Согласно статистике на сегодняшний день не менее трети купленных автомобилей берут в кредит. Столь высокая популярность банковских услуг кредитования связана не только с отсутствием у покупателей возможности покупать машины за наличный расчет. Играет роль и широко рекламируемый президентский кредит на авто.
Президентская кампания по повышению доступности кредитов однозначно выгодна для всех потенциальных заемщиков. На выбор покупателя он может значительно уменьшить свои затраты на обслуживание займа либо при сохранении размера ежемесячного платежа приобрести более дорогой автомобиль, взять к нему дополнительные услуги типа КАСКО и т.п.
Для остальных участников сделки, производителей машин и банковских учреждений, эти скидки позволяют добиться значительного увеличения прибыли, исключить немаленькие затраты на проведение собственных акций.
- Банки получают свою стандартную процентную ставку, только раздробленную на 2 части – одну от заемщика, вторую от государства, а учитывая повышенный спрос на льготные кредиты, они получают заметно большее количество заявок на выдачу займов.
- Президентский кредит на авто предназначен и для поддержки производителей машин, благодаря льготным программам, получающим возможность увеличить продажи, а попутно и отказаться от скидок, продавая автомобили по полной цене (покупатель и так получает бонусы в виде пониженной процентной ставки).
Единственно, кто несет безвозвратные затраты при такой схеме кредитования – бюджет, именно поэтому с момента первого запуска президентская программа приостанавливалась и возобновлялась после того, как отечественный автопром вновь запрашивал помощи по стимулированию продаж своей продукции.
В 2015 году льготная схема кредитования была возобновлена, при этом в нее внесли ряд изменений, расширяющих возможности потенциальных заемщиков с учетом развития системы кредитования, появления на российском рынке новых моделей автомобилей, что позволило сделать автокредит президентский еще привлекательней, чем раньше.
Базовые условия кредитования выглядят следующим образом:
- Кредиты выдаются исключительно физическим лицам.
- Приобрести со льготами можно автомобиль до 1 млн. руб. и весом до 3,5 тонн.
- Оформляемая машина не была ранее зарегистрирована на территории Российской Федерации, а дата его производства не превышает одного года до дня оформления кредита (программа распространяется только на новое авто).
- В качестве первого взноса необходимо внести порядка 15-20% от цены покупки (в некоторых случаях банки или автосалоны могут изменять требования в отношении первоначального взноса).
- Срок кредитного договора не может превышать 3 лет.
Субсидии на покупку автомобилей по этой льготной схеме предоставляются до 31 декабря 2015 года, поэтому покупку стоит сделать до конца текущего года, т.к. авто в кредит по президентской программе обходится заметно дешевле, чем по стандартным тарифам.
Ни один банк не обязан поддерживать президентскую программу автокредитования, но в условиях высокой конкуренции они охотно подают заявки в Минпромторг на участие во всех объявляемых им льготных акциях. Так, и по разработанным на 2015 год программам по автокредитованию и лизингу стало работать множество коммерческих банков (кроме государственных, в обязательном порядке участвующих во всех подобных мероприятиях).
Учитывая повышенный спрос на автокредит, программа президента по предоставлению льгот населению была поддержана такими банками, как ВТБ24, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк и целый список учреждений местного масштаба (для каждого региона они могут быть свои).
Несмотря на то, что все перечисленные выше учреждения поддерживают автокредиты по льготной программе, им предоставляется право самостоятельно корректировать список машин, оформляемых по тарифам с пониженной процентной ставкой.
Прежде чем тратить время на подбор авто, неплохо сначала узнать в выбранном банке о таком перечне.
Чаще всего доступность модели зависит от ассортимента, представляемого автосалонами, нередко этот список весьма обширный. Он может включать в себя, кроме автомобилей LADA и УАЗ, еще и MitsubishiLancer, VolkswagenPolo, NissanNote, NissanAlmera, SkodaOctavia, CitroenC4 и т.д.
Если принято решение оформить на одну из них автокредит, президентская программа станет наиболее выгодным предложением из всех возможных.
Несмотря на компенсации со стороны государства пониженного процента на автокредиты, банки относятся к рассмотрению заявок не менее жестко, чем при оформлении кредитов по традиционным тарифам (без обеспечения или с обеспечением). Например, приобрести машину заемщикам с испорченной кредитной историей бывает весьма затруднительно.
В целом в банках стараются придерживаться стандартных правил оформления.
Перечень проверяемых сведений или документов выглядит следующим образом:
- Паспорт с подтвержденным гражданством РФ.
- Возрастные ограничения – от 21 года до 65 лет.
- Постоянная или временная регистрация в регионе оформления кредита.
- Дополнительный документ, удостоверяющий личность.
- Трудоустройство на последнем месте не менее года.
- Справка 2-НДФЛ за три месяца.
- Заверенные работодателем ксерокопии договора и трудовой книжки.
Озвученные условия могут быть изменены банком, предоставляющим кредит, например, в Сбербанке практиковался социальный кредит на авто всего по двум документам, но при этом первоначальный взнос был увеличен до 30%.
