Когда вы приняли решение купить автомобиль, перед вами открывается огромный ассортимент, из которого нужно сделать выбор. 
Какое же авто приобрести? Несомненно, многих привлекают мощные и качественные машины иностранных производителей, а также их новейшие модели. Мы уже привыкли к отечественным товарам, и интерес всегда прикован к чему-то новому, заграничному.
Льготный государственный автокредит – это финансирование из госбюджета с целью покупки автомобиля гражданами страны. Таким образом, держава стимулирует покупательский спрос на машины, произведенные в России. Эта президентская программа была разработана еще в 2009 году и работает по сей день.
Её суть – профинансировать льготные условия для заёмщиков на покупку определенных марок автомобилей.
С каждым годом государство выделяет более 6 миллиардов рублей на реализацию этой программы, которая, в свою очередь, выводит автомобильный рынок России на новый уровень.
Но получить такую дотацию может не каждый, ведь существует ряд определенных условий и требований для кредиторов и для желающих купить транспортное средство по данной программе.
Несколько лет назад под эту систему попадали лишь кредиты, процентные ставки по которым не превышали 10%. Но подобный вид рассрочки был доступен в каждом банке страны. Обеспечением кредита (залогом) был сам купленный автомобиль, а страхование КАСКО не было обязательным.
Перед тем как Министерство утвердит льготный автокредит, список автомобилей должен быть составлен в полной мере с указанием брендов и моделей, на которые можно будет получить дотацию. В этот перечень могут войти любые транспортные средства, как российского производства, так и иномарки. В текущем году в этот список были добавлены новые пункты, что в общей сложности составило 50 марок машин.
Основные бренды, вошедшие в реестр: Chevrolet, Fiat, Ford, Kia, LADA, Renault, Skoda, UAZ, ГАЗ, УАЗ, ИЖ, Hyundai, ТагАЗ. Каждая марка начисляет по несколько моделей машин, которые можно приобрести по льготному кредиту.
Участником данной программы может стать любой гражданин России возрастом от 21 года.
К перечню необходимых документов для получения такого кредита относятся:
- паспорт гражданина РФ;
- водительские права;
- справка о зарплате;
- ксерокопия трудовой книжки.
Необходимым условием является стаж на последнем месте работы не менее 1 года. Перечисленный список документов может меняться в зависимости от кредитора. Например, если вы хотите оформить льготный заём, предоставив всего 2 документа, то будет значительно повышен процент первоначального взноса. Вам могут отказать в выдаче средств, если у вас плохая кредитная история, или если вы женщина с маленькими детьми (до года).
Перечень машин, попадающих под президентский льготный автокредит можно найти на государственном сайте. Также существуют довольно жесткие условия для финансовых организаций, желающих участвовать в программе государственного субсидирования.
Пройти отбор могут не все банки. Главное условие – уставной капитал в размере 70 миллиардов рублей, а половина акций должна принадлежать управлению РФ. Со временем, условия были упрощены, и перечень участвующих в программе банков значительно увеличился.
От данной услуги кредиторы имеют свою немалую выгоду. Получая финансирование от государства, они имеют возможность привлечь большее количество клиентов, готовых оформить заём.
Перечень основных банков, где вы сможете оформить льготный автокредит:
- Сбербанк;
- Росбанк;
- Юникредит;
- Россельхоз банк и другие.
Получая дотацию на покупку авто, вы можете рассчитывать приблизительно такие скидки:
- если процентная ставка Сбербанка составляет 15%, то ваша ставка по кредиту будет 9-10%;
- Росбанк: 16-20% и с учетом льготы – 11-12%;
- Юникредит: 13-16%, со скидкой – 8-10%;
- Россельхоз банк: 15%, с субсидией – 9%.
Банк может менять условия кредитования для привлечения пользователя данной услугой. Например, денежные средства могут выдаваться не только в национальной валюте, но и в иностранной. При этом процентная ставка будет значительно ниже.
Вы сможете полностью погасить кредит досрочно без штрафов и комиссий. Само транспортное средство может выступать залогом по займу.
Для лизинговых компаний, которые в течение года оформили более сотни договоров на льготные автокредиты, список автомобилей может меняться. Для физических лиц, желающих получить субсидию, нужно учесть тот факт, что вы можете оформить депозит в банке и в это же время открыть кредит на приобретение авто. Таким образом, вы вовсе ничего не потеряете, ведь проценты по депозиту будут погашать переплаты по рассрочке.
Данная программа с каждым годом набирает всё большую популярность. Коммерческие банки с удовольствием участвуют в ней и преумножают количество своих клиентов. Покупатели автомобилей, в свою очередь, охотно пользуются данной услугой. Благодаря всему этому, развивается рынок отечественного автотранспорта, а денежные средства остаются в государстве.
С помощью государственного финансирования, ситуация на автомобильном рынке значительно улучшилась. Если прежде автосалоны были переполненными, и сбыт не оправдывал производство, то за последние несколько лет количество продаж существенно выросло. По причине пониженных процентных ставок по кредитам, покупательская способность желающих приобрести автомобиль значительно возросла.
Но в этой программе есть и негативные стороны. Ведь, что такое автокредит на льготных условиях знают все, и практически каждый может воспользоваться данной услугой, но значительно вырос процент непогашения заёмщиками долговых обязательств.
Недобросовестность таких граждан может привести к тому, что в следующие годы государство будет вынуждено значительно сократить объемы финансирования и уменьшить процент льготного погашения. Для тех, кто уже оформил субсидию, ставка по кредиту останется прежней.
С целью наживы, неоднократно были зафиксированы случаи мошенничества в автосалонах.
