Одна из популярных и эффективных форм мошенничества на вторичном автомобильном рынке – это продажа автомобиля, который отягощён кредитом, который не был погашен. Фактически, такая машина находится под залогом, она принадлежит банку, пока ссуда не будет выплачена. Причём, залоговым имуществом может быть автомобиль, купленный в кредит, или он может быть заложен за другую кредитную сумму. Как правило, покупатель автомобиля узнаёт о данной ситуации только когда получает судебный иск со стороны банка.
Проблема в том, что получить кредит в большинстве случаев не сложно – банки выдали множество кредитов, в частности, и для покупки автомобиля, которые недобросовестные заёмщики оказываются не в состоянии отдать. Его затем просто продают, не погашая кредит и не извещая покупателя о факте того, что машина – залоговая. Ряд исследований говорит, что почти треть всего рынка подержанных автомобилей находится на самом деле в состоянии банковского залога. При этом, узнать о том, что автомобиль находится в состоянии залога почти совершенно невозможно. Очень легко получить дубликат такого документа как ПТС, даже если банк взял его в залог – достаточно заявить, что документ потерян. ГИБДД также не ведёт учёта автомобилей, находящихся в кредите, хотя ставить такие отметки, вроде бы, обязаны. Банки, у которых есть понятие банковской тайны, тоже не очень спешат ею делиться.
Банки и ломбарды не будут разбираться. Им все равно, кому продали автомобиль, они просто его заберут. Именно поэтому все чаще мошенники продают залоговые авто. Как же не нарваться на таких продавцов? И что делать, если вы уже купили автомобиль с непогашенным кредитом?
Каждая третья машина в залоге у банка или автоломбарда
Если машина находиться под залогом, то продавец не имел права распоряжаться ей без разрешения банка или автоломбарда. Обязательства выплатить кредит переходят вам. И если ни вы, ни старый продавец не вернете долг, то автомобиль заберут.
Если вы узнали, что на машине числится кредит, но ее пока не забрали, срочно ищите продавца. Требуйте у него деньги обратно. Хотя вряд ли он их вам вернет. Ведь он знал, что машина в залоге, и продал ее умышленно. Если найти старого владельца не получилось, тогда обращайтесь в суд.
Добейтесь того, чтобы договор купли-продажи расторгли, а вам вернули уплаченную сумму. Так как вам продали автомобиль незаконно, то суд вы выиграете. Хотя даже если мошенника заставят вернуть вам средства, то может получиться печальная картина. Если его доход низкий, то, возможно, вы каждый месяц будете получать мизерные выплаты.
Запишитесь на консультацию адвоката перед тем, как обратиться в суд
Как только банк поймет, что заемщик не собирается выплачивать кредит, машину конфискуют. И если у вас забрали автомобиль, то действовать можно тремя способами.
Первый — обратиться в суд с заявлением, чтобы машину оставили у вас. Хотя обычно в таких делах суд на стороне финансовой организации. Но бывают случаи, когда автомобиль оставляют у нового владельца.
Чаще всего, конфискованный автомобиль остается у банка
Второй вариант — обратиться в полицию и возбудить уголовное дело. Так как человек знал, что не имеет права продавать автомобиль, признают факт мошенничества. Хотя подать заявление в правоохранительные органы можно одновременно с тем, как обращаетесь в суд.
Третий вариант — выкупить машину у банка или автоломбарда самому. А потом уже снова идти в суд и требовать деньги у мошенника.
Вот самая популярна схема обмана.
- Мошенник берет кредит. Например, в автоломбарде под залог ПТС.
- Говорит в ГАИ, что потерял ПТС. Ему делают дубликат, по которому тоже можно продать автомобиль.
- Находит покупателя и забирает деньги.
На первой странице дубликата ПТС стоит соответствующий штамп. Но некоторые мошенники договариваются с ГАИ, чтобы штамп не ставили. В таком случае дубликат отличается от оригинала только годом выдачи.
Чтобы не попасть в эту черную схему, помните 4 совета.
- Покупайте машину только с оригинальным ПТС.
- Кредитные авто редко бывают старше 3 лет.
- Если вы покупаете автомобиль у первого владельца, попросите бумаги из салона и документы об оплате.
- Если машину часто переоформляли, и в ПТС много отметок из разных регионов, будьте внимательны. Так прячут автомобили от банков.
Чтобы не приобрести залоговый автомобиль, тщательно проверьте документы и транспорт
Если вы уже нарвались на мошенников, боритесь до конца. Вы не виноваты в том, что купили автомобиль с кредитом. Виноваты продавец-мошенник и организация, которая ждала, пока набегут проценты. Так что найдите хорошего юриста, и машину вам оставят.
Известны случаи, когда банк своевременно забирал ПТС, но мошенник обращался с заявлением в ГАИ, что, мол, документ утерян и необходим дубликат. При этом последнего вполне достаточно, чтобы продать транспортное средство. Самое интересное, что поисками мошенника кредитор заниматься не будет. А зачем? Достаточно лишь отобрать машину, продать ее и возместить свои убытки.
К сожалению, единой базы, по которой можно было бы проверить автомобиль на факт принадлежности банку-кредитору, пока нет. Естественно, что финансовое учреждение для погашения задолженности будет вправе изъять транспортное средство. При этом заемщик не имеет права без согласования с банком выполнять какие-либо финансовые операции с автомобилем: продавать, сдавать в аренду и т.п. В случае, если машина была все-таки продана, то все долги переходят к новому хозяину.
Единственный вариант в такой ситуации для покупателя – это обращение в суд, где можно потребовать расторгнуть договор купли-продажи и вернуть деньги. Если же договор расторгнут не был, тогда банк обязательно займется взысканием машины после того, как окончательно убедиться в нежелании нового владельца платить по кредиту.
Если машину забрали, необходимо постараться вернуть потерянные деньги. Для этого нужно подать иск продавцу о возврате денег. Обязательно необходимо будет обратиться в милицию с заявлением о факте мошенничества.
И еще – старайтесь не покупать машины у перекупщиков, ведь их в случае чего отыскать не получится.