Что такое льготный кредит на авто

Уже давно действуют льготы в области кредитования покупки автомобиля, как от государства, так и от производителей авто. Но что такое льготное автокредитование? Действительно ли оно позволяет сэкономить?

Чтобы узнать все о льготном кредитовании, нужно изучать вопрос, учитывая такие моменты:

какие машины можно купить с льготами;
на каких условиях они кредитуются;
работает ли программа от государства или автопроизводителя в конкретном банке и автосалоне;
есть ли возможность выполнить все требования банка для заключения договора.

Главное, что хотят узнать все о программе льготного автокредитования – это сколько денег можно на этом сэкономить и можно ли реально выполнить требования для получения такого кредита. Все зависит от конкретного случая и возможностей заёмщика. Но – да, сэкономить можно приличную сумму денег, а выполнить требования банков для большинства людей не составит труда.

Считается, что лучшие предложения по кредитам – это те, которые поддерживает государство. Оно действительно обладает властью и средствами в бюджете, чтобы сделать льготное автокредитование реальностью.

Первый, осуществлённый в этой области проект, был разработан по указанию Путина – в 2009 году. Суть госпрограммы льготного автокредитования заключается в субсидировании ставки по кредиту. Происходит это так. Центральный Банк выводит ставку рефинансирования. Её часть — в количестве 2/3 – и является субсидией. В 2013 году она составляла 8,25%, соответственно и «скидка» по программе была 5,5%. Вот это число и вычиталось из размера стандартного кредитного начисления в год.

Программы льготного автокредитования с поддержкой государства имели место в таких банках, как:

ВТБ24;
Сбербанк;
Россельхозбанк;
Альфа-банк;
Росбанк;
ЮниКредитБанк;
Абсолют;
другие.

Когда идет процесс заключения договора, заемщик может заметить, что в его тексте будет стоять стандартная для конкретного банка процентная ставка (обычно 13-15%). Но делать взносы он будет по госпрограмме, то есть в меньшем на 5,5% размере.

Что за льготное автокредитование без ограничений? Конечно, они есть. Ограничивается сумма покупки, выбор моделей авто, есть строгие рамки допустимой платёжеспособности и трудовой занятости заёмщика. Впрочем, все требуемые условия довольно легко выполнить для человека со средним достатком и наличием официального рабочего места.

Льготное кредитование – это особенные условия для заёмщика. В среднем они таковы:

процентная ставка 8-11%;
срок кредитного договора – 3 года;
нужен первоначальный взнос (15% от суммы покупки);
обязательно оформление страховки на авто (КАСКО).

Чтобы оформить автомобили льготные, автокредитование по специальным условиям, следует знать: выбор машин будет ограничен. Государство реализует проект поддержки отечественного автопрома, и именно в его рамках стал возможным автокредит льготный. Требования к транспортным средствам в 2013 году были такие:

стоимость – до 750000 рублей;
машина должна быть новой и включённой в специальный список;
авто может быть выпущено или собрано только на российских заводах;
вес – до 3,5 тн.

Льготные автомобили не всегда могут быть в топовой комплектации. Льготное автокредитование 2013 предполагало покупку таких моделей авто, как:

все от УАЗ, ЗАЗ, Богдан;
большинство от Лада;
некоторые модели Деу, Киа, Шевроле, Шкода, Рено, Ситроен;
Мазда 3;
Тойота Королла;
Форд Фокус;
Ниссан Алмера;
Опель Астра;
Фольксваген Поло;
Пежо 301;
Мицубиси Лансер.

Часто задавался вопрос, льготное автокредитование – что это и каким требованиям должен соответствовать участник программы с его использованием? Требования следующие:

возраст 21-65 лет;
российское гражданство;
регистрация по месту выдачи кредита;
трудовой стаж от года;
возможность подтверждения доходов.

Соответственно, для получения льготного автокредитования до 2014 года нужно было собрать полный пакет документов, включая паспорт, справку 2-НДФЛ, трудовую книжку. Плюс – нужно было иметь не менее 15% суммы покупки – для оплаты первоначального взноса.

Самое главное отличие – это то, что программу досрочно свернули, и в 2014 году она уже не действует – по крайней мере, в секторе легкового автотранспорта.

