И судя по опросу, проведенному в конце прошлого года агентством «Автостат», наиболее интересным для россиян остается классический автокредит – ему отдает предпочтение 49% респондентов. Еще 21% готовы рассмотреть лизинговый вариант и 14% – относительно новый способ покупки через автокредит с остаточным платежом buy-back (очень похож на лизинговую схему). Взять потребительский кредит на приобретение машины осмеливается лишь 1% опрошенных (что, учитывая грабительскую процентную ставку, вполне понятно). Ну, и 62% все же не хотят влезать ни в какие долги, рассматривая для себя покупку за наличные.
Итак, отдавая предпочтение доброму старому автокредиту, моторизованные россияне, тем не менее, показывают, что идут вполне в ногу со временем и даже такие формы займа, как лизинг и автокредит buy-back не являются для них совершенно неизведанными. Тем не менее, в ходе исследования аналитики выявили интересную закономерность: 18,8% автолюбителей не рассматривают для себя автолизинг в будущем, поскольку для них принципиально важна собственность на автомобиль.
Еще 9,1% этот финансовый инструмент просто не интересен. Те же, кто всерьез задумываются над этой услугой, среди плюсов отмечают такие преимущества автолизинга, как экономия на ежемесячных платежах; возможность приобретения автомобиля более высокого класса за счет низкого ежемесячного платежа и отсутствие необходимости отвлекать из бюджета денежные средства на первоначальный взнос (многие автолизинговые компании, в отличие от кредитных учреждений, этого не требуют. Еще одним плюсом считается и озможность вернуть автомобиль в лизинговую компании при досрочном расторжении договора. От себя добавим, что самое большое преимущество лизинговой схемы приобретения авто – минимальное количество необходимых документов и пониженные, по сравнению с банками, требования лизингодателя к клиенту.
Но куда интереснее отношение россиян к автокредиту buy-back. Этот кредит предназначен для автолюбителей, которые следят за новинками на рынке автомоды и предпочитают раз в два-три года менять свой автомобиль на другой, более совершенной модели. Суть программы обратного выкупа заключается в том, что покупатель погашает задолженность не по полной сумме кредита, а по ее части. Не выплаченную сумму, так называемый остаточный платеж, составляющий от 20% до 50% стоимости автомобиля, заемщик обязуется погасить в конце срока кредитования – единовременно или путем обратной продажи дилеру автомобиля. Кредит, как правило, выдается, на небольшой срок, от года до трех лет. Проценты и суммы выплат такие же, как и в стандартных кредитных линиях на приобретение автомобиля.
Приобрести автомобиль по программе автокредитования buy-back можно только у дилера, работающего по данной схеме и являющегося партнером банка. Сумма первоначального взноса составляет от пятнадцати до пятидесяти процентов стоимости автомобиля и выплачивается за счет личных средств покупателя, в зависимости от выбранной программы. Последний платеж по кредиту, который может составлять в денежном выражении от 20% до 45% стоимости автомобиля, может, по выбору заемщика оплачиваться одной суммой из собственных средств в том случае, если заемщик хочет оставить себе автомобиль для дальнейшего использования (тогда после уплаты последнего взноса автомобиль становится полноправной собственностью заемщика; пролонгироваться еще на несколько лет по действующим на момент перезаключения договора процентным ставкам банкана полную его сумму в течение всего срока кредитования, или оплачиваться автодилером, выкупившим автомобиль заемщика к окончанию срока кредитования.
Схема эта достаточно заморочена и при не всегда выгодна, поэтому не мудрено, что, по данным «Автостата», при одинаковой стоимости владения, большинство (59%) опрошенных предпочли бы покупку за наличные или кредит с большим авансом. Автокредит с отложенным платежом buy-back был бы интересен только 9%. Оставшиеся респонденты распределили свои голоса поровну (по 16%) между классическим автокредитом и лизингом для физических лиц.
Кстати, выбирая параметры финансовых продуктов (по 5-балльной шкале), на первое место по важности респонденты поставили «минимальное удорожание» (переплату), дав ему среднюю оценку 4,28 балла. Далее по степени важности идет размер ежемесячного платежа (4,14 балла), возможность легкого выхода из договора (4,12 балла), размер первоначального взноса (3,70 балла), возможность включения в платеж страховок и дополнительных услуг (3,50 балла), имидж финансовой компании-поставщика услуги (3,33 балла).
