Недавнее резкое падение национальной валюты оказало значительное влияние на всех граждан России. Но если большинство из них столкнулось просто с ростом цен на продукты, то для заемщиков, которые оформляли кредит в долларах или евро, такая ситуация стала настоящим ударом. Всего год назад люди брали свои кредиты по курсу 30 рублей за 1 доллар, а сейчас им приходится отдавать более чем в полтора раза больше.
Вариантов выхода из сложившейся ситуации можно выделить всего три:
1. Постараться договориться с кредитором об изменении условий, на которых предоставляется кредит.
2. Обратиться в суд с той же просьбой, что и к банку.
3. Прекратить выплату кредита. Вариант слегка нестандартный, но иногда вполне результативный.
Переговоры с банком
При общении с банком стоит предъявить документы, которые подтвердят невозможность дальнейшего сотрудничества без значительных послаблений со стороны кредитора. Для этого можно взять справку о доходах, на которой будет видно, что доля заработной платы, которая отходит на погашение кредита, непомерно возросла в рублевом эквиваленте.
Если такая лояльная подача прошения о реструктуризации не помогла, то модель поведения стоит изменить. Клиент может прямо сказать, что он перестанет платить в случае отказа со стороны банка идти на уступки. Банк понимает, что такая постановка вопроса приведет рано или поздно к суду. А суд – это лишние издержки и гарантированная потеря клиента. Выгоднее иметь заемщика, который вернет деньги немного позже, чем ввязываться в судебные тяжбы с непрогнозируемым результатом.
Суд по кредиту
Стоит понимать, что выиграть дело будет весьма сложно. Если единственная причина, которая привела заемщика в суд, заключена в неожиданном росте иностранной валюты, то шансов на положительный результат будет не очень много.
В нашем законодательстве просто нет норм и положений, которые защищают заемщиков, оформивших валютный кредит. Вдобавок кредитный договор весьма грамотно сформирован, и подписав его, уже сложно будет что-то требовать в дальнейшем. Ухудшает ситуацию и тот факт, что валютные кредиты оформляются всегда по меньшей ставке, чем в национальной денежной единице. Это говорит о том, что клиент был ознакомлен с иными вариантами, но выбрал осознанно именно этот.
Но нельзя забывать, что любой кредитный договор может иметь некоторые недочеты, которые помогут клиенту найти слабое место у банка. Именно таким поиском обычно и занимаются кредитные адвокаты.
Отказ от выплаты кредита
Такая агрессивная схема подходит только для необеспеченных займов. Если кредит выдавался под залог имущества, то клиент при отсутствии платежей просто очень быстро его потеряет. Если кредит обычный, то ситуация в корне иная. После просрочки платежа служба безопасности банка начнет активно напоминать клиенту о существующих проблемах. Этот период займет примерно 1-3 месяца. Периодически сотрудники банка будут наведываться к клиенту лично, но у них все равно нет прав применять силу или изымать имущество.
Затем долгом обычно начинают заниматься коллекторы. Полномочий у них тоже особых нет, но в отличие от банка, принципы морали и этики для них чужды. На этом этапе нужно быть готовым ко всему и не бояться звонить в полицию, если коллекторы будут вести себя некорректно.
Когда и коллекторы уйдут ни с чем, банк подаст в суд. К этому времени пройдет уже около года. В принципе, чем ниже сумма долга, тем меньше шансов, что до суда дело вообще дойдет. Если все-таки судебные тяжбы начались, то стоит сразу же нанимать адвоката. Он сделает все возможное, чтобы сумма к выплате была минимальна.
Важно помнить, что срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Если проблема тянется дольше этого срока, то банк почти гарантированно уже не сможет вернуть свои средства через суд.
переплачивать придется пл-любому. Но из двух зол обычно выбирают меньшее.
Очень интересная тема поднята в свете последних событий. Ответ на данный вопрос зависит от стоимости самого доллара, я прогназирую что в ближайшие пол года доллар будет все таки расти, возможен рост до 30-30,5 рублей. Через пол-года, рубль скорее всего начнет отыгрывать утраченные позиции, и вероятно доллар опустится к 2010 году до 22-23 рублей. Связано это с тем что очень большой объем денежных средств правительство влило и вольет в нашу экономику,в ближайшее время. А отскок произойдет за счет рецессии в экономике США, а так же того что ФРС по указу Белого дома готова напечатать столько долларов сколько скажут, например ФРС готова напечатать еще 800 млрд. долларов, во избежание краха американской экономики.
Поэтому что делать с кредитом на авто взятом в долларах, зависит от того через сколько Вы собираетесь погасить кредит. Если это произойдет через пол-года, то возможно есть смысл перекредитоваться в иной валюте(правда тут тоже есть проблема- найти банк с нормальными процентными ставками), если же погашение кредита произойдет через год или два, то мой совет оставить все как есть. Просто нужно пережить эти трудные времена.
Американский инвестор Джим Роджерс, возглавляющий сингапурский фонд Rogers Holdings, предсказывает скорую девальвацию доллара, причем в этом якобы заинтересована администрация новоизбранного президента США Барака Обамы. В своем заявлении г-н Рождерс ссылается на источники в Вашингтоне, которые утверждают, будто Минфин США намерен сменить валютную политику, ослабив доллар.
Капитал для фонда Rogers Holdings г-н Роджерс начал копить еще в 1970 году, основав вместе с известным валютным спекулянтом Джорджем Соросом инвестфонд Quantum, портфель которого за десятилетие вырос на 4200%.
