии выясняется, что необходимо оплачивать бесконечные комиссии по любому поводу: оплачивается отдельно рассмотрение заявки, каждое перечисление денег на счёт, разовая сумма за открытие счета, штраф за досрочное погашение и т. д. В итоге кредит оказывается даже дороже обычного, а заёмщик ничего не сможет доказать.

В самом худшем варианте менеджер даже не рассказывает о дополнительных платежах, клиент про них не знает, в результате нарастают пени и штрафы. В конце концов, клиент внезапно обнаруживает огромную задолженность.

Если в салоне предлагается автокредит, обман заёмщика может касаться дорогой программы страхования: салон требует, чтобы машина была застрахована только в одной партнёрской фирме, а стоимость страховки в ней на 30% выше, чем во многих других компаниях. Если клиент откажется, банк просто не выдаёт ему кредит.

Схема развода с кредитом при покупке подержанного автомобиля достаточно проста:

• В сети или в других СМИ публикуется объявление о продаже подержанного автомобиля в очень хорошем состоянии. Оно обычно сопровождается комментариями, наподобие «Очень нужны деньги, продаю срочно», «Всего один хозяин, в авариях не была ни разу» и т. д. При этом цена оказывается очень низкой.
• Покупатель, радуясь неоправданно низкой стоимости, бежит в банк и оформляет кредит на покупку машины, даже не потрудившись внимательно её рассмотреть.
• последствии выясняется, что машина несколько раз была в авариях, на ней работали в такси или вообще она числится в угоне. При этом кредит оформлен на законных основаниях, и долг все равно придётся выплачивать.

Защитой от подобных схем является независимая автоэкспертиза. Не стоит безоглядно доверять тем оценщикам, которые работают на основе партнёрских отношениях с банком, так как они заинтересованы в том, чтобы покупатель согласился на сделку. Потратьте небольшую сумму на то, чтобы профессиональный эксперт оценил истинное состояние автомобиля и дал подробное заключение о его реальной стоимости. Это поможет не стать жертвой обмана и получить действительно надёжную машину.

Вышеописанные случаи даже трудно назвать мошенническими, так как клиент добровольно соглашается на невыгодные условия просто из-за своей наивности. Однако есть и более грубые схемы, которые могут привести к серьёзному ущербу:

1. Мнимый отказ. Относительно обеспеченный клиент подаёт заявку в банк, собрав все нужные документы, однако неожиданно получает отказ без объяснений. В это время подпись под договором подделывается, и на основе предоставленных данных оформляется кредит на покупку дорогой машины. В итоге автомобиль продаётся «на сторону», а клиенту неожиданно приходит уведомление о задолженности. Жертвами подобной схемы стали уже десятки человек в самых респектабельных банках. Далеко не всем из них удалось доказать свою правоту.
2. Псевдоконфискация. Такой способ мошенничества работает, когда клиент уже имеет хотя бы незначительную просрочку. На телефон поступает звонок, и менеджер требует подъехать в указанную точку. Клиенту объясняется, что договор был, расторгнут, и машина переходит в собственность банка. Менеджер даёт подписать документ, забирает документы и машину. Однако после этого клиенту все равно поступают напоминания о долге. Впоследствии выясняется, что машину забрал посторонний человек, который каким-либо образом получил информацию о должнике.

Защита от подобных схем – получение кредита только в надёжных банках, строгое соблюдение графика платежей и внимательное отношение к документам. В банках все операции фиксируются на видеокамеры, все документы должны составляться в двух экземплярах. Если возникают малейшие сомнения в честности кредитной организации, лучше поискать другой вариант.

Самые лучшие мошеннические схемы при покупке автомобиля – те, которые не требуют грубого обмана. Нельзя поддаваться на слишком заманчивые предложения, «Нулевые ставки», кредиты даром и прочие уловки, которыми легко заманить доверчивых людей, жаждущих бесплатной выгоды.

Не стоит доверять продавцам автомобилей, в том числе и в салонах: их работа – продать товар, а не сделать покупателя счастливым.

Подержанный автомобиль требует самой тщательной проверки, новая машина должна обладать всеми необходимыми документами, подтверждающими законность изготовления и транспортировки.