Например, если покупатель не знал об изменениях и нововведениях в условиях кредитования, то с него могли потребовать 30% первого взноса, вместо законных 15%.
Благодаря этой программе, все желающие граждане страны смогли получить долгожданный автомобиль. Все три стороны (производитель, покупатель и государство) имеют свой интерес и выгоду. Если дотационное финансирование и далее будет поддерживать производителей автомобилей, то в ближайшем будущем заводы смогут расширяться и наращивать производство, что, в свою очередь, приведет к увеличению количества рабочих мест и сокращению безработицы. Таким образом, вы очень скоро сможете увидеть положительные изменения в экономике державы.
Этот вариант программы стал более прогрессивным. Вместо 600 тыс. рублей, которые ранее ограничивали стоимость автомобиля, сумма кредита возросла до 750 тысяч. В 2 раза уменьшился первый взнос. С 2013 года он составил всего 15%. Под действие программы уже попадали и отечественные, и зарубежные марки автомобилей российской сборки.
Появились новые условия. Так, автомобиль, приобретаемый в кредит, должен быть произведен не более чем 12 месяцев назад. При этом он не мог зарегистрированным ранее на физлицо.
В целом государственное субсидирование позволило приобрести на льготных условиях более 180 тысяч автомобилей.
Этот проект в большей мере ориентируется на закупки муниципального транспорта. Согласно его условиям будут субсидироваться производители автобусов и грузовых автомобилей. При наличии средств будет проводиться и кредитование частных заемщиков.
Для населения условия кредитования не меняются:
- гражданство России (регистрация в районе покупки);
- возраст от 21 до 65 лет;
- второй документ (водительские права);
- наличие справки о доходах;
- заверенная копия трудовой книжки.
Есть небольшие различия в списке документов, запрашиваемых банками. Например, Сбербанк с 1.04.2014 кредитует по госпрограмме при наличии 2 документов, но взамен требует первоначальный взнос на уровне 30%.
Перестраховываясь, финучреждения не выдают льготные кредиты лицам с плохой кредитной историей и женщинам, у которых имеются новорожденные дети (до 6 месяцев).
В 2015 году президентская программа автокредитования получила нововведения, облегчающие финансовую нагрузку на заемщика и предоставляющие больше возможностей. Одни из них — уменьшение первоначального взноса (был 30% стал 15%) и увеличение общей суммы кредита. В том числе в перечень предоставляемых автосредств были включены грузовые автомобили. Срок выплаты по кредитам тоже был увеличен а процентная ставка уменьшена.
В списке машин, которые предусматривает президентская программа льготного автокредитования, более 30 моделей. Это исконно российские марки: LADA , ГАЗ, УАЗ . Кроме того, представлены иностранные модели, сборка которых проводится в России ( Chevrolet , Renault , Fiat и некоторые другие).
Автомобили, участвующие в программе, обязаны соответствовать следующим требованиям:
В первоначальном формате перед банками, желающими проводить льготное кредитование, ставились жесткие условия: значительный уставной капитал (свыше 70 млрд. руб.) и контролируемый государством 50%-ный пакет акций. Сертификаты получили единицы. Позже правила смягчили, соответственно список банков увеличился до 90.
Наиболее часто за получением льготного кредита россияне обращаются в Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк , Банк Москвы. На сайтах банков, участвующих в программе, имеется кредитный калькулятор, с его помощью можно рассчитать условия кредитования.
Лидером по предоставлению льготных кредитов является Сбербанк. Здесь предусмотрены наиболее выгодные для клиентов условия, первоначальный взнос по программе госсубсидирования — 15%.
Обязательным условием получения автомобиля по льготной программе является страхование КАСКО . Залоговым имуществом выступает сам автомобиль.
В июле текущего года правительством была перезапущена государственная программа субсидирования банковских автокредитов, которая действовала в России в течение 2009-2011 гг. Согласно условиям обновлённого льготного автокредита (президентской программы, направленной на стимуляцию спроса на продукцию российского автопрома), банки снижают ставки по ссудам на покупку машин на 5,5%, а государство в свою очередь компенсирует им недополученную прибыль.
Клиентам, которые оформляют льготный автокредит, президентская программа предоставляет возможность приобретения машины со скидкой. Скидка применяется к годовой ставке по займу и рассчитывается как разница между базовым процентом финучреждения-кредитора и 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ (8,25% на текущий момент).
Таким образом, если стандартная ставка банка составляет, к примеру, 15,5%, то при участии его в государственной программе субсидирования автокредитования, процент по займу на машины снизится до 10% (15,5 – (2/3 х 8,25)).
Президентский автокредит нельзя оформить на полную стоимость машины – минимальный взнос по программе составляет 15% от стоимости ТС.
Срок погашения льготного автокредита по президентской программе не может превышать трёх лет.
Выдаётся такая ссуда исключительно в национальной валюте. Максимальная сумма льготного авто займа составляет 637,5 тыс. рублей.
Остальные параметры ссуды на машину зависят от выбранного заёмщиком банка и кредитного продукта. То есть банк самостоятельно устанавливает требования к заёмщикам и пакету документов для автокредита, а также определяет необходимость страхования жизни клиента и оформления им полиса КАСКО.
Президентский автокредит выдаётся на покупку новой машины зарубежного или отечественного производства, изготовленной не ранее, чем за год до выдачи ссуды.
За счёт льготного займа можно приобрести автомобиль стоимостью не более 750 тыс. рублей. Масса кредитуемого ТС не должна превышать 3,5 тонны.
Государство субсидирует покупку в кредит исключительно тех транспортных средств, которые были собраны на территории РФ.