Благодаря усилиям властей США доллар набрал достаточно инерции для продолжения движения вверх. Однако, по мнению аналитиков, этой энергии хватит до начала следующего года, когда курс начнет снижаться. Опасаясь девальвации, Джим Роджерс уподобился руководителям сырьевых инвестфондов и приготовился поставить на золото и нефть: еще в апреле 2006 года он сумел предсказать, что за баррель будут давать более 100 долл., а унция золота преодолеет отметку в 1 тыс. долл.
Кредит – штука непростая. Кроме процентов и сроков, которыми нас манят рекламные объявления, у кредита есть и другая сторона.
И здесь возникает множество вопросов. Мы отобрали самые популярные и в этом материале на них отвечаем.
Правда ли, что при оформлении кредита необходимо присутствие обоих супругов или нотариально заверенное письменное согласие жены/мужа?
Это требуется, если доходов заемщика недостаточно; в этом случае могут учитываться совокупные доходы обоих супругов.
Муж/жена становится поручителем и при заключении кредитного договора его личное присутствие обязательно. Нотариально заверенного письменного согласия второго супруга в этом случае недостаточно.
Что делать автовладельцу, если он не имеет возможности дальше выплачивать кредит за автомобиль? Каковы в этом случае будут действия банка?
В этом случае заемщик обращается в банк с соответствующим заявлением. Затем он выдает доверенность банку на продажу автомобиля, и тот ставит машину на продажу в автосалон.
После продажи автомобиля тот перечисляет на счет заемщика денежные средства, которые, полностью или частично, погашают задолженность по кредиту.
Если вырученных от продажи автомобиля денег недостаточно, оставшуюся часть долга банк разбивает на максимальный по данной кредитной программе срок, и заемщик гасит остаток долга ежемесячными платежами.
Автокредит можно получить в любой валюте?
Кредит на покупку автомобиля может быть предоставлен только в той валюте, с какой работает конкретный банк. В основном банки предоставляют кредиты в рублях, долларах и в евро. В некоторых банках возможны и другие виды валют: например, швейцарские франки или японские йены.
Есть ли возможность взять автокредит на покупку автомобиля у частного лица?
В крупных банках есть программы кредитования на покупку подержанных иномарок. Например, в Банке Москвы можно получить кредит на подержанную иномарку (не старше 5 лет), но с условием, что на момент полного погашения кредита возраст иномарки не превысит 8 лет. Покупка должна быть оформлена через автосалон.
Обычно ставка по кредиту на подержанную иномарку выше приблизительно на 1% по сравнению с аналогичными условиями при покупке в рассрочку нового автомобиля.
Кроме процентов, какие еще дополнительные комиссии придется платить банку?
Обычно это комиссия за выдачу кредита. Например, в Банке Москвы она составляет 175 долларов.
Можно ли изменить величину кредита?
Если вы одобрение банка получено на определенную сумму, то к моменту получения кредита можно только уменьшить ее. После получения кредита существует возможность возвратить кредит досрочно. Так, в Банке Москвы без комиссий это можно сделать по истечении трех месяцев.
Можно ли отказаться от кредита, если банк уже перечислил деньги автосалону?
Нет. Если заемщик передумал брать кредит, то ему придется гасить долг досрочно, со всеми предусмотренными штрафными санкциями.
Можно ли получить автокредит наличными и самому заплатить за автомобиль в салоне?
Нельзя. Банк перечисляет деньги в автосалон по безналичному расчету. Если есть желание получить наличные, то можно, например, взять кредит на неотложные нужды. Однако процентные ставки в таком случае будут выше, чем по автокредиту, поскольку этот вид покупки товара в рассрочку – беззалоговый.
Тем не менее, в некоторых случаях он может стать альтернативой, ибо здесь не требуется страховка КАСКО (раз нет залога, то нечего и страховать).
Можно ли подать заявку на автокредит через Интернет?
Да, можно, и многие этим пользуются. Подобные заявки, например, в Банке Москвы рассматриваются бесплатно.
Реально ли продать автомобиль, взятый в кредит?
Для этого потребуется погасить кредит досрочно, чтобы получить ПТС, который находится в залоге у банка. После чего сделка купли-продажи оформляется в обычном порядке. /
Когда необходимо страховать автомобиль, взятый в кредит?
К моменту заключения кредитного договора автомобиль уже должен быть застрахован. Возобновлять страховку необходимо в течение всего срока действия кредитного договора.
Каковы должны быть действия в случае угона автомобиля, взятого в кредит?
Можно ли в таком случае приостановить выплату кредита?
В случае угона в течение двух месяцев проводится розыск автомобиля, и если найти его не удалось, то страховая компания переводит в банк денежное возмещение по полису. Из этой суммы происходит возврат кредита.
Надо отметить, что в течение всего периода разыскных мероприятий заемщик продолжает выплачивать кредит со всеми начисляемыми процентами.
Что нужно сделать сначала – выбрать автомобиль или подать заявку в банк?
По желанию. Но, наверное, логично сначала определиться с моделью автомобиля, посетить салон, где он продается и – главное – оценить собственные силы в смысле способности выплаты кредита. А после этого уже можно выбирать банк, подавать заявку и получать одобрение.
Хотя можно поступить и наоборот: сначала получить одобрение банка на определенную сумму кредита, а потом выбирать автомобиль в рамках этой ценовой категории. Но выбирать и приобретать нужно, не откладывая дело в долгий ящик. Впрочем, банки дают время, и одобрение действует в течение одного-трех месяцев. Например, в Банке Москвы этот срок составляет 90 дней.