Банк обязан предъявлять любые претензии только в письменном виде. Если при просрочке вам начали поступать звонки и угрозы – обращайтесь в прокуратуру. Забрать машину могут только после решения суда, при этом после её продаже клиенту возвращается остаток средств, который превышает размер долга.

Личный автомобиль давно перестал быть предметом роскоши. Для многих это способ выжить в современном мире, успеть сделать все дела, а на выходные съездить отдохнуть. Поэтому люди годами копят на дорогостоящее приобретение или берут кредит, обременяя себя выплатой процентов по нему. Несмотря на трудности, покупка собственного транспорта – радостное событие, которое может омрачить мошенничество в автосалонах.

Все понимают, что надо быть осторожнее и внимательно читать подписываемые документы, но нечистые на руку продавцы имеют в своем арсенале множество уловок, способных ввести в заблуждение любого человека. Как определить обман и что делать, если преступление все же удалось совершить?

• Все случаи уникальны и индивидуальны.
• Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
• Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Чтобы распознать подобное преступление, необходимо понимать, каким образом его трактует российское законодательство. В статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации говорится, что мошенничеством является факт хищения имущества или приобретение незаконным путем права на него. В автосалонах основная цель преступников – денежные средства своих клиентов. Совершается данное преступление двумя способами:

1. Путем обмана. Он будет признан в случаях, когда:
   1. данные, сообщаемые потерпевшему, являются неверными и мошенники это знают заранее;
   2. умалчивается информация, имеющая важное значение при совершении сделки;
   3. оригинальная вещь заменяется на подделку, но пострадавший об этом не знает;
   4. имеют место другие действия, цель которых – запутать человека и присвоить его имущество.

   Обман может совершаться неумышленно, тогда его не признают мошенничеством. В автосалоне такое тоже может случиться, если сотрудник по недоразумению ошибся при оформлении документов, а произошедшее не одобряется администрацией фирмы. Тогда недочеты быстро исправляются.

2. Злоупотребляя доверием. Основывается на психологических факторах, а потому человек не сразу распознает подвох. Люди идут на поводу у преступников по ряду причин:
   1. Потерпевший считает, что хорошо знает злоумышленников и не требует документально зафиксировать сделку. В этом случае мошенничество обычно совершается родственниками, друзьями или хорошими знакомыми, а потому в случаях мошенничества в автосалонах такая ситуация не встречается.
   2. Злоумышленник занимает определенную должность и наделен полномочиями, не позволяющими сомневаться в его честности. Клиенты фирм, продающих автомобили, доверяют их сотрудникам, так как они должны действовать в рамках закона.
   3. Оформлены документы, позволяющие считать, что сделка уже совершена с выгодой для обеих сторон. В автосалоне такую бумагу часто заменяет устная предварительная договоренность или распечатка с основными характеристиками будущего приобретения.
   4. Мошенник подтвердил свою готовность исполнить обязательства путем получения аванса за товар.

Если клиент сразу заметил подвох и не довел сделку с автосалоном до конца, то преступление не закончено, ввиду отсутствия его состава. Такую ситуацию можно квалифицировать, как покушение на противоправные действия.

Важно! Факт мошенничества при продаже автомобилей трудно установить, ведь часто потерпевшие сами подписывают документы, особо не заботясь об их подробном изучении.

С каждым годом нечистые на руку сотрудники таких фирм, часто с подачи самой администрации, придумывают все новые способы присвоения чужих денег. Основываясь на негативном опыте потерпевших, их можно разделить на несколько основных групп:

• Продажа автомобиля по цене, значительно превышающей ранее объявленную. Для реализации такого обмана сотрудники фирмы используют несколько приемов. Самый распространенный – подписание предварительного договора, в котором обозначена заниженная стоимость. По факту получается, что такой машины нет в салоне и ждать ее придется очень долго. Взамен предлагается приобрести авто с более сложной комплектацией уже по совершенно другой цене. В случае отказа от приобретения автомагазин потребует оплату неустойки, которая прописана в первоначальном документе.
• Автокредитование по завышенной ставке. При оформлении документов указываются одни проценты за его использование, а по факту получается, что они гораздо выше. Другой, более неприятный вариант, когда мошенники вынуждают клиента подписать заявку на кредит и, пользуясь его документами, сами получают деньги.
• Взимание дополнительных платежей. Сотрудники салона убеждают клиента, что дополнительные расходы, указанные в договоре, – всего лишь фикция. При окончательном оформлении автомобиля их обещают вернуть, но не делают этого.
• Перепродажа авто. От покупателя до подписания договора скрывают ПТС, в котором обозначено, что фирма уже приобрела машину у другого дилера. Документ могут и показать, но объясняют наличие нескольких отметок о владении тем, что фирма является субдилером. В этом бизнесе такого понятия не существует, и клиент не будет иметь право на гарантийное обслуживание автомобиля, купленного не у официального дилера.
• Продажа подержаной машины, как новой. Умельцы могут восстановить авто, побывавшее в аварии так, что его не отличишь от нового. В этом случае опять используют махинации с ПТС.