Что такое льготное автокредитование 2014? Это практически те же условия и требования. Есть дополнения в списке автомобилей, на которые распространяется льготное автокредитование, это:

все модели ВАЗ, ГАЗ, ТагАЗ;
Хендай (Соната и Акцент);
Шевроле (Нива и Круз);
Шкода (Фабиа и Октавиа);
УАЗ (Пикап, Хантер, Патриот);
Рено Логан;
Фиат (Дукато, Добло, Альбеа);
Форд Фокус;
Киа Спектр.

Возникает вопрос, почему отменили условия льготные, автокредиты снова стали доступны только обычные? Ответ заключается в целях программы. Что такое льготное кредитование от государства? Это – возможность поднять продажи в убыточном секторе.

По итогам анализа продаж продукции российских заводов – автопроизводителей, они поднялись до высокого уровня за 2013 год. И этот уровень в Минпромторге сочли достаточным для временной заморозки госпрограммы.

Теперь средства из бюджета пойдут на другие цели. Понятно, что такое льготное автокредитование может возродиться только в случае наступления критической ситуации, резком ухудшении объёма реализации отечественных легковых машин.

Но кредитование машин с поддержкой государства – это не единственное выгодное предложение. Производители автомобилей желают реализовать свою продукцию всегда, поэтому заключают с банками партнёрские соглашения.

По ним есть возможность приобретать машины по условиям, которые тоже считаются выгодными. Возникает вопрос, льготное автокредитование – что это такое в данном случае? Это снижение процентной ставки по кредиту для покупки конкретной марки авто.

Например, Лада Финанс через многие банки России предлагает взять машины от ВАЗа на срок 3-4 года под низкий процент (около 11%). Есть и другие финансовые организации, которые реализуют подобные программы. Например, Фольксваген Банк Рус или Тойота-Банк и другие.

Каждый банк имеет и специальные автокредитные программы, выгодные для конкретных лиц. Например, для бизнесменов – для покупки коммерческого транспорта. Здесь ставки могут снизиться до 12-13% в год.

Не стоит думать, что государственная программа с льготами для автокредитов – это единственная возможность купить авто выгодно в кредит. Существует масса других предложений, которые делают банки и производители машин.

Государственная программа автокредитования оформляется в том случае, если нужно новую машину только отечественного или зарубежного производства. Данная программа по автокредиту нацелена на поддержку отечественной автомобильной индустрии и восстановление потребительского спроса. Цель программы состоит в том, что государство помогает заемщику оплатить половину процентов по кредиту, а именно 2/3 ставки рефинансирования ЦБ. Если учесть то, что средняя ставка по автокредитованию варьируется на планке 12–18%, тогда нужно будет переплатить только 9–12%.

Оформить кредит по программе льготного кредитования можно на любой из 50 автомобилей, которые вошли в перечень Минпромторга. Во-первых, максимальная цена авто, которые попадают под действие субсидирования, стоит на планке 750 тысяч рублей. Во-вторых, первоначальная оплата должна быть не меньше 15%.

Втретьих, время действия кредита не должно превышать 3 года. В-четвертых, кредит оформляется только в рублях. Остальные критерии кредита будут соответствовать определенному продукту банка. Выбрать идеальные условия льготного автокредитования можно при помощи онлайн калькулятора.

Перечень транспортных средств, которые доступны по программе льготного кредитования:

Программа льготного государственного автокредитования является финансовым кредитом на приобретение нового транспортного средства при текущих льготных условиях. Чтобы поддерживать спрос на покупку транспортных средств в России в кредит, государство создало в 2009 году государственную программу автокредита, который действует до сегодняшнего дня. В 2012 году на воплощение этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей. Благодаря такой программе льготного автокредитования, увеличился потребительский спрос на авторынке России. Но не только для банковских учреждений, но и для тех, кто хочет купить авто, были определены конкретные условия:

Общая цена транспортного средства не должна быть выше 750 тысяч рублей.
Вес авто не выше 3.5 тонн.
С момента производства авто должно пройти не больше года.
Время действия кредита должно составлять 3 года.
Первоначальный взнос составят 15% от цены машины.
Авто должно производиться на территории России.
Автомобиль не должен стоять на учете РФ.