Ранее мы уже рассказывали о самых интересных скидках и акциях, которые автопроизводители предлагают российским покупателям в преддверии нового года. А сегодня поговорим об универсальных советах, применимых при покупке нового автомобиля в любое время года.
Недавно американские эксперты рассказали о пяти трюках, которые помогут при приобретении машины. Мы решили изучить, насколько их практика применима к нашим реалиям. А заодно выяснить, есть ли какие-нибудь типично российские способы сэкономить во время покупки машины. Итак, американцы рекомендуют…
Всегда называйте самую низкую цену
Излюбленным приемом менеджеров по продажам являются вопросы, касающиеся стоимости автомобиля. Например, вопросы в стиле: «На какой бюджет вы рассчитываете?» или «Сколько вы готовы платить за машину в месяц?». Таким образом, работник автосалона сразу узнают, какую сумму они смогут заработать на вашей покупке. В связи с этим эксперты издания Womansarticle рекомендуют контратаковать, употребляя фразы вроде «Мне нужна самая низкая цена, которую вы можете предложить», или просить сначала показать прайс-лист, а потом уже раскрывать свой бюджет. Еще один совет – найти рекламный буклет, и назвать цену на 10-20% ниже той величины, которая указана под той или иной моделью.
На наш взгляд, такие советы гораздо больше подходят для американского рынка. Связано это с местными особенностями продаж. Дело в том, что дилеры в США могут вести себя более гибко, чем у нас, и иногда даже продавать автомобили по ценам ниже рекомендуемых. И всё же, в рекомендациях американцев есть разумное звено. В разговоре с менеджером всегда лучше всего называть цену ниже той, которую вы готовы реально заплатить, поскольку за счет различных опций конечная стоимость автомобиля все равно окажется больше. Контратаковать в разговоре – тоже хороший совет. Вы если и не собьете стоимость машины, то как минимум можете узнать о различных акциях и скидках.
Не берите дополнительные опции
В наши дни многие автомобильные компании получают значительную часть своего дохода от продажи опцией и дополнительного оборудования. В некоторых моделях отдельные опции, как, например, поддержка Bluetooth, могут входить в список базовой комплектации. Однако немало и таких опций, которые стоят дорого, но почти не используются в реальной жизни. Поэтому американцы рекомендуют обращать пристальное внимание на предлагаемые комплектации и отказываться, если менеджер предлагает вам оборудование, которое вам не нужно. Более того, многие дилеры дают крупные скидки на не очень востребованные версии машин с меньшим количеством опций. Поэтому эксперты рекомендуют обратить внимание именно на эти модификации, если вам важна цена.
В целом эти советы применимы и в российских условиях. Также рекомендуем перед тем, как идти в салон, четко определиться, какие именно пункты комплектаций вам нужны в будущей машине. И не выходить из этих рамок. Также иногда стоит обратить внимание на различные пакеты опций – зачастую дешевле взять целый «комплект», чем набирать оборудование поодиночке. Наконец, от приобретения определенных опций смело можно отказываться. Например, коврики в новую машину можно купить в интернете, или на авторынке, причем по цене в 2-3 раза меньшей, чем предлагается у дилера.
Никогда не заказывайте дополнительную гарантию
Еще один популярный способ дилеров заработать на покупателях нового автомобиля – предложить дополнительную гарантию. Как правило, это означает, что за энную сумму дилер расширит гарантийные обязательства по вашему автомобилю на 1-3 года. Однако эксперты не рекомендуют пользоваться данными программами. Как отмечают американцы, дело в том, что вероятность поломки вашей машины за указанный период крайне мала. И дилеры, и автопроизводители – не дураки, и не случайно продают дополнительную гарантию именно на период в 1-3 года, но не больше. Тем не менее, такая «услуга» будет оплачиваться из вашего кармана, а вы, скорее всего, за это ничего не получите.
Безусловно, что каждый из нас стремится совершать выгодные покупки. Покупка новой машины в кредит — это серьезная покупка и, поэтому, каждый, кто собирается совершить такой шаг по покупке новой машины, ищет, как и где выгодно оформить автокредит в банке.