Важно! Способов мошенничества, которые применяются в автосалонах множество. Доказать их сложно, ввиду отсутствия явных улик против мошенников.

Если клиент еще в салоне понял, что его обманули и продолжают оказывать давление, то лучший вариант – вызвать полицию. Она зафиксирует факт преступления, что потом может пригодиться в суде.

Но гораздо чаще все складывается по-другому. Основной инструмент мошенников – психологическое воздействие. Под его влиянием большинство клиентов теряют способность к здравомыслию и идут на поводу у преступников, добровольно расставаясь с деньгами и подписывая документы. Только потом они понимают, что стали жертвой мошенничества. В этом случае надо:

1. попытаться решить вопрос с автосалоном напрямую, направив в его адрес претензию;
2. если договориться не получилось, то необходимо обратиться с заявлением в прокуратуру;
3. когда факт преступления налицо и есть прямые доказательства мошенничества, то можно сразу подать иск в суд.

Важно! Сделать это самостоятельно непросто, потребуется помощь опытного юриста, который разберется в сути дела и приложит все усилия, чтобы мошенники вернули денежные средства и понесли заслуженное наказание.

Дела о мошенничестве при продаже автомобилей в салонах – одни из самых сложных в юриспруденции, ведь большинство пострадавших сами отдают деньги преступникам и, не глядя, подписывают предложенные документы. Поэтому не надо терять бдительности, чтобы не допускать подобных ситуаций.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Автомобильные салоны вызывают у покупателей больше доверия, нежели вторичный рынок транспортных средств. Это связано с уверенностью, что дистрибьютор машин не станет рисковать своей репутацией ради денежной выгоды, и излишняя самоуверенность становится причиной частых обманов при покупке автомобилей. Предусмотрен отлаженный алгоритм действий на случай, если обманули в автосалоне, позволяющий восстановить справедливость и вернуть потраченные деньги.

Приобретение транспортных средств связано с большими денежными вливаниями. А учитывая, что такая покупка делается на несколько лет (а то и десятилетий), покупатели относятся к выбору достойного варианта тщательно и размеренно. Но даже это порой не помогает избежать активности мошенников.

Правоотношения участников формируются на основании таких составляющих:

• продавец, желающий осуществить выгодную продажу;
• покупатель, получающий абсолютное право собственности на приобретенный объект;
• машина, которая становится предметом договора;
• денежная сумма, необходимая для оплаты стоимости автомобиля.

Учитывая вышесказанное, мошенничество в автосалоне – это умышленные действия участников, направленные на причинение материального вреда второму участнику путем обмана или злоупотребления доверием и по корыстным мотивам.

К основным формам мошенничества при покупке автомобиля можно отнести следующие:

• реализатор машин умышленно пытается навязать покупку на выгодных для себя условиях;
• полученный автомобиль обладает худшими индивидуальными качествами, нежели было обещано;
• после заключения сделки купли-продажи сумма покупки резко увеличивается;
• покупатель совершает действия, направленные на получение имущественных прав на машину на максимально выгодных для себя условиях.

Существует очень много случаев, как могут обмануть покупателей в автосалоне, поэтому нужно быть готовым к любым неожиданностям и действовать максимально последовательно и размеренно. К основным из таких ситуаций относятся:

• привлечение покупателей невероятно низкой стоимостью на транспортные средства, а в последующем оказывается, что необходимо дополнительно оплатить неоговоренный пакет опций;
• попытки реализовать ранее используемый автомобиль для продажи в качестве нового;
• обман с кредитом, когда обещанные условия становятся жалким отражением реальных правил погашения займа;
• указание цены в иностранной валюте с установлением личного курса обмена денежных единиц;
• навязывание тех комплектующих частей, которые изначально должны предоставляться как бесплатные.