Программа государственного кредитования авто в 2016 году состоит в выплате 2/3 части от общей суммы займа государством. Если процент автокредита составляет 15%, то выплачивать придется только 9%. Вот почему появился активный спрос на покупку отечественного транспорта. В 2012 году для тех, кто хотел купить авто через программу автокредитования, процентная ставка составляла 11%. Такой тип автокредита был доступен по всем типам кредита во всех банковских учреждениях РФ. В качестве залога была покупаемая машина, но основным достоинством было необязательное страхование КАСКО.

Купить транспортное средство по государственной программе может каждый желающий, проживающий в РФ. Покупатель должен показать паспорт гражданина РФ с постоянной или временной пропиской в том районе, где он будет покупать машину в кредит. Также нужно иметь второй документ, который удостоверяет личность: водительское удостоверение. Кроме этого, нужно предоставить справку с работы 2 НДФЛ за последние 3 месяца, где опыт работы больше года, дубликат трудовой книги и дубликат трудового договора.

Списки предоставления документов могут отличаться в разных банках. Например, государственное автокредитование в Сбербанке с 1 апреля 2014 года оформляется по двум документам, но от этого меняется первоначальный платеж по автокредиту, который составляет 30% от общей цены транспортного средства.

Общие условия, по которым госавтокредит не может быть оформлен:

Плохая кредитная история.
Молодые матери с детьми, возраст которых меньше 6 месяцев.
Человек, не достигший совершеннолетия.

Такая программа разработала не лучшие условия для банковских учреждениях. Она выставила такие высокие требования, что банкам пришлось пройти жесткий отбор, которым не всем удалось пройти. Главные критерии банковских учреждениях, которые смогли преодолеть конкурентов и встать на первые позиции, это уставной капитал банка больше 70 миллиардов рублей и больше 50% акций банка в управлении у государства РФ. Но потом такие правила были смягчены, и перечень банков увеличился. Сегодня аккредитация есть 90 банках. Можете ознакомиться с некоторыми из них:

Получив существенный доход, и автосалоны, и изготовители уменьшили уровень доходности, перейдя на стабильную стратегию сбыта продукции, чтобы не было перенасыщенности автомобильного рынка. Но благодаря производству экономичных автомобилей, которые вошли в перечень машин государственного кредитования в 2016 году, а также уменьшению процентных ставок, интерес к покупке машин в кредит не спадет.

В то же время увеличивающийся процент невозврата по кредитным продуктам на приобретение машин, отрицательная макроэкономическая ситуация, достижение постановленных целей, для которых было создано государственное кредитование, позволяет предположить, что в будущем субсидирование станет доступным, но уже не в тех количествах, что раньше. Но для тех, кто оформил льготные автокредиты, проценты будут сохранены. Существует еще одна сторона государственного автокредитования, и она состоит в том, чтобы не снизились продажи авто на отечественных автозаводах и государственная поддержка рабочих.

За момент существования программы автокредитования любой горожанин РФ смог купить долгожданное транспортное средство. Такой продукт всегда будет пользоваться спросом.

Получить кредит на авто по государственной программе можно в несколько этапов. Как проходит процесс оформления автокредита?

Нужно выбрать транспортное средство. Важно учесть марку, год производства, цену машины, первоначальный платеж. Получить кредит на льготных условиях можно при выполнении требований.
Нужно выбрать банк. Условия кредитных учреждений немного отличаются друг от друга. Есть возможность, можно выбрать несколько банковских учреждений.
Нужно отправить заявку и собрать полный портфель документов.
При положительном решении от банка составляется договор купли-продажи машины.
Оплата первоначального взноса. Его сумма указана в договоре автокредита.
Транспортное средство регистрируется в ГИБДД.
Договор автокредита оформляется по залогу и страхованию. Приобретенная машина идет в качестве залога. Поэтому обязательным условием считается подписание соответствующего договора.
Подписывается договор обеими сторонами. Если все этапы будут пройдены, клиент и банк подписывают договор на получение займа.
Деньги поступают на счет продавца авто.
Заявитель может смело пользоваться автомобилем.