Что можно понимать под названием — выгодный автокредит? Как выгодно купить новую машину в кредит с меньшей переплатой? Прежде всего, стоит обратить внимание на:
-
Процентную ставку по кредиту.
Чтобы понять принцип начисления процентов по автокредиту, следует попросить сотрудника кредитного отдела банка наглядно рассчитать проценты по предполагаемому кредиту на новую машину. Иногда привлекает низкий процент по кредиту, а потом оказывается, что этот процент начисляется ежемесячно.
Дополнительные комиссии и взносы при оформлении автокредита.
Естественно, что выгодно купить новую машину через автокредит можно только без таких комиссий и взносов.
Требование банка оформить страховку КАСКО на новую машину.
В случае вашего отказа от оформления страховки — банк существенно поднимет процент по автокредиту, что может сделать покупку новой машины совсем не выгодной.
Требование банка оформить страхование жизни и здоровья.
Здесь ситуация такая же, как в предыдущем пункте.
Если вы хотите действительно выгодно купить новую машину в кредит, то следует самостоятельно просчитать вышеперечисленные пункты. Большинство же, как правило, не могут самостоятельно вычислить проценты и различные доплаты по автокредиту.
Таких заемщиков кредитный работник банка сразу может «вычислить» и, с широкой улыбкой на лице, станет нахваливать то, что через их банк выгоднее всего купить новую машину в кредит.
После подписания договора автокредита расчеты делать будет уже поздно — с вас потребуют уплату взносов по кредиту и прочих переплат.
Тот, кто не располагает единовременной суммой для покупки нового авто, а также суммой для первоначального взноса, то пытается выбрать банк для оформления автокредита, чтобы как можно выгоднее купить новую машину в кредит без первого взноса.
Что используют банки для привлечения потенциальных, а порой доверчивых клиентов:
- Обширная, навязчивая реклама
- Обещание самого низкого процента
- Обещание не взимать дополнительные платы
Помните, что это, прежде всего, реклама и таков ее принцип привлечения клиентов. В итоге, после оформления нового автомобиля в кредит, привлекательный низкий процент может обернуться большой переплатой от стоимости новой машины.
Банк вас не обманул по величине процентов, но в тени могут оказаться:
- Комиссия за год ведения банковского счета
- Оплата выдачи кредита через кассу
- Ежегодное страхование жизни или машины
В итоге окажется, что стоимость новой кредитной машины увеличивается процентов этак на 50! Выгодно ли это вам? Может в банке за углом процент повыше, но нет лишних поборов?
Чтобы выгодно купить новую машину в кредит следует правильно и обдуманно выбрать банк:
-
Совершите серфинг по интернет страницам банков, чтобы первоначально ознакомиться с условиями и возможными акциями по автокредитам.
Для точных расчетов потребуется посетить кредитные отделения банков.
Для начала остановите свой выбор на банках — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк.
Эти банки имеют государственную поддержку и требуют меньше переплат по автокредитам. Честно сказать, в обмен эти банки потребуют больше гарантий и подтверждений вашей платежеспособности.
Любой может потеряться при выборе автокредита, чтобы выгодно купить новую машину. Поэтому стоит остановиться на основных условиях, что делают автокредит выгодным, а значит, стоимость новой машины будет наименьшей:
-
Заплатить максимально возможный по сумме первый взнос в автосалоне на покупку новой машины.
Если оплатите сразу половину стоимости, то получите максимально низкий процент в банке.
Просчитать свои финансовые возможности и, оформлять автокредит на минимально возможный срок.
Меньше срок автокредита — меньше переплата — выгоднее получается новая машина. Все взаимосвязано!
Корректно отказаться от страхования жизни.
Это позволит сэкономить существенную сумму ваших денег, порой около 20 % от всех выплат по кредиту.
Соглашайтесь на предоставление всех требуемых гарантийных документов.
Потратите больше времени, но процент по автокредиту окажется ниже, что компенсирует потраченное время и сделает покупку новой машины выгоднее.
Не следует бросаться на предложения по, так называемым, Быстро Кредитам.
Ставки процентов по таким кредитам могут оказаться «не подъемными»!