Есть масса способов, как обманывать клиентов, и предусмотреть их все практически невозможно. Но даже, если договор подписан и внесена была сумма оплаты или малая доля аванса, решить конфликт можно. Для этого обязательно начинать действовать как можно скорее. И, в зависимости от обстоятельств мошенничества, нужно разобраться, куда обращаться в первую очередь.

Чем быстрее потерпевший начнет искать правду, тем больше шансов на возврат потраченных денег. Первое, что нужно делать, – это жаловаться в правоохранительные органы. Робота полиции будет кстати, если на клиента оказываются какие-либо способы принуждения к покупке. При этом лучше, если работник полиции прибудет непосредственно на место происшествия, то есть в салон.

Важно! Если есть возможность, то не лишним будет осуществить фото- или видеофиксацию противоправных действий. При необходимости, записанные файлы станут хорошей основой защиты личных прав и интересов.

Если приобретение оформлено в кредит, то есть шанс на отмену долгового обязательства и аннулирование покупки. Для этого необходимо обратиться в банковское учреждение, которым предоставлялся автокредит, и оставить личное заявление на отмену кредитных обязательств. Финансовое учреждение должно выполнить возврат денег.

Кроме этого, не лишним будет привлечь к спору по обману опытного юриста, который поможет решить возникшую проблему. Обращаться к специалисту необходимо по такому алгоритму мероприятий:

• сбор всех документов и материальных доказательств, подтверждающих порядок оформления сделки, а также осуществление со стороны виновных лиц противоправных действий;
• оформление личного заявления в салон, где была оформлена покупка транспортного средства (обращение должно содержать подробную информацию об условиях заключения сделки, возникших проблемах, а также требованиях);
• отправка ходатайства в автосалон одним из способов, который позволяет зафиксировать сроки получения обращения магазином (например, заказное письмо).

После получения такого письма администрация автосалона может удовлетворить прошение с целью мирного решения спора или же отказаться возвращать потраченные клиентом деньги. Если добровольно деньги выплачены не были, то следует подготовить ходатайство в суд.

Закон «О защите прав потребителей» является основоположным документом при возникновении споров, касающихся сделанных покупок. И приобретение транспортного средства не исключение. Согласно указанному документу, каждый пользователь имеет право на возврат товара, качество которого оказалось хуже обещанного, не позднее двух недель с момента оформления покупки. Но крупные дистрибьюторы едва ли придерживаются таких правил и предпочитают искусственно потянуть время, нежели пойти на уступки в решении конфликта.

Если же имеет место злоупотребление доверием или обман, то в действие вступают административное и уголовное законодательства. Применение к покупателю мер принуждения – главное условие возбуждения уголовного дела. Если же речь идет о навязывании дополнительных функций или страхования, то злоумышленнику предстоит отвечать на основании норм административного законодательства.

Есть несколько действенных методов, которые позволят обезопасить себя от мошеннических действий. И самое первое – это изучение данных о средней рыночной стоимости интересующего объекта, и осуществлять поиск нужно отдельно по каждому региону, поскольку в Москве цены будут гораздо выше, нежели по периферии.

Наряду с анализом ценовой политики, также необходимо изучить комплектацию продаваемых машин. Это позволит создать основоположное впечатление о необходимых составляющих будущего транспортного средства, а также допустимой цене.

К другим способам самозащиты относятся:

• отказ от передачи денег (или доли аванса) работникам магазина до того, как получится подписать договор купли-продажи;
• подробное изучение всех экземпляров соглашения (лучше, если это сделает опытный юрист);
• подписывать бумаги стоит только после того, как в тексте соглашения будет прописана окончательная сумма приобретения и указан дополнительный пункт о том, что цена окончательная и не подлежит исправлениям.

Чтобы избежать проблем с технической частью машины, не нужно игнорировать право на тест-драйв. Во время такого вождения нужно внимательно прислушаться к работе комплектующих, а также проверить, комфортно ли клиенту находиться в салоне транспорта.