Если вы хотите воспользоваться государственным автокредитованием, внимательно выбирайте банки. Также учитывайте, чтобы условия и процентные ставки вам подходили. Наибольшей популярностью пользуются авто марок Лада, Киа, Форд.

Российский премьер Дмитрий Медведев подписал постановление правительства РФ о внесении изменений в правила льготного автокредитования россиян. На сайте кабмина документ был опубликован 11 июля. Государство объявило о готовности предоставить за счет бюджета покупателям скидку в 10% от стоимости нового автомобиля. Этим правом смогут воспользоваться те, кто покупает автомобили по программе господдержки (что это такое, см. ниже), отвечает одному из двух критериев: это семьи с двумя и более детьми (по программе «Семейный автомобиль») или лица, покупающие машину впервые (программа «Первый автомобиль»). Znak.com разобрался, как получить такой кредит.

Похоже, пока это не работает. «По этой программе у нас нет пока никакой информации. Знаем, что ее приняли, но по срокам, когда запустят, даже ориентировочно не могу пока сориентировать», — заявили корреспонденту нашего издания в кредитном отделе салона «АвтоГермес» на Дмитровском шоссе (Москва). «Действительно, государство анонсировало такие программы, но ни с завода, ни из банков никаких бюллетеней на этот счет к нам не поступало, соответственно, действовать они не начали», — повторили то же самое в екатеринбургском дилерском центре УАЗ «Восточный ветер». Примерно аналогичные комментарии в Москве и Екатеринбурге нам дали в представительствах Kia, Hyundai, Volkswagen.

По оптимистичным прогнозам дилеров, какая-то разъясняющая информация появится в течение ближайшей недели — двух. Между тем в опубликованном на сайте российского кабмина документе черным по белому сказано, что скидка в 10% по новым программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» актуальна для кредитных договоров, «заключенных с 1 июля 2017 года». Более того, минпромторгу РФ на реализацию программы уже выделены бюджетные ассигнования в 3,75 млрд рублей. По расчетам чиновников, денег должно хватить, чтобы продать с дисконтом в 10% 58,35 тыс. автомобилей в текущем году.

Можно ли будет получить перерасчет стоимости на автомобиль, который покупается по обычной программе автокредитования с господдержкой прямо сейчас, неизвестно. Более-менее точно известно, что благодаря скидке в 10% от государства снизится сумма первоначального взноса за покупаемый автомобиль. Сейчас это, как правило, 20% — соответственно, останется только 10%.

Также точно неизвестно, какие документы понадобится приложить к стандартному пакету, который подается при оформлении обычного льготного автокредита с господдержкой. Дилеры говорят, что понадобится справка о составе семьи из паспортного стола (для программы «Семейный автомобиль») и выписка из регистрационной базы территориального подразделения ГИБДД либо налоговой службы об отсутствии зарегистрированных ранее за гражданином транспортных средств.

Чтобы воспользоваться 10-процентной скидкой, вы должны покупать автомобиль по программе господдержки.

Программа автокредитования с государственной поддержкой была запущена в 2013 году. Кредит выдают в рублях только на машины российской сборки массой до 3,5 тонны и стоимостью до 1 млн 450 тыс. рублей (ранее действовали пороговые значения в 750 тыс. и 1 млн 150 тыс. рублей — Znak.com). Под эти условия подпадает вся линейка АвтоВАЗа, УАЗа, некоторые модели ГАЗа, концернов Renault-Nissan, Peugeot-Citroen, Kia-Hyundai, Volkswagen.

Поддержка заключается в субсидировании государством процентной ставки банкам, которые присоединились к реализации этой программы. Список банков, с которыми работают, подскажут в любом из автосалонов. Скидка составляет две третьи ставки рефинансирования ЦБ РФ. С учетом того, что с 1 июня ставка рефинансирования снижена до 9% (с 9,75%), это минус 6% от установленного банком процента за пользование кредитом. «Если сейчас средняя ставка по потребительскому кредиту колеблется в пределах 15-18% годовых, то по автокредиту с госпрограммой она держится в пределах 7-11%», — пояснили в «Восточном ветре».