Первое и очевидное преимущество покупки автомобиля в кредит – быстрое приобретение машины в пользование, практически без вложения средств. Чаще всего достаточно внести от 10 до 20% стоимости выбранной покупки и из автосалона уехать на новом транспорте.
Льготные схемы кредитования обычно распространяются только на покупку автомобилей, поэтому при выборе между стандартными тарифами и автокредитами в плюсе остаются последние независимо от остальных условий.
Стоит отметить, что при автокредитовании машина остается в залоге до тех пор, пока заем не будет погашен, поэтому к выбору модели следует подходить тщательно, продать ее получится только после возврата кредита с процентами.
В 2014 году в России возобновляет действие президентская программа автокредитования. Особые условия получения кредита позволяют желающим иметь личное транспортное средство сэкономить на этой процедуре. Далее рассмотрим, каковы условия кредитования, в каких банках предоставляется и на какие марки машин распространяется программа.
Президентская программа автокредитования направлена на покупку машин, масса которых не более 3500 кг, а стоимость — до 750 000 рублей. Льготный автокредит выделяется на автомобили из специального перечня. Сюда входят не только марки отечественного производства, но и модели иностранной автопромышленности, произведенные на территории России. Их комплектация соответствует ценовой политике.
Важно, чтобы автомобиль до момента его приобретения был на рынке минимум 1 год. Что касается выплат, то здесь льготный автокредит немного изменился. Проценты по этому виду кредитования снижаются на 5,5 %. Таким образом государство помогает гражданам уменьшить расходы за счет снижения ставки и обязуется компенсировать банкам потерю прибыли. Сама скидка представляет собой разницу между основным процентом банка-кредитора и 2/3 ставки рефинансирования Центрального банка РФ.
Например, если в банке стандартная ставка автокредита 16 %, то по льготной программе она составит примерно 10,5 %. По президентской программе покупатель выплачивает первоначальный взнос — 15 % от общей стоимости средства передвижени. И в течение 3 лет должен отдать остальную сумму денег. Государство планирует выделить на субсидии около 13 млрд рублей.
Какие автомобили соответствуют условиям программы автокредитования 2014 года? Сюда входит ряд моделей марки Lada: Granta, Priora, Largus, Samara, Kalina, Urban, все модели UAZ и ZAZ. В списке есть Nissan Almera, Nissan Note, Chevrolet Aveo, Peugeot 301, Daewoo Matiz, Kia Rio, Renault Logan, Hyundai Solaris, Skoda Fabia, Volkswagen Polo. Выбрать машину можно и с помощью онлайн-калькулятора автокредита.
Итак, президентская программа льготного кредитования авто нацелена на поддержку граждан и развитие отечественного производителя. Получить кредит можно во многих банках России. Список самых популярных.
Предполагается, что спрос на машины вырастет во всех регионах России. А это, в свою очередь, обеспечит новые рабочие места и стабильную заработную плату трудящихся на автомобильных и смежных организациях и предприятиях.
Президентский автокредит – одно из названий программ льготного автокредитования. Последняя из таких программ действовала с 1 июля 2013 г. по 1 января 2014 г. (Постановление Правительства №1223 от 24.12.2013).
Выгода для простого заёмщика была в том, что автокредит становился доступнее, так как государство предоставляло банкам субсидии на сумму потерянных (выпадающих) доходов взамен на скидки, которые давали возможность простому заёмщику взять автокредит исходя ставки, составляющей разницу между действующей ставкой и 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Но заёмщик был ограничен в выборе автомобиля, который должен был соответствовать таким требованиям: не дороже 750 тысяч рублей, масса – не более 3,5 тонн, дата производства – год выдачи кредита или предшествующий ему, не находился на регистрационном учёте и не был в чьей-либо собственности. Предоплата по кредиту – 15% от стоимости транспортного средства.
В 2015 году рост ставок по автокредитам достиг 38% годовых. По статистике 40% автомобилей было куплено в кредит. Продажи автомобилей встали, а российский автопром всегда нуждался в господдержке, поэтому вероятность возобновления президентской программы автокредитования очень велика. Но официальных сообщений по этому вопросу пока нет.
Речь идет о льготном кредитовании покупки автотранспортных средств, если эти автомобили сделаны в России, их стоимость не превышает 750000 рублей, кредит дается на 3 года при первоначальном взносе в 15 процентов, естественно, речь идет только о новых автомобилях. Вы будете платить где-то две трети от процентной ставки, остальное будет субсидироваться государством. Понятно, что это нацелено прежде всего на поддержку производства и продажи автомашин, сделанных в России, но это также будет и вам выгодно.»Президентский» кредит вы можете оформить в Сбербанке или ВТБ, как вам будет удобнее. Получается, что если обычный кредит в рублях сейчас 24 — 25 процентов, то вы будете платить процентов 16 годовых. Все равно «кусается», но не так, как если вы будете просто брать кредит. Жаль, что только программа эта действует только на сегмент недорогих автомобилей. Она продолжает действовать и в 2015 году, так что если устраивает, можете воспользоваться!