Кредит под залог автомобиля – отличная возможность за короткий промежуток времени получить в свое распоряжение энную сумму денег, которая может быть использована по разному назначению. И многим клиентам такие кредиты выдают на выгодных условиях. Если вы планируете оформить кредит под залог машины в банке или любой другой финансовой организации, то в таком случае нужно внимательно ознакомиться с условиями кредитования, чтобы выбрать оптимальное решение. В зависимости от выбранной финансовой организации условия кредитования могут быть невыгодными, поэтому важно внимательно изучить их.
На сегодняшний день такой вид кредитования могут предложить многие автомобильные ломбарды и банки. И условия у каждой финансовой организации могут существенно отличаться. Наиболее выгодные условия предлагают банки. Что касается автоломбардов, то в них оформление кредита происходит намного быстрее. И такой вариант кредитования отлично подойдет для тех клиентов, которым срочно нужды деньги на небольшой промежуток времени.
Но независимо от финансовой организации, в которую вы собираетесь обратиться для получения кредита, его оформление происходит намного быстрее, что достигается за счет следующих моментов:
- Выдача средств происходит зачастую в течение часа после обращения в финансовую организацию;
- Клиенту не придется тратить много времени на поиск разнообразных справок;
- Возможность получения большой суммы денежных средств в кредит.
Конечно, у такого варианта кредитования имеются и определенные минусы. Например, многие финансовые организации выдают такие кредиты только при условии того, что автомобиль будет помещен на их стоянку. Поэтому если вы даже после оформления кредита хотите продолжать и дальше пользоваться автомобилем, то потребуется выбрать компанию, которая выдает кредиты без помещения транспортного средства на стоянку компании.
Важно перед оформлением кредита изучить условия, по которым предоставляется кредит. При изучении условий обратите внимание на следующие особенности: срок кредитования, максимальная сумма выдачи кредита и процентная ставка. Это важные моменты, которые должны интересовать любого заёмщика. Учтите, что максимальная сумма кредитования зависит от того, какой будет оценка вашего транспортного средства финансовыми экспертами. В большинстве случаев такие займы выдаются на сумму от 70% от рыночной стоимости авто.
Использование материалов разрешено
только при наличии активных ссылок на источник.
Для детей старше 16 лет.
Человеку необходимы денежные средства, их у него нет в нужном количестве, но есть достаточно ликвидный на рынке автомобиль. Тогда он берет заем в ломбарде, у иного лица или кредит в банке по залог своего авто.
Лицо, выдавшее кредит (предоставившее денежные средства), просит оформить имущество в залог, чтобы иметь возможность в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства по возврату денег, получить выручить средства из стоимости заложенного имущества (предмета залога), причем сделать это преимущественно перед другими кредиторами заемщика, которому принадлежит заложенное имущество.
Закладывая автомобиль, собственник часто передает подлинный документ на транспортное средство – ПТС – лицу, выдавшему ему кредит или займ.
Почему так делается? Потому что продать автомобиль без ПТС невозможно, но эксплуатировать его – то есть ездить на нем – разрешается.
Собственник авто (залогодатель) обязуется не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости. Также залогодатель обязан принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, и не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
Что делать, если недобросовестный заемщик продал автомобиль?
Если случилось так, что заемщик оказался недобросовестным и продал заложенное транспортное средство, нужно обратиться в подразделение ГИБДД с заявлением об утрате ПТС. Тогда взамен утраченных или непригодных для пользования регистрационных документов, паспортов на зарегистрированные в Госавтоинспекции транспортные средства и иных выдаваемых регистрационными подразделениями документов выдаются новые.
По общему правилу переход права собственности на автомобиль не прекращает залога. Исключение составляют случаи, когда заложенное имущество возмездно было приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
Поведение приобретателя заложенного имущества может быть оценено как добросовестное лишь с одной стороны: знал он или нет, а также мог ли знать или нет о том, что приобретает имущество, обремененное залогом.
Как доказать, что покупатель не знал о залоге на авто
Добросовестным считается приобретение, при условии, что приобретатель не имел:
достоверных сведений о нелегитимности сделки по отчуждению имущества (проще говоря, он не знал о ней);
оснований сомневаться в легитимности сделки, очевидных для всякого нормального участника гражданского оборота, исходя из общих представлений о требуемых от гражданина заботливости и осмотрительности, с учетом обстоятельств, в которых совершается сделка (проще говоря – не мог знать о залоге).
При этом добросовестность нового собственника может быть установлена из обстоятельств приобретения заложенного имущества, исходя из которых покупатель должен был предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге.
Например, при предъявления продавцом дубликата ПТС во время совершения сделки, добросовестный покупатель непременно должен усомниться в отсутствии обременений на предмет сделки и предпринять необходимые действия по подтверждению юридической чистоты автомобиля, а также зафиксировать их документально.
При наличии сомнений покупателю в первую очередь нужно обратиться в органы ГИБДД, запросить сведения о залоге на данный автомобиль в реестре уведомлений о залоге движимого имущества у нотариуса, в единой информационной системе нотариата и ФССП РФ, размещенной в Интернете.
Автомобиль можно продать и вообще без ПТС, то есть не получая его. Тогда новому собственнику будет выдан новый паспорт ТС по месту его регистрации:
взамен утраченного при постановке на учет или после снятия с регистрационного учета в связи с изменением места регистрации собственников;
при прекращением права собственности на транспортные средства.
Но делается это только после подтверждения регистрационных данных с прежнего места регистрации.
Право на проверку сохранности предмета залога
Залогодержатель и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования этого имущества.