Получить льготный автокредит несложно. Потребуется первоначальный взнос. Например, на УАЗ «Патриот» в максимальной комплектации это около 200 тыс. рублей. Очень редко банки, ведущие агрессивную политику, готовы предоставить кредит без первоначального взноса (например, так делает «Совкомбанк»).

Если денег на взнос хватает, идете в банк или кредитный отдел выбранного автосалона. При себе нужно иметь паспорт и водительское удостоверение. От молодых людей призывного возраста (до 27 лет) потребуется еще и военный билет. Заполняете заявку на получение кредита. Желательно как можно точнее указать свое место работы, занимаемую должность и уровень дохода. «Справка о доходах не нужна, мы с ваших слов все запишем», — уточнили в «АвтоГермес». На рассмотрение вашего заявления в Москве уйдет от 1 до 3 часов, в Екатеринбурге, для сравнения, один день.

После этого за ворота автосалона вам выкатывают машину, вручают ключи и отправляют в ГИБДД регистрироваться. Впереди 36 месяцев платежей по кредиту. Именно на такой максимальный срок рассчитаны программы льготного автокредитования с господдержкой. К примеру, за УАЗ «Патриот» в хорошей комплектации придется платить порядка 25 тыс. рублей в месяц, за Chevrolet Niva — 19 тыс.

К слову, последнее постановление о продлении программы льготного автокредитования с господдержкой (не путать с нынешним изменением условий для многодетных и автовладельцев-новичков) российский премьер Дмитрий Медведев подписал 11 мая 2017 года. На исполнение программы в госбюджете заложили 10 млрд рублей. Этих денег хватит, чтобы стимулировать покупку порядка 350 тыс. выпускаемых в России авто.

Паспорт транспортного средства на машину, купленную в кредит, остается в банке. Выдадут вам его только после погашения кредита. Но это еще не самое печальное.

Претенденту на получение автокредита придется заложить в список своих затрат расходы на КАСКО — около 7% от стоимости машины в зависимости от условий той или иной страховой компании. Для бюджетных авто годовой платеж составит что-то около 40-45 тыс. рублей. Его можно либо внести из собственных средств, либо включить в тело кредита.

Кроме того, скорее всего вас в добровольно-принудительном порядке заставят оформить еще одну страховку. В Екатеринбурге, например, распространено страхование жизни заемщика — плюс 50-70 тыс. рублей к затратам на покупку автомобиля. В Москве это называется «финансовая защита платежей от неуплаты по кредиту». «Страхуются различные риски: уход из жизни, инвалидность, больничный лист, недобровольная потеря работы. Можете отказаться, но это повышение процентной ставки», — отметили в «АвтоГермес».

По словам автоправозащитника Кирилла Форманчука, в его практике встречались случаи, когда с учетом всех необходимых платежей совокупные затраты на покупку рядового городского седана Hyundai Solaris по программе льготного автокредитования с госучастием превышали 1 млн рублей. Из этой суммы только на страхование жизни приходилось расходовать 300 тыс. рублей.

Но есть лайфхак. «У нас действует правило ЦБ РФ — это так называемый „период охлаждения“. Человек, в случае навязанной ему страховой услуги, имеет право не спорить в автосалоне, подписать все, а затем в течение пяти дней направить письмо в страховую компанию с указанием своих реквизитов и просьбой расторгнуть договор. Все потраченные деньги ему обязаны полностью вернуть», — говорит другой автоправозащитник Максим Едрышов.

Оба наших эксперта разошлись в оценке эффективности госпрограммы по поддержке автокредитования. «Практика показывает, что введение любых программ господдержки стимулирует авторынок и помогает ему держаться на плаву. Совершенно очевидно, что автомобили все дорожают и люди начинают активнее пользоваться льготным автокредитованием, так как часть процентной ставки гасится государством», — считает Едрышов.

Чтобы получить 10-процентную скидку на новый автомобиль, вам нужно быть семьянином с двумя или более детьми или же это должен быть ваш первый автомобиль. Программа уже работает де-юре, но не работает де-факто, так что лучше подождать несколько недель. Получить скидку можно только на недорогой автомобиль российской сборки (до 1,5 млн рублей), купленный по программе кредитования с господдержкой.