Поэтому, если будет установлено, что автомобиль отсутствует, угнан или разбит, то залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога, а залогодержатель – досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом. В случае его неисполнения – обратить взыскания на заложенное имущество.
Обращение взыскания на автомобиль при нарушении обязательств заемщика
Если заемщик перестает делать систематические взносы по кредиту, допускается обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства займа/кредита. Но с оговоркой – при систематическом нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, то нарушение обеспеченного залогом обязательства считается незначительным, а размер требований залогодержателя – несоразмерным стоимости заложенного имущества при одновременном соблюдении следующих условий:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3 месяцев.
Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется только через продажу с публичных торгов.
В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется через продажу с торгов, проводимых в соответствии с законом или соглашением между залогодателем и залогодержателем.
Кредит под залог ПТС — возможность взять крупный займ, но оставить авто в личном пользовании.
В крупных автоломбардах кредит выдается всего
под 4%.
Никаких рисков! Юридические гарантии сделки, включая страхование автомобиля в размере полной рыночной стоимости.
Обратите внимание на условия оценки авто, погашения кредита и его пролонгации. Лидеры рынка предлагают наиболее гибкие условия.
Взять кредит под залог автомобиля – решение, которое может стать необходимым в силу целого ряда жизненных обстоятельств. Возможно, вам не хватает денег на какой-то проект, организацию праздника, поездку или лечение. Конечно, заложить автомобиль – крайняя мера, и при этом хочется максимально обезопасить подобную сделку от неприятных последствий.
Кредит наличными под залог автомобиля оформляется в автоломбарде, где вашу машину оценят квалифицированные эксперты. Документы на такой кредит оформляются предельно быстро, наличные вы получите в течение часа или двух.
Получить кредит под залог автомобиля может только его владелец – физическое или юридическое лицо. Также это можно сделать по генеральной доверенности от владельца. Солидные автоломбарды готовы принять в залог не только легковой, но и грузовой транспорт. Также при необходимости можно заложить спецтехнику или яхту. Пакет документов потребуется минимальный: паспорт транспортного средства, свидетельство о его регистрации, паспорт владельца. Тем, кто не хотел бы на время выплаты кредита оставлять свой автомобиль на чужой территории, автоломбарды предлагают кредит под залог паспорта технического средства (ПТС.) Многим при такой схеме значительно проще сотрудничать с автоломбардом.
Автомобиль оценивают эксперты автоломбарда. Вам будут даны полные разъяснения по поводу суммы оценки. Как правило, проще всего сдать в залог относительно новый автомобиль стоимостью до трех миллионов рублей. Следует учитывать, что в случае невыплаты кредита автоломбард будет вынужден выставить ваш автомобиль на торги, чтобы как можно быстрее вернуть свои деньги. От возможности быстро продать вашу машину будут зависеть условия кредитования. Если вы хотите взять кредит под залог ПТС, вы сможете получить не более 70% от рыночной стоимости вашей машины. Если вы готовы заложить сам автомобиль, – до 85%.
За предоставление кредита вам надо будет платить. Сумма обычно составляет от 4% в месяц. В год это 48%. Возможны отклонения от этих показателей в большую сторону. Чтобы сократить переплаты по кредиту, не следует спешить с принятием условий первого попавшегося автоломбарда. За пределами Москвы вы скорее всего найдете не больше одного автоломбарда на город. Но если говорить про действительно выгодный кредит под залог автомобиля, Москва может вам предоставить множество автоломбардов на выбор. Вы должны быть уверены, что сможете быстро выплатить сумму кредита с процентами, чтобы вернуть свой автомобиль.
Абсолютно бесплатны для клиента автоломбарда:
- экспертная оценка автомобиля;
- комиссионные за оформление;
- хранение автомобиля на стоянке автоломбарда;
- страховка автомобиля на весь срок его нахождения на стоянке ломбарда.
Иными словами, просто так отобрать у вас автомобиль никто не сможет. Автоломбард не имеет права им пользоваться и обязан обеспечить его хранение на специально оборудованной стоянке, защищенной от вредных воздействий. Доступ к автомобилю посторонних лиц исключен. Всего этого требует закон. Автоломбарды как возможное место заключения сделок с угнанными автомобилями всегда находятся в поле зрения государственных органов контроля, поэтому здесь все заинтересованы в соблюдении законодательных норм.
Автоломбард обязательно предоставляет клиенту следующие документальные гарантии:
- Договор займа, где указываются сумма займа, предмет залога, процентная ставка, срок погашения, а также условия ответственного хранения автомобиля.
- Бланк строгой отчетности.
- Акт приема-передачи, где описано состояние автомобиля, включая зафиксированные повреждения и пробег, имевшиеся на момент его передачи в автоломбард.
Быстрый кредит под залог автомобиля – отличная возможность, за которую хочется ухватиться сразу же, если поджимает время. Однако, обязательно следует обратить внимание, когда и за что вам потребуется платить.
- Плата за пользование кредитом обычно уплачивается единовременно при погашении кредита или ежемесячно, если срок кредита превышает один месяц.
- Нотариальное оформление договора оплачивается у нотариуса по его расценкам.
Имейте также в виду, что срок кредитования относительно краток, и продлить его иногда непросто в силу возможных колебаний цен на автомобильном рынке. Обычно он составляет от одного до двенадцати месяцев. При желании вы можете погасить кредит досрочно.
Кредит под залог автомобиля – крайняя мера, обычно вызванная непредвиденными обстоятельствами. Учитывая обычную срочность такого кредитования, не следует забывать о выборе автоломбарда, который сможет оказать вам квалифицированную и законную помощь в кредитовании. Потратьте пару часов в Интернете на сравнительный анализ условий различных автоломбардов.